财务状况 - 截至2023年3月31日，公司总资产135.55亿美元，贷款应收净额99.87亿美元，存款99.93亿美元，股东权益16.10亿美元[7] - 截至2023年3月31日，公司总资产增至135.6亿美元，较2022年12月31日增加4.513亿美元，主要因现金和贷款增加[27] - 总负债增至119.4亿美元，较2022年12月31日增加4.264亿美元，源于存款和FHLB预付款增加[28] - 股东权益增至16.1亿美元，较之前的15.9亿美元有所增加，本季度普通股股东可获得净收入2690万美元[30] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司的股东权益与总资产比率分别为11.88%和12.10%[59] - 截至2023年3月31日，公司的不良贷款总额为2240万美元，较2022年12月31日的2330万美元有所减少，贷款信用损失准备金总额为6020万美元，占总贷款的0.60%[60] 经营业绩 - 2023年第一季度净利息收入9880万美元，较上年增加1460万美元，较上一季度减少770万美元；净利润2790万美元，摊薄后每股收益0.46美元[7] - 2023年第一季度净息差为3.34%，较上年的3.18%有所增加，较上一季度的3.64%有所下降；生息资产收益率升至4.68%，资金成本升至1.76%[14] - 2023年第一季度，普通股股东可获得净收入2690万美元，摊薄后每股0.46美元，高于2022年同期的2480万美元和每股0.42美元[32] - 利息收入从9100万美元增至1.39亿美元，平均生息资产增加12.8亿美元，平均生息资产收益率从3.43%升至4.68%[34] - 利息支出从680万美元增至4020万美元，平均计息负债成本从0.35%升至1.76%，存款总成本从0.16%升至0.88%[35] - 净利息收入从8420万美元增至9880万美元，净息差从3.18%升至3.34%[36] - 信贷损失拨备为300万美元，高于2022年同期的190万美元，非performing贷款总额降至2240万美元[37] - 非利息收入降至210万美元，低于2022年同期的890万美元，主要因股权投资和投资出售净损失[38] - 2023年和2022年第一季度利息收入分别包含净贷款费用59.8万美元和97万美元[25] 资产负债表流动性 - 2023年第一季度公司通过增加现金和银行存款3.282亿美元，相应增加存款3.179亿美元，增强了资产负债表流动性；贷款与存款比率为100.5%，总可用流动性和资金容量达36亿美元[12] - 截至2023年3月31日，公司表内流动性和融资能力为36亿美元，估计调整后未保险存款为19亿美元，占总存款的19%[43][44] - 截至2023年3月31日，公司向FHLB和FRB质押82.5亿美元贷款和证券以增强借款能力，FHLB定期预付款为13.5亿美元，较2022年12月31日的12.1亿美元有所增加[47] 股息分配 - 2023年4月20日，公司董事会宣布普通股每股0.20美元的季度现金股息，将于5月19日支付；优先股每股0.4375美元的季度现金股息，将于5月15日支付[17] - 2023年第一季度，公司支付普通股现金股息1180万美元，优先股现金股息100万美元[55] 风险应对 - 近期银行倒闭事件导致金融服务行业不确定性和波动性增加，公司采取了一系列预防措施，包括扩大和优化资金来源、加强对存款和资金流动的监测等[18] 社区再投资法案评级 - 银行在2018年1月1日至2020年12月31日的社区再投资法案（CRA）绩效评估中被评为“需要改进”，主要因公平住房法案违规，该评级限制了某些扩张活动[21][22][23] - 下一次CRA检查预计在2024年开始，针对2021 - 2023年的检查期，具体时间和结果需检查完成后确定[24] 贷款承诺 - 2023年第一季度末，未偿还的贷款发放承诺总计3.184亿美元，未提取的信贷额度总计17.3亿美元，其中13.6亿美元是对商业和商业建筑借款人的承诺，3.761亿美元是对消费者借款人和住宅建筑借款人的承诺[49] 合同义务 - 截至2023年3月31日，公司的各种合同义务包括16亿美元的债务义务，其中包括190万美元的融资租赁义务，以及计入其他负债的2110万美元的经营租赁义务[52] 股票回购 - 2023年第一季度，公司未回购任何普通股，截至2023年3月31日，授权股票回购计划下有2934438股可供回购[54] 监管资本要求 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司和银行均满足所有适用的监管资本要求，公司和银行符合“资本充足”的标准[58] 会计准则影响 - 2023年采用ASU 2022 - 01和ASU 2022 - 02，对公司合并财务报表无影响[63][64] - 2022年6月发布的ASU 2022 - 03将于2023年12月15日后生效，公司预计该标准不会对合并财务报表产生重大影响[65][66] - 2023年3月FASB发布ASU 2023 - 02，允许采用比例摊销法核算税收权益投资，2023年12月15日后生效，公司正评估其对合并财务报表的影响[67] 利率风险管理 - 公司市场风险主要源于利率风险，利率波动影响盈利能力和投资证券市值[71] - 公司董事会设立资产负债委员会负责审查资产负债政策和利率风险状况，并定期向董事会报告[73] - 公司采用多种策略管理利率风险，如管理不同利率风险特征的贷款、强调核心和长期存款等[74] - 公司通过利率风险模型监测利率敏感性，衡量不同利率情景下经济价值的权益和净利息收入的变化[75] - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，给出特定利率情景下经济价值的权益和净利息收入的敏感性情景数据[78] - 利率敏感性变化受现金头寸增加、浮动利率贷款增长和长期固定利率资金增加影响，部分被存款组合转向短期存单抵消[78] - 经济价值的权益和净利息收入利率风险测量方法存在固有缺陷，测量结果与实际结果可能有显著差异[79]