财务数据关键指标 - 资产负债相关 - 截至2023年6月30日，公司总资产为135.39亿美元，贷款应收净额为100.30亿美元，存款为101.58亿美元，股东权益为16.26亿美元[10] - 2023年6月30日，公司维持资产负债表上40亿美元的现金和资金可用性，本季度存款增加1.652亿美元[20] - 与2022年12月31日相比，2023年6月30日总资产增加4.35亿美元至135.4亿美元，主要因现金及银行存款和贷款增加[31] - 与2022年12月31日相比，2023年6月30日总负债增加3.942亿美元至119.1亿美元，存款增加4.831亿美元至101.6亿美元[32] - 与2022年12月31日相比，2023年6月30日股东权益增至16.3亿美元，普通股股东权益每股增至27.37美元[33][34] - 2023年6月30日贷款与存款比率为99.3%，较之前的102.5%有所下降[32] - 截至2023年6月30日，资产负债表内总流动性和融资能力为40亿美元；估计未保险存款为50.6亿美元，调整后未保险存款为15.5亿美元，占总存款的15%；资产负债表内流动性和融资能力是调整后未保险存款的260%[50][51] - 截至2023年6月30日，公司向FHLB和FRB质押了71.5亿美元贷款，质押了9700万美元证券；FHLB定期预付款为10.9亿美元，上年末为12.1亿美元[54] - 截至2023年6月30日，未偿还的贷款发放承诺为1.158亿美元，未提取的信贷额度为16.5亿美元；债务义务为14亿美元，包括180万美元的融资租赁义务和2110万美元的经营租赁义务；一年内到期的定期存款为25.1亿美元[56][58] - 截至2023年6月30日，公司一级资本（占平均资产）为11.90122亿美元，比率9.21%；普通股一级资本（占风险加权资产）为10.60812亿美元，比率10.21%；一级资本（占风险加权资产）为11.90122亿美元，比率11.46%；总资本（占风险加权资产）为13.80249亿美元，比率13.29%[65] - 截至2022年12月31日，公司一级资本（占平均资产）为11.5069亿美元，比率9.43%；普通股一级资本（占风险加权资产）为10.21774亿美元，比率9.93%；一级资本（占风险加权资产）为11.5069亿美元，比率11.18%；总资本（占风险加权资产）为13.36652亿美元，比率12.98%[65] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司股东权益与总资产比率分别为12.01%和12.10%[66] - 2023年6月30日，公司不良贷款总计2280万美元，2022年12月31日为2330万美元[69] - 2023年6月30日，贷款信用损失准备金总计6180万美元，占总贷款的0.61%；2022年12月31日为5680万美元，占总贷款的0.57%[69] - 2023年6月30日特殊提及资产为3085.9万美元，2022年12月31日为4821.4万美元；2023年6月30日次级资产为8815.2万美元，2022年12月31日为5077.6万美元[70] 财务数据关键指标 - 收入利润相关 - 2023年第二季度净利息收入为9210.9万美元，较上一季度的9880.2万美元有所下降，较去年同期的9079.7万美元略有上升[10] - 2023年第二季度净利润为2788.2万美元，归属于公司的净利润为2779.7万美元，可供普通股股东分配的净利润为2679.3万美元[10] - 2023年第二季度摊薄后每股收益为0.45美元，较上一季度的0.46美元和去年同期的0.47美元有所下降[10] - 截至2023年6月30日，公司普通股股东权益每股为27.37美元，较上一季度的27.07美元有所上升，现金股息每股为0.20美元，股息支付率为44.44%[10] - 2023年第二季度净收入较去年同期减少至2680万美元，每股摊薄收益为0.45美元；六个月净收入增至5370万美元，每股摊薄收益为0.91美元[18] - 2023年3 - 6月，利息收入中的净贷款费用分别为120万美元和180万美元，低于去年同期的320万美元和420万美元[24] - 截至2023年6月30日的三个月，净利息收入为9210.9万美元，净息差为2.50%，净利息收益率为3.02%，存款总成本为1.52%[26] - 截至2023年6月30日的六个月，净利息收入为1.90911亿美元，净息差为2.70%，净利息收益率为3.17%，存款总成本为1.21%[27] - 2023年6月30日止三个月和六个月，归属于普通股股东的净利润分别降至2680万美元和增至5370万美元[35] - 2022年6月30日止三个月和六个月，归属于普通股股东的净利润分别为2800万美元和5270万美元[35] - 2023年6月30日止三个月和六个月，利息收入分别增至1.501亿美元和2.891亿美元，平均生息资产收益率分别增至4.91%和4.80%[37] - 2022年6月30日止三个月和六个月，利息收入分别为9940万美元和1.904亿美元，平均生息资产收益率分别为3.60%和3.51%[37] - 2023年第二季度和上半年利息支出分别增至5800万美元和9820万美元，上年同期为860万美元和1540万美元；平均生息负债成本分别增至2.41%和2.10%，上年同期为0.42%和0.39%；存款总成本分别增至1.52%和1.21%，上年同期为0.18%和0.17%[38] - 2023年第二季度和上半年净利息收入分别增至9210万美元和1.909亿美元，上年同期为9080万美元和1.75亿美元；净息差分别降至3.02%和3.17%，上年同期为3.29%和3.24%[39] - 2023年第二季度和上半年信贷损失拨备分别为120万美元和420万美元，上年同期为130万美元和310万美元；净贷款冲销分别为12.3万美元和7.6万美元，2022年同期分别为9000美元和净贷款回收8.3万美元[40] - 2023年第二季度其他收入增至890万美元，上年同期为750万美元；上半年其他收入降至1100万美元，上年同期为1640万美元[41][42] - 2023年第二季度营业费用增至6290万美元，上年同期为5870万美元；上半年营业费用增至1.242亿美元，上年同期为1.162亿美元[43][45] - 2023年第二季度和上半年所得税费用分别为900万美元和1770万美元，上年同期为890万美元和1690万美元；有效税率分别为24.4%和24.0%，上年同期为23.3%和23.4%[46] - 2023年前六个月普通股现金股息为2360万美元，优先股现金股息为200万美元[60] 财务数据关键指标 - 资产质量相关 - 截至2023年6月30日，受批评资产、不良贷款和逾期30至89天贷款占贷款应收总额的比例分别为1.18%、0.23%和0.03%，净冲销活动年化后仍为零[20] 会计准则与政策相关 - 公司于2023年采用ASU 2022 - 01、ASU 2022 - 02、ASU 2022 - 06，均未对合并财务报表产生影响[72][73][74] - 截至2021年12月31日，公司停止发行基于LIBOR的产品并过渡到替代利率；截至2023年6月30日，公司已将之前存在的大部分基于LIBOR的产品过渡完毕[75] - 公司预计2022 - 03标准不会对合并财务报表产生重大影响，目前正在评估2023 - 02标准对合并财务报表的影响[76][77] 资本充足情况相关 - 截至2023年6月30日，公司普通股一级资本比率较上一季度提高19个基点至10.21%，高于“资本充足”水平[20] - 公司和银行满足“资本充足”的标准[66] 利率风险相关 - 公司市场风险主要源于利率风险，利率波动会影响盈利、投资证券市值、综合收益和股东权益[81] - 公司利率风险管理目标是评估风险、确定合适风险水平并按董事会准则管理风险，董事会设资产负债委员会负责相关工作[82] - 公司管理利率风险的策略包括管理贷款、强调核心和长期存款、购买利率互换和上限、管理投资组合和借款等[83] - 公司通过利率风险模型监测资产负债的利率敏感性，衡量经济价值的权益和净利息收入变化[84] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，利率变动200个基点时，2023年6月30日经济价值的权益为1023376千美元，变化-12.9%，净利息收入为391374千美元，变化8.8%；2022年12月31日经济价值的权益为1574239千美元，变化3.5%，净利息收入为440916千美元，变化-8.5%[86] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，利率变动100个基点时，2023年6月30日经济价值的权益为1090156千美元，变化-7.2%，净利息收入为384774千美元，变化1.7%；2022年12月31日经济价值的权益为1646301千美元，变化-4.3%，净利息收入为438280千美元，变化0.6%[86] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，静态利率时，2023年6月30日经济价值的权益为1174533千美元，净利息收入为378181千美元；2022年12月31日经济价值的权益为1719619千美元，净利息收入为435492千美元[86] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，利率变动-100个基点时，2023年6月30日经济价值的权益为1279641千美元，变化8.9%，净利息收入为366624千美元，变化-3.1%；2022年12月31日经济价值的权益为1762678千美元，变化2.5%，净利息收入为428519千美元，变化-1.6%[86] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，利率变动-200个基点时，2023年6月30日经济价值的权益为1399997千美元，变化19.2%，净利息收入为351948千美元，变化-6.9%；2022年12月31日经济价值的权益为1740837千美元，变化1.2%，净利息收入为412038千美元，变化-5.4%[86] - 2022年12月31日至2023年6月30日，所有利率上升情景下经济价值的权益风险衡量指标增加，原因是市场利率上升、存款成本增加和存款结构变化[87] - EVE和净利息收入IRR测量方法存在固有缺陷[88] - 模型假设公司某一时期初的利率敏感资产和负债构成在测量期内保持不变[88] - 模型假设利率的特定变化会在整个收益率曲线上均匀反映，不考虑具体资产和负债的到期期限或重新定价[88] - 模型未考虑公司的业务或战略计划以及应对利率变化可能采取的措施[88] - 提前还款、利率敏感性和平均期限假设会对IRR模型结果产生重大影响[88] - 模型利用历史业绩数据[88] - 上述测量虽能显示公司在特定时间的IRR风险敞口，但无法精确预测市场利率变化的影响[88] - 由于疫情后利率环境的独特性和利率变化速度，公司EVE和净利息收入的预测结果可能与实际结果有显著差异[88]