公司整体财务数据关键指标 - 截至2023年9月30日，公司总资产134.98亿美元，贷款应收款净额100.68亿美元，存款105.34亿美元，股东权益总额16.38亿美元[10] - 截至2023年9月30日，公司总资产从131亿美元增至135亿美元，增加3.943亿美元，主要因现金余额增加和贷款增长[28] - 截至2023年9月30日，公司总负债从115.2亿美元增至118.6亿美元，增加3.421亿美元；存款从96.8亿美元增至105.3亿美元，增加8.587亿美元[29] - 截至2023年9月30日，股东权益从15.9亿美元增至16.4亿美元，主要反映2023年前九个月的净收入扣除股息；累计其他综合损失减少720万美元[31] - 2023年9月30日和2022年12月31日，公司股东权益与总资产的比率分别为12.13%和12.10%[61] 公司盈利相关关键指标 - 2023年第三季度净利息收入9099.6万美元，净利润2053.2万美元，摊薄后每股收益0.33美元[10] - 2023年前三季度和前三季度，普通股股东可获得的净收入分别降至1970万美元和7330万美元，摊薄后每股收益分别为0.33美元和1.24美元[16] - 2023年前三个月和九个月，归属于普通股股东的净收入分别降至1970万美元和7330万美元，摊薄后每股收益分别为0.33美元和1.24美元；2022年同期分别为3760万美元和9030万美元，摊薄后每股收益分别为0.64美元和1.53美元[33] - 2023年前三季度利息收入分别增至1.584亿美元和4.475亿美元，上年同期为1.105亿美元和3.009亿美元；平均生息资产收益率分别增至5.08%和4.90%，上年同期为3.88%和3.64%；平均生息资产分别增加10.6亿美元和11.7亿美元[35] - 2023年前三季度利息支出分别增至6740万美元和1.656亿美元，上年同期为1450万美元和2990万美元；平均付息负债成本分别增至2.71%和2.29%，上年同期为0.69%和0.49%；存款总成本分别增至1.99%和1.48%，上年同期为0.36%和0.24%[36] - 2023年前三季度净利息收入分别降至9100万美元和增至2.819亿美元，上年同期为9600万美元和2.71亿美元；净利息收益率分别降至2.91%和3.09%，上年同期为3.36%和3.28%[37] - 2023年前三季度非利息收入分别降至1080万美元和2180万美元，上年同期为1520万美元和3150万美元[39][40] - 2023年前三季度非利息支出分别增至6450万美元和1.887亿美元，上年同期为5900万美元和1.752亿美元[41][42] - 2023年前三季度所得税费用分别为650万美元和2410万美元，上年同期为1230万美元和2920万美元；有效税率分别为23.9%和24.0%，上年同期为24.1%和23.7%[43] 公司股息相关关键指标 - 截至2023年9月30日，每股账面价值27.56美元，现金股息每股0.20美元，股息支付率60.61%[10] - 2023年10月19日，公司董事会宣布普通股每股0.20美元的季度现金股息，优先股每股0.4375美元的季度现金股息[17] - 2023年前三季度公司未回购普通股；截至2023年9月30日，普通股现金股息为3540万美元，优先股现金股息为300万美元[55][56] 公司贷款相关关键指标 - 2023年第三季度末，非执行贷款3009.8万美元，贷款信用损失准备金占总贷款应收款的0.63%，非执行贷款占总贷款应收款的0.30%[10] - 2023年第三季度，存款贝塔系数从29%适度提高到35%，一笔1700万美元的商业房地产信贷关系导致非执行贷款增加[15] - 与上一季度相比，总存款增加3.756亿美元，即4%，2023年9月30日贷款与存款比率为96.10%[18] - 2023年9月30日，受批评和分类的贷款以及非执行贷款占总贷款的比例分别为1.30%和0.20%[18] - 截至2023年9月30日，定期存款从15.4亿美元增至26.5亿美元，占总存款比例从15.9%升至25.2%；贷款与存款比率从102.50%降至96.10%[29] - 2023年9月30日，公司不良贷款总额为3010万美元，2022年12月31日为2330万美元[64] - 2023年9月30日，贷款信用损失准备金总额为6390万美元，占贷款总额的0.63%；2022年12月31日为5680万美元，占贷款总额的0.57%[64] - 截至2023年9月30日，特别关注类资产为4494万美元，次级类资产为8659.7万美元；截至2022年12月31日，特别关注类资产为4821.4万美元，次级类资产为5077.6万美元[65] - 2023年前三季度信贷损失拨备分别为1030万美元和1450万美元，上年同期为100万美元和410万美元；净贷款冲销均为830万美元，上年同期分别为净贷款回收25.2万美元和33.5万美元[38] 公司资本相关关键指标 - 2023年9月30日，公司普通股一级资本比率为10.36%，保持在“资本充足”水平以上[18] - 截至2023年9月30日，公司一级资本（与平均资产之比）为12.00832亿美元，占比9.14%；普通股一级资本（与风险加权资产之比）为10.7148亿美元，占比10.36%；一级资本（与风险加权资产之比）为12.00832亿美元，占比11.62%；总资本（与风险加权资产之比）为13.92971亿美元，占比13.47%[60] - 截至2022年12月31日，公司一级资本（与平均资产之比）为11.5069亿美元，占比9.43%；普通股一级资本（与风险加权资产之比）为10.21774亿美元，占比9.93%；一级资本（与风险加权资产之比）为11.5069亿美元，占比11.18%；总资本（与风险加权资产之比）为13.36652亿美元，占比12.98%[60] - 公司和银行满足“资本充足”的快速纠正行动监管标准[61] 公司流动性和融资相关关键指标 - 截至2023年9月30日，资产负债表内流动性和融资能力为43亿美元；估计未保险存款为52.7亿美元，调整后未保险存款为16.5亿美元，占总存款的16%；资产负债表内流动性和融资能力是调整后未保险存款的262%[46][47] - 截至2023年9月30日，未偿还的贷款发放承诺为1.312亿美元，未使用的信贷额度为15.6亿美元；债务义务为8.852亿美元，包括170万美元的融资租赁义务和2060万美元的经营租赁义务；一年内到期的定期存款为24.7亿美元[52][54] 公司其他负债相关关键指标 - 截至2023年9月30日，其他负债从3.462亿美元增至4.117亿美元，增加6560万美元，主要因客户利率互换相关市值增加及从交易对手收到的相关抵押品增加[30] 公司股票回购相关关键指标 - 截至2023年9月30日，公司未根据股票回购计划回购股份，现有回购计划下有2934438股可供回购；每股账面价值从26.81美元增至27.56美元[32] 公司生息资产相关关键指标 - 截至2023年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为123.85亿美元，利息收入为1.5841亿美元，收益率为5.08%；2022年同期平均余额为113.27亿美元，利息收入为1.105亿美元，收益率为3.88%[24] - 截至2023年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为122.16亿美元，利息收入为4.4754亿美元，收益率为4.90%；2022年同期平均余额为110.49亿美元，利息收入为3.009亿美元，收益率为3.64%[25] 公司商誉减值相关关键指标 - 2023年8月31日年度减值测试日，公司绕过定性评估，直接进行定量减值测试，结果显示公司报告单元的公允价值超过其账面价值，无减值损失[70][73] - 公司对商誉每年进行减值评估，或在有触发事件时更频繁评估，采用两步测试法[68][69] 公司会计准则相关关键指标 - 2023年采用的会计准则更新ASU 2022 - 01对公司合并财务报表无影响，因公司目前没有任何公允价值套期[76] 公司利率产品过渡相关关键指标 - 公司于2022年12月31日停止发行基于LIBOR的产品并过渡到替代利率，截至2023年6月30日已基本完成现有LIBOR产品过渡[79] 公司利率风险相关关键指标 - 2023年第三季度，公司调整贷款组合公允价值假设，使经济价值的权益（EVE）略有增加、敏感性降低，对净利息收入场景影响较小[90] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，利率上升200个基点时，EVE分别为12.59131亿美元（下降5.8%）和15.74239亿美元（上升13.7%），净利息收入分别为36635万美元（上升10.7%）和44091.6万美元（下降8.5%）[93] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，利率上升100个基点时，EVE分别为12.92658亿美元（下降3.3%）和16.46301亿美元（下降4.3%），净利息收入分别为36207.9万美元（上升1.1%）和43828万美元（上升0.6%）[93] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，静态利率时，EVE分别为13.3728亿美元和17.19619亿美元，净利息收入分别为35798.5万美元和43549.2万美元[93] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，利率下降100个基点时，EVE分别为14.09846亿美元（上升5.4%）和17.62678亿美元（上升2.5%），净利息收入分别为35374.9万美元（下降1.2%）和42851.9万美元（下降1.6%）[93] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，利率下降200个基点时，EVE分别为14.86373亿美元（上升11.1%）和17.40837亿美元（上升1.2%），净利息收入分别为34788.9万美元（下降2.8%）和41203.8万美元（下降5.4%）[93] - 2023年9月30日和2022年12月31日公司均为适度资产敏感，期间敏感性变化受浮动利率贷款增长、现金增加、存款结构转向短期定期存款和高收益储蓄存款影响[93] - 从2022年12月31日到2023年9月30日，所有利率上升情景下EVE风险衡量指标均增加，源于市场利率上升、存款成本增加和存款结构变化[94] - EVE和净利息收入利率风险测量方法存在不足，测量结果不能精确预测市场利率变化影响[95] - 公司资产负债委员会（ALCO）定期向董事会汇报利率风险（IRR）状况和趋势[86] - 公司采用多种策略管理IRR，如管理贷款、强调核心和长期存款等[87] - 公司通过IRR模型监测利率敏感性，衡量经济价值的权益（EVE）和净利息收入变化[88] - 2023年第三季度，公司调整贷款组合公允价值假设，使EVE略有增加，敏感性降低[90] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，利率上升200个基点时，EVE分别为12.59131亿美元（-5.8%）和15.74239亿美元（-8.5%）[93] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，利率上升200个基点时，净利息收入分别为3.6635亿美元（10.7%）和4.40916亿美元（1.2%）[93] - 2023年9月30日和2022年12月31日，公司均为适度资产敏感型，期间敏感性变化受多种因素影响[93] - 从2022年12月31日到2023年9月30日，所有利率上升情景下EVE风险衡量指标均增加[94] - EVE和净利息收入IRR测量方法存在固有缺陷，模型假设可能简化实际情况[95] - 上述测量不能精确预测市场利率变化影响，预测结果可能与实际差异较大[95]