每股收益相关 - 2024年第一季度摊薄后每股收益为1.05美元，较2023年第四季度的0.98美元和2023年第一季度的0.96美元增长，同比增长9.4%[1][2] - 2024年Q1基本每股收益为1.06美元，高于2023年Q4的0.99美元[35] 核心收入相关 - 总核心收入为1.742亿美元，较2023年第四季度的1.756亿美元和2023年第一季度的1.644亿美元增长5.9%[1][2] 贷款持有投资相关 - 贷款持有投资为75.4亿美元，较2023年第四季度的75.3亿美元基本持平，较2023年第一季度的68.5亿美元同比增长10.0%[8] 权益比率相关 - 一级普通股权益比率为14.45%，较2023年第四季度的14.12%和2023年第一季度的14.07%有所提升[11] - 有形普通股权益比率为10.06%，较2023年第四季度的9.68%和2023年第一季度的9.85%有所提升[11] 收益率及回报率相关 - 净利息收益率为5.40%，平均资产回报率为1.77%，平均有形普通股股东权益回报率为17.92%，效率比率为52.49%[21] - 2024年Q1净利息收益率为5.40%，低于2023年Q1的5.89%[35] - 2024年Q1资产平均回报率为1.77%，低于2023年Q1的1.87%[35] 利息收支相关 - 总利息收入为1.834亿美元，较2023年第四季度的1.762亿美元和2023年第一季度的1.490亿美元增长[22] - 总利息支出为3930万美元，较2023年第四季度的3270万美元和2023年第一季度的1310万美元增长，核心存款平均余额增长10%，成本增加40个基点[23] - 2024年3月31日非PCD贷款利息收入为132,972千美元，PCD贷款利息收入为16,622千美元，贷款总利息收入为149,594千美元[51] - 2024年3月31日核心存款利息支出为35,989千美元，经纪存款利息支出为803千美元，存款总利息支出为36,792千美元[51] 信贷质量相关 - 信贷质量方面，净冲销额为1980万美元，较2023年第四季度的1630万美元和2023年第一季度的1010万美元增长，早期和总逾期率分别为2.41%和3.30%，不良贷款率为1.10%[25] - 2024年Q1净冲销率为1.05%，高于2023年Q4的0.88%[35] - 2024年Q1总逾期率（30天及以上）为3.30%，低于2023年Q4的3.76%[35] - 2024年Q1早期逾期（30 - 89天逾期）总额为156,813千美元，逾期率为2.41%[44] - 2024年Q1总逾期（30天及以上逾期）总额为214,645千美元，逾期率为3.30%[44] - 2024年Q1不良资产总额为88,941千美元，不良贷款率为1.10%[44] - 2024年Q1汽车贷款早期逾期金额为126,704千美元，逾期率为5.42%[44] - 2024年Q1抵押贷款总逾期金额为44,494千美元，逾期率为7.29%[44] - 2024年Q1商业贷款早期逾期金额为6,128千美元，逾期率为0.21%[44] - 2024年Q1消费贷款早期逾期金额为10,901千美元，逾期率为1.74%[44] - 2024年Q1非PCD贷款总净冲销额为20,596千美元，PCD贷款总净冲销额为 - 784千美元，合计19,812千美元[57] - 2024年Q1非PCD贷款中商业PR冲销额为3,567千美元，商业US冲销额为1,749千美元，消费者冲销额为7,981千美元，汽车冲销额为14,218千美元[57] - 2024年Q1 PCD贷款中商业PR冲销额为0千美元，消费者冲销额为0千美元，汽车冲销额为9千美元[57] - 2024年Q1非PCD贷款中商业PR回收率为 - 52千美元，商业US回收率为0千美元，消费者回收率为 - 693千美元，汽车回收率为 - 5,971千美元[57] - 2024年Q1 PCD贷款中商业PR回收率为 - 157千美元，消费者回收率为 - 23千美元，汽车回收率为 - 58千美元[57] - 2024年Q1贷款总净冲销率为1.05%，其中抵押贷款为 - 0.20%，商业PR为0.58%，商业US为0.92%，消费者为4.45%，汽车为1.42%[57] - 2023年Q4非PCD贷款总净冲销额为16,421千美元，PCD贷款总净冲销额为 - 139千美元，合计16,282千美元[57] - 2023年Q4贷款总净冲销率为0.88%，其中抵押贷款为 - 0.09%，商业PR为 - 0.01%，商业US为0.36%，消费者为3.95%，汽车为1.72%[57] - 2024年Q1非PCD不良贷款总额为621.6万美元，不良贷款率为0.60%；2023年Q1分别为870.4万美元和0.74%[60] - 2024年Q1非PCD贷款不良贷款总额为7746.3万美元，不良贷款率为1.03%；2023年Q1分别为8380.4万美元和1.22%[60] 有效税率相关 - 有效税率为26.8%，较2023年第四季度和第一季度的31.9%有所降低[26] 净利息收入相关 - 2024年Q1净利息收入为144,102千美元，高于2023年Q1的135,897千美元[35] - 2024年3月31日净利息收入为144,102千美元，扣除信贷损失拨备后为128,981千美元[51] 平均普通股股数相关 - 2024年Q1平均普通股股数为47,096千股，与2023年Q4的47,061千股相近[35] 贷款平均余额相关 - 2024年Q1贷款平均余额为7,541,757千美元，高于2023年Q1的6,866,586千美元[35] 信贷损失拨备相关 - 2024年Q1信贷损失拨备为15,121千美元，低于2023年Q4的19,719千美元[35] 信贷损失准备金相关 - 信贷损失准备金期初余额分别为15,349、45,154、27,093、73,510、161,106千美元[47] - 信贷损失准备金期末余额分别为14,265、38,504、27,460、76,334、156,563千美元[47] - 信贷损失准备金覆盖率分别为0.94%、1.26%、4.37%、3.26%、2.08%[47] - 2024年Q1非PCD信贷损失准备金期末余额为1.48767亿美元，PCD信贷损失准备金期末余额为779.6万美元[61] 业务服务收入相关 - 2024年3月31日银行业务服务收入为17,259千美元，财富管理收入为8,107千美元，抵押贷款银行业务活动收入为4,693千美元，银行和金融服务总收入为30,059千美元[51] 非利息收支相关 - 2024年3月31日非利息净收入为30,348千美元，非利息支出为91,412千美元[51] 税前及净收入相关 - 2024年3月31日税前收入为67,917千美元，所得税费用为18,225千美元，归属于普通股股东的净收入为49,692千美元[51] 监管规则相关 - 2020年3月监管机构发布临时最终规则，允许暂时推迟CECL对监管资本的影响两年，随后有三年过渡期，前两年引入25%的“缩放因子”[50] 风险资本计算相关 - 总风险资本等于一级资本和二级资本之和[50] - 普通股一级资本比率基于普通股一级资本除以风险加权资产计算[50] - 一级风险资本比率基于一级资本除以风险加权资产计算[50] 公司资产负债相关 - 截至2024年3月31日，公司现金及现金等价物为754,392千美元，较2023年12月31日的748,173千美元略有增加[52] - 2024年3月31日，公司总投资为2,482,374千美元，低于2023年12月31日的2,686,770千美元[52] - 2024年3月31日，公司贷款净额为7,411,378千美元，较2023年12月31日的7,401,618千美元稍有增长[52] - 截至2024年3月31日，公司总存款为9,548,274千美元，低于2023年12月31日的9,762,169千美元[52] - 2024年3月31日，公司总负债为9,943,582千美元，低于2023年12月31日的10,150,973千美元[52] - 2024年3月31日，公司股东权益总额为1,215,653千美元，高于2023年12月31日的1,193,480千美元[52] 贷款组合及生产相关 - 2024年3月，贷款组合中商业PR贷款为2,310,783千美元，较之前有所变化[54] - 2024年3月，贷款生产总额为536,603千美元，低于2023年12月的663,856千美元[55] - 2024年3月，贷款生产中商业PR为186,412千美元，低于2023年12月的285,517千美元[55] - 2024年3月，贷款生产中汽车贷款为232,314千美元，高于2023年12月的223,780千美元[55] 存款及借款利率相关 - 总存款为9591527美元，利息36792美元，利率1.54%[56] - 总借款为220773美元，利息2532美元，利率4.61%[56] - 计息负债总计9812300美元，利息39324美元，利率1.61%[56] - 利率差为144102美元，占比5.26%[56] - 净息差为5.40%[56] - 核心存款总计9532790美元，利息34857美元，利率1.47%[56] - NOW账户存款为3472852美元，利息20516美元，利率2.38%[56] - 储蓄账户存款为2042865美元，利息4417美元，利率0.87%[56] - 定期存款为1480753美元，利息9924美元，利率2.70%[56] - 非计息存款账户为2536320美元[56] 投资贷款相关 - 2024年Q1总PCD投资贷款为10.43043亿美元，其中商业贷款为1.32035亿美元[60] - 2024年Q1投资持有的贷款总额为75.39667亿美元，其中商业贷款为30.51448亿美元[60] 股东权益及资产相关 - 2024年Q1股东权益总额为12.15653亿美元，有形普通股权益为11.12196亿美元[62] - 2024年Q1期末普通股流通股数为47217股，每股有形账面价值为23.55美元[62] - 2024年Q1总资产为111.59235亿美元，有形资产为110.55778亿美元[62] - 2024年Q1平均有形普通股权益为11.09481亿美元[62] 资本及风险资本比率相关 - 2024年第一季度普通股一级资本为12.05231亿美元，2023年第四季度为11.74205亿美元[63] - 2024年第一季度一级资本为12.05231亿美元，2023年第四季度为11.74205亿美元[63] - 2024年第一季度总风险资本为13.09893亿美元，2023年第四季度为12.78537亿美元[63] - 2024年第一季度风险加权资产为83.38168亿美元，2023年第四季度为83.17802亿美元[63] - 2024年第一季度普通股一级资本比率为14.45%，2023年第四季度为14.12%[63] - 2024年第一季度一级风险资本比率为14.45%，2023年第四季度为14.12%[63] - 2024年第一季度总风险资本比率为15.71%，2023年第四季度为15.37%[63] - 2024年第一季度杠杆比率为10.76%，2023年第四季度为11.03%[63] - 2024年第一季度总股东权益为12.15653亿美元，2023年第四季度为11.9348亿美元[63] - 2024年第一季度调整后总股东权益为13.04236亿美元，2023年第四季度为12.741