净收益与每股收益 - 2024年第一季度净收益4860万美元，摊薄后每股收益0.35美元[1] 贷款数据变化 - 截至2024年3月31日贷款较2023年末减少1.34亿美元，降幅1.5%[3] - 截至2024年3月31日，按摊余成本计算的贷款和租赁总额为87.7亿美元，较2023年12月31日减少1.342亿美元，降幅1.51%[22] - 按摊余成本计算的贷款和租赁总额较2023年3月31日减少1.718亿美元，降幅1.92%[23] - 2024年3月31日贷款和租赁利息收入为116,349千美元，2023年12月31日为115,721千美元，2023年3月31日为108,394千美元[79] - 2024年贷款和租赁（含费用）利息收入为116,349美元[82] - 2024年3月31日商业房地产贷款为6,720,538美元，总贷款（摊余成本）为8,770,713美元，净贷款为8,687,896美元[83] 净息差变化 - 2024年第一季度净息差为3.10%，较2023年第四季度下降16个基点，较2023年第一季度下降35个基点[3] 非利息收入变化 - 2024年第一季度非利息收入1410万美元，较2023年第四季度的1920万美元减少，较2023年第一季度的1320万美元增加[5] - 2024年3月31日总非利息收入为14,113千美元，2023年12月31日为19,163千美元，2023年3月31日为13,202千美元[79] - 2024年非利息收入为14,113美元[82] 非利息支出变化 - 2024年第一季度非利息支出5980万美元，较2023年第四季度的6590万美元减少，较2023年第一季度的5490万美元增加[6] - 2024年3月31日总非利息支出为59,771千美元，2023年12月31日为65,930千美元，2023年3月31日为54,881千美元[79] - 2024年非利息支出为59,771美元[82] 总资产变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产164.7亿美元，较2023年12月31日的160.2亿美元增加4.472亿美元，增幅2.79%[18] - 2024年3月31日，公司总资产为164.68亿美元，总负债为143.81亿美元，股东权益为20.87亿美元[35] - 2024年3月31日总资产较2023年3月31日增加1.941亿美元（1.19%）[48] 投资证券数据变化 - 截至2024年3月31日，持有至到期投资证券总计24.5亿美元，较2023年12月31日减少1000万美元，降幅0.41%，较2023年3月31日减少8140万美元，降幅3.21%[19] - 2024年3月31日总投资证券为52.9亿美元，较2023年12月31日减少1.29亿美元（2.38%），较2023年3月31日减少4.488亿美元（7.82%）[49] - 2024年投资证券及其他利息收入为41,340美元[82] 银行拥有的人寿保险（BOLI）变化 - 截至2024年3月31日，银行拥有的人寿保险（BOLI）为3.107亿美元，较2023年12月31日的3.087亿美元和2023年3月31日的2.567亿美元增加[21] 信用冲销与回收 - 2024年第一季度公司信用冲销430万美元，回收24.2万美元，净冲销400万美元[24] 信用损失准备金 - 2024年3月31日，信用损失准备金为8280万美元，占未偿还贷款和租赁总额的0.94%，低于2023年12月31日的8680万美元（0.98%）和2023年3月31日的8650万美元（0.97%）[24] 非计息存款变化 - 2024年3月31日，非计息存款为71.1亿美元，较2023年12月31日减少9340万美元（1.30%），较2023年3月31日减少7.315亿美元（9.33%）[26] - 2024年3月31日非计息存款和客户回购协议总额为121.7亿美元，较2023年12月31日净增4.654亿美元[56] - 2024年3月31日非计息存款为7,112,789美元，总存款为11,894,921美元，存款和客户回购协议总额为12,170,641美元[83] 借款情况 - 截至2024年3月31日，总借款约为20亿美元，来自美联储银行定期融资计划，平均成本约为4.75%，其中约6.95亿美元将于5月到期，13亿美元将于2025年1月到期[27] 总股本与账面价值 - 2024年3月31日，公司总股本为20.9亿美元，较2023年12月31日增加890万美元，有形账面价值为每股9.36美元[28] - 2024年3月31日，公司每股账面价值为14.94美元，有形每股账面价值为9.36美元[65] - 2024年3月31日股东权益为2,086,825美元，有形账面价值为1,307,150美元，有形账面价值每股为9.36美元[86] 资本比率 - 2024年3月31日，公司一级杠杆资本比率为10.5%，普通股一级资本比率为14.9%，一级风险资本比率为14.9%，总风险资本比率为15.8%，有形普通股权益比率为8.3%[29] - 2024年3月31日，公司有形普通股权益比率（TCE）为8.33%，公民商业银行该比率为8.23%[65] - 2024年3月31日，公司一级杠杆资本比率为10.5%，普通股一级资本比率为14.9%，一级风险资本比率为14.9%，总风险资本比率为15.8%[72] CitizensTrust业务数据 - 2024年第一季度，CitizensTrust收入为320万美元，高于2023年同期的290万美元，管理和管理的资产约为43亿美元，其中管理资产为30.9亿美元[30] 利息收入与支出及净利息收入 - 2024年第一季度，公司利息收入为1.58228亿美元，利息支出为4522.8万美元，净利息收入为1.13亿美元[38] - 2024年第一季度净利息收入为1.125亿美元，较2023年第四季度下降690万美元（5.78%），较2023年第一季度下降1330万美元（10.55%）[41] - 2024年3月31日总利息收入为157,689千美元，2023年12月31日为158,078千美元，2023年3月31日为142,786千美元[79] - 2024年3月31日总利息支出为45,228千美元，2023年12月31日为38,722千美元，2023年3月31日为17,058千美元[79] - 2024年3月31日净利息收入（扣除信贷损失拨备后）为112,461千美元，2023年12月31日为121,356千美元，2023年3月31日为124,228千美元[79] - 2024年总利息收入为157,689美元[82] - 2024年总利息支出为45,228美元[82] - 2024年净利息收入（信贷损失拨备后）为112,461美元[82] 盈利资产与投资证券平均余额 - 与2023年第一季度相比，平均盈利资产下降1.585亿美元，投资证券平均余额减少4.05亿美元，美联储持有的平均资金增加3.965亿美元[43] 信贷损失拨备 - 2024年第一季度无信贷损失拨备，2023年第四季度为收回200万美元信贷损失拨备，2023年第一季度为150万美元拨备[44] CRA投资相关收入 - 与2023年第四季度相比，CRA投资相关收入下降约85万美元；与2023年第一季度相比，下降约80万美元[45] 非利息费用 - 非利息费用同比增加490万美元，受2024年第一季度FDIC特别评估额外应计230万美元影响[46] 有效税率 - 截至2024年3月31日季度的有效税率为27.25%，2023年同期为28.20%[47] 不良贷款与不良资产 - 不良贷款较2023年12月31日减少750万美元，主要因两笔不良商业房地产贷款还清、一笔不良商业房地产贷款和一笔不良商业工业贷款冲销[54] - 2024年3月31日，公司非应计贷款为13,810千美元，其他房地产净值为647千美元，非performing资产总计14,457千美元[65] - 2024年3月31日，公司非performing资产占未偿还贷款和OREO总额的百分比为0.16%，净回收（冲销）占平均贷款的比例为 - 0.046%[65] - 2024年3月31日不良资产占总资产的百分比为0.09%，2023年12月31日为0.13%，2023年3月31日为0.04%[80] - 非应计贷款（逾期30 - 89天）为260万美元[84] 信贷损失拨备与不良资产比例 - 2024年3月31日信贷损失拨备与不良资产的比例为572.85%，2023年12月31日为407.67%，2023年3月31日为1401.46%[80] 商业房地产贷款信贷损失拨备比例 - 2024年3月31日商业房地产贷款信贷损失拨备占该类贷款总额的比例为1.03%，2023年12月31日为1.02%，2023年3月31日为0.97%[81] 股票价格 - 2024年3月31日季度股票最高价为20.45美元，最低价为15.95美元；2023年3月31日季度最高价为25.98美元，最低价为16.34美元[82] 股息情况 - 2024年3月31日，公司宣布股息为27,886千美元，股息支付率为57.38%[65] 加权平均流通股 - 2024年3月31日，公司基本加权平均流通股为138,428,596股，摊薄加权平均流通股为138,603,324股[65] 年化平均回报率与效率比率 - 2024年第一季度，公司年化平均资产回报率为1.21%，年化平均股本回报率为9.31%，效率比率为47.22%[38] - 2024年第一季度，公司平均有形普通股权益为1,318,461千美元，平均股权年化回报率为9.31%[74] - 年化平均有形普通股权益回报率分别为15.13%、16.21%、20.59%[88] 财务结果电话会议 - 管理层将于2024年4月25日上午7:30 PDT/上午10:30 EDT举行电话会议讨论第一季度财务结果[75] 税前收益、所得税与净利润 - 2024年税前收益为66,803美元，所得税为18,204美元，净利润为48,599美元，有效税率为27.25%[82] - 2024年3月31日净利润为48,599千美元，2023年12月31日为48,508千美元，2023年3月31日为59,270千美元[79] - 2024年第一季度，公司净收入为48,599千美元，有形净收入为49,612千美元[74]