贷款损失准备金相关 - 2021年公司因财务压力缓解、信贷质量改善，冲回63.5万美元贷款损失准备金[104] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款损失准备金分别降至1076.2万美元和1073.8万美元，而2020年12月31日为1129.7万美元[104] - 贷款损失准备金占总贷款的百分比从2020年12月31日的1.12%增至2021年12月31日和2022年3月31日的1.25%[104] - 2022年第一季度无贷款损失准备金，2020年因疫情对贷款损失准备金进行约160万美元定性风险因素调整[144] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金增至1076.2万美元，较2021年12月31日增加2.4万美元，PPP贷款余额降至1770万美元[165] 薪资保护计划（PPP）贷款相关 - 截至2022年3月31日，3.45亿美元已发放的薪资保护计划（PPP）贷款中，3.27亿美元已获豁免[106] - 截至2022年3月31日，资产负债表中包括1770万美元未偿还PPP贷款，自2020年PPP贷款计划启动以来，总资金为3.45亿美元，已收到美国小企业管理局3.27亿美元的豁免付款[130] 联邦基金利率相关 - 2022年5月，联邦公开市场委员会（FOMC）将联邦基金利率目标区间上调0.50%，至0.75% - 1.00%[107] 商誉减值相关 - 公司每年12月31日对商誉进行减值测试，若发生触发事件则季度测试[111] - 最近一次（2021年12月31日）商誉减值定性评估表明不太可能存在减值[112] 贷款损失准备金评估方法相关 - 公司评估贷款损失准备金的方法分三个阶段，包括对单笔贷款的具体审查、对贷款组合分组评估和考虑内外部因素[115][116][117] - 公司通过贷款风险评级系统管理信用风险并评估适当的损失准备金[121] 市场风险相关 - 若加州经济和房地产市场进一步恶化，可能导致不良贷款增加和额外贷款损失，影响公司未来增长和盈利能力[122] 公司收入相关 - 2022年第一季度公司净收入为236.9万美元，较2021年同期减少198.8万美元[129] - 2022年第一季度税前净收入较2021年同期减少269.4万美元[129] - 2022年第一季度净利息收入为1095.8万美元，较2021年同期减少128.4万美元，降幅10.5%[131] - 2022年第一季度非利息收入为116.8万美元，较2021年同期减少8000美元，降幅0.7%[130][145] - 服务收费、借记卡交易费、寿险现金退保价值收益、抵押贷款佣金在2022年第一季度较2021年同期分别增加8.1万美元、3.2万美元、1.8万美元、0.4万美元，其他收入减少14.3万美元[146] 公司收益率相关 - 2022年第一季度年化平均资产回报率为0.50%，2021年同期为1.12%；年化平均普通股权益回报率为6.84%，2021年同期为13.44%[129] - 2022年第一季度净利息收益率为2.51%，2021年同期为3.43%[132] 公司成本相关 - 2022年第一季度资金成本较2021年同期下降3个基点[133] - 2022年第一季度非利息支出为912.2万美元，较2021年同期增加140.2万美元，增幅18.2%[130][152] 公司资产负债相关 - 2021年12月31日至2022年3月31日，总资产减少1845.9万美元，降幅0.9%；净贷款减少96.9万美元，降幅0.1%；投资证券增加8609.1万美元，增幅32.3%；存款减少766.1万美元，降幅0.4%[130] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司现金及现金等价物分别为6.69225亿美元和7.78267亿美元[170] - 截至2022年3月31日，除一只账面价值为322.9万美元的共同基金被归类为权益证券外，所有投资证券均归类为可供出售证券[171] - 截至2022年3月31日，总存款为17.99305亿美元，较2021年12月31日的18.06966亿美元减少766.1万美元，降幅0.4%；2022年第一季度平均存款较2021年同期增加3.4615亿美元至17.78381亿美元[173] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司均无经纪存款[175] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司均无未偿还的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款或任何形式的借款[176] - 截至2022年3月31日，公司的流动资产为8.392亿美元，较2021年12月31日的8.582亿美元有所减少；流动资产占总资产的百分比为43.1%，低于2021年12月31日的43.7%[182] 公司税务相关 - 2022年第一季度所得税准备金为63.5万美元，较2021年同期减少70.6万美元，有效所得税税率从23.5%降至21.1%[156] 公司不良资产相关 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，非应计贷款总额为0，2022年3月31日有一笔2.1万美元消费贷款被归类为不良债务重组[160] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，其他不动产（OREO）为零，均为一笔因公用事业无法获取而减记为零的住宅用地[161] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，不良资产为0，贷款损失准备金占总贷款比例均为1.25%[162] 公司资本比率相关 - 根据巴塞尔协议III规则，公司需维持普通股一级资本与风险加权资产的比率至少为4.5%，一级资本与风险加权资产的比率至少为6%，总资本与风险加权资产的比率至少为8%，一级杠杆率至少为4.0%，并建立至少2.5%的“保护缓冲”[178] - 截至2022年3月31日，银行总资本与风险加权资产的比率为12.9%（最低要求>10.5%），一级资本与风险加权资产的比率为11.9%（最低要求>8.5%），普通股一级资本与风险加权资产的比率为11.9%（最低要求>7.0%），一级资本与平均资产的比率为6.9%（最低要求>4.0%）[180] 公司借款与信贷额度相关 - 截至2022年3月31日，公司从FHLB的借款能力约为3.291亿美元，无未偿还预付款；公司还与代理银行维持两条信贷额度，可购买高达7000万美元的联邦基金，截至该日无预付款[184] 公司信贷承诺相关 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司的信贷承诺分别为1.794亿美元和1.811亿美元，其中信用证义务分别为300万美元和330万美元[187] 公司市场风险敞口相关 - 截至2022年3月31日，公司的市场风险敞口自2021年12月31日以来无重大变化[189]