财务收入情况 - 2023年第三季度和前九个月公司净收入分别为735.4万美元和2498.3万美元，较2022年同期分别增加55.4万美元和1155.6万美元[113][114] - 2023年第三季度和前九个月净利息收入分别增加216.6万美元（12.9%）和1692.5万美元（41.3%）[113] - 2023年第三季度和前九个月非利息收入分别减少4.5万美元（2.8%）和增加72.6万美元（17.5%）[113] - 2023年第三季度和前九个月净利息收入分别为1893.8万美元和5788.8万美元，较2022年同期分别增加216.6万美元（12.9%）和1692.5万美元（41.3%）[116] - PPP贷款利息和费用从2022年前九个月的88万美元降至2023年同期的4.4万美元 [116] - 2023年第三季度和前九个月非利息收入分别为156.6万美元和487.6万美元，较2022年同期分别减少4.5万美元（2.8%）和增加72.6万美元（17.5%）[134] - 服务收费因核心客户群增长，2023年第三季度和前九个月分别增加8.1万美元和17.3万美元[135] - 借记卡交易手续费收入因支付方式转变，2023年第三季度和前九个月分别增加1.8万美元和1.9万美元[136] - 人寿保险现金退保价值收益因收益率提高，2023年第三季度和前九个月分别增加0.7万美元和1.9万美元[137] - 抵押贷款佣金因利率上升需求下降，2023年第三季度和前九个月分别减少1.1万美元和5.8万美元[138] 信贷损失拨备情况 - 2023年第三季度公司确认信贷损失拨备30万美元，前九个月信贷损失拨备转回16万美元，2022年同期分别为20万美元[113] - 2023年第三季度信用损失拨备为30万美元，前九个月信用损失拨备转回16万美元，2022年同期拨备为20万美元[133] - 2023年第三季度公司记录信贷损失拨备30万美元，截至9月30日的九个月拨回16万美元，而2022年同期记录拨备20万美元[154] 非利息支出情况 - 2023年第三季度和前九个月非利息支出分别增加120.8万美元（12.9%）和270.1万美元（9.8%）[113] - 2023年第三季度和前九个月非利息支出分别为1057.8万美元和3039.7万美元，较2022年同期分别增加120.8万美元（12.9%）和270.1万美元（9.8%）[141] 资产负债变化情况 - 从2022年12月31日至2023年9月30日，总资产减少13294.4万美元（6.8%），净贷款总额增加5517.8万美元（6.1%），投资证券减少4258万美元（8.0%），存款减少14774.9万美元（8.1%），现金及现金等价物余额减少15187.2万美元（35.3%）[113] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，非应计贷款总额为0美元，无其他不动产（OREO），不良资产为0美元，不良资产与总资产、不良贷款与总贷款的比率均为0.00%[151][152][153] - 截至2023年9月30日，信贷损失准备金为973.8万美元，较2022年12月31日的946.8万美元增加27万美元，占总贷款的比例从1.03%降至1.00%[153][155] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司现金及现金等价物分别为2.77761亿美元和4.29633亿美元[160] - 截至2023年9月30日，总存款为16.66548亿美元，较2022年12月31日减少1.47749亿美元，降幅8.1%；九个月平均存款较2022年同期减少8311.7万美元[165] - 2023年前九个月存款减少与部分资金流向其他金融机构提供的更高存款利率有关[167] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司无经纪存款[168] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，无未偿还的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款或任何形式的借款[169] 回报率情况 - 2023年第三季度和前九个月年化平均资产回报率分别为1.57%和1.76%，2022年同期分别为1.35%和0.92%[114] - 2023年第三季度和前九个月年化平均普通股权益回报率分别为19.85%和23.71%，2022年同期分别为21.96%和13.79%[114] 所得税情况 - 2023年第三季度和前九个月所得税前净收入较2022年同期分别增加81.3万美元和1531万美元[114] - 2023年第三季度和前九个月所得税拨备分别为227.2万美元和754.4万美元，较2022年同期分别增加25.9万美元和375.4万美元[147] - 2023年第三季度和前九个月持续经营业务有效所得税税率分别为23.6%和23.2%，2022年同期分别为22.8%和22.0%[147] 净息差及相关利率情况 - 2023年第三季度和前九个月净息差分别为4.34%和4.39%，2022年同期分别为3.61%和3.05% [117] - 2023年第三季度和前九个月生息资产收益率较2022年同期分别提高98和148个基点 [117] - 2023年第三季度和前九个月计息负债资金成本较2022年同期分别增加44和23个基点，至0.54%和0.32% [118] - 2023年第三季度平均资金成本略升至0.33% [118] - 2023年第三季度末，总生息资产平均余额为17.89772亿美元，利息收入为2097.5万美元，收益率为4.65%；2022年同期平均余额为19.15612亿美元，利息收入为1773.6万美元，收益率为3.67% [119] - 2023年前九个月末，总生息资产平均余额为18.22693亿美元，利息收入为6239.8万美元，收益率为4.58%；2022年同期平均余额为18.64695亿美元，利息收入为4327.5万美元，收益率为3.10% [121] - 2023年第三季度，因生息资产和计息负债平均余额变化，净利息收入减少45.3万美元；因生息资产收益率和计息负债利率变化，净利息收入增加257.2万美元 [125][127] - 2023年前九个月净利息收入因规模和利率变化分别增加325.5万美元和1408.8万美元，总计增加1734.3万美元[129][131] - 公司提高了某些账户和存款产品的利率以保持竞争力和流动性水平 [118] 业务与战略情况 - 公司业务战略是将银行运营为资本充足、盈利且独立的社区银行，股东价值战略有增强股东价值、提升零售银行特许经营权价值和有效利用资本三个主要目标[112] 资本比率情况 - 根据巴塞尔协议III规则，公司需维持普通股一级资本与风险加权资产的比率至少为4.5%，一级资本与风险加权资产的比率至少为6%，总资本与风险加权资产的比率至少为8%，一级杠杆率至少为4.0%[171] - 截至2023年9月30日，银行总资本（与风险加权资产之比）为1.8585亿美元，比率14.5%；一级资本为1.75524亿美元，比率13.7% [173] - 截至2022年12月31日，银行总资本（与风险加权资产之比）为1.63593亿美元，比率12.4%；一级资本为1.53579亿美元，比率11.6% [173] 流动性与资金需求情况 - 截至2023年9月30日，公司短期和长期重大现金需求总计6.6179亿美元 [175] - 公司主要流动性来源是银行股息，预计未来十二个月银行盈利足以支付股息满足公司资金需求 [176] - 2023年9月30日公司流动资产为5.274亿美元，占总资产28.7%；2022年12月31日为7.552亿美元，占比38.3% [177] - 截至2023年9月30日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）借款能力约3.42亿美元，无未偿还预付款 [178] - 公司与两家代理银行维持7000万美元联邦基金信贷额度，通过美联储贴现窗口有3300万美元借款能力，截至2023年9月30日无预付款 [178] 信贷承诺与市场风险情况 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司提供信贷承诺分别为1.9亿美元和2.124亿美元 [180] - 截至2023年9月30日，公司市场风险敞口自2022年12月31日以来无重大变化 [181] 政策适用情况 - 美国联邦银行机构2023年7月27日发布巴塞尔协议IV资本要求新规，通常仅适用于总资产1000亿美元以上大型银行组织，不适用于该公司 [173] 投资承诺情况 - 2018年和2022年公司分别承诺向低收入住房税收抵免基金投资500万美元和1050万美元，截至2023年9月30日和2022年12月31日，未兑现承诺为1015.4万美元[164]