金融利润率相关 - 客户金融利润率在2021年第三季度为175.87亿雷亚尔，较2021年第二季度的168.02亿雷亚尔增长4.7%，较2020年第三季度的155.54亿雷亚尔增长13.1%[32] - 市场金融利润率在2021年第三季度为19.28亿雷亚尔，较2021年第二季度的19.91亿雷亚尔下降3.2%，较2020年第三季度的13.73亿雷亚尔增长40.4%[32] - 客户金融利润率年化平均利率在2021年第三季度为7.4%，与2021年第二季度持平[36] 信贷成本及相关指标 - 信贷成本在2021年第三季度为52.32亿雷亚尔，较2021年第二季度的46.92亿雷亚尔增长11.5%，较2020年第三季度的63.19亿雷亚尔下降17.2%[39] - 贷款损失拨备在2021年第三季度为55.26亿雷亚尔，较2021年第二季度的48.34亿雷亚尔增长14.3%，较2020年第三季度的63.37亿雷亚尔下降12.8%[39] - 已核销贷款回收在2021年第三季度为8.57亿雷亚尔，较2021年第二季度的7.33亿雷亚尔增长16.9%，较2020年第三季度的9.81亿雷亚尔下降12.7%[39] - 贷款损失结果在2021年第三季度为46.7亿雷亚尔，较2021年第二季度的41.01亿雷亚尔增长13.9%，较2020年第三季度的53.56亿雷亚尔下降12.8%[39] - 减值在2021年第三季度为0.21亿雷亚尔，较2021年第二季度的 -0.08亿雷亚尔下降361.2%，较2020年第三季度的 -3.46亿雷亚尔下降106.1%[39] - 已授予折扣在2021年第三季度为5.83亿雷亚尔，与2021年第二季度持平，较2020年第三季度的6.17亿雷亚尔下降5.5%[39] 不良贷款相关 - 与2021年6月底相比，贷款损失和金融担保准备金下降2.7%，主要是由于拉丁美洲特定信贷重组，降低了准备金要求[51] - 90天逾期不良贷款总额较上一季度增长17.4%，巴西和拉丁美洲企业部门增长归因于特定客户[58] - 90天逾期不良贷款比率（NPL 90）较上一季度增加30个基点，受拉丁美洲和巴西企业部门信贷质量恶化影响[63] - 15 - 90天逾期不良贷款比率（NPL 15 - 90）本季度各细分市场均下降，巴西和拉丁美洲企业部门因特定客户逾期期限延长而下降[63] - 总覆盖率下降4900个基点，受拉丁美洲和巴西批发业务特定客户影响，排除影响后覆盖率为260%[66] - 贷款组合冲销较上一季度减少15.8%，各细分市场均有减少，冲销业务与总平均贷款组合余额比率也下降[69] - 不良贷款生成率较上一时期增加，主要受拉丁美洲和巴西批发业务特定客户90天逾期不良贷款量增加影响[72] - 重新协商贷款业务减少3.5%，逾期少于90天的贷款业务是亮点，优质贷款组合减少导致覆盖率和NPL 90比率上升[74] 佣金和手续费及相关业务收入 - 佣金和手续费较第二季度增长2.1%，主要因资产管理增长8.1%、活期账户服务收入增长4.5%、信贷收入增长6.4%[79] - 与2021年前九个月相比，佣金和手续费及保险业务结果增长5.8%，亮点是发卡活动收入增长12.4%、咨询和经纪服务增长2.7%[80] - 信用卡和借记卡发卡活动收入较上一季度增长5.8%，同比增长17.2%，受交易量大增推动[81] - 收购活动收入较2021年第二季度增长8.6%，同比增长7.0%[82] - 发卡活动交易额较2021年第二季度增长11.7%，较2020年第三季度增长26.6%[82] - 活期账户服务收入较上一季度增长4.5%，同比下降2.2%，年初至今下降4.0%[88] - 基金管理费用较2021年第二季度增长9.5%，同比增长15.6%[89] - 贷款业务和金融担保收入较2021年第二季度增长4.5%，同比增长20.9%，较2020年前九个月增长16.1%[92] - 咨询和经纪服务收入在2021年前九个月同比增加6.39亿雷亚尔，较2021年第二季度下降30.0%[94] 业务交易额及涉及金额 - 固定收益业务年初至今总额达251.81亿雷亚尔，股票业务年初至今交易额达208.92亿雷亚尔，并购业务年初至今涉及金额达1604.46亿雷亚尔[95][96] 保险及相关业务 - 保险、养老金计划和优质债券业务本季度结果增长11.5%，较2020年前九个月下降8.0%[99] - 经常性保险业务在2021年第三季度收入增长13.7%，结果增长0.5%[101] - 联合比率从2020年的59.4%上升至2021年的62.4%，上升3.0个百分点[101] 非利息费用及人员相关 - 第三季度非利息费用同比增长2.1%，主要因人员费用和行政费用增加，拨备费用减少[106] - 截至2021年第三季度末，公司员工数量为9.88万人，同比增长1.9%，主要因技术领域招聘[106] - 人员费用方面，2021年第三季度较2021年第二季度增长5.7%，较2020年第三季度增长10.2%，前三季度较2020年前三季度增长8.3%[103] - 巴西非利息费用2021年前三季度较2020年前三季度增长1.1%，效率计划节省约14亿雷亚尔，抵消11亿雷亚尔的技术和业务投资[104] - 季度效率比率在过去12个月同比下降10个基点，非利息费用增长2.6%，收入增长3.3%[109] - 2021年第三季度，实体分行效率比率为72.4%，数字分行效率比率为31.5%[109] - 巴西非利息费用2021年第三季度同比增长1.8%，考虑10.2%的通胀率后，实际下降7.7%[111] - 公司自有网络在巴西的可用ATM数量同比减少4.0%，实体分行数量同比减少2.9%[112] 资产、负债及相关指标 - 本季度总资产增长4.1%，过去12个月增长2.0%，主要因短期银行间投资增长10.8%、金融工具和衍生品增长9.8%、贷款业务增长6.7%[114] - 本季度证券回购协议下收到的存款增长12.6%，存款增长3.2%，过去12个月存款增长7.0%，其中活期存款增长15.3%、储蓄存款增长8.8%、定期存款增长4.1%[114] - 截至期末，公司总资产为215.4879亿雷亚尔，较2Q21的206.9302亿雷亚尔增长4.1%，较3Q20的211.3431亿雷亚尔增长2.0%[115] - 期末总负债和权益为215.4879亿雷亚尔，较2Q21的206.9302亿雷亚尔增长4.1%，较3Q20的211.3431亿雷亚尔增长2.0%[115] - 国外投资为6.5264亿雷亚尔，较2Q21的6.0169亿雷亚尔增长8.5%；净外汇头寸（不包括国外投资）为 -8.76亿雷亚尔，较2Q21的 -8.3048亿雷亚尔增长5.5%[117] 贷款组合相关 - 个人贷款组合季度增长8.6%，其中抵押贷款季度增长12.2%，信用卡贷款增长9.8%，车辆贷款增长9.1%[119][120] - 公司贷款组合季度增长5.8%，12个月增长7.4%，其中进出口融资增长14.9%，车辆贷款增长11.7%，营运资金增长3.3%[119][120] - 无金融担保的信贷组合为767.5亿雷亚尔，较2Q21的723.8亿雷亚尔增长6.0%，较3Q20的689.3亿雷亚尔增长11.3%[119] - 提供金融担保后的信贷组合为844.6亿雷亚尔，较2Q21的801.9亿雷亚尔增长5.3%，较3Q20的760.3亿雷亚尔增长11.1%[119] - 总风险为962.3亿雷亚尔，较2Q21的909.1亿雷亚尔增长5.9%，较3Q20的847.0亿雷亚尔增长13.6%[119] - 截至9月30日，100个最大债务人仅集中了12.4%的信用风险[119] - 截至2021年9月30日，工资贷款组合为612亿雷亚尔，较2021年6月增长3.5%，较2020年9月增长20.5%；抵押贷款组合为837亿雷亚尔，较2021年6月增长11.6%，较2020年9月增长49.4%；企业贷款组合为1256亿雷亚尔，较2021年6月增长1.3%，较2020年9月下降3.1%[121] - 2021年第三季度，企业贷款信贷发放较上一季度减少11%，同比减少7%；非常小、小和中等市场公司信贷发放较上一季度增长22%，同比减少10%[121] 资金及管理资产相关 - 客户资金在本季度增长3.3%，过去12个月增长5.7%，其中活期存款增长15.3%，储蓄存款增长8.8%，定期存款增长4.1%[123] - 管理资产在本季度增长2.5%，过去12个月增长11.3%，其中自有产品增长10.2%，开放平台增长17.0%[123] 比率相关 - 2021年第三季度，贷款组合与扣除强制存款、现金及现金等价物后的资金比率达到82.3%[125] - 2021年9月30日，一级资本比率达到12.9%，其中普通股一级资本为11.3%，额外一级资本为1.6%；不计审慎调整和外汇影响，一级资本比率为13.5%[129] - 本季度参考权益增加2.9%，风险加权资产增加4.6566亿雷亚尔，国际清算银行比率下降20个基点[130] - 本季度平均流动性覆盖率为171.1%，净稳定资金比率在季度末为120.6%，均高于100%的限制[131][132] 风险价值相关 - 截至2021年第三季度末，总风险价值为49600万雷亚尔，季度平均风险价值为48100万雷亚尔[136] 零售业务相关 - 零售业务本季度经常性管理业绩下降2.7%，主要因信贷成本上升；同比增长66.2%，信贷成本下降7.8%[140] - 2021年运营收入为1.9033亿雷亚尔，较2020年的1.8214亿雷亚尔增长4.5%，较2019年的1.7433亿雷亚尔增长9.2%[141] - 2021年经常性管理结果为23.69亿雷亚尔，较2020年的24.35亿雷亚尔下降2.7%，较2019年的14.26亿雷亚尔增长66.2%[141] - 2021年第三季度零售业务中，信贷业务数字渠道交易占比38%，投资业务占比55%，支付业务占比86%[143] 批发业务相关 - 批发业务本季度经常性管理结果增长8.5%，得益于较低的信贷成本、金融利润率和佣金及手续费的增加[144] - 2021年运营收入为29.07亿雷亚尔，较2021年第二季度的31.25亿雷亚尔下降7.0%，较2020年第三季度的27.45亿雷亚尔增长5.9%[145] - 2021年经常性管理结果为16.67亿雷亚尔，较2021年第二季度的15.79亿雷亚尔增长5.5%，较2020年第三季度的16.43亿雷亚尔增长1.4%[145] 整体业务季度数据 - 2021年第三季度经常性管理结果同比增长39.8%，受信贷量增加带来的更高金融利润率、投资银行业务收入增加和信贷成本降低推动[146] - 2021年第三季度运营收入为92.86亿雷亚尔，较2021年第二季度的95.68亿雷亚尔下降16.5%，较2020年第三季度的82.11亿雷亚尔增长3.0%[146] - 2021年第三季度经常性管理结果为27.43亿雷亚尔，较2021年第二季度的25.28亿雷亚尔增长8.5%，较2020年第三季度的19.62亿雷亚尔增长39.8%[146] - 2021年第三季度贷款组合为4155亿雷亚尔，较上一时期增长3.3%[146] 地区业务相关 - 巴西业务占本季度经常性管理结果的95.1%[147] - 巴西业务3Q21运营收入为280.65亿雷亚尔，同比增长3.0%[147] - 巴西业务3Q21经常性管理结果为64.45亿雷亚尔，同比增长5.4%[147] - 拉丁美洲业务3Q21运营收入为34.44亿雷亚尔，同比增长1.9%[147] - 拉丁美洲业务3Q21经常性管理结果为3.34亿雷亚尔，同比下降22.4%[147] - 巴西业务3Q21年化平均股本回报率为20.5%，同比增加1.0个百分点[147] - 拉丁美洲业务3Q21年化平均股本回报率为11.1%，同比下降2.6个百分点[147] - 3Q21巴西雷亚尔兑美元汇率较2021年上涨8.7%[148] - 公司在巴西有98764名员工，4