公司基本信息 - 公司于2012年9月28日在贵州省注册成立[4] - 公司于2012年10月11日正式挂牌成立，2019年12月30日在香港联交所主板上市，股票代码6199.HK[18] - 公司H股上市日期为2019年12月30日[6] - 《公司章程》于2023年4月26日生效[4] - 国家金融监督管理总局于2023年5月18日组建成立[4] - 贵州银保监局限2023年7月23日更名为贵州监管局[6] - 报告期为截至2023年12月31日止年度期间[6] - 报告日为2024年3月28日[6] 公司荣誉与业务成果 - 获得中国人民银行总行、共青团中央、中国银行业协会等30余家单位颁发的奖项[11] - “四新”“四化”相关领域贷款余额位列全省金融业前列，成功发行全省首笔“三农”专项金融债券[11] - 成功落地全省首笔地方法人金融机构碳减排支持贷款[11] - 普惠型小微企业贷款余额增加额和增速均位列省内法人金融机构前列[11] - 建成投产智能微贷、惠农平台等21个项目，涵盖客户洞察等方面[11] - 开业惠农站点2100多家，实现全省乡（镇）一级全覆盖，办理各类交易近80万笔、金额15亿元[11] - 开展“三进三服务”岗位建功实践活动，推动解决一批重点难点问题[12] - 在《2023年全球银行1000强榜单》中，公司排名全球252位[18] - 在《2023年中国银行业100强榜单》中，公司排名第46位[18] - 公司是2022年度社会责任先锋银行[21] 财务数据关键指标变化 - 2023年利息净收入87.5002亿元，较2022年的100.9421亿元下降13.32%[26] - 2023年净利润36.5333亿元，较2022年的38.2946亿元下降4.60%[26] - 2023年每股净资产3.32元，较2022年的3.01元增长10.27%[26] - 2023年平均总资产回报率0.66%，较2022年的0.74%下降0.08%[26] - 2023年资产总额5767.8603亿元，较2022年的5337.8134亿元增长8.06%[27] - 2023年发放贷款及垫款总额3319.4854亿元，较2022年的2935.2757亿元增长13.09%[27] - 2023年不良贷款率1.68%，较2022年的1.47%上升0.21%[27] - 2023年拨备覆盖率287.71%，较2022年的351.21%下降63.50%[27] - 2023年核心一级资本充足率11.25%，较2022年的11.20%上升0.05%[27] - 2023年流动性覆盖率365.70%，较2022年的419.41%下降53.71%[27] - 截至报告期末，公司资产总额5767.86亿元，较年初增长430.05亿元，增幅8.06%[35] - 发放贷款及垫款总额3319.49亿元，较年初增长384.21亿元，增幅13.09%[35] - 负债总额5283.68亿元，较年初增长385.57亿元，增幅7.87%[35] - 吸收存款3562.46亿元，较年初增长299.22亿元，增幅9.17%[35] - 报告期内，公司实现营业收入113.45亿元，同比减少6.45亿元，降幅5.38%[35] - 净利润36.53亿元，同比减少1.76亿元，降幅4.60%[35] - 2023年度，公司实现营业收入113.45亿元，实现税前利润40.37亿元，实现净利润36.53亿元，同比下降4.60%[58] - 2023年利息收入221.7862亿元，较2022年减少2.8844亿元，变动率-1.28%[58] - 2023年利息支出134.2860亿元，较2022年增加10.5575亿元，变动率8.53%[58] - 2023年交易净收益9.3825亿元，较2022年增加3.8990亿元，变动率71.10%[58] - 2023年投资证券净收益11.1199亿元，较2022年增加2.6645亿元，变动率31.51%[58] - 2023年其他营业收入2.0618亿元，较2022年增加0.6743亿元，变动率48.60%[58] - 2023年度公司利息净收入87.50亿元，占营业收入的77.13%[60] - 2023年总生息资产平均余额4956.58亿元，利息收入221.79亿元，平均收益率4.47%；总付息负债平均余额5146.94亿元，利息支出134.29亿元，平均成本率2.61%[60] - 2023年净息差1.86%，净利息收益率1.77%，较2022年的2.28%和2.22%有所下降[60] - 2023年度公司实现利息收入221.79亿元，同比减少2.88亿元[64] - 2023年发放贷款及垫款利息收入163.80亿元，同比增加4.47亿元，增幅2.81%[65] - 2023年金融投资利息收入50.85亿元，同比下降7.45亿元，降幅12.79%[67] - 2023年存放中央银行款项利息收入2.93亿元，同比下降0.03亿元，降幅1.17%[68] - 2023年存放同业及其他金融机构款项利息收入0.50亿元，同比增加0.19亿元[69] - 2023年买入返售金融资产利息收入3.71亿元，同比下降0.06亿元，降幅1.59%[71] - 2023年度公司利息支出134.29亿元，同比增加10.56亿元，增幅8.53%[73] - 2023年公司已发行债券利息支出25.57亿元，同比增加4.39亿元，增幅20.72%[77] - 2023年公司向中央银行借款利息支出10.14亿元，同比增加0.28亿元，增幅2.82%[79] - 2023年公司手续费及佣金净收入3.38亿元，同比下降0.25亿元[82] - 2023年公司交易净收益9.38亿元，同比增加3.90亿元，增幅71.10%[84] - 2023年公司投资证券净收益11.12亿元，同比增加2.66亿元，增幅31.51%[85] - 2023年公司营业费用39.70亿元，同比增加1.33亿元，增幅3.47%[88] - 2023年公司减值损失33.24亿元，同比下降5.32亿元，降幅13.80%[94] - 2023年公司所得税3.84亿元，同比下降0.86亿元，降幅18.25%[94] - 截至2023年12月31日，公司资产总额5767.86亿元，较上年末增加430.05亿元，增幅8.06%[95] - 截至2023年12月31日，公司发放贷款及垫款总额3319.49亿元，较上年末增加384.21亿元，增幅13.09%[98] - 截至2023年12月31日，公司发放贷款及垫款总额为3319.49亿元，较2022年末的2935.28亿元增加，其中公司贷款及垫款2729.61亿元，增幅9.07%；个人贷款及垫款475.30亿元，增幅22.18%[99][101][102] - 截至2023年12月31日，公司投资证券及其他金融资产为2119.57亿元，较上年末增加100.39亿元，增幅4.97%[103] - 截至2023年12月31日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资804.07亿元，占比37.93%；计入其他综合收益的金融投资578.80亿元，占比27.31%；以摊余成本计量的金融投资736.70亿元，占比34.76%[104] - 截至2023年12月31日，债券投资中，中央及地方政府发行的债券814.81亿元，占比38.44%；政策性银行发行的债券374.18亿元，占比17.65%；银行及其他金融机构发行的债券79.81亿元，占比3.77%；企业发行的债券283.72亿元，占比13.39%[106] - 截至2023年12月31日，其他金融资产中，资产支持证券3.84亿元，占比0.18%；证券公司发行的收益凭证3.04亿元，占比0.14%；由公募基金管理人管理的投资基金434.86亿元，占比20.52%；股权投资0.38亿元，占比0.02%；资产管理公司和信托计划管理的投资管理产品84.37亿元，占比3.98%；私募债权融资计划0.90亿元，占比0.04%；其他债权类投资40.97亿元，占比1.93%[106] - 截至2023年12月31日，公司负债总额为5283.68亿元，较上年末增加385.57亿元，增幅7.87%[109] - 截至2023年12月31日，向中央银行借款434.58亿元，占比8.22%；吸收存款3562.46亿元，占比67.42%；同业及其他金融机构存放款项253.82亿元，占比4.80%；拆入资金49.45亿元，占比0.94%；已发行债券942.68亿元，占比17.84%；其他负债40.69亿元，占比0.78%[110] - 截至2023年12月31日，公司客户存款为3562.46亿元，较上年末增加299.22亿元，增幅9.17%[111] - 截至2023年12月31日，公司吸收存款总额为3562.46亿元，较2022年末的3263.24亿元有所增长[112] - 截至2023年12月31日，公司同业及其他金融机构存放款项为253.82亿元，较上年末增加21.54亿元，增幅9.27%[113] - 截至2023年12月31日，公司已发行债券为942.68亿元，较上年末增加94.77亿元，增幅11.18%[114] - 截至2023年12月31日，公司股东权益总额为484.18亿元，较上年末增加44.47亿元，增幅10.11%[114] - 截至2023年12月31日，公司资产负债表外承诺金额合计243.13亿元[117] - 截至2023年12月31日，公司发放贷款及垫款总额为3319.49亿元，较2022年末的2935.28亿元增长[118] - 截至2023年12月31日，公司不良贷款余额为55.68亿元，较年初增长12.46亿元，不良贷款率1.68%，较年初上升0.21个百分点[118] - 截至2023年12月31日，公司关注类贷款余额96.96亿元，较年初增长17.92亿元，占比2.92%，较年初上升0.23个百分点[118] - 2023年末公司活期公司存款859.81亿元，占比24.14%；活期零售存款418.57亿元，占比11.75%[112] - 2023年末公司定期公司存款822.51亿元，占比23.09%；定期零售存款1315.05亿元，占比36.91%[112] - 截至2023年末，公司贷款总额3319.49亿元，较年初增长384.21亿元，增幅13.09%[119] - 2023年除信用卡外各类贷款均有增长，个人消费贷款增幅最大，达981.89%[119] - 2023年末公司贷款及垫款总额2729.61亿元，占比82.23%，较年初降3.04个百分点[119] - 2023年末个人贷款及垫款余额475.30亿元，占比14.32%，较年初升1.08个百分点[119] - 2023年末票据贴现余额114.58亿元，占比3.45%，较年初升1.96个百分点[119] - 2023年末租赁及商务服务业贷款占比最大，为35.47%，较年初降5.82个百分点[120] - 2023年末房地产业贷款总额75.41亿元，较年初减26.61亿元，占比2.27%，较年初降1.21个百分点[120] - 2023年末房地产业贷款不良率40.39%，较年初升20.18个百分点[120] - 2023年末批发与零售业贷款占比11.57%，较年初升2.22个百分点[120] - 2023年末制造业贷款占比4.16%，较年初升1.57个百分点[120] - 截至2023年末贷款总额3319.49亿元，较2022年末2935.28亿元增长，不良贷款金额55.68亿元，不良率1.68%，较2022年末43.22亿元、1.47%上升[122] - 信用、保证、抵押贷款规模较年初增长，抵押及信用贷款不良率分别较年初上升3.81、0.54个百分点，保证贷款不良率较年初下降0.89个百分点[122][123] -