财务表现 - 2024年第一季度净收入为2340万美元，同比下降87.7万美元，降幅为3.6%[81] - 2024年第一季度稀释每股收益为0.91美元，同比下降3.2%[81] - 2024年第一季度核心运营利润为2270万美元，同比下降160万美元，降幅为6.7%[93] - 净利息收入同比下降7.9%，从5290万美元降至4870万美元，主要由于存款利息支出增加1620万美元（65.2%）[96] - 非利息收入增长229.8万美元（22.3%），主要由于其他收入增加156.8万美元（253.3%），其中包括100万美元的保险理赔[101] - 银行自有寿险收入增加34.5万美元（49.9%），财富管理费增加25.5万美元（11.6%）[102] - 非利息支出增加127.1万美元（4.3%），主要由于员工薪酬和福利增加77万美元（4.8%）[104] - 效率比率从47.60%上升至51.15%，反映运营效率下降[104] - 非利息支出在2024年第一季度增加了130万美元，增幅为4.3%，主要由于员工薪资和福利增加了77万美元，增幅为4.8%[106] - 公司所得税费用在2024年第一季度增加了63.1万美元，增幅为16.7%，达到440万美元[106] 资产与负债 - 2024年第一季度总资产为65.67亿美元，较2023年底增加4280万美元，增幅不到1%[81] - 2024年第一季度贷款净额增加7980万美元，增幅为1.6%[81] - 2024年第一季度总借款增加1.5亿美元，增幅为300.0%[81] - 2024年第一季度总存款减少1.024亿美元，降幅为1.8%[81] - 公司总资产在2024年3月31日达到65.67亿美元，较2023年12月31日的65.24亿美元增加了4280万美元，增幅不到1%[107] - 总贷款净额在2024年第一季度增加了7980万美元，增幅为1.6%，而可供出售证券减少了3720万美元，降幅为3.5%[107] - 2024年第一季度总贷款在2024年第一季度增加了8076万美元，增幅为1.6%，达到50.01亿美元[113] - 2024年3月31日，公司未使用的流动性总额为31.3亿美元，较2023年12月31日的34.1亿美元有所下降[121] - 2024年3月31日，公司核心存款减少1.528亿美元，至54.32亿美元，降幅为2.7%[121] - 2024年3月31日，公司总存款成本上升110个基点，达到2.94%[121] - 2024年3月31日，公司总股东权益为6.47亿美元，较2023年12月31日的6.498亿美元略有下降[124] 信贷与风险 - 2024年第一季度信贷损失准备金减少280万美元，降幅为65.1%[81] - 贷款损失准备金减少280万美元（65.1%），从440万美元降至150万美元，净冲销额减少540万美元（94.6%）[99] - 不良资产在2024年第一季度减少了87.5万美元，降幅为5.4%，达到1523万美元[113] - 信用损失准备金在2024年3月31日占总贷款的1.46%，与2023年12月31日持平[116] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合中的商业办公楼贷款总额为7360万美元，占总贷款的1.5%[117] - 公司2024年3月31日的分类贷款总额为1.833亿美元，较2023年12月31日的1.831亿美元略有增加[117] - 2024年3月31日，公司信用损失准备金增加120万美元，达到7320万美元，增幅为1.7%[117] - 公司的主要市场风险是利率风险，没有显著的外汇风险或衍生金融工具风险[130] - 公司通过资产和负债委员会管理利率风险，监控不同利率情景下的收益影响[130] - 2024年3月31日的净利息收入在基础情景下为2.10667亿美元，利率上升300个基点时净利息收入为2.13518亿美元[130] - 利率下降300个基点时，净利息收入为1.98882亿美元，较基础情景下降5.62%[130] - 利率上升100个基点时，净利息收入为2.11661亿美元，较基础情景上升0.95%[130] 资本与监管 - 2024年3月31日，公司资本充足率为15.46%，远高于监管要求的8%[124] - 2024年3月31日，公司一级资本充足率为14.21%，高于监管要求的6%[124] 投资与证券 - 投资组合的有效期限在2024年3月31日为6.6年，较2023年12月31日的6.5年有所增加[111] - 可供出售投资证券组合的未实现亏损在2024年3月31日为1.899亿美元，较2023年12月31日的1.746亿美元有所增加[111] - 房地产抵押贷款持有待售在2024年第一季度增加了50.1万美元，增幅为43.3%，达到170万美元[111] 法律与合规 - 公司披露控制和程序在2024年3月31日有效，确保信息披露的及时性和准确性[131] - 公司在2024年第一季度没有对其财务报告内部控制进行重大变更[131] - 公司面临正常业务中的法律诉讼和索赔，部分案件可能导致未来报告期的财务结果受到重大影响[132]