公司运营布局 - 公司运营304个银行办事处，分布在14个州[134] 存款相关数据 - 截至2024年3月31日，FDIC保险存款占总存款的66.0%[138] - 截至2024年3月31日，估计超过FDIC保险限额的存款为79亿美元，占总存款的34.6%[196] - 截至2024年3月31日，总存款为22.81亿美元，较2023年12月31日减少5131万美元，降幅2.2%[194] 借款情况 - 2024年1月，公司通过BTFP借款10亿美元用于偿还FHLB预付款，并将10亿美元现有FHLB预付款期限延长至12 - 18个月[139] - 截至2024年4月30日，银行在FHLB的可用借款额度为40亿美元，在FRB的可用借款额度为12亿美元[140] - 截至2024年3月31日，银行持有联邦住房贷款银行（FHLB）股票8220万美元，FHLB借款中原始期限一年及以下的为13.42亿美元，超过一年的为2.5亿美元，FHLB剩余借款能力为44.167亿美元[205] - 截至2024年3月31日，银行通过银行定期融资计划（BTFP）获得预付款10亿美元，在美联储贴现窗口的借款能力为13亿美元[206] - 截至2024年3月31日，其他借款资金为2342万美元，较2023年12月31日减少261万美元，降幅10.0%[197] - 截至2024年3月31日，长期债务为370.8万美元，较2023年12月31日增加250万美元，增幅207.0%[198] 财务关键指标变化 - 公司季度生息资产收益率从2023年3月31日的4.43%升至2024年3月31日的4.74%[143] - 公司资金成本从2023年3月31日的1.10%升至2024年3月31日的1.87%[144] - 公司净息差从2023年3月31日的3.33%压缩至2024年3月31日的2.91%，FTE净息差从3.36%降至2.93%[144] - 2024年第一季度净收入增至5840万美元，每股0.57美元，2023年同期为5630万美元，每股0.54美元[151] - 2024年第一季度净收入增加主要归因于非利息收入增加，部分被净利息收入降低抵消[151] - 截至2024年3月31日的三个月，净利息收入较2023年同期减少3880万美元，主要因计息负债成本上升致利息支出增加[156] - 2024年3月31日止三个月净利息收益率降至2.91%，较2023年同期下降42个基点；非公认会计原则下的净FTE利息收益率降至2.93%，下降43个基点[157] - 2024年3月31日止三个月，利息收入因资产平均余额和利率变化分别变动 - 1.02亿美元和1.89亿美元，净变动8700万美元；利息支出分别变动6000万美元和4.16亿美元，净变动4.76亿美元[159] - 截至2024年3月31日的三个月，非利息收入较2023年同期增加2570万美元，增幅156.7%，主要因2023年处置可供出售投资证券实现损失2340万美元及贷款公允价值损失190万美元[164] - 2024年3月31日止三个月，非利息支出较2023年同期减少560万美元，主要因员工福利和其他费用降低，部分被专业费用、其他不动产费用和联邦存款保险公司保险费增加抵消[165] - 2024年第一季度非利息总费用为1.602亿美元，较2023年同期减少560万美元，降幅3.4%[166] - 2024年第一季度有效税率为23.9%，低于2023年同期的24.2%[171] - 2024年第一季度，经营活动提供净现金8760万美元，投资活动提供净现金5.319亿美元，融资活动使用净现金5.625亿美元；主要现金流出为存款流出5.131亿美元和偿还其他借款2.61亿美元，主要现金流入为长期债务预付款2.5亿美元和贷款到期还款、行使看涨期权、本金偿还及投资证券出售所得4.74亿美元；截至2024年3月31日，现金及现金等价物总额为6.35亿美元，2023年12月31日为5.78亿美元[203] 资产负债相关数据 - 2024年3月31日，平均贷款余额为182.892亿美元，利息收入2.536亿美元，利率5.58%；2023年同期平均贷款余额为182.736亿美元，利息收入2.372亿美元，利率5.26%[155] - 2024年3月31日，总生息资产平均余额为276.996亿美元，利息收入3.264亿美元，利率4.74%；2023年同期平均余额为290.594亿美元，利息收入3.177亿美元，利率4.43%[155] - 2024年3月31日，总计息负债平均余额为209.982亿美元，利息支出1.246亿美元，利率2.39%；2023年同期平均余额为213.405亿美元，利息支出7700万美元，利率1.46%[155] - 2024年3月31日，资产总额为305.252亿美元，2023年同期为320.109亿美元；负债和股东权益总额2024年为305.252亿美元，2023年为320.109亿美元[155] - 截至2024年3月31日，总资产为301.448亿美元，较2023年12月31日减少5.264亿美元，降幅1.7%[172] - 截至2024年3月31日，投资证券为86.261亿美元，较2023年12月31日减少4.233亿美元，降幅4.7%[174] - 截至2024年3月31日，贷款净额为182.028亿美元，较2023年12月31日减少7680万美元，降幅0.4%[176] - 截至2024年3月31日，非应计贷款为1.72亿美元，较2023年12月31日增加6560万美元，增幅61.7%[178] - 截至2024年3月31日，逾期90天以上仍计利息的贷款为300万美元，较2023年12月31日减少190万美元，降幅38.8%[179] - 截至2024年3月31日，其他不动产（OREO）为1440万美元，较2023年12月31日减少210万美元，降幅12.7%[180] - 截至2024年3月31日，不良资产为1.894亿美元，较2023年3月31日增加9070万美元[181] - 截至2024年3月31日，不良贷款为1.75亿美元，较2023年3月31日增加8970万美元[181] - 截至2024年3月31日，总负债为26.9351亿美元，较2023年12月31日减少5086万美元，降幅1.9%[193] - 截至2024年3月31日，股东权益为3.2097亿美元，较2023年12月31日减少17.8万美元，降幅0.6%[199] 信贷相关数据 - 2024年3月31日止三个月，公司信贷损失拨备为530万美元，2023年同期为1520万美元；净冲销额为840万美元，年化占平均未偿贷款的0.18%，2023年同期为620万美元，年化占比0.14%[162] - 截至2024年3月31日，公司信贷损失准备金为2.277亿美元，占投资贷款的1.25%，与2023年12月31日持平；表外信贷损失准备金为1540万美元，低于2023年12月31日的1840万美元[189] - 2024年第一季度，信贷损失拨备为840万美元，总冲销为1100万美元，总回收为260万美元，净冲销为840万美元[192] - 2024年第一季度，净贷款冲销与平均贷款的年化比率为0.18%[192] - 2024年第一季度，信贷损失准备金与非应计贷款的比率为132.38[192] 股息相关数据 - 2024年4月23日，公司董事会宣布每股普通股股息为0.47美元，将于2024年5月16日支付给截至2024年5月6日登记在册的普通股股东，基于2024年第一季度公司普通股平均收盘价27.30美元，股息年化收益率为6.9%[200] 资本水平数据 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司资本水平均超过“资本充足”的指导标准[201] 利率对净利息收入影响 - 利率变动对净利息收入的影响：利率上升200个基点，净利息收入预计下降4.41%；上升100个基点，预计下降2.14%；下降100个基点，预计上升5.22%；下降200个基点，预计上升7.86%[216] - 利率上升200个基点，净利息收入预计下降4.41%；上升100个基点，预计下降2.14%；下降100个基点，预计上升5.22%；下降200个基点，预计上升7.86%[216] 利率合约与套期保值 - 2022年8月，公司签订两份与可变利率贷款相关的利率上限期权合约，名义总额3亿美元；2022年10月，签订四份与可变利率贷款和证券池相关的远期起息固定利率互换合约，名义总额8.5亿美元；截至2024年3月31日，9亿美元的现金流套期保值有效，剩余2.5亿美元将于2024年4月生效[218] - 2022年8月，公司签订两个利率区间合约，名义金额总计3亿美元[218] - 2022年10月，公司签订四个远期起息固定利率互换合约，名义金额总计8.5亿美元[218] - 截至2024年3月31日，9亿美元现金流套期保值有效，其余2.5亿美元将于4月生效[218] 内部控制情况 - 截至2024年3月31日，公司披露控制和程序有效[222] - 截至2024年3月31日，公司财务报告内部控制因未整改的重大缺陷而无效，相关缺陷涉及新存款账户设立、新贷款账户设立及存贷款账户维护的职责分离，以及特定信息技术一般控制[223] - 公司预计在2024年完成导致重大缺陷的综合控制缺陷的整改工作[225] - 截至2024年3月31日，公司披露控制与程序有效[222] - 截至2024年3月31日，公司财务报告内部控制因未整改的重大缺陷而无效[223] - 公司正在实施措施以整改导致重大缺陷的控制缺陷，预计2024年完成[224][225] - 除正在进行的整改工作外，2024年第一季度公司财务报告内部控制无重大变化[226] - 公司披露控制与程序及财务报告内部控制存在成本、判断、假设、系统、人为错误和欺诈等固有局限性[227] 利率情景假设 - 利率上升情景下，存款贝塔假设为30%；下降情景下，为50%[215]