收入与收益情况 - 2024年第一季度净收入为1520万美元，摊薄后每股收益0.50美元，而去年同期分别为2200万美元和0.72美元[76] - 2024年第一季度净利息收入为5070万美元，2023年同期为5790万美元[80] - 2024年第一季度利息和股息收入为9960万美元，较2023年同期增加1230万美元，增幅14.1%；利息支出为4890万美元，较2023年同期增加1950万美元，增幅66.2%[81] - 2024年第一季度非利息收入为770万美元，较2023年同期减少60万美元，降幅7.2%[84] - 2024年第一季度公司出售2970万美元住宅贷款，实现净收益40万美元；SBA贷款销售收益较2023年同期减少38.7万美元，降幅20.71%[84] 成本与费用情况 - 2024年第一季度信用损失费用为20万美元，去年同期为210万美元[76] - 2024年第一季度存款成本为2.90%，2023年同期为1.69%[78] - 2024年第一季度总利息支出增加1948.9万美元，其中因利率增加1602.3万美元，因规模增加346.6万美元[80] - 2024年第一季度非利息支出为3640万美元，较2023年同期增加370万美元，增幅11.1%[85] - 2024年第一季度所得税费用为660万美元，有效所得税税率为30.2%；2023年同期所得税费用为930万美元，有效所得税税率为29.7%[87] 资产情况 - 截至2024年3月31日，贷款应收总额为61.78亿美元，证券可供出售公允价值为8.72亿美元[76] - 截至2024年3月31日，证券投资组合增至8.722亿美元，较2023年12月31日增加65万美元[88] - 截至2024年3月31日，可供出售证券总额为9.7858亿美元，加权平均收益率为2.11%[89] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，应收贷款净额为61.1亿美元；2024年第一季度新增贷款2.34亿美元，购买SBA贷款1020万美元，贷款销售和还款1.416亿美元，摊销和其他减少9700万美元[89] - 截至2024年3月31日，贷款组合中对非住宅建筑出租人的贷款余额为17.18496亿美元，占比27.8%；对酒店行业的贷款余额为7.44054亿美元，占比12.0%[90] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，单独评估贷款分别为1400万美元和1540万美元，减少140万美元，降幅9.2%[99] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，信用损失准备分别为6830万美元和6950万美元[101] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，存款总额分别为63.8亿美元和62.8亿美元，增加9550万美元，增幅1.5%[106] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，未保险存款总额分别为25.6亿美元和25.2亿美元[106] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款分别为1.725亿美元和3.25亿美元[107] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，期限超过12个月的FHLB预付款分别为6250万美元和7500万美元[107] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，次级债券分别为1.302亿美元和1.3亿美元[108] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，股东权益分别为7.031亿美元和7.019亿美元，第一季度净收入在支付770万美元股息后增加了750万美元[109] 比率指标情况 - 2024年第一季度平均总资产回报率为0.81%，平均股东权益回报率为7.90%，去年同期分别为1.21%和12.19%[76] - 2024年第一季度净利息利差为1.28%，2023年同期为2.10%[78] - 2024年第一季度净利息收益率为2.78%，2023年同期为3.28%[78] - 2024年第一季度净息差和净利息收益率分别为1.28%和2.78%，低于2023年同期的2.10%和3.28%[81] - 2024年第一季度生息资产平均余额为73.3亿美元，较2023年同期增加1.911亿美元，增幅2.7%；贷款平均余额为61.4亿美元，较2023年同期增加1.935亿美元，增幅3.3%[81] - 2024年第一季度计息负债平均余额为47亿美元，较2023年同期增加5.177亿美元，增幅12.4%；计息负债平均成本为4.19%，高于2023年同期的2.85%[82] - 2024年第一季度信用损失费用为20万美元，低于2023年同期的210万美元[83] - 2024年3月31日，贷存比为96.9%，2023年12月31日为98.4%[106] - 2024年3月31日和2023年12月31日，所有FHLB预付款的加权平均利率分别为4.53%和4.69%[107] - 截至2024年3月31日，银行总风险资本比率为14.50%，一级风险资本比率为13.44%，普通股一级资本比率为13.44%，一级杠杆资本比率为11.29%[112] - 截至2024年3月31日，公司总风险资本比率为15.20%，一级风险资本比率为12.40%，普通股一级资本比率为12.05%，一级杠杆资本比率为10.36%[112] 贷款逾期与不良情况 - 2024年3月31日，30至89天逾期仍计息贷款为1580万美元，高于2023年12月31日的1030万美元[92] - 2024年3月31日和2023年12月31日，均无90天以上逾期仍计息贷款[92] - 2024年3月31日，特别提及贷款为6230万美元，较2023年12月31日减少300万美元；分类贷款为2370万美元，较2023年12月31日减少770万美元[93] - 2024年3月31日，非应计贷款为1400万美元，较2023年12月31日减少150万美元，降幅9.4%[95] - 2024年3月31日，非应计贷款增加330万美元，包括260万美元的设备融资协议和70万美元的两笔SBA贷款[97] - 2024年3月31日，非 performing 资产为1410万美元，占总资产的0.19%，低于2023年12月31日的1560万美元（占比0.21%）[97] - 2024年3月31日和2023年12月31日，与设备融资协议相关的收回个人财产资产均为130万美元[97] - 2024年第一季度，贷款组合的净贷款冲销为160万美元，占平均贷款的0.10%；2023年同期为150万美元，占比0.10%[103] 利率敏感性情况 - 利率变动300个基点时，1 - 12个月净利息收入增加397.4万美元，增幅1.78%；13 - 24个月增加674.8万美元，增幅2.53%[110] - 利率上升300个基点时，经济价值权益减少1319.1万美元，降幅1.93%；利率下降300个基点时，减少1.22449亿美元，降幅17.93%[110] - 应收账款贷款的条件提前还款率为15%，证券为6%；NOW、储蓄、货币市场存款利率贝塔值为48%，定期存款为76%[111] 股息与回购情况 - 2024年第一季度公司回购了10万股普通股，平均股价为15.92美元，总成本为160万美元，截至2024年3月31日，公司股票回购计划下还剩309,972股[109] - 公司2024年第一季度支付股息770万美元（每股0.25美元），2023年支付3050万美元（每股1美元），截至2024年4月1日，银行无需事先批准可支付约1.61亿美元股息[112] 合同义务情况 - 公司2023年年报中描述的合同义务无重大变化[115]