财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度净收入为370万美元，较去年同期的400万美元减少30万美元，降幅8.9%，摊薄后每股收益为0.12美元，较去年同期的0.13美元减少0.01美元，降幅7.7%[141][147] - 2024年第一季度净息差降至2.06%，较去年同期的2.27%下降21个基点，剔除相关项目后较去年同期的2.25%下降19个基点[142] - 2024年第一季度平均股权回报率为2.20%，低于去年同期的2.37%；平均资产回报率为0.17%，低于去年同期的0.19%[148] - 2024年第一季度利息和股息收入增至1.095亿美元，较去年同期的9210万美元增加1740万美元，增幅18.9%，生息资产收益率增至5.32%，较去年同期提高71个基点[149] - 2024年第一季度利息支出增至6710万美元，较去年同期的4690万美元增加2020万美元，增幅43.2%，计息负债平均成本增至3.83%，较去年同期提高103个基点[150] - 2024年第一季度净利息收入为4240万美元，较去年同期的4530万美元减少290万美元，降幅6.3%，净息差降至2.06%，较去年同期下降21个基点[151] - 2024年第一季度信用损失拨备为60万美元，低于去年同期的750万美元[154] - 2024年第一季度非利息收入为310万美元，较去年同期的690万美元减少380万美元，降幅55.0%[156] - 2024年第一季度非利息支出为3990万美元，较2023年同期的3920万美元增加70万美元，增幅1.9%[157] - 2024年第一季度税前收入为500万美元，较2023年同期的550万美元减少50万美元，降幅8.4%[158] - 截至2024年3月31日，总资产为88.073亿美元，较2023年12月31日的85.372亿美元增加2.701亿美元，增幅3.2%[161] - 截至2024年3月31日，总负债为81.375亿美元，较2023年12月31日的78.674亿美元增加2.701亿美元，增幅3.4%[168] - 截至2024年3月31日，存款总额为7.253207亿美元，较2023年12月31日的6.815261亿美元增加4379460美元[170] - 截至2024年3月31日，股东权益总额为6.698亿美元，与2023年12月31日持平[174] - 截至2024年3月31日，公司综合可用流动性为29亿美元，较2023年12月31日的34亿美元有所下降[176] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物总额为2.107亿美元，较2023年12月31日的1.722亿美元增加3860万美元，增幅22.4%[177] - 2024年3月31日向上冲击时加权平均存款贝塔系数为70%，2023年3月31日为68%；向下冲击时2024年为61%，2023年为59%；2024年3月31日贷款平均收益率为7.16%，2023年3月31日为6.50%[184] - 2024年3月31日利率变动下公司净投资组合价值和净投资组合价值比率变化：-200基点时分别为-3.4%和7.4%，-100基点时为-1.2%和7.7%，+100基点时为-3.1%和7.8%，+200基点时为-6.0%和7.7%[189] - 2024年和2023年3月31日利率变动下公司净利息收入预计变化：2024年-200基点为-2.0%，-100基点为-0.7%，+100基点为-2.6%，+200基点为-5.5%；2023年-200基点为4.9%，-100基点为3.0%，+100基点为-5.9%，+200基点为-12.2%[191] - 未来十二个月利率上升200基点净利息收入减少2.1%，下降200基点减少1.3%[192] - 2024年第一季度抵押贷款净平均余额53.53606亿美元，收益率5.35%；2023年为53.33274亿美元，收益率4.65%[196] - 2024年第一季度总贷款净平均余额68.04117亿美元，收益率5.46%；2023年为68.71192亿美元，收益率4.83%[196] - 2024年第一季度总生息资产平均余额82.3516亿美元，收益率5.32%；2023年为80.02376亿美元，收益率4.61%[196] - 2024年第一季度净利息收入4249.7万美元，净息差1.49%；2023年为4536.2万美元，净息差1.81%[196] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年第一季度贷款发放和购买额为1.3亿美元，较2023年同期的1.735亿美元减少4350万美元，降幅25.1%[161] - 截至2024年3月31日，抵押贷款期末余额为53.91971亿美元，2023年同期为53.53577亿美元；商业业务贷款期末余额为14.27969亿美元，2023年同期为15.41616亿美元[199] - 2024年第一季度，抵押贷款发放额为2471.5万美元，2023年同期为7743.1万美元；商业业务及其他贷款发放额为2945.6万美元，2023年同期为5164.9万美元[199] - 截至2024年3月31日，非应计贷款总额为2482.9万美元，2023年12月31日为2370.9万美元；非不良资产总额为4625.4万美元，2023年12月31日为4615.3万美元[200] - 非不良贷款与总贷款之比为0.36%，与2023年持平；非不良资产与总资产之比为0.53%，2023年为0.54%[200] - 截至2024年3月31日，受批评和分类资产的摊余成本为8190万美元，较2023年12月31日的9910万美元减少1710万美元[200] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，净贷款中分别包含460万美元和480万美元的消费者抵押贷款[201] - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金为4283.2万美元，2023年同期为4070.1万美元[203] - 2024年第一季度，贷款净冲销与期间平均未偿还贷款的比率为0.00%，2023年为0.54%[204] - 截至2024年3月31日，贷款损失准备金与总贷款的比率为0.60%，2023年为0.56%[204] 贷款组合与资产质量 - 贷款组合超89%由房地产抵押，平均贷款价值比低于36%，2024年3月31日贷款信用损失准备金为总贷款的60个基点，为不良贷款的164.1%，季度末不良资产为总资产的53个基点[143] - 2024年3月31日，房地产抵押的不良资产当前平均贷款价值比为52.5%[155] 公司资本与控制情况 - 公司在FDIC和美联储现行资本规定下保持资本充足[145] - 截至2024年3月31日，公司披露控制和程序的设计和运营无效，但管理层已采取措施补救与重大异常交易相关的控制问题[205] 衍生品投资组合情况 - 2024年3月31日公司衍生品投资组合名义价值总计25亿美元[192] - 2024年3月31日部分衍生品投资组合含短期预付款和经纪存款的远期掉期合约总计8.258亿美元，其中7.758亿美元有效掉期加权平均利率2.33%，5000万美元平均利率1.25%将于二季度到期，将被平均利率0.80%的远期掉期合约替代[194]