整体财务数据关键指标变化 - 公司2024年第一季度利息收入2.44952亿美元，2023年同期为2.13545亿美元；净利息收入1.54427亿美元，2023年同期为1.67247亿美元；净收入5422万美元，2023年同期为6681.8万美元[231] - 公司2024年第一季度基本每股收益0.42美元，2023年同期为0.52美元；股息支付率61.90%，2023年同期为50.00%[231] - 公司2024年第一季度净息差2.91%，2023年同期为3.11%；效率比率62.15%，2023年同期为54.46%[231] - 2024年第一季度净利润为5420万美元，较2023年同期减少1260万美元，降幅19%[236] - 2024年3月31日，CET1资本比率为12.55%，较2023年12月31日增加16个基点[238] - 2024年3月31日，总贷款和租赁为143亿美元，较2023年12月31日减少3330万美元，降幅不到1%[238] - 2024年第一季度净利息收入为1.544亿美元，较2023年同期减少1280万美元，降幅8%[239] - 2024年第一季度信贷损失拨备为630万美元，较2023年同期减少250万美元，降幅28%[239] - 2024年第一季度非利息收入为5140万美元，较2023年同期增加230万美元，增幅5%[239] - 2024年第一季度非利息支出为1.288亿美元，较2023年同期增加1020万美元，增幅9%[239] - 2024年3月31日，贷款和租赁的信贷损失准备金为1.598亿美元，较2023年12月31日增加330万美元，增幅2%[243] - 2024年3月31日，投资证券组合总账面价值为61亿美元，较2023年12月31日减少1.494亿美元，降幅2%[243] - 2024年3月31日，总存款为207亿美元，较2023年12月31日减少6.632亿美元，降幅3%[243] - 2024年第一季度净利息收入为1.559亿美元，较2023年同期减少1280万美元，降幅8%[247] - 2024年第一季度净息差为2.91%，较2023年同期下降20个基点[247] - 2024年第一季度存款资金成本为8410万美元，较2023年同期增加4080万美元，增幅94%[247] - 2024年第一季度投资证券组合平均余额为62亿美元，较2023年同期减少12亿美元，降幅16%[247] - 2024年第一季度贷款和租赁组合收益率为5.63%，较2023年同期增加67个基点[247] - 2024年第一季度其他银行有息存款平均余额为8.586亿美元，较2023年同期增加5.59亿美元[247] - 2024年第一季度所得税拨备为1650万美元，有效税率23.29%；2023年同期为2210万美元，有效税率24.84%[268] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，现金及现金等价物分别为13亿美元和17亿美元[281] - 截至2024年3月31日，可供出售投资证券和持有至到期投资证券的账面价值分别为22亿美元和40亿美元；2023年12月31日分别为23亿美元和40亿美元[281] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，核心存款分别为192亿美元和195亿美元，分别占总存款的93%和91%[282] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，对低收入住房税收抵免投资的未出资承诺分别为7720万美元和8070万美元[288] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，出售的住宅抵押贷款组合未偿还本金余额均为13亿美元[289] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售投资证券组合的估计公允价值分别为21.59338亿美元和22.55336亿美元；持有至到期投资证券组合的摊余成本分别为39.88011亿美元和40.41449亿美元[295] - 截至2024年3月31日，投资证券组合账面价值为61亿美元，较2023年12月31日减少1.494亿美元，降幅2%[298] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，投资证券组合未实现总收益分别为70万美元和20万美元，未实现总损失分别为8.248亿美元和7.702亿美元[301] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁总额为143亿美元，较2023年12月31日减少3330万美元，降幅不到1%[306] - 截至2024年3月31日，不良资产总额为1800万美元，较2023年12月31日减少60万美元，降幅3%，不良资产与总贷款和租赁及其他不动产的比率均为0.13%[327] - 截至2024年3月31日，逾期90天以上仍计利息的贷款和租赁为360万美元，较2023年12月31日增加10万美元，增幅4%[332] - 2024年第一季度，不良资产期初余额为1859.5万美元，新增140.5万美元，减少198.3万美元，期末余额为1801.7万美元[325] - 截至2024年3月31日，住宅抵押贷款非应计贷款为780万美元，较2023年12月31日增加20万美元，增幅2%[328] - 截至2024年3月31日，房屋净值信贷额度非应计贷款为630万美元，较2023年12月31日减少70万美元，降幅10%[329] - 截至2024年3月31日，信贷损失准备为1.598亿美元，占总贷款和租赁的1.12%，未使用承诺准备金为3480万美元[337] - 2024年第一季度，贷款和租赁净冲销额为380万美元，占总平均贷款和租赁的0.11%（年化），2023年同期为320万美元，占比0.09%[338] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，商誉均为9.955亿美元[341] - 截至2024年3月31日，其他资产为8.451亿美元，较2023年12月31日减少0.6亿美元，降幅不到1%[343] - 截至2024年3月31日，总存款为207亿美元，较2023年12月31日减少6.632亿美元，降幅3%[347] - 截至2024年3月31日，公共存款为13亿美元，较2023年12月31日减少4.504亿美元，降幅25%[346] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，超过FDIC保险限额的存款分别估计为101亿美元（占总存款49%）和108亿美元（占总存款51%）[349] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司短期借款均为5亿美元的短期FHLB固定利率预付款，加权平均利率为4.71%[351] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司从FHLB获得的剩余信贷额度分别为29亿美元和25亿美元[352] - 截至2024年3月31日，养老金和退休后福利计划义务（扣除养老金计划资产后）为9210万美元，较2023年12月31日略有下降[354] - 截至2024年3月31日，CET1为12.55%，较2023年12月31日增加16个基点[359] - 截至2024年3月31日，股东权益总额为25亿美元，较2023年12月31日增加2770万美元，增幅1%[360] - 2024年第一季度信贷损失拨备为630万美元，较2023年同期减少250万美元，降幅28%[250] - 2024年和2023年第一季度净贷款和租赁冲销分别为380万美元和320万美元，占平均贷款和租赁的年化比例分别为0.11%和0.09%[250] - 截至2024年3月31日，ACL为1.598亿美元，较2023年12月31日增加330万美元，增幅2%，占总未偿贷款和租赁的1.12%[250] - 2024年第一季度非利息收入为5140万美元，较2023年同期增加230万美元，增幅5%[251] - 2024年第一季度非利息支出为1.288亿美元，较2023年同期增加1020万美元，增幅9%[258] 各条业务线数据关键指标变化 - 零售银行部门2024年第一季度净收入为5610万美元，较2023年同期增加1460万美元，增幅35%[272] - 商业银行部门2024年第一季度净收入为2670万美元，较2023年同期增加580万美元，增幅28%[274] - 财资及其他部门2024年第一季度净亏损为2860万美元，较2023年同期亏损增加3300万美元[277] 利率相关数据变化 - 2023年初至年末，优惠利率从7.50%升至8.50%，2024年第一季度末维持该水平[249] - 2024年3月31日，1个月和3个月CME期限SOFR利率分别为5.33%和5.30%，2023年同期分别为4.80%和4.91%[249] 贷款业务细分数据变化 - 截至2024年3月31日，商业和工业贷款为22亿美元，较2023年12月31日增加2450万美元，增幅1%[308] - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款为43亿美元，较2023年12月31日减少3890万美元，降幅1%[309] - 截至2024年3月31日，建筑贷款为9.725亿美元，较2023年12月31日增加7220万美元，增幅8%[310] - 截至2024年3月31日，住宅房地产贷款为54亿美元，较2023年12月31日减少4960万美元，降幅1%[311] - 截至2024年3月31日，消费贷款为11亿美元，较2023年12月31日减少5570万美元，降幅5%[312] - 截至2024年3月31日，租赁融资为3.94亿美元，较2023年12月31日增加1420万美元，增幅4%[313] 非利息收入与支出细分数据变化 - 2024年第一季度存款账户服务费为750万美元，较2023年同期增加30万美元，增幅4%[252] - 2024年第一季度信用卡和借记卡手续费为1620万美元，较2023年同期减少10万美元，降幅1%[252] - 2024年第一季度其他服务费和手续费为990万美元，较2023年同期增加70万美元，增幅8%[253] - 2024年第一季度薪资和员工福利支出为5930万美元，较2023年同期增加320万美元，增幅6%[259] - 2024年第一季度设备支出为1340万美元，较2023年同期增加370万美元，增幅38%[263] - 2024年第一季度合同服务和专业费用为1570万美元，较2023年同期减少60万美元，降幅4%[260] 公司业务结构与性质 - 公司是银行控股公司，持有FHB 100%流通普通股，FHB通过零售银行、商业银行、财资及其他三个业务部门开展业务[212] 财务报表编制原则 - 公司编制的未经审计的中期合并财务报表符合美国公认会计原则和相关规定[215] 前瞻性陈述提醒 - 公司提醒前瞻性陈述不保证未来业绩，实际结果可能与预期存在重大差异[208] 特殊事件相关 - 2023年第四季度公司因FDIC特别评估记录相关损失1630万美元，2024年第一季度估计相关损失410万美元[226] - 2023年8月公司为毛伊岛野火救灾向夏威夷社区基金会的毛伊坚强基金捐款25万美元，并为受影响借款人提供贷款延期还款选项[222] - 截至2024年3月31日，毛伊岛火灾区房地产担保贷款未偿余额约为1.02亿美元[223] - 2023年3月，银行为增强流动性从FHLB获得5亿美元预付款[283] 贷款组合分类 - 商业贷款分为商业和工业、商业房地产、建筑和租赁融资四类[369] - 住宅贷款分为住宅抵押贷款和房屋净值信贷额度，首套房贷平均贷款规模约为39.4万美元，房屋净值信贷额度按信贷额度的0.95%承销[371] - 消费贷款分为信用卡、汽车贷款和其他消费相关分期贷款[372] 利率风险管理 - 公司主要面临利率风险，使用净利息收入模拟分析衡量和分析利率风险[373][378] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，不同利率变动情景下未来12个月净利息收入预计变化百分比不同，如2024年3月31日利率逐渐上升200个基点时预计变化3.0%，2023年12月31日为3.8%[380] - 公司使用市场价值的股权（MVE）敏感性分析研究长期现金流对收益和资本的影响[385] - 模拟分析结果具有局限性，实际结果可能因多种因素与模拟结果有很大差异[386] - 公司通过资产和负债管理活动管理利率风险，目标是在可