贷款和租赁利息收入 - 2024年第一季度贷款和租赁利息总收入1.45265亿美元，较2023年同期的1.21931亿美元增长19.1%，其中商业房地产贷款、商业贷款、设备融资、住宅抵押贷款分别增长19.8%、24.0%、26.8%、11.2%，其他消费贷款下降4.2%[601] - 2024年第一季度贷款和租赁利息收入为1.453亿美元，收益率为6.03%，较2023年同期增加2340万美元，主要因利率增加1570万美元和平均贷款余额增加770万美元[224] 贷款和租赁损失准备金与非应计贷款比率 - 截至2024年3月31日，贷款和租赁损失准备金与非应计贷款和租赁的比率为295.35%，高于2023年12月31日的269.36%[603] 净息差与相关利率 - 2024年第一季度净息差为3.06%，低于2023年同期的3.36%，付息负债成本从2.44%升至3.58%，生息资产收益率从5.10%升至5.79%[604] - 2024年第一季度净息差从2023年第一季度的3.36%降至3.06%，下降30个基点[157] - 2024年第一季度生息负债成本从2023年第一季度的2.44%增至3.58%，增加114个基点[158] - 管理层预计净息差压缩情况将持续一两个季度，之后随着贷款重新定价，净息差将企稳并上升[160] - 2024年第一季度生息资产收益率升至5.79%，2023年同期为5.10%[185] 股东权益与资产情况 - 截至2024年3月31日，股东总权益为11.94231亿美元，有形股东权益为9.3051亿美元，总资产为115.42731亿美元，有形资产为112.7901亿美元[609] - 2024年第一季度普通股每股有形账面价值为10.47美元，股息支付1200.1万美元，净利润为1466.5万美元，股息支付率为81.83%[610] - 截至2024年3月31日，公司总资产为1.1417185亿美元，较2023年的1.1131087亿美元有所增长[165] - 2024年3月31日，股东权益占总资产的10.35%，2023年12月31日为10.53%；有形股东权益占有形资产的8.25%，2023年12月31日为8.39%[180] 商业房地产贷款组合 - 截至2024年3月31日，公司商业房地产贷款组合主要由公寓楼（14亿美元）、办公楼（8.345亿美元）、零售店（9.477亿美元）等物业担保[615] - 截至2024年3月31日，约78.1%的商业房地产未偿还贷款由新英格兰地区的房产担保，约16.6%由纽约州的房产担保[615] - 截至2024年3月31日，公司商业房地产贷款组合中，业主自用占比17.26%，非业主自用占比82.74%[617] - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款承诺额为5295.3万美元，2023年12月31日为8843.5万美元[215] 其他贷款情况 - 公司设备融资部门的商业贷款中，约11.0%发放给纽约州的借款人[620] - 公司发放的住宅抵押贷款，贷款价值比通常不超过80%，除非有私人抵押贷款保险和/或有强大的财务担保人[621] 受批评资产与不良资产 - 截至2024年3月31日，公司指定为受批评资产的总额为1.505亿美元，而截至2023年12月31日为1.28亿美元[622] - 截至2024年3月31日，公司不良资产为4250万美元，占总资产的0.37%，较2023年12月31日的4530万美元（占比0.40%）减少280万美元[624] 贷款和租赁拨备率 - 截至2024年3月31日，贷款和租赁的总拨备率为1.31%，不同类型贷款和租赁的拨备率有所不同[628] 净冲销情况 - 2024年第一季度和2023年第一季度的净冲销分别为880万美元和50万美元，年化净冲销率分别为0.36%和0.02%[630] 现金、现金等价物和投资证券 - 截至2024年3月31日，现金、现金等价物和投资证券增至12亿美元，较2023年12月31日的10.5亿美元增加1.181亿美元，年化增长率为45.0%[633] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司持有的联邦储备银行股票账面价值均为2190万美元[637] - 截至2024年3月31日，可供出售投资证券的摊余成本为9.4165亿美元，估计公允价值为8.65798亿美元，加权平均利率为2.91%[162] - 截至2024年3月31日，可供出售投资证券公允价值为8.658亿美元，净未实现损失为7590万美元，较2023年12月31日有所增加[173] - 截至2024年3月31日，91.1%的投资证券组合有7630万美元的未实现损失，高于2023年12月31日的77.8%和6900万美元[173] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，分别有7.432亿美元和7.912亿美元的投资证券被用作抵押品[174] - 截至2024年3月31日，现金、现金等价物和可供出售投资证券总计12亿美元，占总资产的10.1%，2023年12月31日为10亿美元，占比9.2%[211] 投资利息收入与支出 - 2024年第一季度，总投资利息收入为1020万美元，较2023年同期的1060万美元下降4.0%，收益率分别为3.72%和3.42%[170] - 2024年第一季度，存款利息支出为5688.4万美元，较2023年同期的2936.8万美元增长93.7%[171] - 2024年第一季度，借款利息支出为1698.7万美元，较2023年同期的1713.4万美元下降0.9%[171] - 2024年第一季度，总利息支出为7387.1万美元，较2023年同期的4650.2万美元增长58.9%[171] 次级债券与资金来源 - 截至2024年3月31日，次级债券账面价值包含20万美元的增值调整和50万美元的资本化债券发行成本[176] - 公司除了从FHLB借款和发行次级债券外，还利用回购协议和与金融机构的信贷额度等其他资金来源[177] 未承诺信贷额度借款 - 截至2024年3月31日，公司未承诺信贷额度的借款为4000万美元，而2023年12月31日无未偿还借款[178] - 截至2024年3月31日，公司在未承诺信贷额度上有4000万美元借款，而2023年12月31日无未偿还借款[240] 净利息收入 - 2024年第一季度净利息收入降至8160万美元，较2023年同期的8600万美元减少450万美元[184] 信贷和投资损失拨备 - 2024年第一季度信贷损失拨备较2023年同期减少2050万美元，信贷和投资损失拨备为740万美元[201] - 2024年第一季度信贷损失拨备为737.9万美元，较2023年同期减少2050.7万美元[229] 其他收入与支出 - 2024年第一季度贷款级衍生品收入降至40万美元，较2023年同期的240万美元减少190万美元，降幅81.6%[202] - 2024年第一季度待售贷款和租赁销售收益降至0，较2023年同期的160万美元减少160万美元，降幅100%[204] - 2024年第一季度占用费用升至580万美元，较2023年同期的520万美元增加50万美元，增幅10.5%[206] - 2024年第一季度FDIC保险费用升至190万美元，较2023年同期的120万美元增加60万美元，增幅51.4%[207] - 2024年第一季度非利息收入为628.4万美元，较2023年同期减少665.3万美元，降幅51.4%[230] - 2024年第一季度非利息支出为6101.4万美元，较2023年同期减少376.2万美元，降幅5.8%[234] - 2024年第一季度所得税费用为480万美元，有效税率为24.7%，2023年同期分别为110万美元和12.8%[236] 存款与借款情况 - 截至2024年3月31日，借款总额为14亿美元，占总资金的13.5%，2023年12月31日为14亿美元，占比13.9%[212] - 截至2024年3月31日，存款总额为87亿美元，占总资金的86.5%，核心存款为61亿美元，占总存款的69.7%，经纪存款为9.709亿美元，占总存款的11.1%[238] 应急流动性信贷额度 - 截至2024年3月31日，公司有3000万美元的承诺信贷额度用于应急流动性，且该信贷额度无未偿还借款[213] 未使用房屋净值信贷额度 - 截至2024年3月31日，未使用的房屋净值信贷额度为7.68814亿美元，2023年12月31日为7.62235亿美元[215] 银行资本比率 - 截至2024年3月31日，布鲁克莱恩银行普通股一级资本比率为10.39%，最低要求为4.5%[217] - 截至2024年3月31日，BankRI一级杠杆资本比率为8.77%，最低要求为4.0%[217] - 截至2024年3月31日，PCSB银行一级风险加权资本比率为13.46%，最低要求为6.0%[217] - 截至2023年12月31日，布鲁克莱恩银行普通股一级资本比率为10.39%，最低要求为4.5%[218] - 截至2023年12月31日，BankRI一级杠杆资本比率为8.89%，最低要求为4.0%[218] - 截至2023年12月31日，PCSB银行一级风险加权资本比率为13.50%，最低要求为6.0%[218] 存款利息支出与借款利息支出变动原因 - 2024年第一季度存款利息支出增加2750万美元，其中利率增加2120万美元，平均经纪存款和存单余额增长增加640万美元[227] - 2024年第一季度借款利息支出减少14.7万美元，借款利率从4.55%升至5.01%使利息支出增加160万美元，但借款量减少使利息支出减少170万美元[228] 公司流动性管理 - 公司在第一季度增加了流动性，管理层将继续监测经济市场并评估公司流动性状况[237]