财务比率与收益情况 - 2024年第一季度平均股东权益回报率和平均资产回报率分别为5.59%和0.47%，2023年同期分别为17.48%和1.30%[195] - 2024年第一季度基本每股收益为0.48美元，2023年同期为1.34美元[221] - 2024年第一季度摊薄每股收益为0.48美元，2023年同期为1.33美元[221] - 2024年第一季度净收入为376.3万美元，2023年同期为1037.9万美元[221] - 2024年第一季度净收入为37.63百万美元，2023年同期为103.79百万美元[253] - 2024年第一季度综合收益为3708万美元，2023年同期为9434万美元[253] - 2024年第一季度其他综合净亏损为55万美元，2023年同期为945万美元[253] - 2024年第一季度贷款净冲销与平均贷款比率为0.11%，贷款损失准备与总贷款比率为1.04%[323] - 2024年和2023年第一季度所得税费用分别为130万美元和320万美元，有效税率分别为26.0%和23.4%[328] 收入与支出情况 - 2024年第一季度FTE利息收入为4830万美元，较2023年同期增加400万美元，增幅9.0%[196] - 2024年和2023年第一季度FTE净利息收入分别为2120万美元和2560万美元[199] - 2024年第一季度利息支出较2023年同期增加840万美元[200] - 2024年第一季度收入为2210万美元，2023年同期为2710万美元[207] - 2024年第一季度信贷损失拨备为370万美元，2023年同期为80万美元[217] - 2024年第一季度非利息收入从152.6万美元降至91.5万美元，降幅40.0%[312] - 2024年第一季度贷款销售收益和费用为32.1万美元，较2023年同期的93.1万美元下降65.5%[312] - 2024年第一季度银行拥有的人寿保险收入为32.9万美元，较2023年同期的28.1万美元增长17.1%[312] - 2024年第一季度服务收费和费用为30.4万美元，较2023年同期的28.6万美元增长6.3%[312] - 2024年第一季度非利息收入较2023年同期减少60万美元，主要因贷款销售收益降低[326] - 2024年第一季度非利息支出增至1330万美元，较2023年同期增加60万美元，主要因董事费用增加[327] 证券与投资情况 - 2022年8月19日，公司发行并出售本金总额为3500万美元的2022年票据[212] - 2024年3月31日，可供出售投资证券的公允价值为108,417美元，2023年12月31日为109,736美元[226] - 2024年3月31日，持有至到期投资证券的摊余成本为15,739美元，2023年12月31日为15,817美元[226] - 截至2024年3月31日，公司持有市值210万美元的上市权益证券，摊销成本为220万美元，与2023年12月31日持平[272] - 截至2024年3月31日，投资证券总公允价值为1.02477亿美元，未实现损失850.8万美元，占比7.67%[273] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，有34个可供出售证券或持有至到期证券的公允价值低于摊余成本[292] - 2024年3月31日，投资证券组合账面价值总计1.262亿美元，占总资产的4.0%，较2023年12月31日的1.276亿美元略有下降；投资组合净未实现损失为800万美元[366] 资产与负债情况 - 2024年3月31日，公司总资产为3,155,274美元，较2023年12月31日的3,215,482美元有所下降[226] - 2024年3月31日，贷款应收款（扣除贷款损失准备后）为2,646,686美元，2023年12月31日为2,685,301美元[226] - 2024年3月31日，总负债为2,887,242美元，2023年12月31日为2,949,730美元[251] - 2024年3月31日，非利息存款为376,248美元，2023年12月31日为346,172美元[251] - 2024年3月31日，有息存款为2,297,274美元，2023年12月31日为2,390,585美元[251] - 截至2024年3月31日，公司资产总计32亿美元，较2023年12月31日减少6020万美元，降幅1.9%[314] - 2024年3月31日，总贷款为27亿美元，较2023年12月31日减少3900万美元，降幅1.4%[314] - 2024年3月31日，存款总计27亿美元，较2023年12月31日减少6320万美元，降幅2.3%[314] - 截至2024年3月31日，股东权益总计2.68亿美元，较2023年12月31日增加230万美元，主要源于2024年第一季度净收入380万美元[315] - 截至2024年3月31日，非应计贷款总计46,543千美元，较2023年12月31日的49,207千美元有所下降；不良资产占总资产比例为1.48%，低于2023年12月31日的1.53%[337] - 2024年3月31日，贷款损失准备（ACL - Loans）为27,991千美元，占总贷款的1.04%，高于2023年12月31日的27,946千美元（占比1.03%）[341][363] - 2024年3月31日，总存款为27亿美元，较2023年12月31日减少6320万美元[344] - 2024年3月31日，经纪存款证总计7.805亿美元，经纪货币市场账户总计5140万美元，均低于2023年12月31日的8.605亿美元和9140万美元[345] - 截至2024年3月31日，FDIC保险存款为19.076亿美元，占总存款的71%；由波士顿联邦住房贷款银行备用信用证保险的存款为1.106亿美元，占总存款的4%[346] - 截至2024年3月31日，总存款为2673522000美元，较2023年12月31日的2736757000美元有所下降，各类型存款占比也有变化，如无息活期存款占比从12.65%升至14.07%[367] - 截至2024年3月31日，不同期限到期的金额总计1164010000美元，较2023年12月31日的1199731000美元有所减少[369] - 2024年3月31日和2023年12月31日，FHLB预付款均为9000万美元[369] - 截至2024年3月31日，各类信用证总额为1363460000美元，未偿还金额为196891000美元[370] - 截至2024年3月31日，股东权益总计2.68亿美元，较2023年12月31日增加230万美元，主要因2024年第一季度净收入380万美元，部分被支付的160万美元股息和90万美元股票回购抵消[373] 贷款相关情况 - 公司业务集中在康涅狄格州和纽约，商业房地产贷款占比较大且业主自用比例增加[263] - 公司为未使用承诺记录了ACL，基于与已发放贷款相同的假设并考虑资金使用概率[264] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款总额分别为271.8607亿美元和2794.6万美元[279] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款逾期总额分别为4654.3万美元和4920.7万美元[307] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，无特定准备金的非应计贷款分别为3780万美元和4830万美元[307] - 截至2024年3月31日，单独评估的减值贷款总额为1.08482亿美元，2023年为4143万美元[309] - 公司将贷款组合划分为住宅房地产、商业房地产、建筑、商业业务和消费者等细分市场进行风险管理[295] - 商业房地产贷款组合中，住宅护理类贷款占比31.8%，零售类占比20.6%，多户住宅类占比13.7%[319] - 截至2024年3月31日，办公楼贷款1.896亿美元，占总贷款组合7.1%；多户住宅贷款2.65亿美元，占比9.9%[333] - 公司对不同类型贷款活动制定信用政策，根据客户信用和抵押物类型，最高提供抵押物市值80%的信贷（自用商业地产最高85%）[336] 股份情况 - 截至2024年4月30日，公司有7,898,436股流通在外的普通股[225] - 2024年第一季度末普通股数量为790.818万股，2023年12月31日为788.2616万股[254] - 2024年第一季度宣布现金股息每股0.2美元，总计158.2万美元[254] 风险管理与政策 - 公司利用第三方软件计算贷款损失准备，并结合多个经济情景考虑经济不确定性[237][238] - 公司认为会计准则更新不会对现有披露产生重大影响，并将继续关注美国证券交易委员会的行动[245] - 2024年3月31日，银行向FHLB质押了8.438亿美元合格贷款作为抵押，可立即额外借款3.278亿美元[347] - 2024年3月31日，银行和公司均满足所有资本充足要求，且超过监管规定的“资本状况良好”最低资本水平；银行普通股一级资本与风险加权资产比率为11.60%，公司为9.47%[350] - 截至2024年3月31日，公司净利息收入风险模拟结果显示仍为负债敏感型[354] - 公司使用净利息收入风险模拟衡量净利息收入对市场利率变化的敏感性，模拟需多项关键假设，实际结果可能与模拟预测不同[375] - 采用平行斜坡情景和平行冲击情景两套标准情景衡量净利息收入风险[376] - 2024年3月31日开始的一年模拟期，利率变化 - 100个基点时，净利息收入预计变化1.90%；+100个基点时预计变化 - 1.20%等[378] - 2024年3月31日开始的一年模拟期，利率变化 - 100个基点时，经济价值（EVE）预计变化1.90%；+100个基点时预计变化 - 2.80%等[379] - 利率风险管理是公司主要市场风险[381]