净利润与每股收益 - 2024年第一季度归属于公司的净利润为1.127亿美元，较上年第一季度减少680万美元，降幅5.7%[243] - 2024年第一季度摊薄后每股收益为0.86美元，较2023年第一季度的0.91美元下降5.5%，较上一季度的0.84美元增长2.4%[243] 利息收入与支出 - 2024年第一季度净利息收入为2.49亿美元，较2023年第一季度减少260万美元[246] - 2024年第一季度贷款利息收入（FTE）为2.662亿美元，较去年同期增加4120万美元，增幅18.3%[248] - 2024年第一季度总生息资产的平均完全应税等效收益率为4.78%，高于2023年第一季度的4.00%[249] - 与去年第一季度相比，净利息收入减少260万美元，降幅1.0%，主要因计息账户利息支出增加5570万美元[250] - 2024年第一季度净利息收入为 - 209.9万美元，主要因存款利息支出增加5570万美元和投资证券利息收入减少580万美元，部分被贷款利息收入增加4120万美元和美联储余额利息收入增加1710万美元抵消[254] - 2024年第一季度投资证券利息收入为6670万美元，较去年同期减少580万美元，主要源于资产支持证券和州及市政证券利息收入下降[255] - 2024年第一季度证券回购协议利息收入减少230万美元，美联储余额利息收入增长1710万美元[256] - 2024年第一季度总利息支出较2023年第一季度增加5170万美元，主要因计息存款利息支出增加5570万美元，部分被借款利息支出减少390万美元抵消[257] - 2024年和2023年第一季度，所有计息负债的总体平均利率分别为2.21%和1.20%[260] - 2024年第一季度净利息收入为2.51312亿美元，2023年第一季度为2.53411亿美元[361] - 2024年第一季度总贷款平均余额为1.7080067亿美元，利息收入为2.66235亿美元，平均收益率为6.27%；2023年第一季度平均余额为1.6403876亿美元，利息收入为2.25016亿美元，平均收益率为5.56%[361] - 2024年第一季度总投资证券平均余额为1.1003644亿美元，利息收入为0.66685亿美元，平均收益率为2.44%；2023年第一季度平均余额为1.3485097亿美元，利息收入为0.72477亿美元，平均收益率为2.18%[361] - 2024年第一季度总生息资产平均余额为3.0365774亿美元，利息收入为3.61036亿美元，平均收益率为4.78%；2023年第一季度平均余额为3.1568594亿美元，利息收入为3.11415亿美元，平均收益率为4.00%[361] - 2024年第一季度总付息负债平均余额为1.9961618亿美元，利息支出为1.09724亿美元，平均付息率为2.21%；2023年第一季度平均余额为1.9598174亿美元，利息支出为0.58004亿美元，平均付息率为1.20%[361] 信贷损失与拨备 - 信贷损失拨备较上年同期减少670万美元，降幅58.2%[250] - 2024年第一季度净贷款冲销额为890万美元，较上一季度增加85.8万美元，较去年同期增加210万美元[273] - 2024年第一季度，平均消费信用卡贷款的年化净冲销率为4.60%，高于上一季度的3.72%和去年同期的3.15%[274] - 本季度贷款信用损失拨备为690万美元，较上一季度减少120万美元，较2023年3月31日结束的三个月减少900万美元[275] - 截至2024年3月31日，贷款信用损失准备金为1.605亿美元，较2023年12月31日减少190万美元[276] - 本季度未偿还贷款承诺的信用损失拨备为收益220万美元，而2023年3月31日结束的三个月为收益450万美元[277] 非利息收入与支出 - 非利息收入较2023年第一季度增加1120万美元，增幅8.2%，主要因信托费和存款账户费增加[250] - 投资证券净损失本季度总计25.9万美元，去年同期为30.6万美元[250] - 非利息支出较2023年第一季度增加2160万美元，增幅9.6%，主要因薪资和员工福利费用等增加[250] - 2024年第一季度非利息收入为1.488亿美元，较去年同期增加1120万美元，增幅8.2%，主要得益于信托费、存款账户费和税收抵免销售收入增加[262] - 2024年第一季度银行卡交易手续费较去年同期增长27.6万美元，增幅0.6%，主要因企业卡净手续费和借记卡净手续费增长[262] - 2024年第一季度投资证券净亏损25.9万美元，2023年同期净亏损30.6万美元，2024年主要是可供出售证券销售净亏损850万美元，部分被私募股权投资组合公允价值净收益710万美元和投资出售收益96.9万美元抵消[265] - 2024年前三个月私募股权活动中少数股东权益部分在合并损益表中确认为非控股权益费用，为150万美元，2023年同期为58.2万美元[265] - 2024年第一季度非利息支出达2.457亿美元，较去年同期增加2160万美元，增幅9.6%[266] 员工情况 - 截至2024年3月31日，全职等效员工总数为4721人，高于2023年3月31日的4636人[266] 贷款相关情况 - 截至2024年3月31日，非应计贷款总额为580万美元，较2023年12月31日减少150万美元[283] - 截至2024年3月31日，90天以上逾期仍计利息的贷款总额为2030万美元，较2023年12月31日减少160万美元[283] - 截至2024年3月31日，被列为次级的潜在问题贷款总额为2.67亿美元，较2023年12月31日增加5060万美元，增幅23.4%[284] - 截至2024年3月31日，潜在问题贷款总额为266,997,000美元，较2023年12月31日的216,387,000美元有所增加[285] - 2024年第一季度修改的贷款金额为3290万美元[285] - 截至2024年3月31日，建设和土地贷款占未偿还贷款总额的8.7%，其中商业建设贷款在该季度增加了2950万美元[289] - 截至2024年3月31日，多户住宅建设贷款为3.921亿美元，占商业建设贷款组合的31.3%，低于2023年12月31日的4.146亿美元和33.9%[289] - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款总额为37亿美元，占公司贷款组合的21.5%[295] - 截至2024年3月31日，循环房屋净值贷款为3.225亿美元，其中92%为仅付利息的贷款，LTV高于80%的贷款本金为3220万美元，占组合的10%[298] - 截至2024年3月31日，汽车贷款余额为8.268亿美元，占消费贷款组合的39%，30天以上逾期余额为850万美元，占比1%[299] - 截至2024年3月31日，消费信用卡贷款未偿还余额为5.644亿美元，其中约1.139亿美元（20.2%）享受低促销利率[303] - 截至2024年3月31日，能源贷款组合总额为2.96亿美元，占总贷款的1.7%，较2023年12月31日增加2400万美元[304] - 2024年前三个月，固定利率房屋净值贷款实现净回收1.4万美元，私人银行、医疗服务融资、摩托车、船舶和房车贷款的净冲销总额为100万美元，占平均余额的0.43%[302] - 2024年3月31日和2023年12月31日，共享国民信贷（SNC）贷款余额均为15亿美元，2024年3月31日额外未提取承诺总额为23亿美元[306] - 2024年第一季度平均贷款总额为171亿美元，较上一季度增加2200万美元，较去年同期增加6.762亿美元，增幅4.1%[311] 所得税情况 - 2024年第一季度所得税费用为3170万美元，有效税率为21.9%；2023年第四季度所得税费用为3230万美元，有效税率为22.8%；2023年第一季度所得税费用为3280万美元，有效税率为21.6%[307] 资产与负债情况 - 2024年3月31日公司总资产为304亿美元，2023年12月31日为317亿美元；2024年3月31日盈利资产为298亿美元，2023年12月31日为311亿美元，2024年3月31日贷款占比58%，投资证券占比36%[310] - 与上一季度相比，2024年第一季度可出售债务证券平均总额减少1.166亿美元至95亿美元，期末未实现损失增加2720万美元至12亿美元[312] - 2024年第一季度总平均存款较上一季度减少7.595亿美元，平均贷存比为69.9%，上一季度为67.7%[313] - 2024年3月31日公司最具流动性资产总额为10.976309亿美元，2023年3月31日为13.42253亿美元，2023年12月31日为12.378795亿美元[314] - 2024年3月31日核心客户存款总额为220亿美元，占公司总存款的89.9%，较2023年12月31日减少5.115亿美元[318] - 2024年3月31日10万美元及以上定期存款总额为15亿美元，占总存款的6.0%[319] - 2024年3月31日公司外部借款总额为2.507935亿美元，2023年3月31日为4.292335亿美元，2023年12月31日为2.910219亿美元[323] - 截至2024年3月31日，FHLB和FRB确定的总抵押品价值为67.22845亿美元，可用未来预付款为65.50429亿美元[324] 股息与股票交易 - 2024年第一季度，公司普通股每股现金股息为0.270美元，较2023年季度股息增长5.1%[327] - 2024年第一季度，公司在公开市场和基于股票的薪酬交易中购买了806,217股股票，平均价格为每股52.13美元[334] 现金流情况 - 2024年前三个月，公司经营、投资和融资活动的现金流导致现金、现金等价物和受限现金净减少7.866亿美元[331] 资本充足率情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司满足所有资本充足率要求，监管资本比率超过资本充足机构的水平[332] 贷款承诺与信用证 - 2024年3月31日，贷款承诺总额为148亿美元，备用信用证和商业信用证的合同金额分别为6.227亿美元和960万美元[338] 税收抵免情况 - 2024年前三个月，税收抵免的购买和销售分别为3220万美元和4560万美元，销售税收抵免的费用为210万美元[339] 业务板块收入情况 - 2024年第一季度，公司各业务板块税前收入合计为1.47104亿美元，较2023年同期减少626.2万美元，降幅为4.1%[342] - 消费者业务板块2024年第一季度税前收入为6447.9万美元，较2023年同期减少2060.8万美元，降幅为24.2%[342] - 商业业务板块2024年第一季度税前收入为9009.2万美元，较2023年同期减少1128.1万美元，降幅为11.1%[342] - 2024年第一季度商业部门税前收入减少1130万美元，降幅11.1%，主要因净利息收入降低和非利息支出增加[346] - 2024年第一季度财富部门税前盈利能力增加160万美元，增幅3.9%，非利息收入增加550万美元，增幅10.3% [347] - 其他/消除类别税前盈利能力比去年同期高2400万美元，未分配证券损失从2023年的30.6万美元降至2024年的25.9万美元[348] 监管规则情况 - 2023年11月16日，FDIC发布最终规则，对所有参保存款机构征收特别评估费，年费率约13.4个基点，预计共八个季度[351] - 2024年第一季度，FDIC提高存款保险基金损失估计，公司截至3月31日已计提2010万美元FDIC特别评估负债[352] - 2024年3月6日，SEC通过气候披露规则，4月发布命令暂停该规则直至司法审查[353][354] - FASB于2023年10月发布ASU 2023 - 06，预计对公司合并财务报表无重大影响[357] - FASB于2023年11月发布ASU 2023 - 07，要求披露重要细分费用等，2024财年开始年度披露，2025财年开始中期披露[357] - FASB于2023年12月发布ASU 2023 - 09，要求增加税率调节和所得税支付披露，2025财年开始生效[358] 利率敏感性分析 - 公司主要使用收益模拟模型分析净利息收入对利率变动的敏感性，每月进行模拟[364] - 模拟显示，三个利率上升情景中利率风险与上一季度基本不变，三个利率下降情景中利率风险比上一季度更负面[367] - 利率上升300个基点时