公司整体财务状况 - 截至2024年3月31日，公司合并资产为53亿美元，合并存款为43亿美元，股东权益为3.667亿美元[198] - 截至2024年3月31日，总资产为53亿美元，较2023年12月31日的52亿美元增加1.731亿美元，增幅3.3%[221] - 截至2024年3月31日，总股东权益为3.667亿美元，较2023年12月31日增加390万美元，增幅1.1%[222] - 截至2024年3月31日，每股账面价值从2023年12月31日的41.97美元增至42.37美元，增幅1.0%；有形账面价值从41.43美元增至41.83美元，增幅1.0%[223] - 截至2024年3月31日，总存款增至43亿美元，较2023年12月31日增加2.068亿美元，增幅5.1%[241] - 截至2024年3月31日，公司有1.07亿美元的次级债务未偿还[252] - 截至2024年3月31日，公司合并基础上有9.637亿美元现金及现金等价物和可供出售投资证券，2260万美元持有待售贷款[257] - 截至2024年3月31日，银行有能力从FHLB、美联储和代理银行联邦基金信贷额度再借入13亿美元，与现金余额合计17亿美元，为调整后未保险存款余额的203%[257] - 截至2024年3月31日，已批准的未偿还贷款承诺（包括未使用的信贷额度和备用信用证）达7.265亿美元，一年内到期的定期存款和经纪存款总计13亿美元[259] - 2024年3月31日总权益（GAAP）为366,739千美元，2023年12月31日为362,795千美元[263] - 2024年3月31日有形普通股权益为362,052千美元，2023年12月31日为358,108千美元[263] - 2024年3月31日总平均权益（GAAP）为369,371千美元，2023年12月31日为353,037千美元[263] - 2024年3月31日平均有形普通股权益为364,684千美元，2023年12月31日为348,350千美元[263] 净收入与每股收益情况 - 2024年第一季度净收入为520万美元，摊薄后每股收益为0.59美元，而2023年第一季度净亏损300万美元，摊薄后每股亏损0.33美元，净收入增加820万美元，摊薄后每股收益增加0.92美元[200] - 2023年第一季度，公司对一笔商业与工业参与贷款部分冲销690万美元，产生310万美元的抵押贷款业务和退出成本以及10万美元的抵押贷款收入，排除这些项目后，2023年第一季度调整后净收入为480万美元，调整后摊薄每股收益为0.53美元，调整后ROAA、ROAE和ROATCE分别为0.43%、5.36%和5.44%[203] - 2024年3月31日GAAP净收入为518.1万美元，2023年12月31日为414.3万美元，2023年9月30日为340.9万美元，2023年6月30日为388.2万美元，2023年3月31日为亏损301.7万美元[266] - 2024年3月31日稀释后每股GAAP收益为0.59美元，2023年12月31日为0.48美元，2023年9月30日为0.39美元，2023年6月30日为0.44美元，2023年3月31日为亏损0.33美元[266] 净收入变动原因 - 2024年第一季度净收入较2023年第一季度增加820万美元，主要原因是信贷损失拨备减少700万美元（74.0%）、非利息收入增加290万美元（53.3%）和净利息收入增加120万美元（5.9%），部分被所得税费用增加280万美元所抵消[201] 回报率指标情况 - 2024年第一季度平均资产回报率（ROAA）、平均股东权益回报率（ROAE）和平均有形普通股权益回报率（ROATCE）分别为0.40%、5.64%和5.71%，而2023年第一季度分别为 - 0.26%、 - 3.37%和 - 3.41%[202] 贷款业务数据 - 截至2024年3月31日的三个月，贷款平均余额为38.92589亿美元，利息为5543.5万美元，收益率为5.73%；截至2023年12月31日的三个月，贷款平均余额为37.99932亿美元，利息为5269万美元，收益率为5.50%；截至2023年3月31日的三个月，贷款平均余额为35.83218亿美元，利息为4384.3万美元，收益率未提及[207] - 截至2024年3月31日，总贷款为39亿美元，较2023年12月31日增加6960万美元，增幅1.8%[226] - 截至2024年3月31日，商业贷款余额为31亿美元，较2023年12月31日增加7520万美元，增幅2.5%[226] - 截至2024年3月31日，消费贷款余额为7.934亿美元，较2023年12月31日减少350万美元，降幅0.4%[226] - 2024年第一季度，公司在小企业管理局（SBA）7(a)计划中关闭了超过9830万美元的贷款，在2024财年至今排名前10大SBA 7(a)贷款机构之一[196] 生息资产与付息负债数据 - 截至2024年3月31日的三个月，总生息资产平均余额为50.30216亿美元，利息为6816.5万美元，收益率为5.45%；截至2023年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为49.84133亿美元，利息为6627.2万美元，收益率为5.28%；截至2023年3月31日的三个月，总生息资产平均余额为44.99782亿美元，利息为5203.3万美元，收益率未提及[207] - 截至2024年3月31日的三个月，总付息负债平均余额为47.03744亿美元，利息为4743.1万美元，成本率为4.06%；截至2023年12月31日的三个月，总付息负债平均余额为46.55252亿美元，利息为4646.5万美元，成本率为3.96%；截至2023年3月31日的三个月，总付息负债平均余额为41.31468亿美元，利息为3245.9万美元，成本率未提及[207] 净利息收入与相关指标 - 截至2024年3月31日的三个月，净利息收入为2073.4万美元，利率差为1.39%，净利息收益率为1.66%，完全应税等效净利息收益率为1.75%；截至2023年12月31日的三个月，净利息收入为1980.7万美元，利率差为1.32%，净利息收益率为1.58%，完全应税等效净利息收益率为1.68%；截至2023年3月31日的三个月，净利息收入为1957.4万美元，利率差和净利息收益率未提及，完全应税等效净利息收益率未提及[207] - 2024年第一季度净利息收入为2070万美元，较2023年第一季度的1960万美元增加120万美元，增幅5.9%[209] - 2024年第一季度总利息收入为6820万美元，较2023年第一季度的5200万美元增加1610万美元，增幅31.0%；总利息支出为4740万美元，较2023年第一季度的3250万美元增加1500万美元，增幅46.1%[209] - 2024年第一季度净利息收益率（NIM）为1.66%，较2023年第一季度的1.76%下降10个基点；按完全应税等价（FTE）基础计算，NIM从2023年第一季度的1.89%降至1.75%，下降14个基点[212] - 2024年第一季度资金组合发起收益率为8.84%，较2023年第一季度增加108个基点[210] - 2024年3月31日总利息收入为68,165千美元，2023年12月31日为66,272千美元[264] - 2024年3月31日净利息收入为20,734千美元，2023年12月31日为19,807千美元[264] - 2024年3月31日净利息收益率为1.66%，2023年12月31日为1.58%[264] 非利息收入与支出情况 - 2024年第一季度非利息收入为830万美元，较2023年第一季度的540万美元增加290万美元，增幅53.3%[214] - 2024年第一季度非利息支出为2100万美元，与2023年第一季度基本持平，增加不到10万美元，增幅0.3%[216] - 2024年3月31日非利息收入（GAAP）为8,347千美元，2023年12月31日为7,401千美元[265] - 2024年3月31日非利息支出（GAAP）为21,023千美元，2023年12月31日为20,056千美元[265] 所得税情况 - 2024年第一季度公司记录所得税拨备0.4万美元，有效税率7.6%，2023年第一季度为所得税收益230万美元[219] 不良贷款与资产情况 - 截至2024年3月31日，非应计贷款为1226.5万美元，较2023年12月31日的912.4万美元有所增加[228] - 截至2024年3月31日，逾期90天且应计贷款为78.5万美元，较2023年12月31日的83.8万美元略有减少[228] - 截至2024年3月31日，不良贷款总额为1305万美元，较2023年12月31日增加310万美元，增幅31.0%[228] - 截至2024年3月31日，不良资产总额为1342.5万美元，较2023年12月31日增加310万美元，增幅30.0%[228] - 截至2024年3月31日，不良贷款总额占总贷款的0.33%，较2023年12月31日的0.26%有所上升[228] - 截至2024年3月31日，不良资产总额占总资产的0.25%，较2023年12月31日的0.20%有所上升[228] 信贷损失拨备与净冲销情况 - 截至2024年3月31日，信贷损失拨备占总贷款的1.05%，较2023年12月31日的1.01%有所上升[228] - 2024年3月31日信贷损失准备金为4090万美元，高于2023年12月31日的3880万美元，占总贷款比例从1.01%升至1.05%，占不良贷款比例从425.0%降至333.4%[230] - 2024年第一季度净冲销额为50万美元，净冲销与平均贷款比率为0.05%，低于2023年第一季度的720万美元和0.82%[231] - 2024年第一季度贷款信贷损失拨备为260万美元，低于2023年第一季度的940万美元[233] - 2024年第一季度净冲销额减少主要因2023年第一季度对一笔工商业参与贷款部分冲销690万美元，部分被小企业贷款冲销增加抵消[232] - 2024年第一季度贷款信贷损失拨备减少主要因2023年第一季度对工商业参与贷款部分冲销，部分被小企业贷款特定准备金和某些贷款组合增长抵消[233] 投资证券情况 - 截至2024年3月31日，可供出售投资证券的近似公允价值为4.824亿美元，较2023年12月31日增加760万美元，增幅1.6%[237] - 截至2024年3月31日，公司指定为持有至到期的证券净账面价值为2.357亿美元，高于2023年12月31日的2.272亿美元[237] - 可供出售投资证券公允价值增加主要因住宅机构抵押贷款支持证券增加1380万美元、住宅私人标签抵押贷款支持证券增加150万美元，部分被美国政府赞助机构减少310万美元、公司证券减少220万美元和市政证券减少100万美元抵消[237] 其他资产与负债情况 - 2024年3月31日应计收入和其他资产为6340万美元，较2023年12月31日增加1230万美元，增幅24.0%[238] - 2024年3月31日应计费用和其他负债为1690万美元，较2023年12月31日增加270万美元，增幅19.3%[239] 未保险存款情况 - 截至2024年3月31日，未保险存款余额占总存款的26%，高于2023年12月31日的25%；调整后未保险存款余额降至20%，高于2023年12月31日的19%[242] 资本规则与政策 - 巴塞尔协议III资本规则要求公司和银行维持多项最低资本比率，如普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为7.0%等[245] - 公司选择延迟采用ASC 326的影响，450万美元的过渡调整将在三年内逐步计入监管资本计算[248] 股息与股票回购情况 - 截至2024年3月31日，公司董事会宣布每股0.06美元的现金股息，将于4月15日支付给3月28日登记在册的股东[251] - 2022年12月19日，公司董事会批准新的股票回购计划，授权回购至多2500万美元的普通股