公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司总资产分别为352.47亿美元和355.79亿美元，总负债分别为313.94亿美元和317.75亿美元，股东权益分别为38.53亿美元和38.04亿美元[14] - 2024年第一季度净利润为1.09亿美元，较2023年同期的1.26亿美元下降14.12%；基本每股收益为1.25美元，摊薄每股收益为1.24美元，均低于2023年同期的1.45美元[18] - 2024年第一季度综合收入为0.76亿美元，较2023年同期的2.11亿美元下降63.91%[21] - 2024年第一季度净利润为1.08612亿美元，2023年同期为1.26467亿美元[27] - 2024年第一季度经营活动提供的净现金为1.66671亿美元，2023年同期为0.85888亿美元[27] - 2024年第一季度投资活动提供的净现金为1.19803亿美元，2023年同期使用的净现金为22.18762亿美元[27] - 2024年第一季度融资活动使用的净现金为4.33396亿美元，2023年同期提供的净现金为21.62787亿美元[27] - 2024年3月31日现金及银行存款期末余额为4.1428亿美元，2023年同期为5.94372亿美元[27] - 2024年第一季度归属于普通股股东的净利润为108,612千美元，2023年同期为126,467千美元[123] - 2024年第一季度基本每股收益为1.25美元，摊薄后每股收益为1.24美元；2023年同期基本和摊薄后每股收益均为1.45美元[123] - 2024年第一季度净收入为1.086亿美元，摊薄后每股收益1.24美元，2023年第四季度净收入为5060万美元，摊薄后每股收益0.58美元，2023年第一季度净收入为1.265亿美元，摊薄后每股收益1.45美元[198] - 2024年第一季度调整后拨备前净收入为1.529亿美元，较上一季度减少460万美元，降幅3%[199] - 期末贷款为240亿美元，增加4900万美元，增幅不到1%[199] - 期末存款为298亿美元，增加8580万美元，增幅不到1%[199] - 净息差为3.32%，较上一季度的3.27%上升5个基点[199] - 一级普通股权益比率为12.65%，上升32个基点，有形普通股权益比率为8.61%，上升24个基点[199] - 效率比率为56.44%，上一季度为55.58%[199] - 信贷损失拨备率为1.42%，信贷指标处于或低于同行平均水平[200] - 2024年第一季度基本每股收益为1.25美元[202] - 2024年第一季度平均资产回报率为1.24%[203] - 2024年3月31日贷款期末余额为2.3970938亿美元[202] - 2024年3月31日总资产期末余额为3.5247119亿美元[202] 利息收支相关关键指标变化 - 2024年第一季度总利息收入为4.22亿美元，较2023年同期的3.73亿美元增长13.17%；总利息支出为1.56亿美元，较2023年同期的0.88亿美元增长77.57%[18] - 2024年第一季度净利息收入为2.66亿美元，较2023年同期的2.85亿美元下降6.60%；非利息收入为0.88亿美元，较2023年同期的0.80亿美元增长9.36%[18] - 2024年第一季度信用损失拨备为0.13亿美元，较2023年同期的0.06亿美元增长115.45%[18] - 2024年第一季度净利息收入（te）为2.69亿美元，较2023年第四季度减少330万美元（1%），较2023年第一季度减少1860万美元（6%）[205] - 与2023年第四季度相比，净利息收入（te）减少330万美元，主要归因于少一个应计日（约200万美元）[206] - 利息收入（te）下降510万美元，主要由于少一个应计日影响360万美元、短期投资平均余额和收益率下降影响330万美元、净非应计利息转回增加80万美元，部分被贷款收益率提高抵消[206] - 利息支出下降180万美元，主要由于少一个应计日（约160万美元），公共基金和零售有息存款平均余额增长及存款利率提高的影响，被经纪定期存款和短期借款平均余额减少抵消[206] - 2024年第一季度净息差为3.32%，较2023年第四季度的3.27%上升5个基点[207] - 净息差较上一季度增加，主要由盈利资产组合有利转变和短期借款减少（6个基点）、贷款收益率提高（4个基点）、债券投资组合重组影响（3个基点）推动，部分被存款组合和利率变化（8个基点）抵消[207] - 净利息收入（te）较2023年第一季度减少1860万美元，利息收入（te）增加4930万美元，利息支出增加6790万美元[208] - 净利息收益率较2023年第一季度下降23个基点，生息负债利率上升119个基点，生息存款利率上升149个基点，平均生息资产收益率上升61个基点[208] - 预计2024年净利息收益率将适度扩大，假设美联储在2024年6月、9月和12月分别降息25个基点，存款结构调整将持续但速度放缓[209] - 2024年3月31日，商业与房地产贷款（te）平均余额为184.31亿美元，利息收入为2.957亿美元，收益率为6.45%[210] - 2024年3月31日，住宅抵押贷款平均余额为39.63亿美元，利息收入为3690万美元，收益率为3.72%[210] - 2024年3月31日，消费贷款平均余额为14.162亿美元，利息收入为3130万美元，收益率为8.88%[210] - 2024年3月31日，总贷款（te）平均余额为238.102亿美元，利息收入为3.649亿美元，收益率为6.16%[210] - 2024年3月31日，总证券（te）平均余额为81.974亿美元，利息收入为5250万美元，收益率为2.56%[210] - 2024年3月31日，平均生息负债为199.082亿美元，利息支出为1.555亿美元，利率为3.14%[210] - 2024年3月31日，净利息利差为2.69亿美元，净利息收益率为3.32%[210] 证券相关关键指标变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，可供出售证券公允价值分别为49.05亿美元和49.15亿美元，持有至到期证券公允价值分别为24.37亿美元和24.86亿美元[14] - 2024年3月31日可供出售债务证券的摊销成本为55.35212亿美元，公允价值为49.05423亿美元[35][38] - 2024年3月31日持有至到期证券的摊销成本为26.53759亿美元，公允价值为24.3661亿美元[35][38] - 2024年3月31日和2023年12月31日分别有价值约42亿美元和47亿美元的证券作为抵押品[41] - 2024年和2023年第一季度证券销售无重大损益[40] - 2024年3月31日可供出售证券总公允价值为4256312000美元，未实现损失为634782000美元；2023年12月31日总公允价值为4276643000美元，未实现损失为593093000美元[45] - 2024年3月31日持有至到期证券总公允价值为2414125000美元，未实现损失为217888000美元；2023年12月31日总公允价值为2388702000美元，未实现损失为200292000美元[47][48] - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司分别有727和698只市值低于成本基础的证券，未实现损失被认为与信用无关[48] - 2024年3月31日，可售证券封闭式投资组合中可提前偿还商业抵押贷款支持证券的摊销成本基础总计5.143亿美元，对冲项目金额为4.46亿美元，相关基础调整损失为3150万美元[95] - 2023年3月31日结束的三个月内，公司终止六项现金流套期利率互换协议，支付现金约290万美元；2024年同期无此类终止[93] - 2023年3月31日结束的三个月内，公司终止三项公允价值互换协议，收到现金约1660万美元；2024年同期无此类终止[96] - 2024年3月31日和2023年12月31日，Visa B类衍生合同相关负债公允价值分别为210万美元和130万美元[106] - 2024年和2023年3月31日结束的三个月内，衍生品工具对综合损益表的总损失分别为1196.7万美元和418.4万美元[108] - 2024年3月31日和2023年12月31日，具有信用风险相关或有特征且处于净负债头寸的衍生工具的总公允价值分别为7610万美元和6560万美元，公司已分别质押7570万美元和6600万美元的抵押品[109] - 2024年3月31日和2023年12月31日，指定为套期工具的总衍生品名义金额均为2.0275亿美元[91] - 2024年3月31日和2023年12月31日，未指定为套期工具的总衍生品名义金额分别为5.6531亿美元和5.6642亿美元[91] - 截至2024年3月31日，衍生资产总额为177,044千美元，净额为94,614千美元；衍生负债总额为97,599千美元，净额为(101,699)千美元[111] 贷款相关关键指标变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，贷款净额分别为236.57亿美元和236.14亿美元，略有增长；贷款损失准备金分别为3.14亿美元和3.08亿美元[14] - 2024年3月31日总贷款为23970938000美元，2023年12月31日为23921917000美元[52] - 商业非房地产贷款2024年3月31日为9926333000美元，2023年12月31日为9957284000美元[52] - 商业房地产 - 业主自用贷款2024年3月31日为3080192000美元，2023年12月31日为3093763000美元[52] - 商业房地产 - 产生收入贷款2024年3月31日为4042797000美元，2023年12月31日为3986943000美元[52] - 建设和土地开发贷款2024年3月31日为1541773000美元，2023年12月31日为1551091000美元[52] - 住宅抵押贷款2024年3月31日为3983321000美元，2023年12月31日为3886072000美元[52] - 2024年3月31日贷款损失准备金期末余额为3.13726亿美元，未使用贷款承诺准备金期末余额为2706.3万美元，信贷损失总准备金为3.40789亿美元[62] - 2024年3月31日计算信贷损失准备金时，公司对穆迪2月基线经济预测权重为40%，轻度衰退S - 2情景权重为60%[63] - 与2023年12月31日相比，2024年3月31日贷款损失准备金适度增加，未使用承诺准备金下降[65] - 2023年3月31日贷款损失准备金期末余额为3.09385亿美元，未使用贷款承诺准备金期末余额为3201.4万美元，信贷损失总准备金为3.41399亿美元[66] - 2023年3月31日计算信贷损失准备金时，公司对基线经济预测权重为40%，轻度衰退S - 2情景权重为50%，更严重衰退S - 3情景权重为10%[66] - 2024年3月31日非应计贷款总额为8208.2万美元，其中无贷款损失准备金的非应计贷款为3717.6万美元；2023年12月31日非应计贷款总额为5903.6万美元，其中无贷款损失准备金的非应计贷款为1363.7万美元[68] - 2024年3月31日和2023年12月31日，非应计报告性修改贷款分别为20万美元和10万美元[68] - 2024年3月31日和2023年12月31日，报告性修改贷款（应计和非应计）总额分别为3760万美元和2450万美元[69] - 2024年3月31日和2023年12月31日，对报告性修改贷款借款人的未使用承诺分别为1080万美元和70万美元[70] - 2024年3月31日止三个月，可报告修改贷款总额为19,852,000美元，占投资组合的0.08%；2023年同期为1,618,000美元，占比0.01%[71] - 2024年3月31日，商业非房地产贷款中，期限延长余额为17,846,000美元，占投资组合的0.18%；