2024年第一季度整体财务关键指标 - 2024年第一季度净收益4860万美元，摊薄后每股收益0.35美元，年化平均股本回报率9.31%，年化平均有形普通股权益回报率15.13%，年化平均资产回报率1.21%，净息差3.10%，效率比率47.22%[145] - 2024年第一季度净收益为4859.9万美元，较2023年同期的5927万美元下降18%[161] - 2024年3月31日，基本每股收益为0.35美元，较2023年同期的0.42美元下降0.07美元[161] - 2024年第一季度平均资产回报率为1.21%，较2023年同期的1.47%下降0.26%[161] - 2024年第一季度平均有形普通股股东权益回报率（年化）为15.13%，较2023年同期的20.59%下降[164] - 2024年第一季度净利息利差（税等效）为1.65%，较2023年同期的2.78%下降[168] - 2024年第一季度净利息收益率为3.08%，较2023年同期的3.43%下降[168] - 2024年第一季度净利息收益率（税等效）为3.10%，较2023年同期的3.45%下降[168] - 2024年第一季度效率比率为47.22%，高于2023年第一季度的39.50%[191] - 2024年3月31日止三个月公司有效税率为27.25%，低于2023年同期的28.20%[193] 净利息收入相关指标变化 - 2024年第一季度净利息收入1.125亿美元，较2023年第四季度下降690万美元（5.78%），较2023年第一季度下降1330万美元（10.55%）[146] - 2024年第一季度净利息收入为1.12461亿美元，较2023年同期的1.25728亿美元下降10.55%[161] - 2024年第一季度净利息收入1.125亿美元，较2023年第一季度减少1330万美元，降幅10.55%[172] 非利息收入相关指标变化 - 2024年第一季度非利息收入1410万美元，较2023年第四季度的1920万美元减少，较2023年第一季度的1320万美元增加[147] - 2024年第一季度非利息收入1411.3万美元，较2023年第一季度增加91.1万美元，增幅6.90%[183] 非利息支出相关指标变化 - 2024年第一季度非利息支出5980万美元，较2023年第四季度的6590万美元减少，较2023年第一季度的5490万美元增加[148] - 2024年第一季度非利息支出5977.1万美元，较2023年第一季度增加489万美元，增幅8.91%[189] - 2024年第一季度非利息支出占平均资产的比例为1.48%，2023年第一季度为1.36%[190] - 2024年第一季度非利息费用为5980万美元，较2023年第一季度增加490万美元，增幅8.91%[192] 资产相关指标变化 - 截至2024年3月31日，总资产164.7亿美元，较2023年12月31日增加4.472亿美元（2.79%）；生息资产149.1亿美元，较2023年12月31日增加4.489亿美元（3.10%）[149] - 截至2024年3月31日，投资证券总额52.9亿美元，较2023年12月31日减少1.29亿美元（2.38%）；持有至到期投资证券24.5亿美元，较2023年12月31日减少1000万美元（0.41%）；可供出售投资证券28.4亿美元，较2023年12月31日减少1.19亿美元（4.03%）[150] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁总额87.7亿美元，较2023年12月31日减少1.342亿美元（1.51%），贷款收益率为5.30%[152] - 截至2024年3月31日，公司总权益20.9亿美元，较2023年12月31日增加890万美元；一级杠杆资本比率10.46%，普通股一级资本比率14.95%，一级风险资本比率14.95%，总风险资本比率15.77%[158][159] - 2024年3月31日，平均生息资产为14.6444亿美元，平均收益率为4.34%；2023年同期平均生息资产为14.802853亿美元，平均收益率为3.91%[168] - 2024年3月31日总资产为164.7亿美元，较2023年12月31日增加4.472亿美元，增幅2.79%[196] - 2024年3月31日生息资产为149.1亿美元，较2023年12月31日增加4.489亿美元，增幅3.10%[196] - 2024年3月31日总负债为143.8亿美元，较2023年12月31日增加4.383亿美元，增幅3.14%[197] - 2024年3月31日总股本增至20.9亿美元，较2023年12月31日增加890万美元[198] - 2024年3月31日投资证券为52.9亿美元，较2023年12月31日减少1.29亿美元，降幅2.38%[199] - 2024年3月31日可供出售投资证券税前净未实现损失为4.856亿美元，高于2023年12月31日的4.498亿美元[199] - 截至2024年3月31日，公司贷款和租赁按摊余成本计算为87.7亿美元，较2023年12月31日减少1.342亿美元，降幅1.51%[206] - 截至2024年3月31日，公司总存款和客户回购协议达121.7亿美元，较2023年12月31日增加4.654亿美元，增幅3.98%[277] - 截至2024年3月31日，公司在美联储的现金存款超9亿美元，投资组合从2023年12月31日减少1.29亿美元至52.9亿美元[278] - 截至2024年3月31日，可供出售证券总计28.4亿美元，含税前净未实现损失4856万美元，较2023年12月31日增加359万美元[278] - 2024年3月31日止三个月，平均现金及现金等价物增至5.955亿美元，较2023年同期的2.121亿美元增加3.834亿美元，增幅180.78%[281] - 2024年3月31日，现金及现金等价物总额为9.496亿美元，较2023年3月31日的2.275亿美元增加7.221亿美元，增幅317.34%[282] - 2024年3月31日，平均现金及现金等价物占总资产平均比例为3.67%，2023年为1.30%[281] 存款相关指标变化 - 截至2024年3月31日，非计息存款71.1亿美元，较2023年12月31日减少9340万美元（1.30%），较2023年3月31日减少7.315亿美元（9.33%）；计息存款47.8亿美元，较2023年12月31日增加5.547亿美元（13.12%），较2023年3月31日增加3.546亿美元（8.01%）[155][156] - 2024年第一季度平均无息存款为71.8亿美元，较2023年第四季度减少2.681亿美元，降幅3.60%，占总平均存款的61.72%[245] - 2024年3月31日计息非到期存款为41.1亿美元，较2023年12月31日增加2.755亿美元，增幅7.19%；定期存款为6.756亿美元，较2023年12月31日增加2.792亿美元，增幅70.42%[246] - 2024年第一季度发行3亿美元经纪存款，并同时进行现金流量套期交易，签订3亿美元名义本金的三年期固定利率互换协议，公司支付约4.2%的加权平均固定利率，收取每日SOFR，这些工具公允价值为78.9万美元[247] - 2024年第一季度存款成本平均为74个基点，2023年第四季度为62个基点，2023年第一季度为17个基点，自2022年第一季度至2024年第一季度增加71个基点，存款贝塔值为14%[251] 贷款相关指标变化 - 2024年第一季度各类贷款变化：商业房地产贷款减少6400万美元，乳业与畜牧业及农业综合企业贷款减少6130万美元，建筑贷款减少790万美元，商业和工业贷款减少680万美元，单户住宅抵押贷款增加660万美元[206] - 乳业和畜牧业贷款利用率从2023年底的80%降至2024年3月31日的75%[206] - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款中4.982亿美元（占比7.41%）为农田担保贷款，2023年12月31日为4.977亿美元（占比7.34%）[209] - 截至2024年3月31日，公司SBA 504贷款总计1.975亿美元，SBA 7(a)贷款总计7080万美元[211] - 截至2024年3月31日，公司建筑贷款为5880万美元，占总持有投资贷款的0.67%，无不良建筑贷款[212] - 截至2024年3月31日，洛杉矶县总贷款32.04076亿美元，占比36.5%；商业房地产贷款23.49745亿美元，占比35.0%[215] - 2024年3月31日，商业房地产贷款中工业类占比33.6%，办公类占比16.4%，零售类占比13.8%[216] - 截至2024年3月31日，农田担保贷款中乳业与畜牧用地担保贷款为1.214亿美元，农业用地担保贷款为3.768亿美元[217] - 截至2024年3月31日，非应计贷款为1381万美元，较2023年12月31日的2130.2万美元减少；不良贷款总额为1381万美元，较2023年12月31日的2130.2万美元减少；不良资产总额为1445.7万美元，较2023年12月31日的2130.2万美元减少[219] - 截至2024年3月31日，对财务困难借款人的修改后贷款为1076.5万美元，较2023年12月31日的946万美元增加；不良贷款和对财务困难借款人的执行修改后贷款占摊销成本计算的总贷款的比例为0.28%，低于2023年12月31日的0.35%[219] - 2024年第一季度，有三笔对财务困难借款人的贷款进行了修改，摊销成本总计130万美元，包括一笔96.2万美元的乳业、畜牧业和农业综合企业贷款和两笔总计35万美元的商业和工业贷款[222] - 截至2024年3月31日，不良贷款占总贷款的比例为0.16%，低于2023年12月31日的0.24%和2023年3月31日的0.07%；逾期30 - 89天贷款占总贷款的比例为0.23%，高于2023年12月31日的0.01%；不良、逾期和其他不动产（OREO）资产占总贷款的比例为0.40%，高于2023年12月31日的0.25%[230] - 截至2024年3月31日，分类贷款为1.0308亿美元，较2023年12月31日的1.02197亿美元增加88.3万美元，主要因分类建筑贷款增加210万美元和商业房地产贷款增加48.4万美元，部分被商业和工业贷款减少170万美元抵消[230][232] - 截至2024年3月31日，公司有一处OREO房产，价值64.7万美元，2023年12月31日和2023年3月31日无OREO房产[233] - 2024年3月31日不良贷款较2023年12月31日减少750万美元，主要因两笔非执行商业房地产贷款还清250万美元、一笔非执行商业房地产贷款冲销230万美元和一笔非执行商业工业贷款冲销110万美元[231] 信用损失拨备相关指标变化 - 截至2024年3月31日，信贷损失拨备总额8280万美元，较2023年12月31日的8680万美元减少[153] - 2024年第一季度无信贷损失拨备，2023年第一季度为150万美元[178] - 截至2024年3月31日，信用损失准备金总额为8280万美元，低于2023年12月31日的8680万美元和2023年3月31日的8650万美元，占总贷款的0.94%，低于2023年12月31日的0.98%和2023年3月31日的0.97%[234] - 2024年第一季度无信用损失拨备，集体评估贷款的准备金增加190万美元，被特定准备金减少590万美元和净冲销400万美元的净影响抵消；2023年第一季度记录了150万美元的信用损失拨备，净冲销为7.7万美元[234] - 2024年3月31日信用损失准备金为8281.7万美元，年初为8684.2万美元，净冲销为402.5万美元[238] 利息收支相关指标变化 - 2024年第一季度总利息收入1.577亿美元，较2023年第一