净收入与净利润情况 - 2024年第一季度公司净收入为79.3万美元，2023年第四季度和2023年第一季度分别为250万美元和850万美元[71] - 2024年第一季度合并净利润为79.3万美元，2023年同期为850万美元；2024年第一季度税前合并净亏损为11.7万美元，2023年同期税前合并净利润为1070万美元[76] 净利息收入与净息差情况 - 2024年第一季度净利息收入为3840万美元，2023年第四季度和2023年第一季度分别为4250万美元和5880万美元[71] - 2024年第一季度净息差为1.17%，2023年第四季度和2023年第一季度分别为1.36%和1.83%[72] - 2024年第一季度净利息收入为3840万美元，2023年同期为5880万美元；净利息收入减少主要因付息负债利率上升快于生息资产，且平均付息负债余额增速高于平均生息资产[82] - 2024年第一季度净息差（NIM）为1.17%，2023年第一季度为1.83%，生息资产平均收益率增加0.32%被计息负债余额平均利率增加0.83%抵消[84] 非利息收入与支出情况 - 2024年第一季度非利息收入为1270万美元，2023年第四季度和2023年第一季度分别为1390万美元和1170万美元[72] - 2024年第一季度非利息支出为5060万美元，2023年第四季度和2023年第一季度分别为5590万美元和5930万美元[72] - 2024年第一季度银行业非利息收入为570万美元，2023年同期为480万美元，增加80万美元[84] - 2024年第一季度财富管理非利息收入为730万美元，与2023年第一季度基本持平[84] - 2024年第一季度银行业非利息支出为4450万美元，2023年同期为5160万美元，减少710万美元[86] - 2024年第一季度财富管理非利息支出为570万美元，2023年同期为610万美元，减少40万美元[86] 资产负债与股东权益情况 - 截至2024年3月31日，公司总资产为136亿美元，2023年12月31日为133亿美元[72] - 截至2024年3月31日，公司总负债为127亿美元，2023年12月31日为124亿美元[72] - 截至2024年3月31日，公司股东权益为9.287亿美元，2023年12月31日为9.253亿美元[73] - 截至2024年3月31日，公司总资产为135.86亿美元，较2023年12月31日增加2.59亿美元[87][89] - 截至2024年3月31日，公司总负债为135.52亿美元，较2023年12月31日增加2.56亿美元[87][89] - 截至2024年3月31日，公司股东权益为9.29亿美元，较2023年12月31日增加34万美元[87][89] 股息分配情况 - 2024年4月25日，公司宣布董事会宣布每股普通股派发现金股息0.01美元，将于2024年5月16日支付给5月6日收盘时登记在册的股东[75] - 2024年4月25日，公司宣布董事会宣布每股普通股0.01美元的季度现金股息，将于2024年5月16日支付给5月6日收盘时登记在册的股东[113] - 2023年，董事会宣布季度现金股息总计每股0.06美元[113] 各部门利润变化原因 - 与去年同期相比，税前合并净利润减少1080万美元，主要因银行部门税前净利润减少1260万美元，源于净利息收入减少2050万美元，非利息支出减少710万美元抵消部分影响[77] - 财富管理部门税前净利润增加40万美元，主要因非利息支出减少40万美元[78] 利息收支变化情况 - 利息收入较去年同期增加1350万美元，增幅9.8%；利息支出增加3390万美元，增幅44.4%[77] - 2024年第一季度利息收入增至1.505亿美元，2023年同期为1.37亿美元；平均生息资产余额增至130亿美元，增幅2%，收益率从4.32%增至4.64%[82] - 2024年第一季度利息支出增至1.121亿美元，2023年同期为7820万美元；平均付息负债余额增至106亿美元，增幅14%，利率从3.41%增至4.24%[82] 信贷损失拨备与净冲销额情况 - 2024年3月31日季度信贷损失拨备为60万美元，去年同期为40万美元；2024年该季度净冲销额为30万美元，占年化平均贷款的0.01%，去年同期为200万美元，占比0.06%[80] 新贷款融资情况 - 2024年第一季度新贷款融资总额为3.017亿美元，平均收益率8.39%；2023年同期为4.809亿美元，平均收益率7.40%[82] 证券组合情况 - 2024年第一季度AFS和HTM证券组合综合收益率增至4.06%，2023年同期为2.50%；综合平均余额增至19亿美元，2023年同期为11亿美元[82] - 2024年前三个月，可供出售证券（AFS）增加主要因购买11亿美元证券，被出售和到期的10亿美元抵消[89] - 2024年第一季度持有至到期（HTM）证券减少，3月31日摊余成本为7.75702亿美元，公允价值为6.9076亿美元，较2023年12月31日减少，原因是收到本金付款[91] - 截至2024年3月31日，可供出售（AFS）证券摊余成本总计8.28568亿美元，加权平均收益率为5.13%，估计公允价值总计8.05126亿美元[91] - 截至2024年3月31日，HTM证券摊余成本总计7.75702亿美元，加权平均收益率为2.28%，估计公允价值总计6.9076亿美元[93] 贷款情况 - 2024年第一季度末贷款总额为100.70191亿美元，较2023年12月31日减少9100万美元，主要因贷款资金发放3.02亿美元，被贷款还款和还清3.93亿美元抵消[93] - 截至2024年3月31日，约62亿美元（61.1%）的贷款组合为住宅房地产贷款，多户住宅和单户住宅贷款平均贷款价值比分别为54.8%和54.0%[93] - 截至2024年3月31日，约86%的贷款发放给加利福尼亚（73%）、佛罗里达（8%）、得克萨斯（4%）和内华达（1%）的借款人[95] 存款情况 - 截至2024年3月31日，存款总额为106.3897亿美元，较2023年12月31日减少约5000万美元，付息存款加权平均利率从2.94%升至3.65%[95] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，银行持有的经纪存款均为26亿美元，加权平均利率分别为5.15%和4.84%[96] 借款情况 - 截至2024年3月31日，借款总额为16.05亿美元，占总资产的12.6%，平均余额为16亿美元，加权平均利率为4.08%[97] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司有两笔次级票据发行，总账面价值为1.73亿美元[97] 逾期和非应计贷款情况 - 截至2024年3月31日，逾期和非应计贷款总额为1.0086346亿美元，占贷款总额的0.36%；截至2023年12月31日，该总额为1.0177802亿美元，占比0.42%[99] - 截至2024年3月31日，非应计贷款总额为1.781亿美元；截至2023年12月31日，为1.1831亿美元[99] 贷款信用损失准备金情况 - 截至2024年3月31日，贷款的信用损失准备金（ACL）总额为2930万美元，占未偿还贷款总额的0.29%；2023年3月31日为3110万美元，2023年12月31日为2920万美元[100] - 2024年第一季度，信用损失准备金为40万美元，冲销为50万美元，回收为20万美元[100] 未使用借款额度与可用流动性情况 - 截至2024年3月31日，公司在美联储银行的未使用借款额度为4.53亿美元，在联邦住房贷款银行（FHLB）的未使用借款额度为20亿美元，通过代理银行信贷额度的未使用借款额度为1.7亿美元，可动用的信贷额度余额总计26亿美元[102] - 截至2024年3月31日，公司的可用流动性比率为44.3%，高于最低政策要求的25%[102] 现金流量情况 - 2024年第一季度，经营活动提供净现金710万美元，投资活动提供净现金860万美元，融资活动提供净现金2.46亿美元[102] 贷存比情况 - 截至2024年3月31日，公司贷存比为94.8%，2023年12月31日为95.2%[73] - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司的贷存比分别为94.8%和95.2%[102] 表外安排情况 - 截至2024年3月31日，公司的表外安排包括新贷款承诺64.5万美元、现有贷款和信贷额度承诺11.61882亿美元、备用信用证承诺2179.7万美元[104] - 截至2024年3月31日，公司有1000万美元的信用证用于为公共基金存款提供抵押[104] 生息资产与付息负债头寸情况 - 截至2024年3月31日，生息资产中现金等价物为1587687千美元，证券和FHLB股票为1595813千美元，贷款为9870250千美元；付息负债中存款和借款总计为11358537千美元；当期净头寸为1695213千美元，累计净头寸为1695213千美元[107] - 截至2024年3月31日，1年期内重定价期公司净负头寸为3.52亿美元，短期利率上升会产生不利影响，下降则产生积极影响[107] 利率变动模拟情况 - 2024年3月31日，NII模拟中+100基点利率变动时净利息收入预计减少8.51%，董事会限制为减少20.00%；+200基点时预计减少15.87%，董事会限制为减少25.00%； - 100基点时预计增加0.12%，董事会限制为减少10.00%； - 200基点时预计减少0.76%，董事会限制为减少20.00%[108] - 2024年3月31日，EVE计算中+100基点利率变动时经济价值权益预计减少0.61%，董事会限制为减少15.00%；+200基点时预计减少3.63%，董事会限制为减少25.00%； - 100基点时预计减少8.30%，董事会限制为减少15.00%； - 200基点时预计减少19.47%，董事会限制为减少20.00%[108] 资本比率情况 - 截至2024年3月31日，FFI的CET1资本比率为10.20%（实际金额929975千美元），一级杠杆比率为7.00%，一级风险资本比率为10.20%，总风险资本比率为12.49%；FFB的CET1资本比率为11.84%（实际金额1076305千美元），一级杠杆比率为8.12%，一级风险资本比率为11.84%，总风险资本比率为12.24%[111][112] - 截至2024年3月31日，FFB在CET1风险资本比率、一级杠杆比率、一级风险资本比率和总风险资本比率上超过充足资本要求的金额分别为4.86亿美元、4.14亿美元、3.49亿美元和2.03亿美元[113] 可用资本与资本支出情况 - 截至2024年3月31日，FFI有1520万美元可用资本，必要时可向FFB提供额外资本[113] - 截至2024年3月31日，公司无重大资本支出承诺，但未来可能寻求额外借款和出售普通股筹集资金[113] 内部控制与诉讼情况 - 截至2024年3月31日，公司披露控制与程序有效，能合理保证按规定记录、处理、汇总和报告信息[115] - 2024年第一季度（截至3月31日），公司财务报告内部控制无重大影响变化[115] - 公司未发现预计会对业务运营、财务状况或经营成果产生重大不利影响的威胁或未决诉讼[115] 资产管理规模情况 - 2024年3月31日资产管理规模（AUM）为55亿美元，2023年12月31日为52亿美元，增加2.16亿美元[86]