财务表现 - 公司2024年第一季度净收入为267.6万美元，同比下降33.5%[6] - 2024年第一季度净利息收入为1660.9万美元，同比下降6%[6] - 公司2024年第一季度非利息收入为798.4万美元，同比增长20.3%[6] - 2024年第一季度信贷损失准备金为286.6万美元，同比增长104.9%[6] - 公司2024年第一季度每股基本收益为0.24美元，同比下降33.3%[6] - 2024年第一季度综合收入为314.9万美元，同比下降44.7%[7] - 2024年第一季度净收入为267.6万美元，同比下降33.5%[11] - 2024年第一季度净现金用于经营活动为170.6万美元，较2023年同期的1140万美元大幅减少[11] - 2024年第一季度基本每股收益为0.24美元，同比下降33.3%[23] - 公司2024年第一季度净收入为267.6万美元，较2023年同期的402.1万美元下降33.5%[23] - 公司2024年第一季度净利息收入为16,609千美元，同比下降6%[6] - 公司2024年第一季度净收入为2,676千美元，同比下降33.4%[6] - 2024年第一季度总综合收入为3,149千美元，同比下降44.7%[7] - 2024年第一季度非利息收入为7,984千美元，同比增长20.3%[6] - 2024年第一季度非利息支出为18,174千美元，同比增长2.2%[6] - 公司2024年第一季度基本每股收益为0.24美元，稀释每股收益为0.24美元，较2023年同期的0.36美元和0.34美元有所下降[23] - 净收入为270万美元，同比下降130万美元，降幅33.4%[114] - 非利息收入增加130万美元，增长20.3%，达到800万美元[116] - 非利息支出增加38.5万美元，增长2.2%，达到1820万美元[117] - 平均资产回报率为0.47%，平均股本回报率为6.73%[118] - 2024年第一季度净利息收入同比下降110万美元，主要由于利率变化导致利息支出增长超过利息收入增长[127] - 2024年第一季度非利息收入同比增长134.6万美元，主要得益于抵押贷款和SBA贷款收入的增长[136] - 2024年第一季度非利息支出同比增长38.5万美元，主要由于专业费用、数据处理和软件费用的增加[138] - 2024年第一季度所得税费用为87.7万美元，较2023年同期的110万美元有所下降，有效税率为24.7%[142] - 2024年第一季度贷款投资组合平均余额增加1.609亿美元，对利息收入产生280万美元的有利影响[124] - 2024年第一季度存款成本全面上升，导致利息支出增加590万美元[125] - 2024年第一季度SBA贷款收入同比增长27.3万美元，主要由于SBA贷款销售额同比增长42.3%[136] - 银行部门在2024年第一季度实现税前利润350万美元，占公司税前利润的99.6%[152] - 财富管理部门在2024年第一季度实现税前利润47.8万美元，较2023年同期增长231万美元[153] - 抵押贷款银行部门在2024年第一季度录得税前亏损46.5万美元，较2023年同期亏损210万美元有所改善[154] 贷款与存款 - 公司2024年第一季度贷款和融资应收款项总额为19.56亿美元，同比增长3.2%[5] - 2024年第一季度存款总额为19.01亿美元，同比增长4.2%[5] - 2024年第一季度贷款销售收益为1.43457亿美元，同比增长4.8%[11] - 2024年第一季度存款净增加7723.4万美元，同比增长33.3%[11] - 公司贷款总额为19.50036亿美元，其中商业地产贷款占比最高，为7.63356亿美元[30] - 公司贷款组合中，逾期30-89天的贷款总额为7979万美元，占总贷款组合的2.37%[32] - 公司贷款组合中，小企业贷款的逾期率最高，为9.86%[32] - 截至2024年3月31日，公司贷款和租赁的非应计状态总额为38,245千美元，较2023年12月31日的33,763千美元有所增加[36] - 2024年第一季度，商业和工业贷款的信用损失准备金增加了771千美元，达到5,083千美元[38] - 2024年第一季度，小型企业贷款的信用损失准备金增加了884千美元，达到7,805千美元[38] - 2024年第一季度，租赁的信用损失准备金增加了1,701千美元，达到3,385千美元[38] - 截至2024年3月31日，公司贷款和租赁的信用损失准备金总额为23,171千美元，较2023年12月31日的22,107千美元有所增加[39] - 2024年第一季度，公司贷款和租赁的信用损失准备金净增加3,374千美元[38] - 截至2024年3月31日，商业抵押贷款的信用损失准备金为4,179千美元，较2023年12月31日的4,375千美元有所减少[39] - 2024年第一季度，住宅抵押贷款的信用损失准备金增加了157千美元，达到1,177千美元[38] - 截至2024年3月31日，公司贷款和租赁的账面价值总额为1,936,897千美元，较2023年12月31日的1,874,722千美元有所增加[39] - 2024年第一季度，公司贷款和租赁的信用损失准备金净增加2,866千美元[38] - 截至2024年3月31日，公司商业抵押贷款组合中，Pass/Watch类贷款总额为28,664千美元，占总贷款组合的3.75%[44] - 2024年3月31日，公司商业和工业贷款组合中，Substandard类贷款总额为28,412千美元，占总贷款组合的8.66%[44] - 2024年3月31日，公司小企业贷款组合中，Pass/Watch类贷款总额为8,549千美元，占总贷款组合的5.83%[44] - 截至2024年3月31日，公司总贷款组合中，Pass/Watch类贷款总额为1,423,668千美元，占总贷款组合的94.83%[44] - 2024年3月31日，公司住宅抵押贷款组合中，Performing类贷款总额为245,797千美元，占总贷款组合的98.44%[46] - 2024年3月31日，公司租赁组合中，Performing类贷款总额为106,908千美元，占总贷款组合的98.18%[46] - 2024年3月31日，公司总贷款组合中，Performing类贷款总额为428,171千美元，占总贷款组合的98.27%[46] - 2024年3月31日，公司总贷款组合中，Nonperforming类贷款总额为7,546千美元，占总贷款组合的1.73%[46] - 2024年3月31日，公司总贷款组合中，当前期间总冲销额为2,149千美元[46] - 公司2023年住宅抵押贷款总额为246.878百万美元，其中非不良贷款为243.128百万美元，不良贷款为3.75百万美元[47] - 公司2023年租赁贷款总额为121.632百万美元，其中非不良贷款为119.588百万美元，不良贷款为2.044百万美元[47] - 公司2024年第一季度为财务困难的借款人提供了5笔贷款修改，其中4笔为应计贷款，1笔为非应计贷款[49] - 公司2024年3月31日的短期借款总额为112.131百万美元，较2023年12月31日的141.224百万美元有所下降[51] - 公司2024年3月31日的长期借款总额为33.672百万美元，与2023年12月31日持平[52] - 公司2024年3月31日的FHLB最大借款能力为656百万美元，较2023年12月31日的626.8百万美元有所增加[53] - 公司2024年第一季度住宅抵押贷款服务费收入为586千美元，较2023年同期的636千美元有所下降[56] - 公司2024年3月31日的住宅抵押贷款服务权（MSR）余额为8.314百万美元，较2023年12月31日的8.622百万美元有所下降[57] - 公司2024年3月31日的SBA贷款服务资产为236.6百万美元，较2023年12月31日的225.8百万美元有所增加[61] - SBA贷款服务资产余额从2023年3月31日的2,552千美元增加到2024年3月31日的3,259千美元，增长27.7%[62] - SBA贷款服务资产的估值假设中，2024年3月31日的提前还款率为15.21%，折现率为13.93%，相比2023年12月31日的14.70%和14.66%有所变化[63] - SBA贷款服务资产的公允价值对关键经济假设的敏感性分析显示，10%和20%的不利变化分别导致公允价值减少143千美元和275千美元[64] - 公司贷款净额在2024年3月31日的公允价值为1,889,637千美元，较2023年12月31日的1,832,558千美元有所增加[91] - 公司存款在2024年3月31日的公允价值为1,888,300千美元，较2023年12月31日的1,834,700千美元有所增加[91] - 公司利率锁定承诺在2024年3月31日的公允价值为288千美元，较2023年12月31日的214千美元有所增加[91] - 公司在2024年3月31日的利率互换公允价值为437千美元，而2023年12月31日为负债539千美元[94] - 公司2024年第一季度抵押银行收入为3,634千美元，较2023年同期的3,272千美元有所增加[103] - 公司2024年第一季度财富管理收入为1,317千美元，较2023年同期的1,196千美元有所增加[103] - 总资产增加4670万美元，增长2.1%，达到23亿美元[113] - 投资组合贷款增加6160万美元，增长3.3%，达到20亿美元[113] - 总存款增加7720万美元，增长4.2%，达到19亿美元[113] - 贷款组合总额从2023年12月31日的18.9亿美元增长至2024年3月31日的20亿美元，增幅3.3%[143] - 存款总额从2023年12月31日的18.2亿美元增长至2024年3月31日的19亿美元，增幅4.2%[144] - 公司股东权益为1.599亿美元，占总资产的7.0%，与2023年12月31日持平[145] - 2024年3月31日，公司的一级杠杆比率为9.42%，高于监管要求的5.00%[147] - 公司通过联邦住房贷款银行（FHLB）和联邦储备银行等渠道获得约10亿美元的流动性支持[150] - 截至2024年3月31日，公司承诺的信贷额度为5.403亿美元，较2023年12月31日增长2260万美元[156] - 公司使用季度模拟模型评估不同利率情景下的净利息收入变化，假设包括利率变化时间、收益率曲线变化、资产负债表的重新定价特征等[164] - 模拟结果显示，2024年3月31日，利率上升300个基点时，净利息收入将增加1.30%，而下降300个基点时将减少4.68%[166] - 公司资产负债表对利率变化敏感，预计未来12个月内净利息收入在利率上升或下降100个基点时将波动在0.73%至-1.85%之间[166] - 经济价值权益模拟显示，2024年3月31日，利率上升300个基点时，经济价值权益将减少5%，而下降300个基点时将减少23%[167] - 公司通过增加核心存款和利用定期存款来资助短期至中期资产，以管理利率变化带来的风险[166] - 公司2024年第一季度贷款和其他金融应收款项的利息收入为35,339千美元，同比增长20.1%[6] - 2024年第一季度存款利息支出为17,392千美元，同比增长51.9%[6] - 公司2024年第一季度房地产贷款总额为13.6601亿美元，较2023年底的13.2119亿美元增长3.4%[30] - 公司2024年第一季度商业和工业贷款为3.2815亿美元，较2023年底的3.0289亿美元增长8.3%[30] - 公司2024年第一季度小企业贷款为1.466亿美元，较2023年底的1.4234亿美元增长3%[30] - 公司2024年第一季度租赁贷款净额为1.0889亿美元，较2023年底的1.2163亿美元下降10.5%[30] - 公司2024年第一季度未摊销的贷款发放成本为627.9万美元，较2023年底的735.8万美元下降14.7%[30] - 公司2024年第一季度抵押证券的账面价值为5780万美元，较2023年底的6010万美元下降3.8%[29] - 截至2024年3月31日，公司总贷款组合为19.5亿美元，其中2.37%为逾期贷款[32] - 小企业贷款逾期率最高，达到9.86%，逾期金额为1,712千美元[32] - 商业和工业贷款逾期率为4.66%，逾期金额为15,307千美元[32] - 住宅抵押贷款逾期率为3.27%，逾期金额为4,672千美元[32] - 租赁贷款逾期率为3.39%，逾期金额为1,984千美元[32] - 截至2024年3月31日，公司没有90天以上逾期但仍计息的贷款[33] - 截至2024年3月31日，公司有4笔消费者抵押贷款正在进行正式止赎程序，总金额为937千美元[34] - 截至2023年12月31日，公司总贷款组合为18.88亿美元，其中2.10%为逾期贷款[32] - 商业和工业贷款在2023年12月31日的逾期率为5.09%，逾期金额为15,413千美元[32] - 住宅抵押贷款在2023年12月31日的逾期率为2.16%，逾期金额为4,536千美元[32] 资产与负债 - 公司2024年第一季度总资产为22.93亿美元，同比增长2.1%[5] - 2024年第一季度股东权益为1.599亿美元，同比增长1.2%[5] - 2024年第一季度现金及现金等价物减少3367万美元，期末余额为2302.7万美元[11] - 2024年第一季度可供出售证券总额为1.61865亿美元，其中未实现亏损为1.1252亿美元[24] - 2024年第一季度持有至到期证券总额为3515.7万美元，其中未实现亏损为317.4万美元[24] - 公司持有的可供出售证券总公允价值为127.654亿美元，未实现亏损为1.1252亿美元[25] - 公司持有的持有至到期证券总公允价值为3.0698亿美元，未实现亏损为3174万美元[25] - 公司持有的抵押贷款相关证券总公允价值为5.8527亿美元[26] - 公司持有的美国国债总公允价值为3.0318亿美元，未实现亏损为2665万美元[25] - 公司持有的州和市政证券总公允价值为3.5731亿美元，未实现亏损为4180万美元[25] - 公司持有的公司债券总公允价值为7267万美元，未实现亏损为933万美元[25] - 公司持有的非美国政府机构CMO总公允价值为8375万美元，未实现亏损为535万美元[25] - 2024年3月31日，公司持有的证券公允价值为199,834千美元，其中Level 1资产为30,318千美元，Level 2资产为169,228千美元，Level 3资产为288千美元[77] - 2024年3月31日，公司持有的抵押贷款服务权利（MSR）公允价值为8,314千美元，较2023年12月31日的8,621千美元有所下降[78] - 2024年3月31日，公司持有的SBA贷款服务权利公允价值为3,259千美元，较2023年12月31日的3,127千美元有所增加[78] - 2024年3月31日，公司持有的商业和工业贷款公允价值为7,905千美元，较2023年12月31日的9,818千美元有所下降[78] - 2024年3月31日，公司持有的小企业贷款公允价值为5,735千美元，较2023年12月31日的3,134千美元大幅增加[78] - 公司使用折现现金流模型估算抵押贷款服务权利和SBA贷款服务权利的公允价值，这些权利被归类为Level 3资产[81] - 公司对个别评估贷款的减值基于抵押品的公允价值，2024年3月31日的公允价值为13,640千美元，较2023年12月31日的12,952千美元有所增加[82] - 公司持有的现金及现金等价物在2024年3月31日的公允价值为23,027千美元，与2023年12月31日的56,697千美元相比有所下降[91] - 公司贷款净额在2024年3月31日的公允价值为1,889,637千美元，较2023年12月31日的1,832,558千美元有所增加[91] - 公司存款在2024年3月31日的公允价值为1,888,300千美元，较2023年12月31日的1,834,700千美元有所增加[91] - 公司利率锁定承诺在2024年3月31日的