公司整体财务状况变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产较2023年12月31日增加2630万美元，即3.1%，达到8.695亿美元[75] - 股东权益增加180万美元，即1.5%，达到1.233亿美元，主要得益于2024年第一季度130万美元的净收入和34.9万美元的股票薪酬费用[77] 资产项目变化 - 现金及现金等价物增加1140万美元，即22.7%，达到6140万美元；总贷款增加1460万美元，即2.2%，达到6.745亿美元[75] 负债项目变化 - 总存款增加1300万美元，即1.9%，达到6.874亿美元；贷款与存款比率从97.8%升至98.1%[77] - 2024年第一季度，公司通过联邦储备银行定期融资计划借款1180万美元[77] 收入相关变化 - 2024年3月31日止三个月，利息收入增加150万美元，即15.3%，达到1120万美元；净收入为130万美元，低于2023年同期的170万美元[80] - 贷款利息收入增加120万美元，即14.6%，达到950万美元；贷款平均收益率从5.16%升至5.75%[80] - 生息存款和联邦基金利息收入增加15.9万美元，平均余额增加430万美元，收益率从4.32%升至5.20%[80] - 可供出售和持有至到期证券利息收入增加7.7万美元，达到99.1万美元[80] - 2024年第一季度非利息收入从55.2万美元增至58.4万美元，增加了3.2万美元，增幅为5.8%[82] 支出相关变化 - 净息差从3.58%降至3.38%，净利息收入从689.8万美元降至674.9万美元[78] - 2024年第一季度利息支出从2023年同期的280万美元增至450万美元，增加了160万美元[81] - 2024年第一季度存款利息支出从2023年同期的230万美元增至400万美元，增加了170万美元[81] - 2024年第一季度存单平均利率从2023年同期的2.87%增至4.18%，增加了131个基点[81] - 2024年第一季度净利息收入从2023年同期的690万美元降至670万美元，减少了14.9万美元，降幅为2.2%[81] - 2024年第一季度未计提信贷损失拨备，而2023年同期计提了7000美元[81] - 2024年第一季度非利息支出从519.4万美元增至557万美元，增加了37.6万美元，增幅为7.2%[82] - 2024年第一季度所得税费用从2023年同期的52.7万美元降至42.8万美元[82] 利率敏感性分析 - 2024年3月31日，利率瞬时平行上升200个基点，净利息收入将增加0.68%；下降200个基点，净利息收入将减少3.95%[85] - 2023年3月31日，利率瞬时平行上升200个基点，净利息收入将增加3.71%；下降200个基点，净利息收入将减少8.82%[85] 信贷额度与资金情况 - 截至2024年3月31日，公司与亚特兰大联邦住房贷款银行有2.192亿美元信贷额度，其中400万美元预付款未偿还，125万美元信用证未偿还；还有500万美元、750万美元和2000万美元无担保联邦基金信贷额度；与美联储银行有7680万美元信贷额度，由1.019亿美元贷款和投资证券担保，美联储银行定期融资计划下有1180万美元未偿还[86] - 2024年第一季度经营活动提供的净现金为120万美元，2023年同期为200万美元；投资活动使用的净现金为1470万美元，2023年同期为2920万美元；融资活动提供的净现金为2480万美元，2023年同期为1.378亿美元[86] - 公司预计有足够资金满足当前资金承诺和贷款发放承诺[86][88] 资本比率情况 - 截至2024年3月31日，公司普通股一级资本（相对于风险加权资产）为9730.6万美元，比率为12.50%；总资本（相对于风险加权资产）为1.065亿美元，比率为13.68%；一级资本（相对于风险加权资产）为9730.6万美元，比率为12.50%；一级资本（相对于平均资产）为9730.6万美元，比率为11.53%[86] - 截至2023年12月31日，公司普通股一级资本（相对于风险加权资产）为9533.5万美元，比率为12.41%；总资本（相对于风险加权资产）为1.04858亿美元，比率为13.65%；一级资本（相对于风险加权资产）为9533.5万美元，比率为12.41%；一级资本（相对于平均资产）为9533.5万美元，比率为11.27%[86] 其他业务数据 - 截至2024年3月31日，公司未偿还的贷款发放承诺为7550万美元[88] - 截至2024年3月31日起一年内到期的定期存款总计8150万美元[88] 内部控制与法律情况 - 公司管理层认为截至2024年3月31日披露控制和程序有效[90] - 2024年第一季度公司财务报告内部控制无重大变化[90] - 截至2024年3月31日，公司无重大未决法律诉讼[91]