公司整体净收入与每股收益情况 - 2024年第一季度公司净收入为2760万美元，摊薄后每股收益0.60美元，2023年第一季度净收入为39.8万美元，摊薄后每股收益0.01美元[150] 净利息收入相关指标变化 - 2024年第一季度净利息收入增加810万美元，增幅9.9%，达到9010万美元，2023年同期为8200万美元[153] - 2024年第一季度净利息收入为9011.1万美元，利率差为3.04%，净息差为3.33%；2023年同期净利息收入为8201.7万美元，利率差为3.28%，净息差为3.46%[158] 平均生息资产相关指标变化 - 2024年第一季度平均生息资产增加12.8亿美元，增幅13.4%，达到108.9亿美元，2023年第一季度为96.1亿美元[153] - 2024年第一季度平均生息资产收益率增加72个基点，达到7.11%[153] 计息负债资金成本相关指标变化 - 2024年第一季度计息负债资金成本增加96个基点，达到4.07%，平均余额增加10.6亿美元，增幅11.8%[153] 贷款和租赁信贷损失拨备情况 - 2024年第一季度贷款和租赁信贷损失拨备减少270万美元，降至1640万美元，2023年第一季度为1900万美元[153] - 2024年第一季度贷款和租赁信贷损失拨备为1640万美元，较2023年同期的1900万美元减少270万美元[163] 按公允价值计量的贷款净损失情况 - 按公允价值计量的贷款净损失减少430万美元[153] - 2024年第一季度按公允价值计量的贷款净损失为21.9万美元，较2023年第一季度的450万美元减少430万美元，降幅95.2%[174] 其他非利息收入情况 - 其他非利息收入增加570万美元，增幅140.1%，主要与公司葡萄酒和精酿饮料业务相关的股权认股权证资产公允价值增加有关[153] 所得税费用情况 - 2024年第一季度所得税费用减少870万美元，从2023年第一季度的320万美元降至所得税收益550万美元[153] - 2024年第一季度所得税收益为550万美元，2023年同期所得税费用为320万美元，有效税率分别为 -24.8%和89.0%[180] 净息差变化情况 - 2024年第一季度净息差从2023年第一季度的3.46%降至3.33%[154] 投资性贷款和租赁情况 - 截至2024年3月31日，按历史成本计算的投资性贷款和租赁为85.3亿美元，较2023年3月31日增加13.1亿美元，增幅18.2%[164] 净冲销额情况 - 2024年第一季度净冲销额为320万美元，占按历史成本计算的季度平均投资性贷款和租赁的0.15%（年化）；2023年同期净冲销额为670万美元，占比0.38%[165] 非 performing 贷款和租赁情况 - 截至2024年3月31日，非SBA或USDA担保的非 performing 贷款和租赁（不包括按公允价值计量的部分）为4310万美元，占按历史成本计算的投资性贷款和租赁组合的0.51%；2023年同期为2200万美元，占比0.30%[166] 非利息收入情况 - 2024年第一季度非利息收入为2609.7万美元，较2023年同期的1957.9万美元增加651.8万美元，增幅33.3%[169] 贷款服务资产重估净损失情况 - 2024年第一季度贷款服务资产重估净损失为270万美元，2023年同期净收益为35.6万美元，同比减少310万美元[173] 贷款和租赁发放额情况 - 2024年第一季度贷款和租赁发放额为8.05129亿美元，2023年同期为10.30882亿美元[175] 出售贷款的担保部分情况 - 2024年第一季度出售贷款的担保部分为1.86654亿美元，2023年同期为1.67826亿美元[175] 非利息费用情况 - 2024年第一季度非利息费用为7773.7万美元，较2023年同期减少122.5万美元，降幅1.6%[177] 薪资和员工福利费用情况 - 2024年第一季度薪资和员工福利费用为4727.5万美元，较2023年同期增加251万美元，增幅5.6%[177] 其他费用情况 - 2024年第一季度其他费用为322.6万美元，较2023年同期减少315.9万美元，降幅49.5%[177] 各业务线净收入/亏损情况 - 2024年第一季度银行业务净收入为2970.7万美元，较2023年同期增加2730万美元[181] - 2024年第一季度金融科技业务净亏损为137.2万美元，较2023年同期净亏损增加100万美元[181] 公司总资产情况 - 截至2024年3月31日，公司总资产为115.1亿美元，较2023年12月31日增加2.341亿美元，增幅2.1%[187] 公司总存款情况 - 截至2024年3月31日，公司总存款为103.8亿美元，较2023年12月31日增加1.083亿美元，增幅1.1%[188] 公司借款情况 - 截至2024年3月31日，公司借款为1202万美元，较2023年12月31日的234万美元有所增加[189] 公司商业房地产贷款情况 - 截至2024年3月31日，公司商业房地产贷款总额为3.9836亿美元，其中担保贷款占比45.0%，无担保贷款占比55.0%[196] 含公允价值计量贷款的不良资产情况 - 2024年3月31日，含公允价值计量贷款的不良资产为2.153亿美元，较2023年12月31日增加2310万美元，增幅12.0%[199] 不含公允价值计量贷款的不良资产情况 - 2024年3月31日，不含公允价值计量贷款的不良资产为1.57亿美元，较2023年12月31日增加1560万美元，增幅11.0%[203] 不含公允价值计量贷款的不良贷款和租赁占比情况 - 2024年3月31日，不含公允价值计量贷款的不良贷款和租赁占公司总资本的14.1%，低于2023年12月31日的14.6%[205] 潜在问题和分类贷款及租赁情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，潜在问题和分类贷款及租赁分别为9.082亿美元和7.852亿美元[206] - 2024年前三个月，潜在问题和分类贷款及租赁增加1.23亿美元，主要是风险等级5的贷款和租赁增加[207] 风险等级5的贷款和租赁情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，风险等级5的贷款和租赁分别为6.692亿美元和5.992亿美元，三个月增加7000万美元[209] - 2024年3月31日，约99.1%的风险等级5贷款和租赁正常还款，无逾期超过30天情况[212] 贷款和租赁的信用损失准备情况 - 2023年12月31日贷款和租赁的信用损失准备为1.258亿美元，到2024年3月31日增加1320万美元，增幅10.5%，达1.39亿美元[213] 实际逾期的贷款和租赁情况 - 自2023年12月31日以来，实际逾期的持有投资贷款和租赁增加2870万美元[214] - 2024年3月31日，90天以上逾期的贷款和租赁较2023年12月31日增加3480万美元，增幅27.9%[214] 主要流动性来源情况 - 2024年3月31日，四个主要流动性来源总额为41.1亿美元，占总资产的35.7%，较2023年12月31日的42.6亿美元（占总资产37.8%）下降2.1%[215] 投资证券组合情况 - 2024年3月31日，投资证券组合无用于担保公共存款或零售回购协议，有11.2亿美元可用于抵押[217] 公司贷款协议情况 - 2024年3月，公司与第三方代理银行签订1亿美元定期贷款协议[218] 资产负债表缺口头寸情况 - 截至2024年3月31日，资产负债表的累计缺口头寸为4.6%，意味着公司资产比负债更多会重新定价[220] 公司利率风险状况情况 - 截至2024年3月31日，公司在瞬时平行利率冲击情景下对静态资产负债表的利率风险状况略呈资产敏感[221] 资本比率情况 - 2024年3月31日，合并层面一级普通股资本（相对于风险加权资产）为9.91314亿美元，比率为11.89%；总资本（相对于风险加权资产）为10.96039亿美元，比率为13.15%；一级资本（相对于风险加权资产）为9.91314亿美元，比率为11.89%；一级资本（相对于平均资产）为9.91314亿美元，比率为8.69%[226] - 2024年3月31日，银行层面一级普通股资本（相对于风险加权资产）为9.54351亿美元，比率为11.86%；总资本（相对于风险加权资产）为10.55468亿美元，比率为13.12%；一级资本（相对于风险加权资产）为9.54351亿美元，比率为11.86%；一级资本（相对于平均资产）为9.54351亿美元，比率为8.42%[226] - 2023年12月31日，合并层面一级普通股资本（相对于风险加权资产）为9.60433亿美元，比率为11.73%；总资本（相对于风险加权资产）为10.63157亿美元，比率为12.98%；一级资本（相对于风险加权资产）为9.60433亿美元，比率为11.73%；一级资本（相对于平均资产）为9.60433亿美元，比率为8.58%[226] - 2023年12月31日，银行层面一级普通股资本（相对于风险加权资产）为8.23478亿美元，比率为10.40%；总资本（相对于风险加权资产）为9.22876亿美元，比率为11.65%；一级资本（相对于风险加权资产）为8.23478亿美元，比率为10.40%；一级资本（相对于平均资产）为8.23478亿美元，比率为7.41%[226] 美联储利率情况 - 2024年第一季度，美联储维持联邦基金目标利率上限在5.5%，预计2024年底联邦基金利率中位数为4.6%，2025年底降至3.9%[155] 公司关键会计政策和估计情况 - 公司最关键的会计政策和估计包括信用损失准备、按公允价值选择权核算的贷款估值[229]