利率风险 - 公司多数资产为货币性，易受利率变动影响，利率波动会影响净利息收入、资产负债估值及贷款和存款业务[45] - 截至2022年12月31日，约2.914亿美元未偿还贷款及部分衍生品合约、借款和其他金融工具与LIBOR直接或间接相关，需在2023年6月30日前转换替代指数[46] - 利率变动200个基点时，2022年末净利息收入预计增长2.0%，低于2021年末的11.0%[158] - 截至2022年12月31日，公司利率互换和贷款组合中使用LIBOR作为指数利率的占比分别为1.5%和11.4%，2021年分别为11.4%和11.4%[228] 信用风险 - 公司业务依赖成功管理信用风险，经济动荡可能导致不良贷款、冲销和逾期率上升，需增加信贷损失拨备[48] - 公司信贷损失拨备可能不足以覆盖实际损失，监管机构可能要求增加拨备或确认更多冲销，影响经营业绩和财务状况[49] - 公司盈利能力很大程度取决于德州和俄克拉荷马州当地经济状况，当地经济下滑可能导致不良贷款增加、运营亏损和资本侵蚀[50] - 截至2022年12月31日，约79.9%的公司总贷款为房地产贷款，房地产市场疲软可能影响贷款需求、借款人还款能力和抵押物价值[51] - 截至2022年12月31日，商业房地产和商业贷款总计81亿美元，此类贷款收益高但信用风险大，贷款组合增加会使风险和潜在损失上升[52] - 截至2022年12月31日，商业房地产贷款（不包括农田）约占公司贷款组合的26.5%，受经济和房地产市场不利条件影响大[53] - 公司贷款组合（尤其是能源贷款组合）会受石油和天然气价格下跌等因素不利影响，德州石油生产下降导致的经济下滑可能影响公司非能源贷款组合[55][57] - 公司商业房地产投资组合中的部分办公物业长期表现可能受新冠疫情推动的远程工作选择影响，且缺乏足够风险管理政策等会影响该投资组合增长，增加拖欠率和损失[54] - 公司面临贷款申请人等第三方欺诈和疏忽行为导致的损失风险，以及与贷款活动相关的环境责任风险[58] 流动性风险 - 流动性风险可能损害公司运营资金筹集能力和财务状况，公司依赖客户存款作为重要资金来源，未来存款可能减少，影响资金来源[59][60] 资本筹集风险 - 公司未来可能需要筹集额外资本，但可能无法在需要时以可接受的条款获得，若无法筹集可能对业务、财务状况和经营成果产生重大不利影响[61][62] 增长风险 - 公司若无法维持历史增长水平，可能无法保持历史盈利趋势，且有效管理增长面临多种风险和困难[63] 收购风险 - 公司收购金融机构面临市场竞争、运营风险、整合困难和监管问题等挑战，若无法找到合适收购对象或成功整合，可能增加运营成本，影响业务和收益[65] 信息安全风险 - 公司信息系统安全中断或泄露可能导致客户业务流失，对经营业绩、财务状况和现金流产生不利影响，且网络保险可能不足以应对[69] - 公司面临第三方数据泄露风险，为客户提供防欺诈保护会带来费用和潜在损失[72] 技术与供应商风险 - 公司未来成功部分取决于利用技术满足客户需求的能力，但竞争对手在技术改进方面投入资源更多，新技术产品和服务推广可能受阻[70] - 公司依赖外部供应商提供日常运营所需产品和服务，供应商问题可能影响公司业务交付和运营[70] 风险管理框架风险 - 公司风险管理框架可能无法有效识别、管理或减轻风险和损失，若无效可能面临监管后果和意外损失[72] 监管与合规风险 - 公司受严格监管，法规政策变化可能对公司及银行运营产生重大影响，合规失败可能导致制裁和声誉损害[73][74] 法律诉讼风险 - 公司面临知识产权相关索赔和诉讼，若败诉可能需支付巨额赔偿或特许权使用费，增加运营成本[74][75] - 公司面临客户对其信托责任的索赔和诉讼，若处理不利可能导致财务责任和声誉损害[75] 外部事件风险 - 恶劣天气、自然灾害等外部事件可能影响公司业务和客户，对公司财务状况和经营业绩产生重大不利影响[76] - 气候变化对公司和客户构成多方面风险，包括运营、信用和声誉风险，监管对公司气候风险管理的关注可能增加风险和成本[77][78][79] - 新冠疫情持续影响公司及其客户、员工和第三方服务提供商，对公司业务、财务状况等产生不利影响[80] 声誉风险 - 负面宣传会损害公司声誉和业务，影响公司获客和留客能力，并带来法律和监管后果[81][82] 市场竞争风险 - 公司在各业务领域面临激烈竞争，若无法有效竞争，将影响公司增长和盈利能力[84] 公司控制权与股息限制风险 - 公司组织文件和德州法律规定可能延迟或阻止公司控制权变更，且公司支付股息能力受限[85][87][92] 公司业务与财务数据 - 截至2022年12月31日，公司在272个全方位服务银行中心开展业务，存款总额达2.8533531亿美元[89] - 截至2023年2月21日，公司普通股有91308615股流通在外，有4322名登记股东[91] - 2022年公司普通股每股支付季度股息总计2.11美元，2021年为1.99美元[92] - 截至2022年12月31日，公司2020年股票激励计划下有1955675股受限股可用于未来发行[93] - 2022年1月18日公司宣布股票回购计划，可回购不超5%（约460万股）流通普通股，2022年回购981884股，均价66.90美元/股[94] - 2023年1月17日公司再次宣布股票回购计划，可在一年内回购不超5%（约460万股）流通普通股[94] - 2017年12月31日投资100美元，到2022年12月31日公司普通股、标普500和纳斯达克银行指数分别变为118.63美元、156.89美元和96.14美元[96][97] - 2022、2021和2020年净利润分别为5.245亿美元、5.193亿美元和5.289亿美元，摊薄后每股收益分别为5.73美元、5.60美元和5.68美元[104] - 2022、2021和2020年平均资产回报率分别为1.39%、1.44%和1.62%，平均普通股权益回报率分别为7.97%、8.21%和8.85%[104] - 2022、2021和2020年效率比率分别为42.23%、41.83%和42.58%[105] - 2022年12月31日和2021年12月31日总资产分别为376.9亿美元和378.3亿美元，总存款分别为285.3亿美元和307.7亿美元，总贷款分别为188.4亿美元和186.2亿美元[105] - 2022年12月31日和2021年12月31日不良贷款分别为2550万美元和2720万美元，贷款信用损失准备金分别为2.816亿美元和2.864亿美元[106] - 2022年12月31日和2021年12月31日股东权益分别为67亿美元和64.3亿美元[106] - 2022年净利息收入（信贷损失拨备前）为10.1亿美元，较2021年的9.933亿美元增加1190万美元，增幅1.2%[114] - 2022年利息收入为10.9亿美元，较2021年增加4790万美元，增幅4.6%；其中贷款利息收入为8.312亿美元，较2021年减少3870万美元，降幅4.5%[114] - 2022年证券利息收入为2.604亿美元，较2021年增加8500万美元，增幅48.4%[114] - 2022年平均生息负债较2021年增加6.254亿美元，增幅3.2%；平均利率从0.28%升至0.45%，利息支出增加3600万美元[114] - 2022年资金总成本升至0.29%，2021年为0.18%；2022年净息差为3.00%，较2021年的3.14%下降14个基点[114] - 2021年净利息收入（信贷损失拨备前）为9.933亿美元，较2020年的10.3亿美元减少3740万美元，降幅3.6%[114] - 2021年利息收入为10.5亿美元，较2020年减少9700万美元，降幅8.5%；其中贷款利息收入为8.699亿美元，较2020年减少1.06亿美元，降幅10.9%[114] - 2021年证券利息收入为1.755亿美元，较2020年增加860万美元，增幅5.2%[115] - 2021年平均生息负债较2020年增加15.4亿美元，增幅8.6%；平均利率从0.63%降至0.28%，利息支出减少5960万美元[115] - 2021年资金总成本降至0.18%，2020年为0.43%；2021年净息差为3.14%，较2020年的3.64%下降50个基点[115] - 2022年总生息资产平均余额335.33亿美元，收益率3.26%；付息负债平均余额200.08亿美元，利率0.45%[116] - 2022年净利息收入10.05亿美元，利润率3.00%；净息差2.81%[116] - 2022年贷款信用损失准备金2.82亿美元，占总贷款1.49%[117] - 2022年净冲销额480万美元，2021年2970万美元，2020年3190万美元[117] - 2022年非利息收入1.45亿美元，较2021年增加520万美元，增幅3.7%[118] - 2022年非利息支出4.84亿美元，较2021年增加1060万美元，增幅2.2%[118] - 2021年非利息收入1.40亿美元，较2020年增加840万美元，增幅6.4%[118] - 2021年非利息支出4.74亿美元，较2020年减少2360万美元，降幅4.7%[118] - 2022年生息资产利息收入增加4791.2万美元，付息负债利息支出增加3598.9万美元[117] - 2022年净利息收入增加1192.3万美元，2021年较2020年减少3742.5万美元[117] - 2022年总非利息支出为4.84186亿美元，2021年为4.7362亿美元，2020年为4.97233亿美元[119] - 2022年薪资和员工福利为3.147亿美元，较2021年增加420万美元或1.3%，2021年较2020年增加130万美元或0.4%[119] - 2022年净占用和设备费用为3240万美元，较2021年增加26.2万美元，2021年较2020年减少290万美元或8.1%[119] - 2022年信用卡、数据处理和软件摊销费用为3730万美元，较2021年增加220万美元或6.3%，2021年较2020年减少520万美元或13.0%[119] - 2022年监管评估和联邦存款保险公司保险评估为1140万美元，较2021年增加74.3万美元或7.0%，2021年较2020年增加77.7万美元或7.9%[119] - 2022年核心存款无形资产摊销为1030万美元，较2021年减少120万美元或10.5%，2021年较2020年减少160万美元或12.3%[119] - 2022年公司按照公认会计原则计算的效率比率为42.09%，2021年为41.79%，2020年为42.78%[122] - 2022年所得税费用为1.417亿美元，较2021年增加130万美元或0.9%，2021年较2020年增加2420万美元或20.9%[123] - 2022年12月31日，总贷款为188.4亿美元，较2021年增加2.237亿美元或1.2%，2021年较2020年减少16.3亿美元或8.1%[125] - 2022年合并相关费用为27.2万美元，主要因2022年10月宣布的收购计划，2021年无此类费用，2020年为800万美元[120] - 截至2022年12月31日，公司总贷款为188.39827亿美元，2021年同期为186.16144亿美元[126] - 截至2022年12月31日，公司对石油和天然气生产公司的承诺总额为5.664亿美元，2021年同期为5.59亿美元；对服务公司的承诺总额为3.164亿美元，2021年同期为3.513亿美元[128] - 截至2022年12月31日，公司有32家抵押银行公司客户，未承诺信贷额度总计21.7亿美元，实际未偿还余额为7.406亿美元[131] - 2022年12月31日，公司抵押仓库投资组合的平均贷款价值比为78%，平均信用评分为711，平均贷款规模为33.1万美元[132] - 2022 - 2020年非应计贷款分别为1961.4万美元、2626.9万美元和4718.5万美元，占总贷款比例分别为0.10%、0.14%和0.23%[134] - 2022 - 2020年不良资产分别为2749.4万美元、2808.8万美元和5957万美元，占总贷款和其他房地产的比例分别为0.15%、0.15%和0.29%[134] - 截至2022年12月31日，不良资产中，原生贷款产生1842.4万美元，重新承销的收购贷款产生213.8万美元，非PCD贷款产生676.4万美元，PCD贷款产生16.8万美元[134] -