公司分行与办公地点分布 - 公司在加州洛杉矶和橙县设有11家全服务分行，在新泽西州恩格尔伍德悬崖和纽约州贝赛德各有1家全服务分行，另有10个贷款生产办公室[14] - 公司在加利福尼亚州洛杉矶和奥兰治县设有11家全方位服务分行，在新泽西州恩格尔伍德悬崖和纽约州贝赛德各有1家全方位服务分行，在多地设有10个贷款生产办公室（LPOs）[80] SBA PPP贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司有354笔SBA PPP贷款，总计6530万美元，确认1.827亿美元贷款豁免[21] - SBA PPP贷款由SBA担保100%，利率为1%，2020年到期的大部分贷款期限为两年，2021年到期的贷款期限为五年[20] 与新冠疫情相关的修改条款贷款 - 截至2021年和2020年12月31日，与新冠疫情相关的修改条款贷款总额分别为0和3610万美元[26] 公司现金及借款能力 - 截至2021年12月31日，公司持有现金及现金等价物2.033亿美元，占总资产的9.5%，可用借款能力为6.104亿美元，占总资产的28.4%[28] 公司首次公开募股 - 2018年8月14日，公司首次公开发行238.5万股普通股，发行价为每股20美元，总收益4770万美元；9月5日，额外发行12.3234万股，额外收益250万美元，首次公开募股净收益4500万美元[31] 银行贷款限额 - 截至2021年12月31日，银行对单一借款人的无担保贷款限额约为4100万美元，有担保贷款限额约为6830万美元[35] - 截至2021年12月31日，银行对任何一个借款人和相关实体的最大未偿还贷款总额为2960万美元[36] 公司名称变更 - 2019年7月1日，公司将公司名称从“Pacific City Financial Corporation”改为“PCB Bancorp”[30] 公司核心贷款策略 - 公司核心贷款策略是通过银行建立和维护多元化贷款组合，基于客户类型、贷款产品、地理位置和行业等因素[33] 公司持有待投资贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司持有待投资贷款总额为17.32205亿美元，其中商业地产贷款11.05843亿美元，占比63.9%；住宅地产贷款2.09485亿美元，占比12.1%等[45] - 截至2020年12月31日，公司持有待投资贷款总额为15.83578亿美元，其中商业地产贷款8.80736亿美元，占比55.5%；住宅地产贷款1.98431亿美元，占比12.5%等[45] 公司持有待售贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司持有待售贷款总额为3702.6万美元，其中住宅地产贷款为0，SBA地产贷款3360.3万美元，占比90.8%等[45] - 截至2020年12月31日，公司持有待售贷款总额为197.9万美元，其中住宅地产贷款30万美元，占比15.2%；SBA地产贷款141.1万美元，占比71.3%等[45] 住宅地产贷款利率类型 - 截至2021年和2020年12月31日，分别约85.3%和88.4%的住宅地产贷款为可调整利率抵押贷款[50] 公司SBA贷款情况 - 公司提供最高500万美元的SBA贷款，SBA 7(a)贷款通常由SBA担保75% - 85%，2020年12月27日至2021年9月30日临时提高至90%[57][58] - SBA 504贷款通常由银行提供50%第一信托契约，CDC提供40%第二信托契约，借款人出资10%[61] 投资交易批准流程 - 投资交易金额在1000万美元以下需两名首席官员批准，1000 - 2000万美元需管理资产负债委员会批准，超过2000万美元需董事会资产负债委员会批准[67] 各类贷款期限及摊销情况 - 商业地产贷款期限一般最长7年，还款按最长25年本金摊销计划确定；SBA地产贷款和住宅地产贷款分别最长25年和30年全额摊销；建设贷款平均期限18个月[46] 建设及土地开发贷款价值比 - 建设贷款政策最高贷款价值比为70%，土地开发贷款为50%[51] 公司存款情况 - 截至2021年12月31日，核心存款占总存款的80.9%[70] - 截至2021年12月31日，公司前10大客户占总存款的10.5%[71] - 截至2021年12月31日，批发存款总计1.85亿美元，占总存款的9.9%[72] - 截至2021年12月31日，总存款总计18.7亿美元，2021年全年存款平均成本为0.23%[73] 公司FHLB预付款及借款能力 - 截至2021年12月31日，公司有未偿还的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款1000万美元，额外借款能力为5.162亿美元[75] 公司员工情况 - 截至2021年12月31日，公司共有245名全职员工和4名兼职员工[82] 金融监管法案相关（多德 - 弗兰克法案） - 《多德 - 弗兰克法案》要求FDIC使保险存款机构的资本要求具有反周期性，证券化贷款发起人或证券化发起人需保留至少5%的信用风险[92] - 多德 - 弗兰克法案要求FDIC确保DIF储备比率在2020年9月3日前达到1.35%，最低指定储备比率从1.15%提高到1.35%[139] - 多德 - 弗兰克法案要求贷款或证券化机构对不符合还款能力标准的贷款保留5%的信用风险经济利益，该比例可通过监管调整[167] - 多德 - 弗兰克法案允许州立银行进行州际新设分行[152] 金融监管法案相关（经济增长法案） - 《经济增长法案》将社区银行杠杆率门槛设定在8% - 10%，资产低于100亿美元的银行免除压力测试要求[95][96] - 《经济增长法案》将系统重要性金融机构的自动指定门槛从500亿美元资产提高到2500亿美元资产[96] 金融监管法案相关（联邦银行监管机构规则） - 2019年6月17日，联邦银行监管机构发布最终规则，资产低于50亿美元且不从事特定复杂或国际业务的机构可提交最简化版本的电话报告，第一和第三季度报告数据项减少约37%，7月22日生效[97] 金融监管法案相关（巴塞尔III资本规则） - 2013年，美联储、FDIC和货币监理署发布巴塞尔III资本规则，2015年1月1日对公司和银行生效，资产门槛提高至30亿美元后，公司目前不受单独最低资本衡量约束[100][101] - 巴塞尔III资本规则引入普通股一级资本（CET1）及相关监管资本比率，规定一级资本构成，多数监管资本扣除或调整针对CET1，扩大资本扣除和调整范围[102] - 巴塞尔III资本规则下，银行初始最低资本比率要求为：一级杠杆比率4.0%、CET1与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%；加上资本保护缓冲后，CET1与风险加权资产最低比率至少7%、一级资本最低比率至少8.5%、总资本最低比率至少10.5%[103][104] - 巴塞尔III资本规则对CET1的扣除和调整从2015年1月1日开始分四年逐步实施，初始扣除40%，之后每年增加20%[105] 金融监管法案相关（巴塞尔IV标准） - 2017年12月，巴塞尔委员会发布巴塞尔IV标准，一般2022年1月1日生效，总产出下限到2027年1月1日逐步实施，对公司影响取决于联邦银行监管机构的实施方式[108] 银行资本比率情况 - 截至2021年12月31日，银行资本比率超过巴塞尔III资本规则下“资本充足”机构的最低资本充足率指引要求[109] 金融监管法案相关（联邦存款保险法） - 《联邦存款保险法》修订的即时纠正行动规定，根据资本比率将存款机构分为“资本充足”“资本适度”“资本不足”“严重资本不足”“极度资本不足”五个等级[111] 金融监管法案相关（社区银行杠杆比率框架） - 2019年11月4日，联邦银行监管机构发布社区银行杠杆比率（CBLR）框架最终规则，2020年1月1日生效，公司银行目前不打算采用该框架[113][115] 公司监管及报告要求 - 公司作为银行的唯一股东，是注册银行控股公司，受美联储和加州金融保护与创新部监管，需提交定期报告[117][118] 银行控股公司收购规定 - 银行控股公司收购超过5%的投票证券或全部/实质全部资产需美联储事先批准[119] - 收购银行控股公司25%或以上的流通投票证券被认定为“控制”，5% - 24.99%在特定情况下也可能构成“控制”[124] 公司资本计量要求 - 公司资产至少达到30亿美元才需遵守单独的最低资本计量要求[126] 巴塞尔协议III股息支付规定 - 巴塞尔协议III规则要求支付股息的机构需维持2.5%的CET1作为资本保护缓冲，2016年1月1日起分三年逐步实施[130] 联邦储备法规证券购买赎回规定 - 联邦储备法规规定，若总对价超过12个月内合并净资产的10%，控股公司购买和赎回证券需获批准[131] 银行经纪存款情况 - 截至2021年12月31日，银行无需FDIC豁免即可接受经纪存款[134] 加州银行贷款上限规定 - 加州银行对单一借款人的贷款上限为银行股东权益、贷款损失准备金及资本票据和债券的25%，无担保贷款不超过15%[135] 银行费用支付情况 - 2021年12月31日止年度，银行支付FDIC存款保险费总计53.7万美元[139] - 2021年12月31日止年度，银行向CDFPI支付监管评估费总计14.4万美元[140] 银行股息支付限制 - 银行支付股息受资本充足率要求影响，根据巴塞尔协议III规则，支付股息的机构CET1需超2.5%[143] 存托机构关联方交易限制 - 存托机构与关联方的“涵盖交易”，与单个关联方的交易上限为资本存量和盈余的10%，与所有关联方的交易总额上限为20%[144] 银行计算机安全及服务中断通知规则 - 2021年11月23日，联邦银行机构发布规则，银行机构发生计算机安全事件需在确定后36小时内通知主要联邦监管机构，银行服务提供商服务中断或降级超4小时需通知受影响银行，规则于2022年4月1日生效，合规日期为5月1日[150] 银行社区再投资法案绩效评估 - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）绩效评估于2021年7月6日获得“满意”评级[153] 商业房地产贷款集中度监管指标 - 商业房地产（CRE）贷款集中度监管指标为CRE贷款超资本300%且前三年增长50%以上，或建设和土地开发贷款超资本100%[158] 银行CRE贷款占比情况 - 截至2021年12月31日，银行CRE贷款占总风险资本的269.8%，2020、2019、2018年12月31日分别为256.1%、243.6%、253.6%[159] 银行关联方贷款限制 - 银行与董事、高管和主要股东及其关联方的贷款受联邦储备条例O和萨班斯 - 奥克斯利法案限制[146] 银行分行设立规定 - 银行设立分行需董事会批准并通知CDFPI，吸储分行需FDIC批准，多德 - 弗兰克法案允许州立银行进行州际新设分行[152] 银行消费者保护法规约束 - 银行受众多消费者保护法律法规约束，资产100亿美元及以下的银行由主要银行监管机构进行消费者合规检查[160][164] 合格抵押贷款规定 - 合格抵押贷款借款人总债务收入比一般不得超过43%，2021年该要求被取消，改为贷款利率不得超过同类交易平均优惠利率2.25个百分点[169][173] 银行和/或经纪人收费限制 - 银行和/或经纪人对合规和大额贷款收取的总点数和费用限制为贷款总额的3.0%[174] 小型贷款服务机构定义 - 小型贷款服务机构定义为服务5000笔或更少抵押贷款且仅服务自有或关联方发起或持有的贷款的机构[176] 金融机构薪酬限制 - 2019年，针对总资产30亿美元或以上金融机构重新提议限制基于激励的薪酬，30亿至50亿美元机构将受到基于原则的限制[179] 利率风险敏感度数据 - 2021年12月31日，利率立即上调300个基点时，净利息收入敏感性为26.2%，经济价值敏感性为14.0%；2020年对应数据分别为28.9%和17.4%[442] - 2021年12月31日，利率立即上调200个基点时，净利息收入敏感性为17.5%，经济价值敏感性为10.6%；2020年对应数据分别为19.4%和13.3%[442] - 2021年12月31日，利率立即上调100个基点时，净利息收入敏感性为8.7%，经济价值敏感性为6.2%；2020年对应数据分别为9.8%和7.6%[442] 公司利率风险监测 - 公司董事会ALCO每季度开会监测利率风险敏感度，确保符合董事会批准的风险限制[437] 公司利率风险建模方法 - 公司使用净利息收入风险和经济价值权益两种方法对利率风险进行建模[441] 资产与负债敏感型头寸定义 - 资产敏感型头寸指短期利率上升预计带来更高净利息收入，负债敏感型则相反[439]