净利润变化 - 2022年第一季度净利润为1020万美元，较2021年同期的860万美元增加170万美元，增幅19.6%[127] 贷款损失转回情况 - 2022年第一季度贷款损失转回为120万美元，2021年同期为110万美元[127] - 2022年第一季度贷款损失转回120万美元，2021年为110万美元[146] 净利息收入与净息差变化 - 2022年第一季度净利息收入为2000万美元，2021年同期为1780万美元；净息差为3.87%，2021年同期为3.70%[127] - 2022年第一季度净利息收入1999.3万美元，2021年为1781.9万美元，同比增长12.2%[133][139] - 2022年第一季度净利息利差3.69%，2021年为3.48%；净利息收益率3.87%，2021年为3.70%[133] 贷款出售收益情况 - 2022年第一季度贷款出售收益为380万美元，2021年同期为130万美元[127] - 2022年第一季度公司出售SBA贷款3970万美元，获利380万美元；2021年同期出售SBA贷款1090万美元，获利120万美元，出售住宅物业贷款790万美元，获利12.7万美元[149] 总资产变化 - 截至2022年3月31日，总资产为22.0亿美元，较2021年12月31日的21.5亿美元增加5000万美元，增幅2.3%[127] 投资性贷款变化 - 截至2022年3月31日，扣除递延成本（费用）后的投资性贷款为17.4亿美元，较2021年12月31日的17.3亿美元增加1080万美元，增幅0.6%[127] - 截至2022年3月31日，公司持有待投资贷款净额为17.22亿美元，较2021年12月31日的17.10亿美元增加1080万美元，增幅0.6%[164] 小企业管理局薪资保护计划（SBA PPP）贷款变化 - 2022年3月31日和2021年12月31日，小企业管理局薪资保护计划（SBA PPP）贷款分别为2290万美元和6530万美元[127] - 截至2022年3月31日，SBA PPP贷款余额为2292.6万美元，较2021年12月31日的6532.9万美元减少4240.3万美元[165] - 2022年第一季度，SBA PPP贷款还款4240万美元，相关未摊销净递延费用通过利息收入确认[164] 与新冠疫情相关的修改条款贷款情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，均无与新冠疫情相关的修改条款贷款[127] 贷款损失准备金与总投资性贷款比率变化 - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金与总投资性贷款的比率为1.22%，2021年12月31日为1.29%[127] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金为2119.8万美元，占持有待投资贷款的1.22%，较2021年12月31日的2238.1万美元和1.29%有所下降[163] 总存款变化 - 截至2022年3月31日，总存款为19.1亿美元，较2021年12月31日的18.7亿美元增加4320万美元，增幅2.3%[127] - 截至2022年3月31日，公司存款总额为19.10379亿美元，较2021年12月31日的18.67134亿美元增加432.45万美元，增幅2.3%[178] 数据事件相关费用情况 - 2021年数据事件相关费用总计10万美元，2022年第一季度无额外费用[129] 总贷款平均余额、利息收入及收益率情况 - 2022年第一季度总贷款平均余额17.73376亿美元，利息收入2019万美元，收益率4.62%；2021年平均余额16.41634亿美元，利息收入1874.4万美元，收益率4.63%[133] 资金成本变化 - 2022年第一季度资金成本0.19%，2021年为0.34%[133] 贷款利息和费用变化 - 2022年第一季度贷款利息和费用同比增加1446万美元，增幅7.7%，主要因平均余额增加8.0%[139][140] 投资证券利息变化 - 2022年第一季度投资证券利息同比增加116万美元，增幅32.2%，主要因平均收益率增加39个基点[139][141] 非利息收入变化 - 2022年第一季度非利息收入528.6万美元，2021年为285.7万美元，同比增长85.0%[147] 贷款服务收入变化 - 2022年第一季度贷款服务收入同比减少182万美元，降幅20.6%，主要因贷款还款增加导致服务资产摊销增加[147] 其他收入情况 - 2022年和2021年第一季度其他收入中，电汇手续费分别为15.9万美元和13.5万美元，借记卡交换费分别为8.4万美元和5.9万美元，出售其他不动产收益分别为0和7.5万美元[150] 非利息费用变化 - 2022年第一季度非利息费用为1207.1万美元，较2021年同期的966.9万美元增加240.2万美元，增幅24.8%；其中薪资和员工福利增加241.3万美元，增幅39.0%[152] 所得税费用与有效税率情况 - 2022年和2021年第一季度所得税费用分别为420万美元和360万美元，有效税率分别为28.9%和29.6%[155] 投资证券总额变化 - 截至2022年3月31日，投资证券总额为1.313亿美元，较2021年12月31日的1.232亿美元增加810万美元，增幅6.6%[157] 可供出售证券情况 - 截至2022年3月31日，可供出售证券中，住宅抵押支持证券摊余成本8728.8万美元，公允价值8223.2万美元，未实现损失505.6万美元[157] 贷款持有待售总额变化 - 截至2022年3月31日，贷款持有待售总额为1834万美元，较2021年12月31日的3702.6万美元减少1870万美元，降幅50.5%[162] 全职等效员工数量变化 - 2022年3月31日全职等效员工数量为256人，2021年同期为246人[152] 专业费用变化 - 2022年第一季度专业费用较2021年同期减少9.1万美元，降幅18.4%，主要因内部审计费用减少[152][153] 营销和业务推广费用变化 - 2022年第一季度营销和业务推广费用较2021年同期增加6.9万美元，增幅50.0%，主要因广告投入增加[152][153] 新资金注入、预付款项及还款情况 - 2022年第一季度，新资金注入1.179亿美元，预付款项2920万美元，还款和还清款项1.364亿美元[164] 各类贷款占比及金额变化 - 截至2022年3月31日，房地产贷款总额为15.04亿美元，占持有待投资贷款的86.3%，较2021年12月31日的14.53亿美元和84.0%有所增加[163] - 截至2022年3月31日，商业和工业贷款总额为2.17亿美元，占持有待投资贷款的12.5%，较2021年12月31日的2.57亿美元和14.8%有所下降[163] - 截至2022年3月31日，其他消费贷款为2175.2万美元，占持有待投资贷款的1.2%，与2021年12月31日基本持平[163] 特殊提及贷款情况 - 2022年第一季度，特殊提及贷款减少主要因2笔贷款改善，总账面价值为1130万美元[166] 净冲销（回收）占平均贷款持有余额比例变化 - 2022年第一季度，公司净冲销（回收）占平均贷款持有余额的比例为-0.01%，较2021年第一季度的-0.04%有所改善[174] 不良资产总额变化 - 截至2022年3月31日，不良资产总额为141.8万美元，较2021年12月31日的99.4万美元增加42.4万美元，增幅42.7%[175] 问题债务重组贷款总额变化 - 截至2022年3月31日，问题债务重组贷款总额为58万美元，较2021年12月31日的59.3万美元减少1.3万美元[176] 未受存款保险覆盖的存款总额变化 - 截至2022年3月31日，未受存款保险覆盖的存款总额为10.15255亿美元，较2021年12月31日的9.19584亿美元增加956.71万美元，增幅10.4%[178] 股东权益变化 - 截至2022年3月31日，股东权益为2.611亿美元，较2021年12月31日的2.563亿美元增加480万美元，增幅1.9%[182] 资本保护缓冲变化 - 截至2022年3月31日，公司和银行的资本保护缓冲分别为7.97%和7.63%，2021年12月31日分别为8.04%和7.73%[186] 紧急资本投资计划投资情况 - 公司预计在2022年第二季度完成接受美国财政部高达6914.1万美元的紧急资本投资计划投资[187] 非应计贷款增加原因 - 2022年第一季度非应计贷款增加主要是由于有47万美元贷款被列为非应计状态，部分被4万美元的还款和6000美元的冲销所抵消[175] 零售定期存款减少原因 - 零售定期存款减少主要是由于1.885亿美元的账户到期和关闭，部分被3060万美元的新账户和1.436亿美元的到期账户续期所抵消[179] 非利息活期存款和零售货币市场账户增加原因 - 非利息活期存款和零售货币市场账户增加主要是由于整体流动性存款市场的影响[178] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款及额外借款能力情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司未偿还的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款均为1000万美元，FHLB额外借款能力分别为5.274亿美元和5.162亿美元[194] 无担保联邦基金额度及美联储贴现窗口有担保借款能力情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司可用未使用的无担保联邦基金额度均为6500万美元，美联储贴现窗口可用未使用的有担保借款能力分别为2650万美元和2920万美元[194][195] 现金及现金等价物占总资产比例情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，现金及现金等价物分别占总资产的11.4%和9.5%[195] 未使用信贷额度、未提供资金的贷款承诺情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司未使用信贷额度分别为2.11783亿美元和1.68999亿美元，未提供资金的贷款承诺分别为3.5569亿美元和3.0283亿美元[201] 备用信用证和商业信用证情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司备用信用证分别为4774万美元和4509万美元，商业信用证分别为731万美元和615万美元[201] 合同义务情况 - 截至2022年3月31日，公司一年内、一到三年、三到五年和超过五年的合同义务分别为5.62012亿美元、8360万美元、1544万美元和634万美元；截至2021年12月31日，对应数据分别为6.15036亿美元、1.4365亿美元、1702万美元和796万美元[202] 利率风险模拟方法 - 公司使用净利息收入风险（NII at Risk）和权益经济价值（EVE）两种方法来模拟利率风险[210] 利率敏感度情况 - 2022年3月31日，利率立即上升300、200、100时，NII at Risk敏感度分别为26.2%、17.7%、8.8%，EVE敏感度分别为10.2%、7.9%、4.5%[211] - 2021年12月31日，利率立即上升300、200、100时，NII at Risk敏感度分别为26.2%、17.5%、8.7%，EVE敏感度分别为14.0%、10.6%、6.2%[211] 利率风险政策及监测情况 - 公司董事会资产负债委员会（Board ALCO）为利率风险设定政策限制，每季度监测利率风险敏感度，确保符合董事会批准的风险限制[206]