公司人员情况 - 截至2021年12月31日，公司有217名全职等效员工[24] - 2021年末公司和Mortgage World共有217名全职等效员工，其中Mortgage World有44名[157] 市场份额情况 - 截至2021年6月30日，公司在纽约布朗克斯县的银行存款市场份额为1.81%[36] 待售贷款情况 - 2021年和2020年12月31日，与Mortgage World相关的待售贷款分别为27笔（1580万美元）和70笔（3440万美元）[41] - 2021年12月31日，公司无待售抵押贷款；2020年12月31日，有一笔公允价值为100万美元的待售抵押贷款[45] 贷款处理金额情况 - 2021年和2020年12月31日，贷款处理中的金额分别为1.189亿美元和1.011亿美元[42] 贷款总额及结构情况 - 2021年12月31日，贷款总额为13.22098亿美元，其中抵押贷款11.36893亿美元（占比86.00%），非抵押贷款1.85205亿美元（占比14.00%）[43] - 2020年12月31日，贷款总额为11.72053亿美元，其中抵押贷款10.50589亿美元（占比89.64%），非抵押贷款1.21464亿美元（占比10.36%）[43] 特定类型贷款包含情况 - 截至2021年12月31日和2020年，商业贷款分别包含1.368亿美元和8530万美元的PPP贷款[43] - 截至2021年12月31日和2020年，消费贷款分别包含3390万美元和2550万美元与Grain相关的贷款[44] 银行贷款组合结构情况 - 截至2021年12月31日，银行贷款组合总额为13.22098亿美元，其中1 - 4户家庭投资者拥有的贷款为3.173亿美元，占比24.01%[47][48] - 1 - 4户家庭自住贷款总额为9694.7万美元，占银行总贷款组合的7.33%[47][52] - 多户住宅和非住宅贷款分别为3.483亿美元和2.39691亿美元，占比26.34%和18.13%，合计占比44.5%[47][55] - 建筑和土地贷款总额为1.347亿美元，占银行总贷款组合的10.2%，其中多户住宅建筑贷款为1.16645亿美元[47][58] - 商业和工业贷款（不包括PPP贷款）和信贷额度占银行总贷款组合不到1.0%[62] 各类贷款具体构成情况 - 1 - 4户家庭投资者拥有的贷款中，88.5%（2.809亿美元）是2 - 4户家庭房产，11.5%（7900万美元）是单户非自住投资房产[48] - 1 - 4户家庭自住贷款中，约28.0%（2720万美元）的21笔贷款余额超过100万美元[52] - 多户住宅和非住宅贷款中，74.2%（4.364亿美元）的177笔贷款余额超过100万美元[55] - 建筑和土地贷款中，54.3%（7320万美元）的贷款由皇后区的房产担保[58] 贷款政策相关情况 - 银行对不同类型贷款设置了不同的贷款价值比和债务偿付覆盖率，如1 - 4户家庭投资者拥有的贷款购买和再融资的最大贷款价值比为70%，债务偿付覆盖率要求为1.20x[49] - 贷款政策要求至少5%的应急资金、5%的保留金，贷款成本比不超过70%，最终贷款贷款价值比不超过65%等[63] - 信贷额度通常为12个月的短期贷款，至少每半年有30天清理期或75%的半年还款期，优先选择每年清理[66] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 薪资保护计划（PPP）总拨款达943.0亿美元，银行共发起5340笔PPP贷款，金额为2.614亿美元，截至2021年12月31日，有1606笔PPP贷款未偿还，总计1.368亿美元，占总贷款的10.3%[68] - 2021年和2020年业务贷款发放分别包括1.368亿美元和8530万美元的PPP贷款[72] - 薪资保护计划（PPP）为小企业贷款拨款总额达943亿美元，授权于2021年5月31日到期[166] 无担保消费贷款情况 - 截至2021年12月31日，无担保消费贷款为3420万美元，占总贷款的2.6%，其中3390万美元由59180笔个人贷款组成[69] 2021年银行贷款活动情况 - 2021年银行贷款活动中，贷款发放4.87876亿美元，购买1138.5万美元，出售1417.3万美元，本金偿还及其他为3.35043亿美元，净贷款活动为1.50045亿美元，年末贷款总额为13.22098亿美元[72] 与Grain合作贷款发放情况 - 2021年和2020年消费贷款发放分别包括5930万美元和2950万美元与Grain合作的贷款[73] 贷款到期情况 - 截至2021年12月31日，银行贷款组合中，一年及以内到期的为1.28333亿美元，一至五年到期的为2.35511亿美元，五年以上到期的为9.24366亿美元，循环贷款为3388.8万美元，总计13.22098亿美元[76] - 截至2021年12月31日，2022年12月31日后到期的固定利率贷款为3.61348亿美元，浮动利率贷款为8.32417亿美元，总计11.93765亿美元[78] 银行贷款限额情况 - 银行对单一借款人或相关借款人集团的总贷款或信贷展期不得超过其总监管资本的15%（特定豁免情况除外），2021年12月31日银行贷款限额为2350万美元，若贷款有易变现抵押品担保可额外增加10%[80] 银行对单一借款人敞口情况 - 2021年12月31日，银行对单一借款人的最大总敞口为2050万美元，未偿还余额为1790万美元；第二和第三大敞口分别为1850万美元和1800万美元，未偿还余额分别为1490万美元和1790万美元[81] Mortgage World贷款情况 - 截至2021年12月31日，Mortgage World约4.7%的总发起贷款量已投保，约83.0%的总发起贷款量出售给了三家投资者，约98.6%的贷款量在纽约和新泽西州完成[86] 非应计问题债务重组贷款利息收入情况 - 2021年和2020年，银行分别收取了8.1万美元和10万美元的非应计问题债务重组贷款利息收入，分别确认了5000美元和7000美元的收入[89] 贷款逾期情况 - 2021年12月31日，银行贷款逾期30 - 59天、60 - 89天、90天以上的金额分别为1252.6万美元、709.8万美元、306.1万美元；2020年对应金额分别为553.1万美元、217.1万美元、740万美元[92] 非应计问题债务重组贷款金额变化情况 - 2021 - 2017年12月31日，非应计问题债务重组贷款金额分别为250万美元、310万美元、360.4万美元、364.4万美元、462万美元[93] 非应计贷款、应计问题债务重组贷款及不良贷款相关比例情况 - 2021 - 2017年12月31日，非应计贷款总额分别为1144.3万美元、1168.3万美元、1159.8万美元、677.8万美元、1140.8万美元[94] - 2021 - 2017年12月31日，应计问题债务重组贷款总额分别为619.5万美元、663.7万美元、860.1万美元、1046万美元、1375万美元[94] - 2021 - 2017年，不良贷款总额与总贷款总额的比例分别为0.87%、1.00%、1.20%、0.73%、1.41%[94] - 2021 - 2017年，不良资产总额与总资产的比例分别为0.69%、0.86%、1.10%、0.64%、1.23%[94] - 2021 - 2017年，不良资产、逾期90天以上的应计贷款和应计问题债务重组贷款与总资产的比例分别为1.07%、1.35%、1.92%、1.63%、2.72%[94] 次级贷款和特别提及贷款情况 - 2021年12月31日，次级贷款较2020年12月31日减少320万美元，降幅15.6%，降至1730万美元[98] - 2021年12月31日，特别提及贷款较2020年12月31日减少570万美元，降幅29.4%，降至1380万美元[99] 不良债务重组贷款情况 - 2021年12月31日，有30笔贷款修改为不良债务重组贷款，总计870万美元，其中6笔250万美元为非应计贷款，24笔620万美元按修改条款执行至少6个月并计利息[101] - 2020年12月31日，有32笔贷款修改为不良债务重组贷款，总计970万美元，其中7笔310万美元为非应计贷款，25笔660万美元按修改条款执行至少6个月[102] 《CARES法案》相关贷款情况 - 截至2021年12月31日，4笔总计800万美元的贷款因《CARES法案》豁免不良债务重组分类，处于延期还款状态，该豁免于2022年1月1日到期[104] 贷款损失准备计算方法情况 - 公司使用前十二个季度滚动平均值计算历史损失率[110] - 公司确定贷款损失准备金额的公式为[(HP) + (QP)] = R，其中H为贷款池历史损失因子，Q为贷款池定性/环境综合调整，P为贷款池内贷款总额，R为贷款池内风险评级类别的所需准备金金额[118] 贷款损失准备方法审查情况 - 公司对贷款损失准备方法进行验证时会审查贷款量、逾期、贷款重组和集中度趋势等内容[124] - 公司贷款损失准备方法需经董事会至少每季度审查，董事会会定期进行外部验证并适时修订[107] 贷款损失准备金情况 - 2021年末贷款损失准备金为1635.2万美元，占总贷款的1.24%，占不良贷款的142.90%；2020年末分别为1487万美元、1.27%、127.28%[126][129] - 2021年净冲销为120万美元，2020年净回收为9.8万美元[129] - 2021年贷款损失准备金期初为1487万美元，计提271.7万美元，冲销138万美元，回收14.5万美元[126] - 2021年末抵押和非抵押两类贷款中，抵押类贷款损失准备金为1459.1万美元，占比89.23%；非抵押类为176.1万美元，占比10.77%[129] - 2021年投资者拥有的1 - 4户家庭住宅抵押类贷款损失准备金为354万美元，占比21.65%，占该类贷款的24.01%[129] - 2021年企业非抵押类贷款损失准备金为30.6万美元，占比1.87%，占该类贷款的11.38%[129] - 2021年消费者非抵押类贷款损失准备金为145.5万美元，占比8.90%，占该类贷款的2.62%[129] 投资政策情况 - 公司投资政策由董事会每年审查，首席财务官负责执行投资策略[132] - 投资政策允许在一定限制下投资美国国债、政府机构或政府支持企业证券、公司债券等[133] 投资组合情况 - 2021年末和2020年末投资组合包括可供出售和持有至到期证券等，公司分别持有600万美元和640万美元的FHLBNY股票[134] 证券摊余成本和公允价值情况 - 截至2021年12月31日，可供出售证券摊余成本为1.15174亿美元，公允价值为1.13346亿美元；持有至到期证券摊余成本为93.4万美元，公允价值为91.4万美元[136] 抵押支持证券账面价值情况 - 截至2021年和2020年12月31日，银行抵押支持证券账面价值分别为9190万美元和870万美元[138] 投资收益率情况 - 2021年，美国国债加权平均收益率为0.90%，公司债券加权平均收益率为3.60%，抵押支持证券加权平均收益率为1.58%[142] 存款账户情况 - 2021年NOW/IOLA账户平均余额为3085.1万美元，占比2.59%，加权平均利率为0.35%[145] - 2021年货币市场账户平均余额为3.10611亿美元，占比26.06%，加权平均利率为0.38%[145] - 2021年储蓄账户平均余额为1.33244亿美元，占比11.18%，加权平均利率为0.11%[145] - 2021年定期存款平均余额为4.30164亿美元，占比36.09%，加权平均利率为0.99%[145] - 2021年计息存款平均余额为9.0487亿美元，占比75.92%，加权平均利率为0.63%[145] - 2021年非计息活期存款平均余额为2.87008亿美元，占比24.08%[145] - 2021年总存款平均余额为11.91878亿美元，加权平均利率为0.48%[145] 年末存款余额情况 - 2021年末存款余额为12.04716亿美元，较2020年增加1.75137亿美元[147] 年末定期存款情况 - 2021年末不同利率区间的定期存款总额为4.29479亿美元，其中0.05% - 0.99%利率区间的为3.19684亿美元[148] - 2021年末定期存款按期限