公司人员与运营情况 - 截至2022年3月31日，公司有223名全职等效员工[227] - 公司调整业务实践应对疫情，截至2022年3月31日，客户网点全部开放，多数员工有办公室工作安排[230] 公司财务关键指标变化 - 2022年第一季度GAAP净亏损682万美元，非GAAP净亏损287.4万美元；GAAP每股亏损0.31美元，非GAAP每股亏损0.13美元；2021年同期GAAP净利润245.2万美元，非GAAP净利润192.8万美元；GAAP每股收益0.15美元，非GAAP每股收益0.12美元[234] - 2022年第一季度净亏损680万美元，而2021年同期净利润为250万美元[278] - 2022年第一季度利息和股息收入较2021年同期增加380万美元，增幅25.3%，达1900万美元[279] - 2022年第一季度利息支出较2021年同期减少60.5万美元，降幅26.5%，降至170万美元[280] - 2022年第一季度净利息收入较2021年同期增加440万美元，增幅34.5%，达1730万美元[281] - 2022年第一季度非利息收入较2021年同期减少170万美元，降幅42.8%，降至220万美元[284] - 2022年第一季度非利息支出较2021年同期增加1520万美元，增幅117.4%，达2810万美元[285] - 2022年第一季度利息支出降至170万美元，较2021年同期的220万美元减少49万美元，降幅22.4%[303] - 2022年第一季度净利息收入增至1720万美元，较2021年同期的1280万美元增加440万美元，增幅33.9%[303] - 2022年第一季度贷款损失拨备为130万美元，2021年同期为68.6万美元[307] - 2022年第一季度非利息收入降至110万美元，较2021年同期的180万美元减少74.9万美元，降幅41.5%[308] - 2022年第一季度非利息支出增至2010万美元，较2021年同期的1000万美元增加1010万美元，增幅101.2%[309] - 2022年和2021年第一季度，经营活动提供的净现金分别为1200万美元和2260万美元，投资活动使用的净现金分别为4480万美元和8610万美元，融资活动（使用）提供的净现金分别为5180万美元和8150万美元[341] - 2022年第一季度，公司员工薪酬和福利费用为710万美元，占用和设备费用（不包括折旧和摊销）为270万美元[347] 公司PPP贷款业务数据 - 公司共获得SBA批准并发放5340笔PPP贷款，截至2022年3月31日，737笔贷款共计8600万美元未偿还，平均授权贷款规模为11.7万美元，中位数授权贷款规模为1.4万美元[236] - 公司发放的PPP贷款金额达2.614亿美元，远超同行银行平均水平[237] - 截至2022年3月31日，公司PPP贷款未偿还总额为8.5964亿美元，涉及737笔贷款，平均每笔贷款金额为11.7万美元[262] - 截至2022年3月31日，公司PPP贷款为8600万美元，较2021年12月31日的1.368亿美元减少5080万美元[266] 公司资金与资产相关情况 - 2021年8月10日，公司子公司银行获得财政部180万美元小企业联邦经济救济资金赠款[239] - 财政部已确定公司有资格获得最高2.25亿美元紧急资本投资计划资金，实际将获得1.856亿美元，资金交割暂定2022年6月7日[239] - 2021年2月11日，公司出售新泽西州一处房产，售价240万美元，售后回租产生约62.3万美元净收益[244] - 2022年1月27日，公司向庞塞德莱昂基金会捐款500万美元[245] - 截至2022年3月31日，公司通过与SaveBetter的合作获得4280万美元存款[257] - 2021年3月1日，公司启动150万美元的河谷分行建设项目，并于7月27日重新开业[259] - 2018年12月31日至2022年3月31日，公司资产从约10.6亿美元增至15.9亿美元，贷款从9.185亿美元增至13亿美元，存款从8.098亿美元增至11.8亿美元[260] - 公司通过转换和重组筹集超1.32亿美元额外资本，售后回租释放约4000万美元可投资资金[260] - 财政部通知公司有资格获得最高1.856亿美元（可能增至2.25亿美元）的ECIP投资，预计6月7日完成交易[260] - 截至2022年3月31日，公司总资产为15.9亿美元，较2021年12月31日的16.5亿美元减少5890万美元，降幅为3.6%[263] - 截至2022年3月31日，公司现金及现金等价物为6930万美元，较2021年12月31日的1.539亿美元减少8460万美元，降幅为55.0%[264] - 截至2022年3月31日，公司可供出售证券的公允价值为1.54799亿美元，较2021年12月31日的1.13346亿美元增加4150万美元[265] - 截至2022年3月31日，公司总贷款为13.15735亿美元，较2021年12月31日的13.22098亿美元减少63.63万美元，降幅为0.5%[266] - 截至2022年3月31日，公司商业房地产贷款中，约8.6%的未偿还本金余额由业主自用商业房地产担保，2021年12月31日该比例为7.9%[269] - 截至2022年3月31日，公司建设和土地抵押贷款占总风险资本的比例为54.3%，2021年12月31日该比例为79.6%[270] - 截至2022年3月31日，公司投资者拥有的商业房地产抵押贷款占总风险资本的比例为263.6%，2021年12月31日该比例为396.2%[270] - 公司加权平均贷款价值比为57.3%[268] - 2022年3月31日待售抵押贷款公允价值较2021年12月31日减少780万美元，降至800万美元[271] - 2022年3月31日总存款较2021年12月31日减少2355.1万美元，降幅2.0%[271] - 2022年3月31日银行未偿还借款较2021年12月31日减少1290万美元，降至9340万美元[274] - 2022年3月31日公司股东权益较2021年12月31日增加1.103亿美元，增幅58.3%，达2.996亿美元[276] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，银行从FHLBNY获得的定期和隔夜未偿还预付款分别为9340万美元和10630万美元，FHLBNY通过信用证提供的担保额度均为2150万美元[338] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，可用于担保从FHLBNY获得预付款的抵押贷款合格抵押物分别约为3.772亿美元和3.623亿美元[338] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司未偿还的贷款发放和信贷承诺分别为2.343亿美元和2.205亿美元[344] - 预计2022年3月31日起一年内到期的定期存款总计2.421亿美元，管理层预计大部分到期定期存款将续存[345] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司和银行均满足所有监管资本要求，被归类为资本充足[343] 公司小额贷款业务数据 - 2022年3月31日，银行有54,247笔小额贷款未偿还，总额3100万美元[246] - 截至2022年3月31日，24,719笔、总计1700万美元的小额贷款被认定为欺诈并退回给Grain，其中1180万美元仍未偿还[247] - 2022年第一季度，公司核销约630万美元Grain应收款，增提170万美元准备金，税后净收入减少约570万美元，每股减少约0.26美元[248] 公司重大事件 - 2022年1月26日，Mortgage World Bankers资产和负债转移至银行，其作为独立实体停止运营[221] - 2022年1月27日，公司完成从互助制向股份制转换重组及股票发行，成为Ponce Bank控股公司[222] 公司关键会计政策 - 公司认为最关键会计政策是贷款损失准备金[240] 庞塞银行财务关键指标变化 - 2022年第一季度庞塞银行净亏损350万美元，而2021年同期净利润为290万美元，主要因谷物应收账款810万美元的冲销和减记致非利息费用增加[298] - 2022年第一季度庞塞银行利息和股息收入增至1890万美元，较2021年同期的1500万美元增加390万美元，增幅25.7%，其中贷款应收利息收入增至1810万美元，增加330万美元，增幅22.3%[299] - 2022年第一季度庞塞银行非利息收入为105.5万美元，较2021年同期的180.4万美元减少74.9万美元，减幅41.5%；非利息费用为2011.8万美元，较2021年同期的1000万美元增加1011.8万美元，增幅101.2%[288] - 截至2022年3月31日，庞塞银行总资产为17.26787亿美元，较2021年同期的13.72175亿美元有所增加；总负债为14.51888亿美元，较2021年同期的12.10654亿美元有所增加；总股本为2748.99万美元，较2021年同期的1615.21万美元有所增加[291] - 2022年第一季度庞塞银行净利息收入为1733.8万美元，较2021年同期的1289.2万美元增加444.6万美元；净息差为4.68%，较2021年同期的4.00%有所提高；净利息收益率为4.48%，较2021年同期的3.76%有所提高[291] - 庞塞银行贷款平均收益率从2021年的4.88%升至2022年的5.57%，证券平均收益率从3.17%降至2.11%，其他资产平均收益率从0.66%升至1.07%[291] - 庞塞银行存款平均利率从2021年的0.77%降至2022年的0.49%，借款平均利率从2.14%降至2.10%[291] - 2022年第一季度庞塞银行贷款利息收入中，商业贷款增幅达172.6%，消费贷款增幅为65.4%，非住宅物业贷款增幅为27.9%[301] - 2022年第一季度庞塞银行证券和FHLBNY股票及银行存款利息和股息收入中，银行存款利息增幅超500%，可供出售证券利息增幅为306.8%[302] - 庞塞银行（不含抵押世界）总资产从2021年12月31日的16.3亿美元降至2021年3月31日的15.7亿美元，减少5580万美元，降幅3.4%[297] Mortgage World财务关键指标变化 - 截至2022年3月31日，Mortgage World总资产降至1590万美元，较2021年12月31日的2010万美元减少420万美元，降幅20.7%[311] - 2022年第一季度Mortgage World净亏损86.4万美元，2021年同期净利润为3.7万美元[312] - 2022年第一季度Mortgage World非利息收入降至130万美元，较2021年同期的240万美元减少110万美元，降幅45.0%[313] - 2022年第一季度Mortgage World非利息支出降至220万美元，较2021年同期的230万美元减少6.8万美元，降幅3.0%[313] 公司利率风险相关情况 - 截至2022年3月31日，收益模拟模型显示公司符合董事会批准的利率风险政策[320] - 2022年3月31日，经济价值权益（EVE）模型计算显示，利率瞬时上升400个基点，EVE减少77286000美元，降幅25.68%；利率瞬时下降100个基点，EVE增加25969000美元，增幅8.63%[321] - 2022年3月31日，EVE模型表明银行符合董事会批准的利率风险政策[324] - 美联储于2022年3月16日将基准联邦基金利率提高25个基点，5月5日又提高50个基点，预计2022年还可能有多达五次加息[328] - 2022年3月31日，零至90天资产/负债缺口为93902000美元，缺口/资产比率为169.20%；零至180天资产/负债缺口为 - 19741000美元，缺口/资产比率为93.99%[332] - 2022年3月31日，零至一年资产/负债缺口为 - 53680000美元，缺口/资产比率为90.03%；一至两年资产/负债缺口为88211000美元，缺口/资产比率为113.05%[332] - 2022年3月31日，二至五年资产/负债缺口为537973000美元，缺口/资产比率为156.90%；五年以上资产/负债缺口为595753000美元，缺口/资产比率为158.34%[332] - 2022年3月31日，公司计息资产总计1594597000美元，计息负债总计1295018000美元，资本为29