财务业绩 - 2023年上半年GAAP净收入为24.4万美元，2022年同期净亏损为604.9万美元；2023年上半年非GAAP净收入为24.4万美元，2022年同期净亏损为210.3万美元[225] - 2023年第二季度净亏损10万美元，而2022年同期净利润为80万美元，基本和摊薄每股亏损均为0美元，2022年同期为0.03美元[246] - 2023年第二季度利息和股息收入增至3110万美元，较2022年同期的1720万美元增加1390万美元，增幅80.9%[247] - 2023年第二季度利息支出增至1480万美元，较2022年同期的170万美元增加1310万美元，增幅779.9%[247] - 2023年第二季度净利息收入为1628万美元，较2022年同期的1549万美元增长5.1%[247] - 2023年第二季度非利息收入降至149万美元，较2022年同期的218万美元减少69万美元，降幅31.5%[247] - 截至2023年6月30日的三个月，净利息收入增加80万美元，达1630万美元，增幅5.1%[249] - 截至2023年6月30日的三个月，净息差从3.67%降至1.66%，下降201个基点[249] - 截至2023年6月30日的三个月，净利息收益率从3.92%降至2.65%，下降127个基点[250] - 截至2023年6月30日的三个月，非利息收入减少70万美元，降至150万美元，降幅31.5%[251] - 截至2023年6月30日的三个月，非利息支出增加50万美元，达1710万美元，增幅3.2%[251] - 2023年第二季度公司所得税收益为20万美元，2022年同期为50万美元[253] - 截至2023年6月30日的六个月，净收入为20万美元，2022年同期净亏损600万美元[257] - 截至2023年6月30日的六个月，基本和摊薄后每股收益为0.01美元，2022年同期为亏损0.27美元[257] - 2023年上半年利息和股息收入增至5740万美元，较2022年同期增加2120万美元，增幅58.7%[260] - 2023年上半年利息支出增至2590万美元，较2022年同期增加2250万美元，增幅670.6%[260] - 2023年上半年净利息收入降至3150万美元，较2022年同期减少130万美元，降幅4.0%[260] - 2023年上半年非利息收入降至330万美元，较2022年同期减少110万美元，降幅24.8%[263] - 2023年上半年非利息支出降至3350万美元，较2022年同期减少1120万美元，降幅25.07%[263] - 2023年上半年净利润为24.4万美元，较2022年同期增加629.3万美元，增幅104.0%[259] - 2023年上半年基本和摊薄每股收益均为0.01美元，较2022年同期增加0.28美元，增幅103.9%[259] - 2023年上半年净息差降至2.70%，较2022年同期减少150个基点[262] - 2023年上半年净利息收益率降至1.71%，较2022年同期减少225个基点[260] - 2023年上半年公司所得税拨备为33.1万美元，2022年同期为所得税收益343.6万美元[264] - 2023年上半年末，总生息资产平均余额为23.57573亿美元，收益率4.91%；2022年同期平均余额为15.77057亿美元，收益率4.63%[265] - 2023年上半年末，总付息负债平均余额为16.32584亿美元，利率3.20%；2022年同期平均余额为10.14609亿美元，利率0.67%[265] - 2023年上半年净利息收入为3152.7万美元，2022年同期为3282.6万美元[265] - 2023年上半年净息差为2.70%，2022年同期为4.20%[265] - 与2022年相比，2023年上半年生息资产因规模和利率变动使净利息收入增加2.1226亿美元，付息负债使净利息收入增加2.2525亿美元，净利息收入减少129.9万美元[267] 贷款情况 - 公司共发起5340笔PPP贷款，截至2023年6月30日，有8笔总额为320万美元的贷款未偿还[226] - 截至2022年12月31日，银行有27,886笔Grain小额贷款未偿还，信贷总额为1820万美元[232] - 截至2023年6月30日，银行有19,701笔Grain小额贷款未偿还，总余额为1120万美元，信贷损失拨备为980万美元，Grain小额贷款为140万美元[232] - 自与Grain合作开始至2023年6月30日，有45,322笔、总额2430万美元的小额贷款被认定为欺诈并退回给Grain[232] - 公司已减记Grain应收款1570万美元，从Grain处收到680万美元现金及相关保证金[232] - 公司注销了对Grain的100万美元股权投资[232] - 截至2023年6月30日，公司对Grain的总风险敞口为142.7万美元，其中净应收账款为0，净小额贷款为142.7万美元，投资为0[234] - 截至2023年6月30日，总贷款达17.22亿美元，较2022年12月31日的15.26亿美元增长12.9%，其中抵押贷款占比98.1%，非抵押贷款占比1.9%[242] - 截至2023年6月30日，贷款持有待售按公允价值计算为1010万美元，较2022年12月31日的200万美元增加810万美元，增幅408.8%[243] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司发放贷款和提供信贷的未偿还承诺分别为4.505亿美元和2.813亿美元[278] 投资与合作 - 2022年6月7日，公司向美国财政部私募发行22.5万股A系列高级非累积永续优先股，总价2.25亿美元；初始两年股息率为0%，之后下限为0.50%，上限为2.00%[227] - 公司与LendingFront合作部署金融科技小企业自动贷款技术，与SaveBetter建立关系，截至2023年6月30日有3.771亿美元经纪存款[235] - 2022年10月1日，银行以250万美元从Bamboo购买180个会员权益单位，占比达18%，2023年前六个月又追加投资80万美元，总投资达330万美元[237][238] - 2022年6月7日，公司向财政部发行22.5万股优先股，总价2.25亿美元，前两年无股息，3 - 10年股息率为2.0%、1.25%或0.5%[238][239] 资产与负债 - 2018年12月31日至2023年6月30日，公司资产从10.6亿美元增至26.7亿美元，贷款从9.185亿美元增至17亿美元，存款从8.098亿美元增至14.4亿美元[238] - 截至2023年6月30日，公司总资产较2022年12月31日增加3.6亿美元，增幅15.6%，达26.7亿美元[240] - 截至2023年6月30日，公司现金及现金等价物较2022年12月31日增加1.894亿美元，增幅348.5%，达2.438亿美元[240] - 2023年上半年，公司证券投资组合中持有至到期证券减少2890万美元，可供出售证券减少580万美元[241] - 截至2023年6月30日，存款总额为14.42亿美元，较2022年12月31日的12.52亿美元增长15.1%，其中计息存款占比81.6%[244] - 截至2023年6月30日，银行未偿还借款为6.821亿美元，2022年12月31日为5.114亿美元，另有600万美元隔夜信贷额度预支[245] - 截至2023年6月30日，公司合并股东权益降至4.905亿美元，较2022年12月31日的4.927亿美元减少220万美元，降幅0.45%[245] - 截至2023年6月30日，存款证为238.1万美元，较2022年的67.8万美元增长251.2%[249] - 截至2023年6月30日，借款为647.9万美元，较2022年的48.1万美元增长1247.0%[249] - 2023年6月30日和2022年12月31日，银行来自FHLBNY和FRBNY的定期和隔夜未偿还预付款分别为6.821亿美元和5.174亿美元[276] - 2023年到期的定期存款总计1.346亿美元[278] 利率风险 - 假设静态资产负债表，截至2023年6月30日，利率瞬时上升400个基点，预计第1年净利息收入为6008.9万美元，下降13.02%；利率下降100个基点，预计第1年净利息收入为7201万美元，增长4.24%[269] - 截至2023年6月30日，利率瞬时上升400个基点，经济价值权益（EVE）减少1.10797亿美元，降幅22.93%；利率下降100个基点，EVE增加2659.9万美元，增幅5.51%[269] - 公司利用第三方建模解决方案评估利率敏感性，按季度编制，以管理利率风险[268] - 公司不进行套期保值活动，如期货、期权或掉期交易，也不投资高风险抵押衍生品[268] - 截至2023年6月30日，收益模拟模型显示公司符合董事会批准的利率风险政策[269] - 截至2023年6月30日，EVE模型显示公司银行符合董事会批准的利率风险政策[270] - 2023年7月26日，美联储将基准联邦基金利率提高25个基点至5.25% - 5.50%，并暗示可能会进一步加息[270] - 2023年6月30日，公司资产/负债缺口分别为286,543千美元、251,653千美元、 - 89,893千美元、6,811千美元、455,590千美元、226,708千美元、682,298千美元[271] - 2023年6月30日，公司缺口/资产比率分别为331.40%、200.82%、88.25%、100.63%、125.56%、294.97%、135.94%[271] - 2022年12月31日，公司资产/负债缺口分别为 - 36,057千美元、 - 1,206千美元、157千美元、60,743千美元、486,821千美元、212,177千美元、698,998千美元[273] - 2022年12月31日，公司缺口/资产比率分别为85.62%、99.65%、100.03%、108.31%、134.71%、271.13%、145.79%[273] - 利率上升环境、实施速度、市场竞争压力等因素可能对公司净息差和净利息收入产生负面影响[270] - 公司管理层分析利率敏感性时会监测银行的利率敏感性“缺口”[270] - 公司使用第三方设计的资产负债建模软件，但模型中的假设可能不准确，且难以与其他银行比较结果[270] - 资产负债管理委员会可能根据资产负债表情况和对未来利率波动的判断，决定公司对资产或负债的敏感程度[270] 现金流量 - 2023年和2022年上半年，经营活动提供的净现金分别为30万美元和2650万美元[276] - 2023年和2022年上半年，投资活动使用的净现金分别为1.6亿美元和2.866亿美元[276] - 2023年和2022年上半年，融资活动提供的净现金分别为3.491亿美元和3.81亿美元[276] 股票回购 - 2023年5月16日起生效的股票回购计划，授权回购最多123.5万股公司股票，约占当时已发行和流通股的5% [278] - 截至2023年6月30日的三个月内，公司回购了615,948股公司普通股[280] 费用支出 - 2023年上半年员工薪酬和福利费用为1490万美元[280] - 2023年上半年占用和设备费用（不包括折旧和摊销）为640万美元[280] 其他事项 - 银行获得美国财政部370万美元CDFI公平恢复计划赠款，预计2023年第三季度发放[228] - 2022年1月27日，公司向庞塞德莱昂基金会捐款500万美元[231] - 庞塞金融集团报告签署日期为2023年8月4日[292] - 卡洛斯·P·诺顿作为公司总裁兼首席执行官代表公司签署报告[292] - 塞尔吉奥·J·瓦卡罗作为执行副总裁兼首席财务官代表公司签署报告[292]