收入与收益情况 - 2024年第一季度净收入240万美元，摊薄后每股收益0.11美元，高于2023年第四季度的50万美元和2023年第一季度的30万美元[2] - 2024年第一季度净利息收入1880万美元，较上一季度增加160万美元（9.46%），较去年同期增加360万美元（23.47%）[4] - 2024年第一季度净息差为2.71%，高于上一季度的2.66%，低于去年同期的2.75%[5] - 2024年第一季度净收入为241.4万美元，基本和摊薄每股收益均为0.11美元[33] - 2024年第一季度总利息和股息收入为3966.6万美元，较2023年第一季度的2635.6万美元有所增加[33] - 2024年第一季度总利息支出为2084.3万美元，较2023年第一季度的1111.1万美元有所增加[33] - 2024年第一季度净利息收入为1882.3万美元，较2023年第一季度的1524.5万美元有所增加[33] - 2024年第一季度非利息收入为170.7万美元，较2023年第一季度的181.9万美元有所减少[33] - 2024年第一季度非利息支出为1695万美元，较2023年第一季度的1636.1万美元有所增加[33] - 2024年第一季度净收入为241.4万美元，较2023年同期的33.1万美元增长629.31%[34] - 2024年第一季度利息和股息总收入为3966.6万美元，较2023年同期的2635.6万美元增长50.50%[34] - 2024年第一季度总利息支出为2084.3万美元，较2023年同期的1111.1万美元增长87.59%[34] - 2024年第一季度非利息收入为170.7万美元，较2023年同期的181.9万美元下降6.16%[34] - 2024年第一季度非利息支出为1695万美元，较2023年同期的1636.1万美元增长3.60%[34] - 2024年第一季度平均资产回报率为0.33%，高于2023年同期的0.08%[35] - 2024年第一季度平均股权回报率为1.97%，高于2023年同期的0.42%[35] - 2024年第一季度，平均生息资产为27.9393亿美元，利息收入为3966.6万美元，收益率为5.71%；平均计息负债为21.54397亿美元，利息支出为2084.3万美元，利率为3.89%[45] - 2024年第一季度，净利息收入为1882.3万美元，净息差为1.82%，净利息收益率为2.71%[45] - 2024年第一季度，贷款平均余额为19.79263亿美元，利息收入为3066.4万美元，收益率为6.23%；2023年同期平均余额为15.72148亿美元，利息收入为1970万美元，收益率为5.08%[45] - 2024年第一季度，证券平均余额为5.76235亿美元，利息收入为561.9万美元，收益率为3.92%；2023年同期平均余额为6.31138亿美元，利息收入为607.5万美元，收益率为3.90%[45] - 2024年第一季度，存款平均余额为13.70441亿美元，利息支出为1291.8万美元，利率为3.79%；2023年同期平均余额为10.31209亿美元，利息支出为603.4万美元，利率为2.37%[45] - 2024年第一季度，借款平均余额为7.7107亿美元，利息支出为792.3万美元，利率为4.13%；2023年同期平均余额为5.23705亿美元，利息支出为507.4万美元，利率为3.93%[45] 资产负债情况 - 2024年3月31日现金及等价物为1.347亿美元，较2023年12月31日减少450万美元（3.21%）[8] - 2024年3月31日证券总额为5.69亿美元，较2023年12月31日减少1270万美元（2.18%）[9] - 2024年3月31日净贷款应收款为19.8亿美元，较2023年12月31日增加8550万美元（4.51%）[10] - 2024年3月31日存款为15.9亿美元，较2023年12月31日增加7820万美元（5.18%）[10] - 2024年3月31日总资产为28.2亿美元，较2023年12月31日增加6800万美元（2.47%）；总负债为23.3亿美元，较2023年12月31日增加6570万美元（2.91%）[27] - 截至2024年3月31日，股东权益总额较2023年12月31日增加230万美元，即0.47%，达到4.937亿美元[29] - 截至2024年3月31日，总资产为28.18702亿美元，较2023年12月31日的27.50722亿美元有所增加[32] - 截至2024年3月31日，总负债为23.2502亿美元，较2023年12月31日的22.59327亿美元有所增加[32] - 2024年3月31日可供出售证券的公允价值为1.1604亿美元，持有至到期证券的公允价值为4381.1万美元[36] - 截至2024年3月31日，总贷款毛额为20.05418亿美元，其中抵押贷款占比98.33%，非抵押贷款占比1.67%[37] - 截至2024年3月31日，消费者贷款中与Grain合作发放的贷款为570万美元[37] - 截至2024年3月31日，对Grain的总风险敞口为86.3万美元[38] - 截至2024年3月31日，总存款为15.85784亿美元，其中计息存款占比87.93%[40][41] - 截至2024年3月31日，需求存款为1915.41万美元，占比12.07%[40] - 截至2024年3月31日，货币市场账户存款为48234.4万美元，占比30.42%[40] - 截至2024年3月31日，25万美元及以上大额存单为14629.6万美元，占比9.23%[40] - 截至2024年3月31日，借款总额为6.80421亿美元，加权平均利率为4.28%[43] - 2024年到期的定期预付款为1.09321亿美元，利率为5.15%[43] - 截至2024年3月31日，非应计贷款总额（不包括对财务困难借款人的非应计修改）为1.6787亿美元，非应计修改总额为71.7万美元，应计修改总额为488.6万美元，不良资产和应计修改总额为2239万美元[44] - 截至2024年3月31日，不良贷款总额占总贷款的0.87%，不良资产总额占总资产的0.62%，不良资产和应计修改占总资产的0.79%[44] - 截至2024年3月31日，普通股发行数量为2488.6711万股，库存股数量为109.6214万股，期末普通股流通数量为2379.0497万股[46] - 截至2024年3月31日，每股账面价值为11.29美元，每股有形账面价值为11.29美元[46] 公司运营与风险情况 - 公司已将员工人数同比减少7%，庞塞银行的总资本比率为23.33%，远超监管要求[12] - 公司流动资产加纽约联邦住房贷款银行的借款能力为7.241亿美元，约为未保险存款4.169亿美元的1.7倍[12] - 公司业务主要包括吸收公众存款，投资于抵押贷款、证券等，同时也是少数族裔存款机构、社区发展金融机构和经认证的小企业管理局贷款机构[30] - 截至2024年3月31日，公司有18个办事处和233名全职等效员工[35] 贷款信用损失情况 - 2024年第一季度持有至到期证券的信用损失准备期末余额为47.3万美元[36] - 2024年第一季度，贷款信用损失拨备为2466.4万美元，较上一时期减少25.5万美元[39]