股权与投资 - 2022年6月7日，公司向美国财政部私募22.5万股A系列高级非累积永续优先股，总价2.25亿美元，初始两年股息率为0%，之后地板股息率0.50%，天花板股息率2.00%[150] - 2022年6月7日，公司向财政部发行22.5万股优先股，总价2.25亿美元，前两年无股息，三到十年股息率2.0%、1.25%或0.5%[174] - 2022年12月31日止年度，公司注销对Grain的100万美元股权投资[164] - 公司对Bamboo总投资达440万美元，持有其19.84%的会员权益单位[170][172] 政府赠款 - 2023年9月26日，银行获美国财政部370万美元CDFI公平恢复计划赠款[153] - 2023年11月6日，银行获CDFI银行企业奖计划50万美元赠款[154] 衍生金融工具 - 2023年公司签订两份衍生金融工具合同管理利率风险，一份名义金额1.5亿美元，期限2年，固定利率4.885%；另一份名义金额1亿美元，期限3年，固定利率4.62%[155][156] - 公司参与两项利率互换交易，一项名义金额1.5亿美元，期限2年，固定利率4.885%；另一项名义金额1亿美元，期限3年，固定利率4.62%[211] 准备金与损失率 - 若损失率因子增加10个基点，准备金约增加200万美元；若减少10个基点，准备金约减少200万美元[158] Grain业务情况 - 截至2024年3月31日，银行有11939笔Grain小额贷款未偿还，总额570万美元，抵减490万美元信贷损失拨备后为90万美元[164] - 自与Grain合作至2024年3月31日，2410万美元小额贷款被认定欺诈并退回Grain，公司已减记Grain应收款1540万美元，收到680万美元现金及使用180万美元赠款抵减，无净应收款[164] - 2024年3月31日止三个月Grain相关回收款为10万美元，2023年同期为90万美元[164] 金融科技合作 - 公司与LendingFront Technologies合作部署金融科技小企业自动贷款技术，寻求与非营利和社区组织建立贷款发起伙伴关系[168] 存款合作 - 截至2024年3月31日，公司与Raisin合作的存款达4.459亿美元，监管放宽使这类存款可归为核心存款[169] 财务数据（资产、负债、权益等） - 2024年3月31日，公司资产达28.2亿美元，贷款应收款净额19.8亿美元，存款15.9亿美元[173] - 2024年3月31日，公司总资产较2023年12月31日增加6800万美元，增幅2.5%[176] - 2024年3月31日，现金及现金等价物较2023年12月31日减少450万美元，降幅3.2%[177] - 2024年第一季度，持有至到期证券减少880万美元，可供出售证券减少390万美元[178] - 2024年3月31日，总贷款较2023年12月31日增加8384.6万美元，增幅4.4%[179] - 2024年3月31日，贷款持有待售较2023年12月31日减少210万美元，降幅21.2%[183] - 2024年3月31日和2023年12月31日，银行商业房地产抵押贷款未偿还本金余额中，约5.0%和5.3%由业主自用商业地产担保[181] - 截至2024年3月31日，公司总存款为15.85784亿美元，较2023年12月31日的15.0762亿美元增加781.64万美元，增幅5.2%[184] - 2024年3月31日和2023年12月31日，银行未偿还借款分别为6.804亿美元和6.844亿美元[185] - 截至2024年3月31日，公司股东权益从2023年12月31日的4.914亿美元增加230万美元至4.937亿美元，增幅0.47%[186] - 截至2024年3月31日，公司总资产28.18702亿美元，总负债23.2502亿美元，资本4.93682亿美元[228] - 截至2023年12月31日，公司总资产27.50722亿美元，总负债22.59327亿美元，资本4.91395亿美元[230] - 2024年3月31日和2023年12月31日，银行从FHLBNY获得的未偿还定期预付款分别为4.804亿美元和3.804亿美元，2024年3月31日银行还有2.225亿美元的额外借款能力[236] - 2024年3月31日和2023年12月31日，银行从FRBNY获得的未偿还定期预付款分别为2亿美元和3.04亿美元[237] - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司未偿还的贷款发放和信贷承诺分别为6.056亿美元和5.915亿美元[241] 收入与支出 - 2024年第一季度净收入为240万美元，较2023年同期的30万美元增加210万美元，增幅629.3%[188] - 2024年第一季度利息和股息收入为3970万美元，较2023年同期的2640万美元增加1330万美元，增幅50.5%[189] - 2024年第一季度利息支出为2080万美元，较2023年同期的1110万美元增加970万美元，增幅87.6%[189] - 2024年第一季度净利息收入为1880万美元，较2023年同期的1520万美元增加360万美元，增幅23.5%[189] - 2024年第一季度净息差从2023年同期的2.75%降至2.71%，下降4个基点[194] - 2024年第一季度非利息收入降至170万美元，较2023年同期减少10万美元，降幅6.2%[196] - 2024年第一季度非利息支出增至1700万美元，较2023年同期增加60万美元，增幅3.6%[197] - 2024年第一季度所得税拨备为130万美元，2023年同期为50万美元[200] - 2024年第一季度平均生息资产为27.94亿美元，利息收入3966.6万美元，收益率5.71%；2023年同期平均生息资产为22.52亿美元，利息收入2635.6万美元，收益率4.75%[203] - 2024年第一季度平均计息负债为21.54亿美元，利息支出2084.3万美元，利率3.89%；2023年同期平均计息负债为15.68亿美元，利息支出1111.1万美元，利率2.87%[203] - 2024年第一季度净利息收入为1882.3万美元，2023年同期为1524.5万美元[203] - 2024年第一季度净息差为1.82%，2023年同期为1.88%[203] - 2024年第一季度净利息收益率为2.71%，2023年同期为2.75%[203] - 2024年第一季度与2023年同期相比，净利息收入增加357.8万美元，其中因规模变动增加225.2万美元，因利率变动增加132.6万美元[208] 利率相关 - 2023年7月26日，美联储将联邦基金利率目标区间上调25个基点至5.25%-5.50%，2024年1月31日表示维持利率不变[195] - 利率上升、市场竞争压力等因素可能对公司净利息收入和净息差产生负面影响[195] - 截至2024年3月31日，利率瞬时变动下，净利息收入模拟模型显示利率上升400个基点时，预计净利息收入7093.9万美元，下降4.59%；利率下降400个基点时，预计净利息收入7748.8万美元，上升4.21%[213] - 截至2024年3月31日，经济价值权益模型显示利率上升400个基点时，EVE减少1.21447亿美元，下降24.22%；利率下降400个基点时，EVE增加5312.8万美元，上升10.59%[217] - 截至2024年3月31日，收益模拟模型和EVE模型均显示公司符合董事会批准的利率风险政策[216][221] - 美联储在2023年7月26日会议上将联邦基金利率目标区间上调25个基点至5.25%-5.50%，2024年1月31日会议表示维持利率稳定且不准备降息[225] - 利率上升环境、实施速度、市场竞争压力等因素可能对公司净利息收益率和净利息收入产生负面影响[225] - 管理团队通过监测利率敏感性缺口分析利率敏感性，缺口为正表示利率敏感资产多于负债，为负则相反[226] 利率风险管理 - 公司主要市场风险为利率风险，资产负债委员会负责评估和管理该风险，目前每季度使用第三方模型评估利率敏感性[210] - 管理团队使用第三方设计的资产负债建模软件进行收益模拟和经济价值权益分析[212][217] - 管理团队分析最可能的收益模拟情景，考虑多种利率情景并加权确定最可能结果[222] - 公司资产负债建模软件包含众多关于金融工具行为的假设，这些假设可能不准确且难以与其他银行结果比较[224] 现金流量 - 2024年和2023年第一季度，经营活动提供的净现金分别为150万美元和610万美元[238] - 2024年和2023年第一季度，投资活动使用的净现金分别为8010万美元和9130万美元[238] - 2024年和2023年第一季度，融资活动提供的净现金分别为7420万美元和2.155亿美元[238] 监管资本与流动性 - 2024年3月31日和2023年12月31日，公司均满足所有监管资本要求，被归类为资本充足[240] - 公司管理层通过增加资产负债表上的现金及现金等价物来增强公司的流动性[239] - 公司预计有足够资金履行当前贷款承诺[242] - 2024年到期的定期存款总额为4.069亿美元[242] - 若到期存款未大量续存，公司可能采取措施吸引新存款，或导致利息支出增加[242] 合同义务与费用 - 公司日常运营有数据处理服务、租赁等合同义务，现金需求无重大变化[243][245] - 截至2024年3月31日的三个月，员工薪酬福利费用为780万美元[246] - 截至2024年3月31日的三个月，除折旧摊销外的占用和设备费用为320万美元[246]