会计准则相关 - 公司尚未采用的会计准则更新可能影响财务报表，如ASU 2016 - 13等[28] - ASU 2019 - 10等准则生效日期为2023年1月1日，预计对公司运营结果、财务状况或披露无重大影响[32] - ASU 2020 - 04生效时间为2020年3月12日至2022年12月31日，预计无重大影响[32] - 公司已成立CECL委员会并采用第三方模型进行计算，正开发模型假设并比较结果[29] - 2021年合并财务报表部分金额重新分类以符合2022年列报，不影响股东权益或净收益[33] - 公司重大会计政策可在2021年年报合并财务报表附注的附注1中找到[27] 投资证券数据 - 2022年6月30日投资证券可供出售的摊余成本为469,758千美元，公允价值为426,804千美元[34] - 2021年12月31日投资证券可供出售的摊余成本为406,422千美元，公允价值为406,549千美元[35] - 2022年6月30日有未实现损失的投资证券公允价值为380,812千美元，未实现损失为43,583千美元[36] - 2021年12月31日有未实现损失的投资证券公允价值为253,497千美元，未实现损失为5,536千美元[36] - 2022年6月30日，投资证券组合中与债务证券相关的未实现损失总计4360万美元，2021年12月31日为550万美元[37] - 2022年6月30日，可供出售投资证券的摊销成本为4.69758亿美元，公允价值为4.26804亿美元[39] - 2022年6月30日和2021年12月31日，分别有公允价值约9850万美元和9860万美元的证券被质押[40] - 截至2022年6月30日，美国国债公允价值为10058千美元，美国政府赞助企业证券为12692千美元，抵押贷款支持证券为248200千美元，州和政治分区证券为155854千美元，递延补偿信托持有的共同基金为1332千美元[87] - 2021年12月31日，美国国债公允价值为788.9万美元，美国政府赞助企业为1426.7万美元，抵押贷款支持证券为2.17152亿美元等[88] - 2022年6月30日，可供出售证券为4.268亿美元，较2021年12月31日增加2030万美元；上半年平均可供出售投资证券为4.344亿美元，较2021年全年增加8480万美元[143] 贷款数据 - 2022年6月30日，贷款总额为9.59473亿美元，2021年12月31日为8.84869亿美元[42] - 2022年6月30日，逾期贷款总额为258.6万美元，2021年12月31日为623.1万美元[44][46] - 2022年6月30日，非应计贷款总额为358.6万美元，2021年12月31日为323万美元[47] - 2022年6月30日、2021年12月31日和2021年6月30日，减值贷款分别为1650万美元、1830万美元和1970万美元[47] - 截至2022年6月30日的六个月、2021年12月31日止年度和2021年6月30日止六个月，应计减值贷款确认的利息收入分别为43.3万美元、100万美元和53.6万美元[47] - 截至2022年6月30日和2021年6月30日的三个月，应计减值贷款确认的利息收入分别为21.7万美元和25.3万美元[47] - 2022年6月30日，减值贷款未偿合同本金余额为1755.9万美元，记录投资为1652.5万美元[49] - 截至2022年6月30日，六个月内总减值贷款平均余额为17,302,000美元，利息收入为433,000美元；2021年同期平均余额为20,512,000美元，利息收入为536,000美元[51] - 截至2021年12月31日，总减值贷款未付合同本金余额为19,505,000美元，记录投资为17,256,000美元，利息收入为1,003,000美元[52] - 2022年6月30日和2021年12月31日，集体评估减值的减值贷款总计510万美元[52] - 2022年6月30日和2021年12月31日，集体评估减值的减值贷款准备金分别为44,000美元和52,000美元[52] - 截至2022年6月30日的六个月，贷款损失准备金期初余额为9,355,000美元，期末余额为9,789,000美元[55] - 截至2022年6月30日的三个月，贷款损失准备金期初余额为9,426,000美元，期末余额为9,789,000美元[55] - 2022年6月30日，单独评估减值的贷款损失准备金期末余额为683,000美元[55] - 2022年6月30日，集体评估减值的贷款损失准备金期末余额为9,106,000美元[55] - 2022年6月30日，贷款期末余额为959,473,000美元[55] - 薪资保护计划（PPP）贷款因由小企业管理局（SBA）100%担保，不纳入贷款损失准备金[54] - 截至2021年6月30日六个月，贷款损失准备金期初余额为9908千美元，期末余额为9287千美元[56] - 截至2021年6月30日三个月，贷款损失准备金期初余额为9532千美元，期末余额为9287千美元[56] - 截至2021年6月30日，贷款期末余额为888360千美元[57] - 截至2021年6月30日，单独评估减值的贷款期末余额为13954千美元，集体评估减值的贷款期末余额为874406千美元[57] - 截至2022年6月30日，风险等级为1 - 优秀质量的贷款金额为5501千美元[61] - 截至2022年6月30日，风险等级为2 - 高质量的贷款金额为185983千美元[61] - 截至2022年6月30日，风险等级为3 - 良好质量的贷款金额为698942千美元[61] - 截至2022年6月30日，风险等级为4 - 需管理关注的贷款金额为55590千美元[61] - 截至2022年6月30日，风险等级为5 - 关注类的贷款金额为6774千美元[61] - 截至2022年6月30日，风险等级为6 - 次级类的贷款金额为6683千美元[61] - 截至2021年12月31日，房地产贷款总额为884,869千美元[62] - 2020 - 2021年，公司PPP贷款发放总额达12810万美元[63] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，PPP贷款余额分别为140万美元和1800万美元[63] - 2022年和2021年第二季度，公司PPP贷款手续费收入分别为29.3万美元和150万美元[63] - 2022年和2021年上半年，公司PPP贷款手续费收入分别为89.3万美元和250万美元[63] - 2022年6月30日，待售抵押贷款的公允价值为128.8万美元，减值贷款为1579.8万美元；2021年12月31日，待售抵押贷款为363.7万美元，减值贷款为1747.5万美元[89][90] - 2022年6月30日贷款为9.595亿美元，较2021年12月31日增加7460万美元；PPP贷款分别为140万美元和1800万美元[144] - 2022年6月30日和2021年12月31日，逾期TDR贷款和非应计TDR贷款总计分别为240万美元和220万美元[147] - 2022年6月30日和2021年12月31日，因COVID - 19疫情曾进行还款修改的贷款余额分别为7790万美元和8870万美元[156] - 2022年6月30日住宅抵押贷款、房屋净值贷款和商业抵押贷款分别为9310万美元、9230万美元和5.74亿美元，2021年12月31日分别为1.015亿美元、8560万美元和4.944亿美元[146] - 2022年第二季度平均贷款为9.178亿美元，较上年同期增加140万美元；平均PPP贷款为400万美元，较上年同期减少5300万美元[125] - 2022年上半年平均贷款为9.016亿美元，较2021年同期的9.317亿美元减少3010万美元[131] - 2022年上半年平均PPP贷款为970万美元，较2021年同期的5570万美元减少4600万美元[131] - 截至2022年6月30日，可变利率贷款中有1.757亿美元与优惠利率挂钩，有1.132亿美元贷款设有利率下限，其中850万美元贷款的下限生效[176] 每股收益数据 - 2022年第二季度，基本每股收益为0.59美元，摊薄后每股收益为0.57美元[65] - 2022年上半年，基本每股收益为1.21美元，摊薄后每股收益为1.18美元[65] - 2021年第二季度，基本每股收益为0.82美元，摊薄后每股收益为0.80美元[66] - 2021年上半年，基本每股收益为1.55美元，摊薄后每股收益为1.51美元[67] - 2022年第二季度净利润为320万美元，每股收益0.59美元，摊薄后每股收益0.57美元，上年同期分别为460万美元、0.82美元和0.80美元[119] - 截至2022年6月30日的半年净利润为670万美元，每股收益1.21美元，摊薄后每股收益1.18美元，上年同期分别为870万美元、1.55美元和1.51美元[121] 资产负债相关数据 - 2022年6月30日，现金及现金等价物账面价值为2.23707亿美元，投资证券为4.26804亿美元等；2021年12月31日，现金及现金等价物为2.77499亿美元，投资证券为4.06549亿美元等[92][93] - 截至2022年6月30日，银行有600万美元的使用权资产和600万美元的经营租赁负债[94] - 2022年6月30日，经营租赁成本为40.8万美元，2021年为41.8万美元；2022年现金支付租赁负债为67万美元，2021年为40.4万美元等[96] - 2022年6月30日，经营租赁负债到期总额为672.9万美元，扣除利息后为604.3万美元；2021年12月31日，到期总额为516.8万美元，扣除利息后为467.7万美元[97] - 2022年6月30日，不良资产总额为360万美元，占总资产的0.21%；2021年12月31日为320万美元，占比0.20%[164] - 2022年6月30日，总存款为15亿美元，核心存款为15亿美元；2021年12月31日，总存款为14亿美元，核心存款为14亿美元[165] - 2022年上半年平均利率敏感资产为16亿美元，平均利率敏感负债为9.779亿美元，前者比后者多6.216亿美元[174] - 截至2022年6月30日，未偿还的信贷承诺为3.59亿美元，备用信用证承诺为490万美元；2021年12月31日，未偿还信贷承诺为3.043亿美元，备用信用证承诺为490万美元[178] - 2022年6月30日，核心存款占总存款的97.93%；2021年12月31日，占比为98.14%[179] - 2022年6月30日和2021年12月31日，批发资金与总资产的比率分别为0.91%和0.68%[180] - 2022年6月30日和2021年12月31日，流动性比率分别为38.50%和43.28%，最低要求均为10%[183] - 2022年6月30日，股东权益为1124万美元，占总资产的6.70%；2021年12月31日为1424万美元，占比8.77%[186] 收益与支出数据 - 2022年第二季度平均资产年化回报率为0.77%，上年同期为1.18%；平均股东权益年化回报率为11.02%，上年同期为13.11%[120] - 截至2022年6月30日的半年平均资产年化回报率为0.81%，上年同期为0.89%；平均股东权益年化回报率为10.39%，上年同期为9.43%[122] - 2022年第二季度净利息收入为1130万美元，上年同期为1170万美元，减少40万美元[124] - 2022年第二季度利息收入为1200万美元，上年同期为1250万美元，减少50万美元[125] - 2022年和2021年第二季度贷款平均收益率分别为4.34%和4.82%；可供出售投资证券平均收益率分别为1.48%和1.80%；生息资产平均收益率分别为3.03%和3.43%[125] - 2022年第二季度利息支出为64.4万美元，较2021年同期的84.2万美元减少[126] - 2022年第二季度平均生息非到期存款