财务数据 - 截至2023年12月31日，公司总资产16亿美元，净贷款11亿美元，存款14亿美元，证券总额3.948亿美元，股东权益1210万美元[15] - 银行在2023年6月30日的数据显示，在卡托巴县存款占比20.01%，在林肯县占比16.09%，在亚历山大县占比16.57%[24] - 截至2023年12月31日，银行法定贷款限额为2800万美元，最大信贷关系为1910万美元[30] - 截至2023年12月31日，银行首席信贷官/执行副总裁的个人贷款权限设定为650万美元[30] - 2023年12月31日，银行的一级杠杆资本比率为10.35%，普通股一级风险资本比率为13.83%，一级风险资本比率为13.83%，总风险资本比率为14.85%；公司的一级杠杆资本比率为10.51%，普通股一级风险资本比率为12.75%，一级风险资本比率为13.94%，总风险资本比率为14.96%，均超过最低资本要求[54] - 2023、2022和2021年公司分别确认约74.5万、46.1万和41.5万美元的联邦存款保险公司（FDIC）保险费用，2023年增加主要因保险评估率从0.03%变为0.05% [64] - 截至2023年12月31日，银行对单一借款人无足额易变现抵押物担保的贷款和信贷展期上限为2800万美元，占银行总股本的15%；有足额易变现抵押物担保的贷款和信贷展期上限增加4670万美元，即占总股本额外的10%[72] - 2023年12月31日，公司可供出售投资证券组合未实现损失总计5130万美元，2023年1 - 2月出售可供出售证券总计5350万美元，产生毛损失270万美元和毛收益17.7万美元[132] - 截至2023年12月31日，公司和银行在北卡罗来纳州多地开展业务，银行有17家分行和多个贷款生产办公室[171] - 截至2024年2月29日公司有668名在册股东[181] - 截至2023年12月31日，公司五年累计股东回报率为147.27，纳斯达克综合指数为236.17，东南地区银行指数为151.44[185] - 2023年10 - 12月公司共回购16709股，平均价格21.25美元[187] - 2023年10 - 12月公司公开宣布的股票回购计划共回购15300股[187] - 截至2023年12月31日公司股票回购计划剩余可回购金额为2003184美元[187] - 截至2023年12月31日，股东批准的股权补偿计划待行使时需发行的证券数量为25,450，加权平均行使价格为0美元，未来可发行的证券数量为274,550[206] - 2020年综合股票所有权和长期激励计划下，2020年5月7日授予的7,635个受限股票单位将于2024年5月7日归属；2021年2月3日授予的7,060个受限股票单位将于2025年2月3日归属；2022年1月20日授予的5,385个受限股票单位将于2026年1月20日归属；2023年1月19日授予的5,370个受限股票单位将于2027年1月19日归属[206] - 年度报告包含截至2023年和2022年12月31日的合并资产负债表等多份财务报表[213] 人员情况 - 截至2023年12月31日，公司有277名全职员工和15名兼职员工，相当于285名全职等效员工[19][42] 信托优先股情况 - 2006年6月公司成立PEBK Capital Trust II，发行2060万美元信托优先股，2019年赎回500万美元[21] - 自2023年9月15日起，信托优先股按三个月有担保隔夜融资利率（SOFR）加189个基点的浮动利率按季度计息和付息[21] 银行审批规则 - 银行投资组合单笔交易超过800万美元且低于美国公认会计原则定义的银行资本的20%需资产/负债管理委员会批准[41] - 银行证券出售收益超过50万美元或税前损失超过25万美元或当年预计净收入的2.5%需银行董事会批准[41] - 银行董事会每年审查借款关系150万美元及以上的年度独立贷款审查结果以及低于150万美元的商业关系定期样本[40] 法规政策 - 经济增长法案扩大合格抵押贷款定义，资产少于100亿美元的金融机构及其控股公司可选择替代资本规则，还指示联邦银行监管机构设定8% - 10%的社区银行杠杆率[52] - 《州际银行法》修订后规定资本充足且管理良好的金融和银行控股公司可收购任何州的银行，收购导致收购公司控制目标所在州30%或以上存款或全国10%或以上存款被禁止，州有权放弃30%存款上限[76] - 联邦银行监管机构限制银行等金融机构向非关联第三方披露消费者非公开信息，消费者可阻止某些信息披露[80] - 联邦银行监管机构根据《联邦存款保险公司改进法案》（FDICIA）规定了所有保险存款机构和存款机构控股公司的安全稳健标准[85] 公司监管 - 公司作为注册银行控股公司受美联储监管，需为附属存款机构提供财务支持，美联储有权要求其终止活动或放弃非银行子公司控制权[49] - 公司因拥有银行也在北卡罗来纳州银行控股公司法下注册，受专员监管[50] - 公司回购超过10%净资产的普通股需获美联储批准，除非满足特定资本、评级和无未解决监管问题等条件[61] - 公司支付股息或回购股份很大程度取决于从银行收到的股息，银行支付股息受法律限制且资本分配后不能“资本不足”[62] - 公司存款作为FDIC成员受其保险，基本保险额度为25万美元，银行需支付季度法定评估费并遵守FDIC规则[63] - 银行作为亚特兰大联邦住房贷款银行（FHLB）成员，需持有至少等于年末总资产0.20%加未偿还贷款4.25%的FHLB资本股票，2023年12月31日已合规[66] - 公司收购银行或储蓄银行超5%有表决权股份或大部分资产等需美联储事先批准，个人收购公司控制权也需获美联储批准或不反对，收购25%或以上公司任何类别有表决权股份等视为存在控制权[68] 公司多元化与评级 - 公司扩大多元化、公平与包容（DEI）课程库，2020年推出“勇敢对话”倡议并将逐年发展，还是北卡罗来纳银行家协会DEI委员会活跃成员[46] - 银行在2023年5月的社区再投资法案（CRA）检查中获得“满意”评级[67] 会计标准 - 公司于2023年1月1日采用当前预期信用损失（CECL）会计标准，自采用后，信用损失准备代表管理层对银行金融资产剩余估计寿命内信用损失的估计[78] 合规计划 - 银行建立了反洗钱计划以遵守《银行保密法》（BSA）要求[82] - 公司遵守《萨班斯 - 奥克斯利法案》（SOX）及其相关法规，管理层认为合规加强了公司整体治理结构，且未对公司经营成果和财务状况产生重大影响[84] 法规影响 - 公司和银行无法预测拟议法规是否会被采纳及对业务的影响程度[89] 经济影响 - 公司业务受经济条件影响，不利经济条件或致业绩受损[95] - 通胀影响客户还款能力，或使贷款违约增加[96][97] - 衰退或使不良贷款增加、产品需求降低，导致收入减少[98] 公司风险 - 公司贷款组合含高风险贷款，集中于特定地区[100][101] - 信用损失准备可能不足，影响公司盈利[105] - 利率变化影响盈利能力和资产价值[107] - 五大存款关系提供大量资金，占比分别为9.10%、7.79%、30.17%[108] - 截至2023年12月31日，公司存款达14亿美元，存款基础增长或受影响[110] - 联邦存款保险公司保险费增加或影响公司净利润和盈利能力[111] - 网络安全事件和业务连续性计划不足或影响公司运营和声誉[112][113] - 公司面临信息系统故障、中断或安全漏洞风险，可能对业务运营产生重大不利影响[115] - 公司面临外包风险，若第三方供应商遇到困难或沟通不畅，将严重影响业务运营[119] - 公司面临广泛监管，监管变化或合规情况改变可能对业务产生重大影响[123][124] - 公司面临反洗钱法规不合规风险，可能导致罚款、监管行动和声誉受损[125][126] - 公司面临公平贷款法律不合规风险，可能导致制裁、声誉受损和业务受限[127] - 消费者可能选择非银行渠道完成金融交易，导致公司收入和存款损失[128] - 公司面临与其他金融机构竞争风险，可能影响增长和盈利能力[133] - 公司面临技术变革风险，若无法跟上可能对业务和财务状况产生重大不利影响[136] - 公司依赖第三方供应商提供业务基础设施，供应商问题可能影响业务和声誉[137] - 内部控制失效、投资证券信用损失、递延所得税资产减值等可能对公司业务、经营成果和财务状况产生重大不利影响[145][146] - 从事房地产抵押贷款业务，可能面临房地产所有权相关成本增加、净收入减少的风险[147][148] - 公司面临员工、客户、交易对手或其他第三方的错误、遗漏或欺诈行为导致的损失风险[149] - 公司章程、细则和某些银行法律可能具有反收购效果，影响公司普通股市场价格[151] - 公司股价可能波动，股东未来出售股票或市场有此预期可能导致股价下跌[153][154] - 公司可能减少或取消普通股股息，这可能对股价产生不利影响[158] - 公司可能需要额外资本，但可能无法以有吸引力的条件获得[160] 网络安全管理 - 公司建立了全面的网络安全风险管理和策略，包括多层防御、事件响应计划等[162][163][164][165] - 公司设有多个层级对信息安全和技术项目进行治理和监督[168][169][170] 税务情况 - 2018年10月19日银行收到北卡罗来纳州税务局审计报告，拟调整2014年1月1日至2016年12月31日所得税申报，调整总额约140万美元[175] - 2019年第二季度银行支付120万美元税款和利息，税务局放弃相关罚款[175] 内部控制评价 - 管理层认为截至2023年12月31日公司披露控制和程序有效[192] - 2023年第四季度公司财务报告内部控制无重大变化[193] - 管理层认为截至2023年12月31日公司财务报告内部控制有效[196] 股权补偿计划 - 公司在综合计划下授予的受限股票单位没有行使价格[207]