公司股权与融资 - 2003年1月15日公司发行59,618,300股普通股，筹集净收益5.672亿美元，其中2.932亿美元用于收购银行所有流通普通股[13] - 合并中莱克兰股东每股莱克兰普通股将获得0.8319股公司普通股，交易完成后公司股东将持有合并后公司约58%股份，莱克兰股东约42% [16][17] 合并后公司规模 - 合并后公司作为存续机构将拥有约250亿美元总资产和200亿美元总存款[15] 公司股息与回购 - 2023年公司支付现金股息7240万美元，回购71,781股普通股，花费170万美元，截至2023年12月31日，110万股仍符合董事会批准的股票回购计划[19] 不良资产与核心存款情况 - 截至2023年12月31日，不良资产为6130万美元，占总资产0.43%，2022年为6060万美元，占比0.44% [23] - 截至2023年12月31日，核心存款账户总计92亿美元，占总存款89.4%，2022年为98.1亿美元，占比92.9% [24] 非利息收入变化 - 2023年总非利息收入为7980万美元，2022年为8780万美元 [25] 贷款组合期限与证券投资组合情况 - 截至2023年12月31日，银行贷款组合中54.53%期限为一年或以下，或有可调利率，证券投资组合总计21.3亿美元，预期平均寿命为5.48年 [26] 地区失业率变化 - 截至2023年12月31日，新泽西州失业率为4.8%，高于2022年的3.4%；宾夕法尼亚州为3.5%，低于2022年的3.9%；纽约州为4.5%，高于2022年的4.3% [28] 市场区域银行存款份额 - 截至2023年6月30日，银行在新泽西州、宾夕法尼亚州和纽约州的主要市场区域银行存款份额分别约为2.51%、0.66%和0.12% [29] 各类贷款占比与金额 - 截至2023年12月31日，商业抵押贷款为45.12411亿美元，占比41.91%；多户家庭抵押贷款为18.125亿美元，占比16.83%；建筑贷款为6.53246亿美元，占比6.07%；住宅抵押贷款为11.64956亿美元，占比10.82%[38] - 截至2023年12月31日，一年以内到期的贷款为12.79152亿美元，一到五年到期的为36.94531亿美元，五到十五年到期的为44.54606亿美元，超过十五年到期的为14.56394亿美元[39] - 截至2023年12月31日，固定利率贷款为50.1128亿美元，可调利率贷款为45.94251亿美元[40] - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款占总贷款组合的41.9%[40] - 截至2023年12月31日，多户家庭贷款占总贷款组合的16.8%[47] - 截至2023年12月31日，住宅房地产贷款占总贷款组合的10.8%，金额为11.6亿美元，其中81.9%为固定利率贷款，18.1%为可调利率贷款[56] - 截至2023年12月31日，商业贷款占总贷款组合的22.7%[62] - 截至2023年12月31日，消费者贷款占总贷款组合的2.8%，其中房屋净值贷款和信贷额度占94.65%[68] 大额贷款情况 - 公司最大的商业抵押贷款为3780万美元，由位于马里兰州阿伯丁的两座工业仓库建筑作抵押，风险评级为“3”[46] - 公司最大的多户家庭贷款为4220万美元，由位于纽约皇后区牙买加的四座公寓楼作抵押，风险评级为“4”[48] - 截至2023年12月31日，银行最大的建筑贷款承诺为4550万美元，未偿还余额为4120万美元[55] 建筑贷款相关情况 - 截至2023年12月31日，公司的建筑和土地开发投资组合余额与资本比率约为47%[50] - 公司一般对期限三年或更短的建筑贷款进行承保，多数为浮动利率贷款，贷款与价值比率最高为75%[51] - 建筑贷款还款很大程度取决于项目的成功及时完成以及销售或租赁情况，风险高于商业房地产或多户家庭贷款[52] 住宅房地产贷款相关情况 - 2023年，一笔总额为20.8万美元的住宅房地产贷款被出售到二级市场[59] - 过去五年，面向中低收入个人的住宅抵押贷款总额达3570万美元，面向首次购房者的贷款总额超过7520万美元[61] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2023年12月31日，公司为客户获得2067笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额为6.82亿美元，其中2054笔总额为6.794亿美元的贷款已获豁免，余额为25万美元[64] 房屋净值贷款情况 - 截至2023年12月31日，一级房屋净值贷款未偿还总额为1.415亿美元，获批房屋净值信贷额度为3.503亿美元，使用金额为9480万美元，使用率为27.1%[69] 贷款发放与还款情况 - 2023年贷款发放和购买总额为33.3986亿美元，还款总额为26.80149亿美元，净增加6.24818亿美元[72] 监管贷款限额与最大集团敞口 - 截至2023年12月31日，监管贷款限额为2.179亿美元，银行最大的集团敞口为1.345亿美元[78][79] 对最大借款方贷款情况 - 截至2023年12月31日，银行向50家最大借款方及其关联实体发放的未偿还贷款为19.1亿美元[80] 减值贷款与专项准备金情况 - 截至2023年12月31日，减值贷款总计4230万美元，相关专项准备金为290万美元[87] 贷款准则变更情况 - 自2023年1月1日起，公司采用ASU 2022 - 02准则，不再为陷入财务困境的借款人的贷款修改设立专项准备金[89] 《CARES法案》相关延期还款情况 - 截至2023年12月31日，与《CARES法案》相关的延期还款已无剩余[90] 贷款计息规则 - 贷款利息或本金逾期90天或更早出现无法及时收回情况时，停止计息[91] 贷款分类情况 - 截至2023年12月31日，7040万美元贷款被归类为“次级”，其中包括5480万美元商业贷款、1370万美元商业抵押、建筑和多户住宅抵押贷款、130万美元住宅贷款和63.4万美元消费贷款，其中300万美元为购买信用恶化（PCD）贷款[96] - 截至2023年12月31日，有一笔总计170万美元的商业贷款被归类为“可疑”或“损失”[96] - 截至2023年12月31日，1.693亿美元贷款被指定为“特别提及”，其中1360万美元为PCD贷款[96] 贷款逾期处理方式 - 商业房地产和商业贷款逾期16天，银行尝试直接联系借款人；通常90天未解决逾期问题，将转至资产回收部门[82] - 住宅抵押贷款和消费贷款逾期16天开始催收，至少90 - 120天未达成还款计划将启动止赎程序[83] 贷款逾期数量与本金余额 - 截至2023年12月31日，总贷款中60 - 89天逾期的数量为17笔，本金余额331.6万美元；90天及以上逾期的数量为35笔，本金余额2640.5万美元[98] 非应计贷款情况 - 截至2023年12月31日，非应计贷款总额为4963.9万美元，非应计商业抵押贷款较2022年减少2310万美元至520万美元，非应计商业贷款较2022年增加1730万美元至4150万美元[99][100] - 截至2023年12月31日，非应计建筑贷款较2022年减少110万美元至77.1万美元，非应计多户住宅抵押贷款较2022年减少至74.4万美元[101] 止赎资产情况 - 截至2023年12月31日，止赎资产为1170万美元，较2022年的210万美元增加[102] 非 performing资产情况 - 截至2023年12月31日，非 performing资产总计6130万美元，占总资产的0.43%，2022年分别为6060万美元和0.44%[99][103] 信用损失准备准则变更影响 - 2020年1月1日采用新准则，使信用损失准备增加790万美元，表外信用风险敞口负债增加320万美元[104] 公司预测期与回归期 - 公司当前预测期为六个季度，有四个季度回归历史平均宏观经济因素的回归期[107] 信用损失准备拨备情况 - 2023年全年信用损失准备总拨备为2790万美元，整体覆盖率为99个基点；若使用未调整的基线展望，拨备将增加650万美元，覆盖率为105个基点[110] 贷款减值评估方式 - 一般仅对非应计、非同质且余额大于100万美元的贷款进行单独减值评估[111] 依赖抵押品贷款信用损失估计方式 - 对于所有被视为依赖抵押品的贷款类别，公司根据抵押品的公允价值减去任何销售成本来估计预期信用损失[112] 贷款信用损失准备余额与比率 - 2023年末贷款信用损失准备余额为1.072亿美元，2022年末为8802.3万美元[119] - 2023年净冲销与当期平均未偿还贷款比率为0.08%，贷款信用损失准备与总贷款比率为0.99%，与不良贷款比率为215.96%[119] 贷款信用损失拨备增加原因 - 2023年贷款信用损失拨备增加2790万美元，主要归因于经济预测恶化和商业地产价格指数下降[116][119] 准则变更对贷款信用损失准备的影响 - 2023年1月1日采用ASU 2022 - 02，贷款信用损失准备减少59.4万美元[120] - 2020年1月1日采用ASU 2016 - 13，贷款信用损失准备增加790万美元，PCD贷款记录信用损失准备1360万美元[119] 商业抵押贷款信用损失准备情况 - 2023年商业抵押贷款信用损失准备为5314.7万美元，占总贷款41.46%[122] 公司投资政策 - 公司投资政策由董事会每年批准，CFO和财务主管负责实施并制定策略[123] - 投资政策旨在产生良好回报率，不允许购买低于投资级别的证券[124][125] 投资组合证券分类 - 投资组合证券分为持有至到期、可供出售、权益证券，目前无交易性证券[127][128] 持有至到期债务证券信用损失计量 - 2020年1月1日采用CECL，按证券类型集体计量持有至到期债务证券预期信用损失[129] 公司投资组合私人发行CMOs情况 - 截至2023年12月31日，公司投资组合中持有90万美元的私人发行CMOs[131] 持有至到期与可供出售债务证券成本与公允价值 - 2023年、2022年和2021年持有至到期债务证券的摊销成本分别为363,111千美元、387,950千美元和436,189千美元，公允价值分别为352,571千美元、373,468千美元和449,709千美元[134] - 2023年、2022年和2021年可供出售债务证券的摊销成本分别为1,901,798千美元、2,058,487千美元和2,058,136千美元，公允价值分别为1,690,112千美元、1,803,548千美元和2,057,851千美元[134] 持有至到期债务证券信贷损失准备金情况 - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，持有至到期债务证券的信贷损失准备金分别为31,000美元和27,000美元[135] 持有至到期与可供出售债务证券加权平均收益率 - 截至2023年12月31日，持有至到期债务证券一年及以下、一至五年、五至十年和十年以上的加权平均收益率分别为3.48%、2.50%、2.50%和1.96%，总加权平均收益率为2.55%[137] - 截至2023年12月31日，可供出售债务证券一年及以下、一至五年、五至十年和十年以上的加权平均收益率分别为2.14%、2.23%、2.62%和2.58%，总加权平均收益率为2.18%[137] 存款账户结构与定期存款情况 - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，储蓄账户、计息和不计息支票账户以及货币市场存款账户分别占总存款的89.4%和92.9%[141] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，一年内到期的定期存款分别为10.2亿美元和5842万美元[141] 未投保和无抵押存款情况 - 截至2023年12月31日，估计未投保和无抵押存款总计25.2亿美元，占存款的24.5%；估计未投保存款（包括抵押存款）为51.6亿美元[141] - 截至2023年12月31日，定期存款中有1000万美元（占比9.1%）未投保[142] 银行借款资金情况 - 截至2023年12月31日，银行借款资金为19.7亿美元，主要包括FHLBNY预付款和回购协议[144] BTFP计划融资安排情况 - 2023年3月，银行在BTFP计划下设立了一个融资安排，质押约5.21亿美元证券抵押品，截至2023年12月31日，该计划下的预付款为4.5亿美元[145] FHLBNY预付款情况 - 2023年FHLBNY预付款最高月终余额为15.92277亿美元，平均余额为12.82124亿美元，加权平均利率为3.18% [148] - 截至20