公司收购情况 - 2016年7月，公司以2090万美元现金和价值约1.825亿美元的3760326股普通股完成对Avenue Financial Holdings的收购，另支付约98.7万美元用于股票期权兑换[22] - 2017年6月，公司以价值19亿美元的27687100股普通股和约12.9万美元现金完成对BNC Bancorp的收购，承担的未归属限制性股票公允价值为920万美元[23] - 2019年7月2日，公司以5900万美元现金收购Advocate Capital全部流通股，收购时其净资产公允价值约4560万美元，还偿还了1.343亿美元债务[24] - 2015年2月，公司以7500万美元现金收购Bankers Healthcare Group 30%的会员权益；2016年3月1日，又以1.14亿美元（7410万美元现金和价值3990万美元的860470股普通股）收购19%的会员权益[25] 贷款业务情况 - 截至2020年12月31日，公司对单一借款人的法定最高贷款额度约为4.889亿美元，内部贷款限额在1500万美元至6000万美元之间，有58个关系超过6000万美元内部贷款限额[30] - 公司提供全方位贷款产品，包括商业、房地产和消费贷款，贷款审批有不同层级的权限，受联邦和州法律的多种贷款限制[28][29][30] 存款业务情况 - 公司寻求建立广泛的核心存款基础，包括储蓄、支票等账户，通过声誉管理计划吸引存款，主要来源是企业、企业主和个人[35][36] 投资及相关服务业务情况 - 公司与Raymond James Financial Services合作提供非FDIC保险投资产品，还设有信托团队、投资顾问和保险机构提供相关服务[39][40][41][42] 市场竞争情况 - 公司面临来自各类金融机构的激烈竞争，行业因立法、监管和技术变化及整合变得更具竞争性[45][46] 员工情况 - 公司的招聘理念是在各市场招聘成功、有经验的银行家，非佣金员工有一套绩效目标，几乎所有员工都有股权补偿[50] - 截至2020年12月31日，公司全职等效员工为2634人[51] - 公司超67%的员工为女性，14%为少数族裔；领导团队中女性占比约33%，较2010年的13%有所上升，少数族裔占比5%，较2010年不足1%有所上升[52] - 2020年公司员工志愿服务时长超21000小时[53] 控制权相关法规情况 - 个人或公司收购银行控股公司25%或以上任何类别有表决权证券，被确凿推定存在控制权；收购10%或以上但低于25%，在特定情况下被可反驳地推定存在控制权[64] - 银行控股公司一般禁止收购非银行或银行控股公司5%或以上任何类别已发行有表决权股份，除非有法定规定情况[65] 金融控股公司相关情况 - 公司于2016年2月17日成为金融控股公司[69] - 金融控股公司及其所有存款机构子公司需“资本充足”且“管理良好”，并在有限情况下符合《社区再投资法》以维持金融控股公司地位[70] - 若金融控股公司未能在180天内恢复合规，美联储可能要求剥离其存款机构或停止从事非银行控股公司允许的活动[70] - 金融控股公司开展新活动或收购从事新活动的公司，其每个保险存款机构子公司在《社区再投资法》最近检查中评级至少为“满意”[71] 子公司监管情况 - 公司旗下的顶峰银行是田纳西州特许州立银行，受联邦存款保险公司和田纳西州金融机构部监管[74] - 顶峰银行存款由FDIC保险，最高保额25万美元[76] - 机构平均资产连续四个季度超过100亿美元后，FDIC评估率会提高[77] 资本比率要求情况 - 《多德 - 弗兰克法案》要求银行控股公司一级资本与平均资产（扣除商誉等）的比率不低于4%，总资本比率不低于8%[81] - 要被视为“资本充足”，银行控股公司一级资本比率至少为8%，总资本比率至少为10%[84] - 适用的最低资本水平要求为：一级普通股权益（CET1）资本比率4.5%，一级风险资本比率6%，总风险资本比率8%，一级杠杆比率4%；资本保护缓冲为2.5%，实施后CET1资本比率7%，一级资本比率8.5%，总资本比率10.5%[85] - 资产低于2500亿美元的银行及其控股公司可选择不将累计其他综合收益中的未实现损益纳入资本计算，顶峰金融和顶峰银行均选择不纳入[87] - 顶峰金融进行某些收购或获得某些监管申请的快速处理资格，一级风险资本比率至少为6%，总风险资本比率至少为10%[88] - 州非成员银行如顶峰银行，“资本充足”需一级杠杆比率5%或更高，CET1资本比率6.5%或更高，一级风险资本比率8%或更高，总风险资本比率10%或更高[91] 资本相关其他情况 - 资本不足的机构需提交可接受的资本恢复计划，银行控股公司担保子公司满足该计划，控股公司出资义务限于资本不足子公司资产的5%或满足监管资本要求所需金额中的较低者[93] - FDIC规定银行有形股权与有形资产比率达到2%时需进行清算[93] - 截至2020年12月31日，CECL过渡金额总计7340万美元已加回CET1，其中包括采用CECL的累计影响3180万美元和自采用以来CECL的估计增量影响4160万美元[95] - 2020年12月31日，顶峰银行CET1资本比率为11.4%，一级风险资本比率为11.4%，总风险资本比率为12.7%，一级杠杆比率为9.1%；顶峰金融CET1资本比率为10.0%，一级风险资本比率为10.9%，总风险资本比率为14.3%，一级杠杆比率为8.6% [96] 股票回购情况 - 2018年11月和2019年10月，顶峰金融董事会分别授权1亿美元的股票回购计划，初始计划于2020年3月31日到期，额外的1亿美元授权于2020年12月31日到期，因疫情暂停回购，此前共回购约250万股，总成本1.329亿美元[98] - 2021年1月，顶峰金融董事会授权最高1.25亿美元的股票回购计划，将于回购金额达1.25亿美元或2022年3月31日较早者到期[99] 现金及股息情况 - 截至2020年12月31日，顶峰金融现金及现金等价物为2.759亿美元，顶峰银行可向顶峰金融支付最高7.883亿美元的股息[100][102] - 2020年，顶峰金融向普通股股东支付净股息4940万美元，2021年1月宣布每股0.18美元的季度现金股息，约1400万美元，将于2月26日支付[104] - 2020年，顶峰金融发行900万份存托股份，支付B系列优先股股息760万美元，2021年1月批准约380万美元的季度股息，将于3月1日支付[105] - 2013年第四季度，顶峰金融启动每股0.08美元的季度普通股股息，2021年1月增至每股0.18美元[104] 监管评级情况 - 顶峰银行最近一次监管检查中获得了社区再投资法案（CRA）的满意评级[111] 法规相关情况 - 2020年12月，联邦银行监管机构发布拟议规则，要求银行机构在意识到“计算机安全”事件或“通知事件”后36小时内通知其主要联邦监管机构[114] - 依据《军人民事救济法》，贷款人向现役军人放贷时年利率不得超过6%[118] - 2011年6月29日美联储发布规则，借记卡交易交换费上限为0.21美元加5个基点（欺诈损失加0.01美元），适用于资产超100亿美元的发卡行，公司自2017年7月1日起受影响[125] - 2019年10月联邦银行机构修订《沃尔克规则》，2020年6月进一步修改，修正案于2020年10月1日生效[127] - 2017年7月1日起，消费者金融保护局（CFPB）从联邦存款保险公司（FDIC）接管现场消费者检查工作[130] - 2018年5月24日《经济增长、监管放松与消费者保护法案》签署，将设立风险委员会的资产门槛从100亿美元提高到500亿美元，公司虽不再强制但可能继续保留[131][132] - 《经济增长、监管放松与消费者保护法案》将年度公司压力测试的资产门槛从100亿美元提高到2500亿美元，公司不再强制但可能继续开展[131][133] - 《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法案》要求公司披露隐私政策，零售客户可在特定情况下选择不与非关联第三方共享信息[115] - 《银行保密法》要求公司维持反洗钱计划，报告可疑活动，2016年5月财政部要求识别法人客户实益所有人并更新反洗钱计划[119][121] - 2001年《美国爱国者法案》扩大反洗钱法规范围，对金融机构施加新合规和尽职调查义务[120][121] - 外国资产控制办公室（OFAC）负责确保美国实体不与“敌人”交易，公司指定合规官员检查账户，违规会有严重后果[123] - 经济增长法案为公司这类中型银行控股公司提供监管救济，但多德 - 弗兰克法案多数条款仍生效，会带来额外运营和合规成本[134] 上市相关情况 - 公司证券根据1934年证券交易法注册，在纳斯达克全球精选市场上市，需遵守相关要求和限制[135] - 作为上市公司，公司需遵守2002年萨班斯 - 奥克斯利法案的会计监督和公司治理要求[136] 保险业务监管情况 - 米勒·劳里·比奇和HPB保险集团开展保险业务需遵守各州许可要求和广泛监管[137] 经济及政策影响情况 - 公司收益受美国国内经济状况及政府货币和财政政策影响，美联储货币政策对商业银行经营成果有重要影响[138] - 新法规和法规提案不断，无法预测是否会通过及对公司业务的影响程度[139] 市场风险披露情况 - 关于市场风险的定量和定性披露内容包含在第7项“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析”的第54 - 89页[477]