公司收购情况 - 2017年6月，公司以价值19亿美元的2768.71万股普通股和约12.9万美元现金完成对BNC Bancorp的收购[20] - 2019年7月2日，公司以5900万美元现金收购Advocate Capital全部流通股，收购日其净资产公允价值约4560万美元，还偿还了其1.343亿美元债务[21] - 2015年2月，公司以7500万美元现金收购Bankers Healthcare Group 30%的会员权益；2016年3月1日，又以1.14亿美元（现金7410万美元和价值3990万美元的86.047万股普通股）收购其19%的会员权益[22] 贷款业务相关 - 截至2021年12月31日，公司对符合特定额外抵押准则的单一借款人最高贷款额度约为5.505亿美元，内部贷款限额为1500万 - 6000万美元，有97个关系超过6000万美元内部贷款限额[26] - 公司提供全方位贷款产品，包括商业、房地产和消费贷款，面临来自各类金融机构的竞争[24][40] 存款业务相关 - 公司寻求建立广泛的核心存款基础，包括储蓄、支票等账户，通过声誉管理计划吸引存款，近年来广告投入增加[31][32] 投资与保险业务相关 - 公司与Raymond James Financial Services合作提供非FDIC保险投资产品，获得一定比例佣金和费用，同时承担相关费用[34][35] - 公司通过Trust & Investment Services部门提供信托和投资服务，旗下子公司提供保险产品[36][37] 资本市场业务相关 - 2015年，PNFP Capital Markets推出，为企业客户提供并购咨询、私募债务等服务[38] 员工情况 - 截至2021年12月31日，公司雇佣2841.0名全职等效员工，获得多个“最佳工作场所”奖项[44] - 截至2021年12月31日，超66%的员工为女性，约15%为少数族裔群体[45] - 公司139人领导团队中，女性约占33%，较2010年的13%有所上升；少数族裔约占6%，较2010年不足1%有所上升[45] - 目前高级领导团队由12名员工组成，其中2名女性，1名女性同时为少数族裔，1名男性为少数族裔[45] - 2021年，公司员工志愿时长超21000小时[46] 银行控股公司收购与监管规定 - 银行控股公司收购银行投票股份超5%、收购银行全部或大部分资产、与其他银行控股公司合并或整合需获美联储事先批准[54] - 个人或公司收购银行控股公司25%或以上任何类别有表决权证券，被确凿推定存在控制权；收购10%或以上但低于25%，在特定情况下被可反驳地推定存在控制权[57] - 银行控股公司一般禁止收购非银行或银行控股公司5%或以上任何类别已发行有表决权证券，从事非银行相关活动，但特定情况除外[58] 金融控股公司相关规定 - 公司自2016年2月17日起成为金融控股公司[61] - 金融控股公司及其存款机构子公司需“资本充足”“管理良好”，并符合《社区再投资法》，否则美联储可能施加限制或要求剥离资产[62] - 金融控股公司开展新活动或收购从事新活动的公司，其每个保险存款机构子公司在《社区再投资法》最近检查中评级至少为“满意”[63] 存款保险评估费率规定 - 存款保险评估费率在机构四个季度平均资产超过100亿美元后会提高[68] 银行控股公司资本比率要求 - 银行控股公司需维持一级资本与平均资产（扣除商誉等）的比率不低于4%，总资本比率不低于8%[72] - 银行控股公司和银行的最低资本水平要求为：一级普通股权益资本比率4.5%、一级风险资本比率6%、总风险资本比率8%、一级杠杆比率4%；资本保护缓冲为2.5%，实施后最低比率分别为7%、8.5%、10.5%[75] - 尖峰金融需一级风险资本比率至少6%、总风险资本比率至少10%且无特定资本水平要求的协议等，才能被视为“资本充足”[78] - 州非成员银行“资本充足”需一级杠杆比率5%或更高、一级普通股权益资本比率6.5%或更高、一级风险资本比率8%或更高、总风险资本比率10%或更高且无特定资本水平要求的协议等[81] 控股公司资金义务与银行清算规定 - 控股公司为资本不足子公司提供资金的义务上限为子公司资产的5%或满足监管资本要求所需金额中的较低者[83] - 联邦存款保险公司在银行有形股权与有形资产比率达到2%时需对其进行清算[83] 资本规则变化 - 巴塞尔III资本规则将风险权重类别从四个扩展到更多且更具风险敏感性的类别，特定资产风险权重有变化，如某些高波动性商业房地产贷款从100%变为150%[84][86] - 巴塞尔IV标准将于2023年1月1日生效，总产出下限将在2028年1月1日逐步实施[85] 监管资本影响调整 - 尖峰银行和尖峰金融采用延迟估计CECL对监管资本影响的选项，过渡调整累计金额6800万美元，2022 - 2024年逐步取消，2025年临时监管资本福利完全逆转[87] 资本比率数据 - 2021年12月31日，顶峰银行CET1资本比率为11.9%，一级风险资本比率为11.9%，总风险资本比率为12.6%，一级杠杆比率为9.9%；顶峰金融CET1资本比率为10.9%，一级风险资本比率为11.7%，总风险资本比率为13.8%，一级杠杆比率为9.7%[88] 股票回购计划 - 2021年1月，顶峰金融宣布董事会授权最高1.25亿美元的股票回购计划，2022年1月又批准后续最高1.25亿美元的回购计划[90] 现金及股息情况 - 截至2021年12月31日，顶峰金融现金及现金等价物为1.847亿美元，顶峰银行可向顶峰金融支付最高8.762亿美元股息[91][93] - 2021年，顶峰金融向普通股股东支付净股息5550万美元，2022年1月宣布每股0.22美元季度现金股息，约合1660万美元[95] - 2020年第二季度，顶峰金融发行900万份存托股份，2021年就B系列优先股支付股息1520万美元，2022年1月批准约380万美元季度股息[96] 关联方交易限制 - 与关联方交易总额，对任一关联方限制为银行资本和盈余的10%，所有关联方合计限制为银行资本和盈余的20%[99] 社区再投资法案评级 - 顶峰银行最近一次监管检查中社区再投资法案（CRA）评级为满意[102] 计算机安全事件通知规则 - 2021年11月18日，联邦银行机构发布联合最终规则，要求银行组织在意识到重大“计算机安全事件”发生后36小时内通知其主要联邦监管机构，银行服务提供商需在确定发生导致或可能导致重大服务中断超4小时的计算机安全事件时尽快通知受影响客户，2022年5月1日起执行[105] 信息披露限制法规 - 《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法案》等限制顶峰金融和顶峰银行向非关联第三方披露消费者、客户和员工非公开信息的能力[107] 公平贷款要求 - 顶峰银行需遵守公平贷款要求和报告义务，包括禁止基于种族、性别等因素的歧视[104] 军人贷款年利率规定 - 依据《军人民事救济法》，贷款人向现役美国军人放贷时，年利率不得超过6%[109] 借记卡交易交换费规定 - 《多德 - 弗兰克法案》中“杜宾修正案”规定，资产超100亿美元的借记卡发卡机构，借记卡交易交换费上限为0.21美元加5个基点（欺诈损失加0.01美元），该规定自2017年7月1日起适用于公司[118] 《沃尔克规则》修正案 - 2019年10月，负责实施《沃尔克规则》的联邦银行机构敲定修正案，2020年6月进一步修改，修正案于2020年10月1日生效[120] 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》影响 - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》将设立风险委员会的最低资产门槛从100亿美元提高到500亿美元，公司不再强制维持独立风险委员会[125] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》将公司进行压力测试的资产门槛从100亿美元提高到2500亿美元，公司不再需按《多德 - 弗兰克法案》进行年度压力测试[126] 公司业务受法规约束情况 - 公司贷款业务受《联邦诚实借贷法》《住房抵押贷款披露法》等多项联邦法律约束[110] - 公司存款业务受《银行保密法》等法规监管，该法旨在防范“洗钱”活动[111] - 依据《美国爱国者法案》，金融机构与外国金融机构和客户打交道时，有交易和账户关系限制及尽职调查标准[113] 公司证券上市与监管 - 公司证券依据《1934年证券交易法》注册，在纳斯达克全球精选市场上市，受该法及纳斯达克规则约束[128] 保险机构法规监管 - 公司旗下保险机构受各州保险业务相关法律和法规监管，违规可能面临制裁[130] 经济与政策对公司收益影响 - 公司收益受美国国内经济状况及政府货币和财政政策影响[131] - 美联储货币政策通过法定权力实施国家货币政策，对商业银行经营成果有重要影响[131] - 美联储通过货币和财政政策，控制美国政府证券发行、调节贴现率和影响准备金要求，影响银行贷款、投资和存款水平[131] - 无法预测未来货币和财政政策的性质和影响[131] 法规变化影响 - 新法规和法令不断被提出，可能改变国家金融机构的结构、监管和竞争关系[132] - 无法预测拟议法规或法令是否会被采纳、以何种形式采纳以及对公司业务的影响程度[132] - 即使现有或拟议法规有修改，公司仍可能面临监管机构更严格审查[132] 市场风险披露内容 - 关于市场风险的定量和定性披露内容包含在第7项“管理层对财务状况和经营成果的讨论与分析”中，位于第51 - 83页[450]