每股净收益情况 - 2024年第一季度摊薄后普通股每股净收益为1.57美元，2023年同期为1.76美元[134] 贷款与存款数据 - 截至2024年3月31日，贷款增至332亿美元，较2023年12月31日的327亿美元增加4.868亿美元，增幅1.5%；存款增至394亿美元，较2023年12月31日的385亿美元增加8.622亿美元，增幅2.2%[134][141] - 截至2024年3月31日，总贷款余额增至332亿美元，总存款增加8.622亿美元至394亿美元，总资产为489亿美元[181] - 2024年3月31日存款约为394亿美元，2023年12月31日为385亿美元[198] 净利息收入与收益率情况 - 2024年第一季度净利息收入增至3.18亿美元，较2023年同期的3.122亿美元增加580万美元，增幅1.9%；净利息收益率为3.04%，2023年同期为3.40%[135][147] - 2024年3月31日止三个月，公司净利息收入为3.18034亿美元，2023年同期为3.12231亿美元；净利息利差为2.16%，2023年同期为2.61%；净利息收益率为3.04%，2023年同期为3.40%[148] 信贷损失拨备与净冲销情况 - 2024年第一季度信贷损失拨备为3450万美元，2023年同期为1880万美元；净冲销总额为1620万美元，2023年同期为730万美元[136] - 2024年3月31日止三个月，公司信贷损失拨备为3450万美元，2023年同期为1880万美元；净冲销总额为1620万美元，2023年同期为730万美元[155] - 2024年第一季度净冲销按年率计算为 - 0.20%，2023年全年为 - 0.16%[192] 非利息收入情况 - 2024年第一季度非利息收入增加2060万美元，增幅23.0%；财富管理收入为2600万美元，2023年同期为2250万美元；对BHG的权益法投资收入减少300万美元，降幅16.0%[137] - 2024年3月31日止三个月，公司非利息收入为1.10103亿美元，2023年同期为8952.9万美元，同比增长23.0%[158] - 2024年3月31日止三个月，公司存款账户服务收费为1343.9万美元，2023年同期为1171.8万美元，同比增长14.7%[158] - 2024年3月31日止三个月，公司抵押贷款销售净收益为290万美元，2023年同期为210万美元，同比增长40.2%[158] - 2024年第一季度其他非利息收入中，交换收入增长7.0%，银行拥有的人寿保险现金退保价值收入为1090万美元，去年同期为560万美元，贷款互换费用减少200万美元，SBA贷款销售增加51.5万美元，其他组成部分增加1260万美元[169] 非利息支出情况 - 2024年第一季度非利息支出增加3060万美元，增幅14.5%；员工总数增至3386.5名全职等效员工，2023年同期为3281.5名；除薪资和员工福利外的非利息支出为9640万美元，2023年同期为7600万美元，增幅26.8%[138] - 2024年第一季度非利息费用为2.42365亿美元，2023年同期为2.11727亿美元，增长14.5%，员工总数从3281.5增至3386.5[170] - 2024年第一季度现金激励费用为1360万美元，去年同期为1280万美元，股权受限股奖励补偿费用约450万美元，去年同期约410万美元，股权受限股单位补偿费用约580万美元，去年同期约610万美元[172][173] - 2024年第一季度营销和业务开发费用为610万美元，高于2023年同期的590万美元，预计2024年该成本将适度上升[176] - 2024年第一季度无形资产摊销费用为160万美元，低于2023年同期的180万美元，未来五年无形资产年摊销费用预计从610万美元降至110万美元[177] - 2024年第一季度其他非利息费用增加1110万美元，其中贷款相关费用减少52.3万美元，存款相关费用增加1110万美元，财富管理相关费用增加8.9万美元，其他非利息费用增加43.7万美元[178] 效率比率情况 - 2024年第一季度效率比率为56.6%，2023年同期为52.7%[139] - 2024年第一季度效率比率为56.6%，高于2023年同期的52.7%，主要因非利息费用增长超过净利息收入和非利息收入增长[179] 所得税费用与税率情况 - 2024年第一季度所得税费用为2730万美元，2023年同期为3400万美元；实际税率为18.1%，2023年同期为19.8%[140] - 2024年第一季度所得税费用为2730万美元，低于2023年同期的3400万美元，有效税率为18.1%，低于2023年同期的19.8%[180] 信贷损失准备金情况 - 截至2024年3月31日，信贷损失准备金为3.713亿美元，2023年12月31日为3.531亿美元[142] - 2024年3月31日和2023年12月31日，贷款信用损失准备金（ACL）分别约为3.713亿美元和3.531亿美元，占总贷款比例分别为1.12%和1.08%[189] 股票回购计划情况 - 2023年1月17日和2024年1月16日，董事会分别授权最高1.25亿美元的股票回购计划，2023年和2024年前三个月均未回购任何股票[144] - 2023年1月17日和2024年1月16日，董事会分别授权最高1.25亿美元的股票回购计划，有效期至2024年3月31日和2025年3月31日，2023年和2024年前三个月未回购股票[204] 生息资产与计息负债情况 - 2024年3月31日止三个月，公司生息资产平均余额为436.23217亿美元，利息收入为6.50483亿美元，收益率为6.11%；2023年同期平均余额为384.99523亿美元，利息收入为5.06039亿美元，收益率为5.45%[148] - 2024年3月31日止三个月，公司计息负债平均余额为338.8715亿美元，利息支出为3.32449亿美元，利率为3.95%；2023年同期平均余额为277.3546亿美元，利息支出为1.93808亿美元，利率为2.83%[148] 资产管理业务情况 - 2024年3月31日，Pinnacle Asset Management管理的经纪资产约为108亿美元，2023年同期约为86亿美元；信托部门管理资产约为63亿美元，2023年同期约为49亿美元[159] 抵押贷款业务情况 - 2024年3月31日，抵押贷款管道包括9190万美元预计在2024年结清的贷款，2023年3月31日预计在2023年结清的贷款为8610万美元[160] 利率预测情况 - 2023年美联储将短期利率提高了100个基点，公司对2024年短期利率的“最可能”预测与联邦基金期货市场的预期基本一致[154] - ALCO确定“最可能”的利率情景为2024年联邦基金利率两次下调25个基点，第一次在第三季度[220] BHG业务情况 - 2023年二、三季度和2024年一季度，BHG分别出售约5.5亿、4亿和9800万美元贷款，自2020年完成9次证券化，总计29亿美元，2024年一季度完成约3亿美元[163] - 2024年3月31日，BHG与美国资产管理公司的融资安排未偿还余额为4.69亿美元，2023年12月31日为5.06亿美元，年化利率约7.90%[163] - 2024年第一季度，Pinnacle Bank从BHG获得360万美元股息，去年同期为2400万美元[165] - 2024年第一季度，BHG净收入2.773亿美元，去年同期为3.02亿美元，2024年一季度约1.098亿美元（39.6%）来自贷款销售收益，去年同期为1.523亿美元（50.4%）[167] - 2024年3月31日和2023年，BHG已售贷款正在被积极服务的金额分别为69亿和60亿美元，相应负债分别为3.906亿和3.497亿美元，占比分别为5.7%和5.8%[167] - 2024年3月31日，BHG资产负债表上的贷款总额为32亿美元，2023年同期为38亿美元，相关有担保借款分别为26亿和29亿美元，贷款损失拨备分别为3.062亿和1.78亿美元[168] 贷款结构与风险情况 - 截至2024年3月31日，商业房地产和工商业贷款占比最大，其中商业房地产贷款中业主自用占比从2023年12月31日的34.9%降至33.4%[182] - 截至2024年3月31日，对不动产出租人、住宅建筑出租人等行业的信贷敞口超过总风险资本的25%[183] - 截至2024年3月31日，建设和土地开发贷款占总风险资本的77.5%，低于2023年12月31日的84.2%；非业主自用商业房地产和多户住宅贷款占比为258.0%，略低于2023年12月31日的259.0%[184] - 截至2024年3月31日，按合同期限划分，一年以内到期贷款为64.5473亿美元，一至五年到期为176.6375亿美元，五至十五年到期为41.23648亿美元，十五年以上到期为49.20745亿美元；固定利率贷款为147.24711亿美元，可变利率贷款为184.38162亿美元[185] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，逾期30 - 89天贷款分别为6.4622亿美元和1.16402亿美元，占比分别为0.19%和0.36%；逾期90天以上贷款分别为6.9388亿美元和3.3369亿美元，占比分别为0.21%和0.10%[187] - 2024年3月31日潜在问题贷款约为9420万美元，占总贷款的0.3%；2023年12月31日为1.274亿美元，占比0.4%[187] - 2024年3月31日和2023年12月31日，非 performing资产分别为1.111亿美元和8660万美元，其中非应计贷款分别为1.083亿美元和8230万美元[188] - 2024年3月31日有5470万美元的贷款对陷入财务困境的借款人进行了修改，其中3270万美元自修改日起计息并保持计息状态[188] 投资证券组合情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，投资证券组合分别为74亿美元和73亿美元，加权平均期限分别为10.22年和8.05年，有效久期分别为3.12%和2.93%，税等效收益率分别为4.06%和4.12%[195] 受限现金与买入返售证券情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，受限现金余额分别约为5830万美元和8690万美元[196] - 2024年3月31日和2023年12月31日，买入返售证券分别为5.54亿美元和5.58亿美元，回购协议将于2026年到期[197] 存款结构情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，无保险存款分别约为120亿美元和111亿美元[198] - 2024年3月31日和2023年12月31日，有抵押的无保险存款分别约为19亿美元和20亿美元[198] - 2024年3月31日和2023年12月31日，证券回购协议金额分别为2.014亿美元和2.095亿美元[198] - 2024年3月31日和2023年12月31日，核心资金占总资金的比例分别为82.2%和81.7%[199] - 2024年3月31日，定期存款金额达45亿美元[201] 资金来源与借款情况 - 2024年3月31日，公司从FHLB获得的预付款均为21亿美元[201] - 公司短期借款主要是回购协议下出售的证券[232] - 2023年公司增加资产负债表流动性，资金来源包括核心存款增加、从FHLB借款增加等[229] 股东权益与现金情况 - 2024年3月31日，公司股东权益为61亿美元，2023年12月31日为60亿美元[203] - 2024年3月31日，母公司有1.906亿美元现金可用于支持银行[203] 次级债务与借款情况 - 截至2024年3月31日，总次级债务和其他借款为4.25159亿美元[203] 银行留存利润与股息情况 - 截至2024年3月31日，银行留存净利润及前两年留存净利润总和为11亿美元，2024年第一季度银行向公司支付股息2670万美元[205] - 2024年第一季度，公司向普通股股东支付股息1730万美元，向B系列优先股股东支付股息380万美元；4月23日，董事会宣布向普通股股东支付每股0