保险业务理赔情况 - 2020年公司保险子公司处理超18200份人寿保险理赔申请[70] - 2020年死亡、保费豁免、绝症三类理赔支付金额分别为16.76017亿美元、518.23万美元、115.01万美元，2019年分别为14.47375亿美元、497.12万美元、145.84万美元，2018年分别为13.91755亿美元、466.9万美元、164.74万美元[71] 保险业务再保险情况 - 公司一般对所有定期人寿保险保单80%-90%的死亡风险进行再保险[75] 销售代表许可情况 - 截至2020年12月31日，约25859名销售代表获许可在美国和加拿大分销共同基金，约13689名销售代表获许可和任命在美国分销年金，约12244名销售代表获许可在加拿大销售独立基金[80] 基金销售占比情况 - 2020年富兰克林邓普顿、美盛、景顺和美洲基金约占美国共同基金销售额的97%[82] - 2020年Primerica品牌Concert™系列基金约占加拿大共同基金产品销售额的26%，非自有基金约占72%[84] 个人退休账户资产占比情况 - 截至2020年12月31日，美国和加拿大个人退休账户平均客户资产分别约占总平均客户账户资产的74%和69%[85] 投资平台客户要求情况 - 公司的终身投资平台面向至少有2.5万美元可投资资产的客户[86] 基金客户保障情况 - 公司的资产建设者基金和战略退休收入基金均保证客户至少75%的净贡献[92][93] 独立基金合同福利准备金情况 - 公司目前认为无需为独立基金合同福利分配任何公司资本作为准备金[95] 母公司负债情况 - 母公司主要负债为3.75亿美元高级无担保票据本金[119] 子公司现金及分配金额情况 - 2020 - 2018年Primerica Life支付或应付现金及分配金额分别为170000千美元、270000千美元、200000千美元[121] - 2020 - 2018年Primerica Life Canada支付或应付现金及分配金额分别为22532千美元、22544千美元、22755千美元[121] 保险准备金分析情况 - 美国保险子公司需每年分析寿险法定准备金充足性，最近已无保留意见提交相关意见[122] - Primerica Life Canada需定期分析寿险法定准备金充足性，材料提交OSFI审查，未受补救或执法措施[123] 保险子公司风险情况 - 美国保险监管机构可限制或禁止未达最低盈余或财务状况不佳的保险公司发行新保单，公司认为子公司当前或预期法定盈余水平无重大风险[124] 保险监管标准情况 - 美国NAIC为寿险公司制定基于风险的资本（RBC）标准和模型法案，保险公司需提交年度RBC报告，未达指定水平将面临不同程度监管行动[125] 加拿大保险监管措施情况 - 加拿大OSFI有权要求保险公司签订审慎协议或发布命令，未对Primerica Life Canada采取此类措施[126] - 加拿大OSFI通过LICAT测试监督保险公司最低资本要求，确定五类风险资本要求总和以决定是否采取监管行动[127] 公司业务监管情况 - 公司美国保险业务受州保险法律和法规全面监管，子公司需向监管机构提交报告并接受检查[111][112] - PFS Investments需按《1934年证券交易法》第17条及相关规则向SEC提交月度报告和年度审计财务报表，并满足最低净资本要求[134] - PFSL Investments Canada需按MFDA规定提交月度和年度财务报表及报告，MFDA为共同基金交易商设定了风险调整资本标准[139] - PFSL Fund Management需按相关规定向安大略证券委员会提交季度和年度财务报表，维持最低资本水平并提交超额营运资金计算结果，还需为Concert™系列共同基金向加拿大各地证券委员会提交定期报告[142] - 美国Primerica Mortgage, LLC受州银行专员、消费者金融保护局等监管，需遵守州和联邦法律法规，销售代表需获州抵押贷款发起人执照[144][145] - 加拿大公司贷款活动有限，销售代表仅向B2B Bank和8Twelve Mortgage Corp.提供抵押贷款推荐，无需获得抵押贷款执照[146] - 公司业务受《2001年美国爱国者法案》约束，该法案含反洗钱和金融透明度法律[147] - 美国联邦和州法律法规要求公司保护消费者金融和健康信息安全与保密[148] 公司业务竞争情况 - 公司在金融产品销售和销售团队留存方面竞争激烈，寿险、证券、年金等产品均面临不同类型竞争对手[151][152][153] 公司信息安全保障情况 - 公司构建信息技术平台支持业务，信息安全团队提供多项服务，采用三线防御模型进行信息安全风险保障[155][156] - 公司有信息安全和数据丢失预防核心政策，每年审查更新，还有定期审查更新的事件响应计划并购买网络保险[157][159] 公司员工数量情况 - 截至2020年12月31日，公司在美国有1966名全职员工和525名随叫随到员工，在加拿大有264名全职员工和69名随叫随到员工[162] 公司员工性别占比情况 - 2020年美国全职和随叫随到员工中，执行管理层94人，女性占46.8%，男性占53.2%；非执行管理层407人，女性占60.0%，男性占40.0%；专业人员638人，女性占53.1%，男性占46.9%；其他员工1352人，女性占68.1%，男性占31.9%[163] 公司员工激励计划情况 - 约350名员工参与年度激励计划，激励奖项对高级管理人员以现金和股权形式支付，助理副总裁以现金形式支付，助理副总裁以下员工根据个人表现获得现金奖金[167] 公司员工荣誉及保留率情况 - 2020年员工保留率为92%，2019 - 2021年获福布斯“最佳女性雇主”、入选彭博性别平等指数，2014 - 2021年连续八年获《亚特兰大宪法报》“顶级工作场所”区域认可，2021年首次获“顶级工作场所美国”全国认可[169] 公司董事会成员多元化情况 - 截至2020年12月，董事会成员中27%为种族或族裔多元化成员，27%为女性[172] 退保率对DAC摊销费用影响情况 - 若实际年度退保率比定价假设高10%，截至2020年12月31日将额外确认约2600万美元的递延保单获取成本（DAC）摊销费用；若低10%，将减少约2600万美元的DAC摊销费用[359] - 2020年退保率比2019年低约20%，导致DAC摊销费用同比减少约5300万美元[359] 公司会计估计情况 - 公司按美国公认会计原则（U.S. GAAP）编制财务报表，最关键的会计估计与DAC、未来保单福利准备金及可从再保险人处收回的相应金额、所得税和投资估值有关[356][357] 定期人寿保险保单获取成本摊销情况 - 公司递延成功合同收购的增量直接成本，可递延的定期人寿保险保单获取成本在相关保单的初始固定保费支付期内按保费收入比例摊销[358] 定期人寿保险产品未来保单福利负债准备金计算情况 - 定期人寿保险产品的未来保单福利负债准备金采用净水平法计算，包括死亡率、持续性、利率、残疾率等假设[360] 退保率对再保险可收回款项及未来保单福利准备金影响情况 - 2020年实际退保率比2019年低约20%，收益影响为再保险可收回款项净额增加约2600万美元的福利和索赔费用[361] - 若各保单期限的实际年退保率提高10%，将释放约2600万美元的未来保单福利准备金，再保险公司资产相应可收回款项释放约1000万美元；若退保率降低10%，未来保单准备金将增加约2600万美元，再保险可收回款项确认约1000万美元[361] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2020年总营收为22.17541亿美元，较2019年的20.52504亿美元增加1.65037亿美元，增幅8%[374] - 2020年净保费为1.326383亿美元，较2019年的1.184137亿美元增加1422.46万美元，增幅12%[374] - 2020年佣金和费用为7512.71万美元，较2019年的7138.04万美元增加374.67万美元，增幅5%[374] - 2020年净投资收入为8381.4万美元，较2019年的9407.3万美元减少1025.9万美元，降幅11%[374] - 2020年已实现投资收益（损失）为 - 499.6万美元，较2019年的496.5万美元减少996.1万美元[374] - 2020年总福利和费用为17.10811亿美元，较2019年的15.75393亿美元增加1.35418亿美元，增幅9%[374] - 2020年所得税前收入为5067.3万美元，较2019年的4771.11万美元增加296.19万美元，增幅6%[374] - 2020年净收入为3861.64万美元，较2019年的3663.91万美元增加197.73万美元，增幅5%[374] - 2020年实现投资损失，主要因250万美元股权证券按市值计价调整和380万美元特定发行人信用损失[377] - 2020年其他净收入增加，因POL访问费增加950万美元，部分被300万美元政策管理费减免抵消[378][379] - 2020年有效所得税税率为23.8%，与2019年的23.2%基本一致[381] 定期人寿保险业务数据关键指标变化 - 定期人寿保险业务2020年直接保费28.84亿美元，较2019年增长6%；净保费13.10亿美元，增长12%[381] - 定期人寿保险业务2020年赔付和费用10.10亿美元，较2019年增长11%，主要因COVID - 19导致死亡率上升和业务增长[381][380] - 定期人寿保险业务2020年税前收入3.73亿美元，较2019年增长16%[381] - 2020年定期人寿保险业务DAC摊销减少约5300万美元，因保单持续率高[385] 投资和储蓄产品业务数据关键指标变化 - 投资和储蓄产品业务2020年总营收7.19亿美元，较2019年增长4%[387] - 投资和储蓄产品业务2020年总费用5.16亿美元，较2019年增长3%[387] - 投资和储蓄产品业务2020年税前收入2.03亿美元，较2019年增长6%[387] - 投资和储蓄产品业务2020年DAC摊销增加250.6万美元，因市场表现不佳[389] 企业及其他分销产品部门数据关键指标变化 - 2020年公司企业及其他分销产品部门总营收11.5904亿美元，较2019年的13.3665亿美元减少1.7761亿美元，降幅13%[392] - 2020年公司企业及其他分销产品部门总收益和费用为18.4369亿美元，较2019年的16.8459亿美元增加1.591亿美元，增幅9%[392] - 2020年公司企业及其他分销产品部门所得税前亏损6846.5万美元，较2019年的3479.4万美元增加3367.1万美元，增幅97%[392] 抵押贷款业务数据关键指标变化 - 2020年公司完成抵押贷款贷款额约4.425亿美元，产生抵押贷款佣金收入约870万美元，而2019年分别为3110万美元和70万美元[393] 可供出售证券投资组合未实现净收益情况 - 2019年12月31日至2020年3月31日，公司可供出售证券投资组合的未实现净收益从8220万美元降至130万美元的未实现净亏损；2020年3月31日至12月31日，未实现净收益增长至1.633亿美元[400] 固定到期投资组合情况 - 截至2020年12月31日，公司固定到期投资组合（不包括持有至到期证券）的平均评级为A，平均期限为4.7年，平均账面收益率为3.44%；2019年分别为A、3.6年和3.54%[402] - 截至2020年12月31日，公司固定到期证券投资组合（不包括持有至到期证券）中，AAA级占比19%，AA级占比13%，A级占比22%，BBB级占比42%，低于投资级占比4%，未评级占比不足1%[402] - 截至2020年12月31日，公司十大固定到期证券投资组合持仓总公允价值为1.38852亿美元，占固定到期证券总额的6%[403] 再保险应收款及递延保单获取成本净额情况 - 截至2020年12月31日，公司再保险应收款为42.73904亿美元，较2019年的41.69823亿美元增加1.04081亿美元，增幅2%[404] - 截至2020年12月31日，公司递延保单获取成本净额为26.29644亿美元，较2019年的23.2575亿美元增加3.03894亿美元，增幅13%[404] 子公司股息及母公司现金资产情况 - 2020年寿险承保子公司向母公司宣派并支付普通股息1.925亿美元，非寿险子公司宣派并支付股息1.855亿美元，年末母公司现金及投资资产为3.502亿美元[407] 公司现金流量情况 - 2020年、2019年和2018年经营活动提供的净现金分别为643,417千美元、485,513千美元和478,067千美元；投资活动使用的净现金分别为(53,529)千美元、(201,884)千美元和(232,801)千美元；融资活动使用的净现金分别为(301,790)千美元、(290,134)千美元和(260,997)千美元；外汇汇率变动对现金的影响分别为2,595千美元、1,243千美元和(2,093)千美元；现金及现金等价物的变动分别为290,693千美元、(5,262)千美元和(17,824)千美元[412] - 2020年经营