公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2020年12月31日和6月30日，公司总资产分别为11.70727亿美元和11.76837亿美元[12] - 截至2020年12月31日和6月30日，公司总负债分别为10.45743亿美元和10.52861亿美元[12] - 截至2020年12月31日和6月30日，公司股东权益分别为1.24984亿美元和1.23976亿美元[12] 公司收入与收益关键指标变化 - 2020年第四季度和2019年第四季度，公司总利息收入分别为8909万美元和1.1221亿美元[15] - 2020年第四季度和2019年第四季度，公司净利息收入分别为7638万美元和9639万美元[15] - 2020年第四季度和2019年第四季度，公司非利息收入分别为974万美元和1344万美元[15] - 2020年第四季度和2019年第四季度，公司净收入分别为1176万美元和2398万美元[15] - 2020年第四季度和2019年第四季度，公司基本每股收益分别为0.16美元和0.32美元[15] - 2020年第四季度和2019年第四季度，公司现金股息每股均为0.14美元[15] - 2020年第四季度和2019年第四季度，公司综合总收入分别为1157万美元和2383万美元[17] - 2020年6月30日至12月31日净收入为2661美元，2019年同期为4960美元[25][26][30] - 2020年6月30日至12月31日其他综合损失为24美元，2019年同期为28美元[25][26] - 2020年第四季度和前六个月基本每股收益分别为0.16美元和0.36美元，2019年为0.32美元和0.66美元[39] 公司现金流关键指标变化 - 2020年6月30日至12月31日经营活动提供净现金6733美元，2019年为2077美元[30] - 2020年6月30日至12月31日投资活动使用净现金38577美元，2019年为44524美元[30] - 2020年6月30日至12月31日融资活动使用净现金10189美元，2019年提供净现金20048美元[30] 公司股权相关指标变化 - 截至2020年12月31日和2019年12月31日，分别有549000股和554500股购买公司普通股的未行使期权[37] - 2020年和2019年12月31日分别有207500股和225500股未行使的限制性股票奖励[37] - 2020年6月30日至12月31日购买库藏股3061股，花费36美元；2019年购买19285股，花费397美元[25][26] - 2020年和2019年6月30日至12月31日每股现金股息均为0.28美元[25][26] - 2021年1月28日，公司董事会宣布每股0.14美元的季度现金股息，2月18日收盘时的普通股股东有权获得，3月11日支付[158] 投资证券业务关键指标变化 - 截至2020年12月31日，投资证券摊余成本为207155000美元，估计公允价值为210609000美元[40] - 2020年6月30日，持有至到期投资证券摊余成本为118,627千美元，公允价值为121,201千美元；可供出售投资证券摊余成本为4,583千美元，公允价值为4,717千美元；总投资证券摊余成本为123,210千美元，公允价值为125,918千美元[42] - 2021财年和2020财年第二季度，公司分别收到MBS本金付款1240万美元和810万美元，2021财年第二季度购买2150万美元美国政府赞助企业MBS持有至到期，2020财年同期未购买[42] - 2021财年和2020财年上半年，公司分别收到MBS本金付款2180万美元和1740万美元，2021财年上半年购买1.064亿美元美国政府赞助企业MBS持有至到期，2020财年同期未购买[44] - 2020年12月31日和2020年6月30日，公司投资未实现损失分别为8.1万美元和6.9万美元[45] - 2020年12月31日，8.1万美元未实现持有损失中1.7万美元超过12个月；2020年6月30日，6.9万美元未实现持有损失中1.7万美元超过12个月[46] - 2020年12月31日和2020年6月30日，持有至到期投资证券摊余成本分别为203,098千美元和118,627千美元，公允价值分别为206,451千美元和121,201千美元；可供出售投资证券摊余成本分别为4,057千美元和4,583千美元，公允价值分别为4,158千美元和4,717千美元[48] - 2020年12月31日和2020年6月30日，总投资证券摊余成本分别为207,155千美元和123,210千美元，公允价值分别为210,609千美元和125,918千美元[48] 贷款业务关键指标变化 - 2020年12月31日和2020年6月30日，贷款持有投资总额分别为857,080千美元和904,466千美元，净额分别为855,086千美元和902,796千美元[50] - 2020年12月31日，固定利率贷款占贷款持有投资的1%，可调利率贷款按不同期限重新定价情况不同[52][53] - 公司制定内部贷款评级系统评估贷款质量和风险，采用定量和定性方法评估贷款损失准备金充足性[54] - 2020年12月31日，公司投资持有的总贷款毛额为857,080千美元，其中合格贷款841,231千美元、关注类贷款4,667千美元、次级贷款11,182千美元[55] - 2020年6月30日，公司投资持有的总贷款毛额为904,466千美元，其中合格贷款890,083千美元、关注类贷款8,600千美元、次级贷款5,783千美元[56] - 与2020年6月30日相比，2020年12月31日总贷款毛额减少47,386千美元，降幅约5.24%[55][56] - 与2020年6月30日相比，2020年12月31日合格贷款减少48,852千美元，降幅约5.49%[55][56] - 与2020年6月30日相比，2020年12月31日关注类贷款减少3,933千美元，降幅约45.73%[55][56] - 与2020年6月30日相比，2020年12月31日次级贷款增加5,399千美元，增幅约93.36%[55][56] - 公司根据借款人偿债能力等因素将投资持有的贷款分为风险类别，包括合格、关注、次级、可疑和损失[55] - 公司维持贷款损失准备金水平以覆盖估计损失，受新冠疫情影响，贷款损失准备金方法中的定性部分已增加[56] - 不良贷款在被认定无法收回时按公允价值冲销，不同类型贷款冲销的逾期天数不同[57] - 不良贷款的贷款损失准备金根据ASC 310确定，重组贷款和破产借款人的贷款损失准备金有不同评估方式[57] 贷款损失准备金关键指标变化 - 截至2020年12月31日季度末，贷款损失准备金期初余额为8,490千美元，计提39千美元，回收10千美元，冲销1千美元，期末余额为8,538千美元，占期末投资贷款总额的0.99%[59] - 截至2019年12月31日季度末，贷款损失准备金期初余额为6,929千美元，回收22千美元，回收14千美元，冲销0千美元，期末余额为6,921千美元，占期末投资贷款总额的0.73%[59] - 截至2020年12月31日半年末，贷款损失准备金期初余额为8,265千美元，计提259千美元，回收15千美元，冲销1千美元，期末余额为8,538千美元，占期末投资贷款总额的0.99%[59] - 截至2019年12月31日半年末，贷款损失准备金期初余额为7,076千美元，回收203千美元，回收50千美元，冲销2千美元，期末余额为6,921千美元，占期末投资贷款总额的0.73%[59] - 2020年12月31日季度末贷款损失准备金总额为853.8万美元，较期初的849万美元增加了4.8万美元[65] - 2020年12月31日季度贷款损失拨备（回收）为3.9万美元，其中单户为2.6万美元，多户为5万美元，商业为 - 3万美元等[65] - 2020年12月31日季度回收金额为1万美元，冲销金额为 - 1万美元[65] - 2020年12月31日季度末单独评估减值的贷款损失准备金为57万美元，集体评估减值的为796.8万美元[65] - 2020年12月31日季度末持有用于投资的贷款总额为85708万美元，其中单独评估减值的为923.7万美元，集体评估减值的为84784.3万美元[65] - 2019年12月31日季度末贷款损失准备金总额为692.1万美元，较期初的692.9万美元减少了0.8万美元[66] - 2019年12月31日季度贷款损失拨备（回收）为 - 2.2万美元，回收金额为1.4万美元，冲销金额为0[66] - 2019年12月31日季度末单独评估减值的贷款损失准备金为5.2万美元，集体评估减值的为686.9万美元[66] - 2019年12月31日季度末持有用于投资的贷款总额为94174万美元，其中单独评估减值的为309.6万美元，集体评估减值的为93864.4万美元[66] - 2020年12月31日半年末贷款损失准备金总额为853.8万美元，与季度末数据一致[68] - 截至2019年12月31日半年末，贷款损失准备金期初为707.6万美元，期末为692.1万美元，准备金（回收）为 - 20.3万美元，回收为5万美元，冲销为 - 0.2万美元[70] - 截至2019年12月31日半年末，贷款损失准备金占总投资贷款总额的百分比为0.73%，其中单户家庭为0.62%，多户家庭为0.73%，商业房地产建设为0.98%等[70] 非执行贷款关键指标变化 - 截至2020年12月31日，非执行贷款未偿还本金余额为1165.1万美元，净记录投资为1027万美元[73] - 截至2020年6月30日，非执行贷款未偿还本金余额为583.3万美元，净记录投资为492.4万美元[76] - 2020年和2019年第四季度，公司非执行贷款平均记录投资分别为990万美元和400万美元[78] - 2020年第四季度，银行从非执行贷款收到4.3万美元利息付款，其中2.9万美元确认为利息收入，1.4万美元用于减少贷款余额；2019年第四季度分别为5.7万美元、3.4万美元和2.3万美元[78] - 2020年和2019年截至12月31日的六个月，公司非执行贷款平均记录投资分别为760万美元和470万美元[79] - 2020年截至12月31日的六个月，银行从非执行贷款收到9.3万美元利息付款，其中7万美元确认为利息收入，2.3万美元用于减少贷款余额；2019年分别为20.4万美元、15.7万美元和4.7万美元[79] 重组贷款关键指标变化 - 2020年第四季度，16笔贷款新重组，1笔重组贷款升级为合格类别；2019年第四季度无新重组贷款，1笔重组贷款从合格降级到次级类别，1笔从关注升级到合格类别[80] - 2020年和2019年第四季度，无重组贷款在原重组后12个月内违约，无贷款修改期限延长超过初始修改到期日[81] - 截至2020年12月31日的六个月，新重组17笔贷款（含16笔与新冠疫情相关的贷款延期修改），2笔重组贷款升级为合格类别；2019年同期无新重组贷款，2笔次级重组贷款还清，1笔从合格降级为次级，1笔从关注升级为合格[82] - 截至2020年12月31日，公司持有23笔重组贷款，净未偿余额820万美元；截至2020年6月30日，持有8笔，净未偿余额260万美元；2020年12月31日所有重组贷款按修改后条款还款正常，6月30日时120万美元（44%）还款正常[83] - 截至2020年12月31日，单户重组贷款未偿本金余额916万美元，净记录投资820.8万美元；6月30日未偿本金余额312万美元，净记录投资264.3万美元[86][88][90] 贷款宽限相关指标变化 - 截至2020年12月31日，公司有6笔单户宽限贷款，未偿余额180万美元（占总贷款0.21%），2笔多户贷款，未偿余额76.3万美元（占总贷款0.09%）按相关法案修改；另有2笔待审批宽限申请，单户68.4万美元，多户110万美元[95] - 截至2020年12月31日，贷款宽限方面，共批准65笔，金额2665.1万美元；完成57笔，金额2405.3万美元；剩余8笔，金额259.8万美元[96] - 截至2020年12月31日，处于宽限的贷款中，