财务总体情况 - [截至2023年6月30日，公司总资产为82.27亿美元，较2022年12月31日的79.49亿美元有所增长][5] - [截至2023年6月30日，公司合并总资产为8,226,673千美元，较2022年12月31日的7,392,941千美元增加][87] - [截至2023年6月30日，公司合并资产达82亿美元，包括63亿美元净贷款/租赁和66亿美元存款][93] - [2023年第二季度，公司合并总营收为130,897千美元，较2022年同期的90,987千美元增长约43.9%][87] - [2023年上半年，公司合并总营收为250,956千美元，较2022年同期的157,682千美元增长约59.2%][87] - [2023年第二季度，公司合并净利润为28,425千美元，较2022年同期的15,242千美元增长约86.5%][87] - [2023年上半年，公司合并净利润为55,582千美元，较2022年同期的38,866千美元增长约43.0%][87] - [2023年第二季度，公司净收入2840万美元，摊薄后每股收益1.69美元；2023年上半年，净收入5560万美元，摊薄后每股收益3.29美元][96] - [2023年第二季度，平均资产回报率1.44%，平均总股本回报率13.97%][97] - [2023年第二季度，调整后净收入2840万美元，调整后摊薄每股收益1.69美元；上半年，调整后净收入5640万美元，调整后摊薄每股收益3.34美元][97] - [2023年第二季度，非GAAP调整后净收入为2835万美元，基本每股收益（EPS）为1.70美元，摊薄后EPS为1.69美元][122] - [2023年第二季度，非GAAP调整后资产回报率（ROAA）为1.43%，调整后权益回报率（ROAE）为13.88%][122] - [2023年第二季度，GAAP基础上净利息收入较上年同期下降10%，税等效基础上（非GAAP）下降5%至5970万美元][123] - [2023年第二季度，GAAP基础上净息差（NIM）为2.93%，税等效基础上（非GAAP）为3.29%，调整后NIM（TEY）为3.28%][122] - [2023年第二季度，效率比率（非GAAP）为58.01%][122] - [2023年第二季度，生息资产平均收益率为5.78%，有息负债平均成本为3.20%，净利息利差为2.58%][124] - [2023年上半年，生息资产平均收益率为5.69%，有息负债平均成本为2.97%，净利息利差为2.72%][124] - [2023年第二季度，收购会计净增值为13.4万美元，上半年为96.2万美元][124] - [2023年第二季度，平均生息资产与平均有息负债的比率为128.88%][125] - [2023年第二季度公司总资产较3月31日增加1.898亿美元，达82亿美元，增幅2%；净贷款/租赁增加1.901亿美元；总存款增加1.051亿美元][184] 净利息收入情况 - [2023年第二季度，公司净利息收入为5320.5万美元，较2022年同期的5940万美元有所下降][6] - [2023年上半年，公司净利息收入为1.10015亿美元，较2022年同期的1.05133亿美元有所增长][7] - [2023年第二季度净利息收入较第一季度下降6%，较2022年第二季度下降10%，2023年前六个月较去年同期增长5%][99] - [2023年第二季度净利息收入变化为 - 304.9万美元，较2022年同期增加294.3万美元；上半年净利息收入变化为1115.6万美元，较2022年同期增加1671.5万美元][126][130] - [2023年上半年净利息差为2.72%，低于2022年的3.43%；净利息收益率为3.05%，低于2022年的3.43%；税等效净利息收益率（非GAAP）为3.40%，低于2022年的3.63%；调整后税等效净利息收益率（非GAAP）为3.38%，低于2022年的3.57%][129] 净利润情况 - [2023年第二季度，公司净利润为2842.5万美元，较2022年同期的1524.2万美元大幅增长][6] - [2023年上半年，公司净利润为5558.2万美元，较2022年同期的3886.6万美元有所增长][7] - [2023年第二季度净利润为2.8425亿美元，2022年同期为1.5242亿美元，同比增长86.5%][8] - [2023年上半年净利润为5.5582亿美元，2022年同期为3.8866亿美元，同比增长43.0%][8] 每股收益与股息情况 - [2023年第二季度，基本每股收益为1.70美元，稀释每股收益为1.69美元][6] - [2023年上半年，基本每股收益为3.32美元，稀释每股收益为3.29美元][7] - [2023年第二季度，公司宣布每股普通股现金股息为0.06美元][6] - [2023年上半年，公司宣布每股普通股现金股息为0.12美元][7] 贷款与租赁情况 - [截至2023年6月30日，贷款/租赁应收款净额为62.94亿美元，较2022年12月31日的60.51亿美元有所增长][5] - [截至2023年6月30日，贷款/租赁组合总额为6.37932亿美元，较2022年12月31日的6.13887亿美元有所增加，其中包括多种类型贷款，如商业与工业（C&I）、商业房地产（CRE）等][37] - [截至2023年6月30日，为证券化准备持有的待售贷款总计2.911亿美元，而2022年12月31日无此类待售贷款][38] - [截至2023年6月30日和2022年12月31日，应计贷款利息分别为2730万美元和2430万美元，计入合并资产负债表的其他资产中][42] - [截至2023年6月30日，贷款/租赁组合中，当前贷款占比99.30%，逾期30 - 59天占比0.22%，逾期60 - 89天占比0.07%，逾期90天以上或非应计贷款占比0.41%；2022年12月31日对应占比分别为99.71%、0.12%、0.03%、0.14%][43] - [截至2023年6月30日，不良贷款（NPLs）总额为2614.5万美元，其中商业与工业（C&I）其他类占比31.46%，多户住宅类占比31.26%等；2022年12月31日NPLs总额为877万美元][44] - [2023年3月和6月期间，收购贷款折扣期初余额为 - 608.8万美元，期末余额为 - 510.4万美元，期间增加了98.4万美元的增值][43] - [截至2023年6月30日三个月，贷款/租赁的ACL期末余额为8579.7万美元，较期初的8657.3万美元略有下降；六个月的期末余额同样为8579.7万美元，期初为8770.6万美元][45][46] - [截至2022年6月30日三个月，贷款/租赁的ACL期末余额为9242.5万美元，期初为7478.6万美元；六个月的期末余额为9242.5万美元，期初为7872.1万美元][47] - [2023年6月30日，C&I - 其他类别中租赁的ACL为100万美元，其中单独评估的租赁为13.2万美元，相关信用损失准备为4万美元；集体评估的租赁为3280万美元，相关信用损失准备为96.6万美元][50][51] - [2022年12月31日，C&I - 其他类别中租赁的ACL为97万美元，单独评估的租赁为13.5万美元，相关信用损失准备为2.4万美元；集体评估的租赁为3180万美元，相关信用损失准备为94.6万美元][51] - [截至2023年6月30日，按评估方法划分的贷款应收款摊余成本总额为6.37932亿美元，信用损失准备总额为8579.7万美元][50] - [截至2022年12月31日，按评估方法划分的贷款应收款摊余成本总额为6.138871亿美元，信用损失准备总额为8770.6万美元][51] - [2023年6月30日，抵押依赖贷款单独评估的摊余成本总额为7708万美元；2022年12月31日为7482.6万美元][52] - [公司对部分C&I贷款、所有CRE贷款等采用内部风险评级作为信用质量指标，贷款发放时分配风险评级，至少每15个月审查一次][53] - [公司对部分C&I贷款、部分建设和土地开发贷款等采用逾期状态确定的绩效作为信用质量指标，逾期状态由贷款系统每日更新][54] - [截至2023年6月30日，公司各类贷款摊余成本总计5594091千美元，其中工商业循环贷款304617千美元、工商业其他贷款1107012千美元等][55] - [截至2023年6月30日，公司各类贷款按逾期状态统计，总计785229千美元，其中工商业其他贷款295541千美元、建筑和土地开发贷款16507千美元等][56] - [2023年上半年，公司各类贷款和租赁的总冲销额为4222千美元，其中工商业其他贷款冲销3922千美元、直接融资租赁冲销53千美元等][57] - [截至2022年12月31日，各类贷款按账龄划分的摊余成本基础总额为5387014000美元，其中工商业循环贷款为296869000美元，工商业其他贷款为1173650000美元等][58] - [截至2022年12月31日，各类贷款按逾期状态划分的摊余成本基础总额为751857000美元，其中工商业其他贷款为278043000美元，直接融资租赁为31889000美元等][59] - [2023年3月和6月，直接融资租赁对财务困难借款人修改贷款和租赁的摊余成本均为235000美元，占比均为1%][59] - [2023年6月30日，无对财务困难借款人的信贷承诺，且此前12个月内修改的贷款无违约情况，修改的贷款和租赁均未逾期][59][60][61] - [2023年上半年贷款/租赁按年率计算增长7.8%，截至6月30日，总贷款/租赁为63.7932亿美元][188] - [截至2023年6月30日，商业房地产（CRE）贷款组合中办公室贷款敞口为1.842亿美元，占总贷款的2.9%，CRE贷款总额为41.82459亿美元][190] - [截至2023年6月30日，建设和土地开发贷款组合总额为13.07766亿美元，其中低收入住房税收抵免（LIHTC）贷款占比67%，金额为8.70084亿美元][191] - [截至2023年6月30日，m2贷款和租赁组合总额为3.28478亿美元，其中卡车、货车和特种车辆占比23%，金额为7453.4万美元][194] - [2023年第二季度末，贷款和租赁的信贷损失准备金（ACL）余额为8579.7万美元，表外敞口的ACL余额为632.6万美元][197] - [截至2023年6月30日，受批评贷款为1.80866亿美元，占总贷款/租赁的2.84%，较3月31日减少8%；分类贷款为6395.6万美元，占比1.00%，较3月31日减少10%][198] - [截至2023年6月30日，非应计贷款/租赁为2606.2万美元，逾期90天以上的应计贷款/租赁为8.3万美元，不良贷款总额（NPLs）为2614.5万美元，占总贷款/租赁的0.41%][200] - [截至2023年6月30日，不良资产（NPAs）为2614.5万美元，较3月31日增加310万美元，较2022年6月30日增加210万美元，占总资产的0.32%][202] - [公司根据贷款/租赁组合的整体构成、类型、历史损失经验等因素确定ACL的充足性，并按季度审查和分析贷款/租赁组合][196] - [公司持续关注子银行和租赁公司，以提高贷款/租赁组合的整体质量][199] - [公司未发放过次级、Alt - A、无文件或声明收入的住宅房地产贷款][193] 现金流量情况 - [2023年上半年经营活动产生的现金流量净额为6.0457亿美元，2022年同期为5.363亿美元，同比增长12.7%][10] - [2023年上半年投资活动使用的现金流量净额为24.0577亿美元，2022年同期为14.6825亿美元，同比增长63.9%][10] - [2023年上半年融资活动产生的现金流量净额为20.4481亿美元，2022年同期为14.8084亿美元，同比增长38.1%][10] 利息支出情况 - [2023年上半年利息支出为7.8966亿美元，2022年同期为1.3779亿美元，同比增长473.1%][11] - [2023年第二季度利息和股息收入9837.7万美元，利息支出4517.2万美元；2022年同期收入6820.5万美元，支出880.5万美元。2023年上半年收入1.92594亿美元，支出8257.9万美元；2022年同期收入1.19267亿美元，支出1413.4万美元][71] - [2023年第二季度利息支出较2022年同期增加3640万美元，上半年较2022年同期