公司整体财务数据关键指标变化 - 2022年公司净收益为6430万美元，较2021年的5690万美元增加740万美元，增幅13.0%[161] - 截至2022年12月31日，公司总资产为39亿美元，较2021年的42亿美元减少3.091亿美元，降幅7.3%[161] - 2022年净收入增至6430万美元，较2021年的5690万美元增加740万美元，主要因净利息收入增加2520万美元[178] - 2021年净收入增至5690万美元，较2020年的3290万美元增加2400万美元[185] - 2022年所得税费用增至2700万美元，较2021年的2400万美元增加300万美元，增幅12.4%[178] - 2021年所得税费用为2400万美元，较2020年的1450万美元增加950万美元，增幅65.4%；2021年有效税率29.7%，2020年为30.6%[184] - 截至2022年12月31日，股东权益从4.667亿美元增至4.846亿美元，增长1790万美元，增幅3.8%[216] - 2022年末总负债降至34亿美元，较2021年末的38亿美元减少3.27亿美元，降幅8.7%[208] - 2022年末现金及现金等价物降至8350万美元，较2021年末的6.944亿美元减少6.108亿美元，降幅88.0%[207] - 2022年末商誉达7150万美元，2021年末为6920万美元；其他无形资产2022年末为370万美元，2021年末为410万美元[207] - 2022年和2021年有形普通股权益分别为409347000美元和393365000美元，有形普通股权益与有形资产比率分别为10.65%和9.47%[223] - 2022年、2021年和2020年平均有形普通股权益回报率分别为16.26%、15.22%和9.62%[223] - 2022年和2021年调整后核心存款与总存款比率分别为75.21%和87.48%[225] - 2022年和2021年调整后净非核心资金依赖比率分别为18.29%和 - 10.38%[225] - 2022年和2021年调整后非核心负债分别为808255000美元和423815000美元，调整后短期资产分别为137303000美元和837941000美元[225] - 2022年和2021年净非核心资金分别为670952000美元和 - 414126000美元，净非核心资金依赖比率分别为17.96%和 - 6.50%[225] - 2022年和2021年核心存款（传统定义）分别为2251449000美元和2807033000美元[225] - 2022年和2021年总存款分别为2977683000美元和3385532000美元[225] 投资证券数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日，可供出售投资证券总计2.568亿美元，包含3130万美元的税前未实现净损失，而2021年为3.683亿美元，包含240万美元的税前未实现净损失[162] - 截至2022年12月31日，持有至到期投资证券总计570万美元，2021年为630万美元[162] - 2022年12月31日，可供出售证券账面价值为25.683亿美元，占比97.8%；持有至到期证券账面价值为572.9万美元，占比2.2%[188] - 2022年12月31日，投资组合加权平均收益率为2.55%，加权平均期限为5.8年；2021年分别为1.03%和3.8年[189] - 2022年12月31日，约19.0%的投资组合证券由美国政府或政府支持机构发行[190] - 2022年12月31日，可供出售投资证券公允价值24.0174亿美元，未实现损失3126.1万美元；持有至到期投资证券公允价值505.4万美元，未实现损失17.3万美元[192] - 2022年和2021年12月31日止12个月，公司均未记录其他非暂时性减值损失费用[192] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日，净贷款为33亿美元，较2021年的29亿美元增加3.97亿美元，增幅13.7%[162] - 2022年贷款利息收入1.711亿美元，较2021年的1.416亿美元增加2950万美元，增幅20.9%[167] - 2022年投资贷款净额增加3.969亿美元，待售抵押贷款减少600万美元至零[186] - 2022年12月31日，贷款投资净额为33亿美元，较2021年12月31日的29亿美元增加3.969亿美元，增幅13.7%[194] - 2022年12月31日，商业和工业贷款为2.01223亿美元，较2021年的2.68709亿美元减少6750万美元，降幅25.1%[194][195] - 2022年12月31日，商业房地产贷款为13亿美元，2021年为12亿美元；其中由业主自用房产担保的分别为2.552亿美元和2.228亿美元[195] - 2022年12月31日，多户住宅贷款组合为6.432亿美元，2021年为5.459亿美元；商业用途单户住宅（SFR）贷款组合2022年为6930万美元，2021年为6560万美元[195] - 2022年12月31日，建筑和土地开发贷款为2.769亿美元，较2021年的3.03144亿美元减少2630万美元，降幅8.7%[195][196] - 2022年，公司发放小企业管理局（SBA）贷款2970万美元，其中7A贷款1780万美元，504贷款1190万美元[196] - 2022年12月31日，SBA贷款组合为6140万美元，较2021年的7610万美元减少1470万美元，降幅19.3%[197] - 2022年，公司发放SFR抵押贷款6.721亿美元，其中零售渠道发放3.861亿美元，批发和代理渠道发放2.86亿美元[197] - 2022年公司发起3950万美元房利美贷款，向房利美出售4610万美元贷款[198] - 截至2022年12月31日，用于投资的单户住宅房地产贷款增加4.595亿美元，增幅45.7%，达15亿美元[198] - 截至2022年12月31日，无待售贷款，2021年12月31日为600万美元[198] - 截至2022年12月31日，商业和工业贷款总额为2930万美元，2021年12月31日为4720万美元[198] - 截至2022年12月31日，总贷款为33.36449亿美元，信贷损失拨备为4107.6万美元，净贷款为32.95373亿美元[199] - 2022年末不良贷款较2021年末增加280万美元，主要因部分贷款转为非应计状态，同时有部分贷款还款或转为应计状态及净回收[204] - 2022年末30 - 89天逾期贷款（不包括非应计贷款）降至1520万美元，较2021年末的1760万美元减少[204] - 2022年和2021年未确认非应计贷款的利息收入，2022年和2021年确认的调整贷款利息收入分别为14.3万美元和15.9万美元[205] - 2022 - 2018年信贷损失拨备分别为4107.6万、3291.2万、2933.7万、1881.6万、1757.7万美元[203] - 2022 - 2018年净冲销与平均持有待售贷款之比分别为0.00%、0.01%、0.05%、0.05%、0.05%[203] - 2022 - 2018年信贷损失拨备与总贷款之比分别为1.23%、1.12%、1.08%、0.86%、0.82%[203] 存款业务数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日，总存款为30亿美元，较2021年的34亿美元减少4.078亿美元，降幅12.0%[162] - 截至2022年12月31日，无息存款为7987万美元，较2021年的1.3亿美元减少4927万美元，降幅38.2%，占总存款的26.8%，2021年占比38.1%[162] - 2022年非利息活期存款因单一存款关系减少和数字货币企业提取4.517亿美元存款而下降[168] - 2022年末总存款降至30亿美元，较2021年末的34亿美元减少4.078亿美元，主要因管理大额存款集中度和客户资金转移[209] - 2022年末非核心定期存款到期分布情况：3个月内到期3.59327亿美元，3 - 6个月到期1.62244亿美元等[209] - 2022年末估计超过FDIC保险限额的存款为12.12517亿美元，2021年为18.2341亿美元[209] - 2022年末批发存款710万美元，占总存款0.2%；2021年末7010万美元，占总存款2.1%[209] 利息收支数据关键指标变化 - 2022年净利息收入1.497亿美元，较2021年的1.244亿美元增加2520万美元，增幅20.3%[165] - 2022年总利息收入1.811亿美元，较2021年的1.471亿美元增加3390万美元，增幅23.1%[165] - 2022年证券投资组合利息收入620万美元，较2021年增加270万美元，增幅78.9%[167] - 2022年联邦基金、现金等价物及其他投资利息收入380万美元，较2021年增加170万美元，增幅79.1%[167] - 2022年利息支出3140万美元，较2021年的2270万美元增加870万美元，增幅38.3%[167] - 2022年总存款利息支出1890万美元，较2021年增加690万美元，增幅58.0%[167] - 2022年平均生息资产收益率4.87%，2021年为4.09%[171] - 2022年平均计息负债成本率0.93%，2021年为0.57%[171] - 2022年总付息负债为2403677千美元，利息31416千美元，利率1.31%；非付息负债为1089710千美元；股东权益为470781千美元；负债和股东权益总计3964168千美元[172] - 2022年净利息收入为149651千美元，利率差为3.56%，净息差为4.02%[172] - 2022年与2021年相比，生息资产因规模、收益率/利率和差异变化带来的净利息收入变化分别为16880千美元、17048千美元和33928千美元；付息负债分别为876千美元、7820千美元和8696千美元[173] - 2021年完全应税等效净利息收入增至1.244亿美元，较2020年的1.048亿美元增加1960万美元，增幅18.7%[179] - 2021年总利息收入增至1.471亿美元，较2020年的1.392亿美元增加800万美元，增幅5.7%[180] - 2021年利息支出降至2270万美元，较2020年减少1160万美元，降幅33.9%[180] 非利息收支数据关键指标变化 - 2022年非利息收入为11300000美元，较2021年的18700000美元减少7500000美元，降幅40.0%[174] - 2022年贷款销售收益为1900000美元，较2021年的10000000美元减少8100000美元，降幅81.0%，主要因贷款销售规模减少238800000美元[175] - 2022年贷款服务净收入为2200000美元，较2021年的684000美元增加1500000美元，主要因利率上升降低贷款提前还款速度[176] - 2022年权益投资无未实现损失，2021年未实现损失为360000美元[176] - 2022年衍生品损失为247000美元，2021年收益为5000美元[176] - 2022年人寿保险现金退保收入较2021年增加255000美元；出售固定资产收益为757000美元[176] - 2022年非利息费用增至6340万美元，较2021年的5820万美元增加520万美元，增幅9.0%[177] - 2021年非利息收入增至1870万美元，较2020年的1400万美元增加470万美元，增幅33.5%[181] - 2021年非利息费用降至5820万美元，较2020年的5950万美元减少130万美元，降幅2.2%[182] - 2021年其他非利息费用较2020年减少190万美元，