财务数据关键指标变化 - 2023年第二季度净收益为1090万美元，较2022年同期的1550万美元减少450万美元[103] - 截至2023年6月30日，总资产为41亿美元，较2022年12月31日的39亿美元增加1.566亿美元，增幅4.0%[103] - 截至2023年6月30日，可供出售（AFS）投资证券总计3.911亿美元，较2022年12月31日的2.568亿美元增加[103] - 截至2023年6月30日，持有待投资（HFI）贷款净额为32亿美元，较2022年12月31日的33亿美元减少1.405亿美元，降幅4.2%[103] - 截至2023年6月30日，无利息存款为5.857亿美元，较2022年12月31日的7.987亿美元减少2.13亿美元，降幅26.7%[104] - 截至2023年6月30日，有息存款为26亿美元，较2022年12月31日的22亿美元增加4.107亿美元，增幅18.8%[104] - 截至2023年6月30日，拨备覆盖率（ACL）为4310万美元，较2022年12月31日的4110万美元增加200万美元[105] - 截至2023年6月30日，股东权益为5.003亿美元，较2022年底增加1570万美元，增幅3.2%[105] - 截至2023年6月30日，一级杠杆资本比率为11.60%，普通股一级资本比率为16.91%，一级风险资本比率为17.46%，总风险资本比率为25.27%[105] - 2023年第二季度稀释后每股收益为0.58美元，去年同期为0.80美元[103] - 2023年上半年总生息资产平均余额37.71亿美元，利息及费用1.11亿美元，收益率5.93%；2022年同期平均余额38.29亿美元，利息及费用8195.2万美元，收益率4.32%[111] - 2023年上半年总付息负债平均余额28.11亿美元，利息支出4472.6万美元，利率3.21%；2022年同期平均余额23.77亿美元，利息支出1032.3万美元，利率0.88%[111] - 2023年上半年净利息收入6607.6万美元，利差2.72%；2022年同期净利息收入7162.9万美元，利差3.44%[111] - 2023年第二季度应税等效净利息收入3190万美元，较2022年同期减少520万美元，降幅13.9%[114] - 2023年第二季度净息差为3.37%，2022年同期为4.08%[114] - 2023年第二季度HFI和HFS贷款利息及费用5080万美元，较2022年同期增加1070万美元，增幅26.5%[114] - 2023年第二季度存款利息支出2190万美元，较2022年同期增加1960万美元，增幅833.9%[114] - 2023年第二季度信贷损失拨备降至38万美元，较2022年同期减少53.5万美元[115] - 2023年第二季度非利息收入降至250万美元，较2022年同期减少92.9万美元，降幅27.1%[115] - 2022年6月30日至2023年6月30日期间，美联储加息3.5%[114] - 2023年第二季度贷款销售收益为1.8万美元，较2022年同期的34.4万美元减少94.8%[116][117] - 2023年第二季度贷款销售总额较2022年同期减少1224.6万美元，降幅89.7%[117] - 2023年第二季度贷款服务净收入为60.6万美元，较2022年同期的47.2万美元增加28.4%[117] - 2023年第二季度非利息支出为1850万美元，较2022年同期的1760万美元增加5.1%[118] - 2023年第二季度净收入为1090万美元，较2022年同期的1550万美元减少29.3%[118] - 2023年上半年应税等效净利息收入为6610万美元，较2022年同期的7160万美元减少7.8%[119] - 2023年上半年存款利息支出为3760万美元，较2022年同期的460万美元增加711.1%[119] - 2023年上半年信贷损失拨备为240万美元，较2022年同期的130万美元增加110万美元[119] - 2023年上半年非利息收入为490万美元，较2022年同期的640万美元减少23.7%[119] - 2023年上半年贷款销售收益为4.7万美元，较2022年同期的150万美元减少96.9%[120] - 2023年上半年净收入为2190万美元，较2022年上半年的3010万美元减少820万美元，降幅27.2%[122] - 截至2023年6月30日，总资产为41亿美元，较2022年12月31日的39亿美元增加1.566亿美元[122] - 2023年上半年薪资和员工福利费用为1920万美元，较2022年上半年的1900万美元增加19.4万美元，增幅1.0%[121] - 2023年上半年占用和设备费用为480万美元，较2022年上半年的440万美元增加44.8万美元，增幅10.2%[121] - 2023年上半年数据处理费用为270万美元，较2022年上半年的260万美元增加10.4万美元，增幅4.1%[122] - 2023年上半年法律和专业费用为590万美元，较2022年上半年的330万美元增加260万美元[122] - 2023年上半年保险和监管评估费用为130万美元，较2022年增加39.4万美元，增幅42.9%[122] - 截至2023年6月30日，投资证券账面价值为3.96834亿美元，较2022年12月31日的2.62559亿美元有所增加[123] - 截至2023年6月30日，贷款总额为31.95995亿美元，较2022年12月31日的33.36449亿美元有所减少[128] - 2023年6月30日投资组合加权平均账面收益率为3.59%，加权平均期限为4.2年；2022年12月31日分别为2.55%和5.8年[124] - 截至2023年6月30日，公司HFI贷款总额降至32亿美元，较2022年12月31日减少1.405亿美元，降幅4.2%[129] - 截至2023年6月30日，C&I贷款降至1.315亿美元，较2022年12月31日减少6980万美元，降幅34.7%[129] - 截至2023年6月30日，CRE贷款降至12亿美元，较2022年12月31日减少1.287亿美元，降幅9.8%[129] - 截至2023年6月30日，C&D贷款降至2.569亿美元，较2022年12月31日减少2000万美元，降幅7.2%[129] - 截至2023年6月30日，SBA贷款降至5350万美元，较2022年12月31日减少800万美元，降幅12.9%[129] - 截至2023年6月30日，SFR抵押贷款增至16亿美元，较2022年12月31日增加9060万美元，增幅6.2%[130] - 2023年上半年公司SBA贷款发放额为310万美元，贷款销售额为12.7万美元，净贷款偿还额为1090万美元[129] - 截至2023年6月30日，公司信贷损失准备金为4310万美元，较2022年12月31日增加200万美元[134] - 2023年上半年公司净冲销与平均贷款比率为0.04%，2022年为0.00%[134] - 截至2023年6月30日，不良贷款从2022年12月31日的2350万美元增至4190万美元，不良资产从2410万美元增至4243.9万美元，不良贷款占总贷款比例从0.71%升至1.31%，不良资产占总资产比例从0.61%升至1.04%[136] - 截至2023年6月30日，30 - 89天逾期贷款（不包括非应计贷款）从2022年12月31日的1520万美元降至720万美元[136] - 截至2023年6月30日，特别提及贷款从2022年12月31日的4220万美元降至2420万美元，次级贷款从6200万美元增至7410万美元[137][138] - 截至2023年6月30日，现金及现金等价物从2022年12月31日的8350万美元增至24630万美元，增幅194.8%[138] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，商誉均为7150万美元，其他无形资产（CDI）分别为320万美元和370万美元[138][139] - 截至2023年6月30日，总负债从2022年12月31日的34亿美元增至36亿美元，主要因存款增加1.977亿美元，抵消了联邦住房贷款银行（FHLB）预付款减少7000万美元[140] - 截至2023年6月30日，总存款从2022年12月31日的30亿美元增至32亿美元，主要因高收益定期存款余额增加[140][142] - 截至2023年6月30日，批发存款从2022年12月31日的710万美元增至6850万美元，经纪存款从2.55亿美元增至3.699亿美元[141] - 截至2023年6月30日，FHLB短期预付款为0，2022年12月31日为7000万美元；FHLB长期预付款均为1.5亿美元，平均固定利率1.18%[143] - 2023年5月3日，FHLB代表公司开具3000万美元信用证，到期日为2023年8月31日[143] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，次级债券未偿还金额分别为1480万美元和1470万美元[144] - 2023年上半年股东权益增加1570万美元，即3.2%，达到5.003亿美元，主要因2190万美元净收入，部分被610万美元普通股现金股息抵消[148] - 2023年6月30日银行净贷款与存款比率为99.3%，2022年12月31日为110.7%；2023年6月30日无保险存款为13亿美元，2022年12月31日为12亿美元[149] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司有无担保联邦基金额度9200万美元，无预付款项；2023年6月30日美联储贴现窗口信贷额度为4080万美元，2022年12月31日为1200万美元[149] - 2023年6月30日和2022年12月31日，公司有1.5亿美元联邦住房贷款银行（FHLB）长期预付款未偿还；2023年6月30日无FHLB短期预付款，2022年12月31日有7000万美元[149] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，公司在FHLB的借款能力为11亿美元；2023年5月3日，FHLB为银行开具3000万美元信用证[149] - 截至2023年6月30日，合并一级杠杆比率为11.60%，银行一级杠杆比率为13.79%；合并普通股一级风险资本比率为16.91%，银行普通股一级风险资本比率为20.77%[151] - 截至2023年6月30日，合并一级风险资本比率为17.46%，银行一级风险资本比率为20.77%；合并总风险资本比率为25.27%，银行总风险资本比率为22.02%[151] - 2023年6月30日后，公司选择CME定期SOFR加相关利差调整作为替代参考利率，取代伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）[147] - 截至2023年6月30日，公司总合同义务为3547124000美元，其中一年内到期的为3162383000美元，一到三年到期的为175269000美元，三到五年到期的为10233000美元，五年后到期的为199239000美元[153] - 2023年6月30日，公司有形普通股权益为425546000美元，有形资产为4000874000美元，有形普通股权益与有形资产比率为10.64%，有形账面价值每股为22.40美元；2022年12月31日，对应数据分别为409347000美元、3843842000美元、10.65%、21.58美元[157] - 2023年第二季度和上半年，公司平均有形普通股权益回报率分别为10.33%和10.49%；2022年对应数据分别为15.89%和15.40%[157] - 2023年6月30日，利率立即变动-300、-200、-100、+100、+200、+300个基点时，净利息收入美元变动分别为5318000美元、2564000美元、498000美元、5837000美元、11323000美元、1