整体财务数据关键指标变化 - 2023年净收益为4250万美元，较2022年的6430万美元减少2190万美元，降幅34.0%[335] - 截至2023年12月31日，总资产为40.3亿美元，较2022年的39.2亿美元增加1.07亿美元，增幅2.7%[336] - 截至2023年12月31日，净贷款为29.9亿美元，较2022年的33亿美元减少3.054亿美元，降幅9.3%[338] - 截至2023年12月31日，总存款为31.7亿美元，较2022年的29.8亿美元增加1.971亿美元，增幅6.6%[339] - 截至2023年12月31日，无息存款为5396万美元，较2022年的7987万美元减少2591万美元，降幅32.4%[340] - 截至2023年12月31日，借款降至2.841亿美元，较2022年减少1.242亿美元[341] - 截至2023年12月31日，贷款持有投资的信贷损失准备金为4190万美元，较2022年增加82.7万美元[342] - 截至2023年12月31日，股东权益增至5.113亿美元，较2022年增加2670万美元，增幅5.5%[343] - 2023年净利息收入1.194亿美元，较2022年的1.497亿美元减少3030万美元，降幅20.2%[349] - 2023年和2022年净利息收益率分别为3.16%和4.02%[350] - 2023年总利息收入2.212亿美元，较2022年的1.811亿美元增加4020万美元，增幅22.2%[351] - 2023年计息负债利息支出1.019亿美元，较2022年增加7040万美元，增幅224.2%[355] - 2023年和2022年总存款平均成本分别为2.87%和0.61%[356] - 2023年总存款利息支出8900万美元，较2022年增加7010万美元，增幅371.2%[357] - 2023年平均无息存款6.023亿美元，较2022年的10.5亿美元减少4478万美元[357] - 2023年净利息收入为119384千美元，利率差为2.30%，净息差为3.16%[362] - 2023年总存款成本为89042千美元，占总存款3104998千美元的2.87%[362] - 2023年总资金成本为101862千美元，占总资金3461220千美元的2.94%[362] - 与2022年相比，2023年总生息资产利息收入因利率变动增加36847千美元，因规模变动增加3332千美元[367] - 与2022年相比，2023年总付息负债利息支出因利率变动增加60716千美元，因规模变动增加9730千美元[367] - 与2022年相比，2023年净利息收入因利率变动减少23869千美元，因规模变动减少6398千美元[367] - 2023年信贷损失拨备降至340万美元，较2022年的490万美元减少160万美元[370] - 2023年非利息收入增至1500万美元，较2022年的1130万美元增加380万美元，增幅33.5%[371] - 2023年非利息支出增至7070万美元，较2022年的6450万美元增加620万美元，增幅9.6%[378] - 2023年所得税费用为1780万美元，较2022年的2700万美元减少920万美元，降幅34.2%；2023年有效税率为29.5%，2022年为29.6%[385] - 截至2023年12月31日，现金及现金等价物增至4.314亿美元，较2022年的8350万美元增加3.478亿美元，增幅416.3%[444] - 2023年12月31日，其他无形资产为280万美元，低于2022年的370万美元[448] - 截至2023年12月31日，总负债增至35亿美元，较2022年的34亿美元增加8030万美元，增幅2.3%[449] - 截至2023年12月31日，总存款增至32亿美元，较2022年的30亿美元增加1.971亿美元[452] - 2023年，非利息存款减少2.591亿美元，有息定期存款和有息非到期存款分别增加4.388亿美元和1740万美元[452] - 截至2023年12月31日，超过FDIC保险限额的未保险存款为13.67568亿美元，高于2022年的12.12517亿美元[455] - 截至2023年12月31日，批发存款为5200万美元，2022年12月31日为710万美元；经纪定期存款为2.549亿美元，2022年12月31日为2.55亿美元[458] - 截至2023年12月31日，CDARS计划定期存款为1.357亿美元，2022年12月31日为1770万美元；ICS资金总计1.092亿美元，2022年12月31日为1360万美元[459] - 截至2023年12月31日，无FHLB短期预付款，2022年12月31日为7000万美元；2020年第一季度获得1.5亿美元长期FHLB预付款，平均固定利率1.18% [461] - 截至2023年12月31日，未偿还次级票据为1.191亿美元，2022年12月31日为1.736亿美元，减少5500万美元是因赎回2028年次级票据[461] - 截至2023年12月31日，次级债券总计1490万美元，2022年12月31日为1470万美元[465] - 截至2023年12月31日，股东权益增至5.113亿美元，较2022年12月31日的4.846亿美元增加2670万美元，增幅5.5% [471] - 2023年银行向Bancorp支付8500万美元股息，2022年无；2023年Bancorp赎回5500万美元次级债务，回购约2%普通股花费680万美元，向普通股股东分红1220万美元[477] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，公司合并一级杠杆率分别为11.99%和11.67%，银行分别为13.62%和14.89%[2] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，公司普通股一级风险加权资本比率分别为19.07%和16.03%，银行分别为22.41%和21.14%[2] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，公司一级风险加权资本比率分别为19.69%和16.58%，银行分别为22.41%和21.14%[2] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，公司总风险加权资本比率分别为25.92%和24.27%，银行分别为23.67%和22.40%[2] - 截至2023年12月31日，公司总合同义务为3493.552万美元，其中一年内到期的为3171.595万美元[3] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，公司表外承诺分别为1.907亿美元和3.558亿美元[4] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，公司未出资承诺分别为330万美元和350万美元[5] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率分别为11.06%和10.65%[6] - 2023年、2022年和2021年，公司平均有形普通股权益回报率分别为9.97%、16.26%和15.22%[6] 投资证券相关数据变化 - 截至2023年12月31日，可供出售投资证券总计3.19亿美元，含2810万美元税前净未实现损失；持有至到期投资证券总计520万美元[337] - 截至2023年12月31日，可供出售证券账面价值为31.8961亿美元，占比98.3%；持有至到期证券账面价值为5209万美元，占比1.7%[391] - 截至2022年12月31日，可供出售证券账面价值为25.683亿美元，占比97.8%；持有至到期证券账面价值为5729万美元，占比2.2%[391] - 截至2021年12月31日，可供出售证券账面价值为36.826亿美元，占比98.3%；持有至到期证券账面价值为6252万美元，占比1.7%[391] - 2023年12月31日，投资组合加权平均收益率为4.00%，加权平均期限为5.1年；2022年同期分别为2.55%和5.8年[393] - 截至2023年12月31日，约17.3%的投资组合证券由美国政府或政府支持机构发行，且无美国政府机构债券可赎回[394] - 截至2023年12月31日，一年内到期的可供出售证券公允价值为7.614亿美元，加权平均收益率为5.88%[397] - 截至2023年12月31日，持有至到期证券公允价值为5097万美元，加权平均收益率为2.95%[397] - 证券未实现损失主要归因于利率变化，公司有能力和意愿持有至公允价值恢复或到期[398] - 截至2023年12月31日，可供出售证券的公允价值为25.9832亿美元，未实现损失为2872.9万美元；持有至到期证券的公允价值为459.3万美元，未实现损失为11.5万美元[399] - 截至2022年12月31日，可供出售证券的公允价值为24.0174亿美元，未实现损失为3126.1万美元；持有至到期证券的公允价值为505.4万美元，未实现损失为17.3万美元[400] - 截至2023年12月31日，公司持有的账面价值和公允价值相等的商业票据为1990万美元；截至2022年12月31日，该金额为990万美元[399][400] - 2023年和2022年12月31日，持有至到期证券组合均无信用损失准备金，截至2023年12月31日，公司认为投资证券无减值情况，且无出售公允价值低于摊余成本证券的意图[401] 各业务线利息收入相关数据变化 - 2023年贷款利息收入1.943亿美元，较2022年的1.711亿美元增加2320万美元，增幅13.5%，2023年和2022年贷款平均收益率分别为6.06%和5.52%[352] - 2023年证券组合税收等效利息收入1410万美元，较2022年增加790万美元，增幅128.5%[353] - 2023年联邦基金出售、现金等价物及其他投资利息收入1290万美元，较2022年增加910万美元，增幅239.5%[354] 贷款业务相关数据变化 - 截至2023年12月31日，公司投资证券贷款总额为30.31861亿美元，净贷款为29.89958亿美元，较2022年的33.36449亿美元和32.95373亿美元分别减少3054万美元和9.3%[402][403] - 2023年贷款减少主要是由于商业房地产贷款减少1.443亿美元、建筑与开发贷款减少9540万美元和商业与工业贷款减少7110万美元，部分被单户住宅抵押贷款增加2370万美元所抵消[402] - 截至2023年12月31日，单户住宅抵押贷款约占公司贷款总额的50%，高于2022年底的约44%[402] - 公司贷款组合主要集中在加利福尼亚州和纽约州，占比达81%；其他州的贷款约占19%，且多数以商业房地产为抵押，加权平均贷款价值比为59%[403] - 截至2023年12月31日，公司发放的商业与工业贷款（包括信贷额度、定期贷款等）总额为1.301亿美元，低于2022年的2.012亿美元，主要因抵押贷款仓库额度减少和市场利率上升导致信贷额度使用率下降[405] - 截至2023年12月31日，商业房地产（CRE）贷款组合总额为12亿美元，2022年同期为13亿美元，其中由业主自用房产担保的分别为1.934亿美元和2.552亿美元；多户住宅贷款组合分别为5.734亿美元和6.432亿美元；用于商业目的的单户住宅（SFR）贷款组合分别为4870万美元和6930万美元；约18%的CRE组合为固定利率贷款[408] - 截至2023年12月31日，CRE贷款按物业类型和州划分的贷款价值比（LTV）分布情况已列出，总LTV分布贷款金额为11.67857亿美元[409] - 建设与土地开发（C&D）贷款较2022年12月31日的2.769亿美元减少9540万美元，降幅34.5%，至2023年12月31日的1.815亿美元，主要因住宅建设贷款减少[411] - 2023年公司发放1140万美元的小企业管理局（SBA）贷款，其中860万美元为SBA 7A贷款，280万美元为SBA 504贷款[413] - 截至2023年12月31日，SBA贷款组合总额为5210万美元，其中470万美元