公司整体财务数据关键指标变化 - 2020年公司总资产为3350072千美元，较2019年的2788535千美元有所增长[290] - 2020年公司净收入为32928千美元，低于2019年的39209千美元[290] - 2020年非利息收入占收入的比例为9.17%，低于2019年的11.45%[290] - 2020年公司平均资产回报率为1.03%，低于2019年的1.38%[290] - 2020年公司平均股东权益回报率为7.88%，低于2019年的9.95%[290] - 2020年公司一级普通股资本与风险加权资产的比率为14.62%，低于2019年的17.16%[292] - 2020年信用损失拨备费用为1180万美元，2019年为240万美元，主要因疫情市场影响、贷款组合规模增加等[332] - 2020年非利息收入降至1400万美元，较2019年减少430万美元，降幅23.4%[333] - 2020年非利息费用增至5950万美元，较2019年的5750万美元增加200万美元，增幅3.5%[340] - 2020年净收入降至3290万美元，较2019年的3920万美元减少630万美元，主要因净利息收入、非利息收入减少，非利息费用和信贷损失拨备增加，部分被利息费用减少抵消[351] - 2020年所得税费用降至1450万美元，较2019年的1610万美元减少160万美元，降幅9.8%，有效税率2020年为30.6%，2019年为29.2%[350] - 2019年完全应税等效净利息收入增至9690万美元，较2018年增加1840万美元，增幅23.4%，主要因生息资产平均余额增加39.9%，部分被净息差下降49个基点抵消[352] - 2019年总利息收入增至14170万美元，较2018年的10210万美元增加3960万美元，增幅38.8%，主要因平均总贷款余额增加6.892亿美元，部分被平均贷款收益率下降3个基点抵消[353] - 2019年利息费用增至4490万美元，较2018年增加2120万美元，增幅89.7%，因存款和借款利息费用均增加[357] - 2019年信贷损失拨备费用降至240万美元，较2018年的450万美元减少，主要因商业房地产和单户住宅抵押贷款集中度下降[361] - 2019年非利息收入增至1830万美元，较2018年的1280万美元增加550万美元，增幅42.7%，主要来自服务收费、贷款销售收益等增加[362] - 2019年非利息费用从4060万美元增至5750万美元，增加1680万美元，增幅41.4%[368] - 2019年所得税费用从1010万美元增至1610万美元，增加600万美元，增幅59.5%，2019年有效税率为29.2%，2018年为21.8%[380] - 2019年净收入从3610万美元增至3920万美元，增加310万美元，主要因净利息收入增加1840万美元、非利息收入增加550万美元和信贷损失拨备减少210万美元，部分被非利息费用增加1680万美元抵消[381] - 截至2020年12月31日，总资产为34亿美元，2019年为28亿美元，贷款持有投资增加5.098亿美元，包括PGBH收购的1.731亿美元和贷款增长的3.367亿美元[382] - 2020年股东权益增加2080万美元，即5.1%，达到4.285亿美元，主要因3290万美元的净收入、71.2万美元的额外实收资本和89万美元的其他综合收入增加[469] - 2020年和2019年有形普通股权益与有形资产比率分别为10.81%和12.59%，有形账面价值每股分别为18.10美元和17.12美元[486] - 2020年、2019年和2018年平均有形普通股权益回报率分别为9.62%、10.85%和13.66%[486] - 2020年、2019年和2018年效率比率分别为50.10%、49.90%和44.50%[487] - 2020年和2019年调整后核心存款与总存款比率分别为87.72%和86.47%[490] - 2020年和2019年调整后非核心负债分别为323550000美元和304247000美元[490] - 2020年和2019年调整后短期资产分别为0美元和71303000美元[490] - 2020年和2019年净非核心资金分别为323550000美元和232944000美元[490] - 2020年和2019年调整后净非核心资金依赖比率分别为10.30%和9.00%[490] 各业务线数据关键指标变化 - 2016 - 2020年收购贷款的增值收入对公司净息差的提升分别为0.59%、0.37%、0.12%、0.11%、0.08%[293] - 2016年末有一笔360万美元的SBA担保贷款，2020年末SBA担保贷款为4850万美元[295] - 2020 - 2018年联邦资金出售、现金等价物等平均余额分别为212594千美元、135133千美元、74038千美元，收益率分别为1.06%、2.90%、3.08%[325] - 2020 - 2018年证券（可供出售）平均余额分别为175307千美元、85775千美元、72515千美元，收益率分别为1.55%、2.74%、2.78%[325] - 2020 - 2018年房地产贷款平均余额分别为2176695千美元、1767923千美元、1076438千美元，收益率分别为5.24%、5.49%、5.52%[325] - 2020 - 2018年总生息资产平均余额分别为2980998千美元、2667858千美元、1906475千美元，收益率分别为4.67%、5.31%、5.36%[325] - 2020 - 2018年NOW和货币市场存款平均余额分别为504905千美元、395376千美元、401070千美元，利率分别为0.67%、1.19%、1.06%[325] - 2020 - 2018年总付息存款平均余额分别为1940916千美元、1772390千美元、1216792千美元，利率分别为1.30%、1.93%、1.39%[325] - 2020 - 2018年净利息收入分别为104788千美元、96900千美元、78507千美元，利率差分别为3.10%、3.07%、3.67%[326] - 2020 - 2018年净息差分别为3.52%、3.63%、4.12%[326] - 2020年服务收费、费用及其他收入增加78万美元，增幅19.2%，源于新增交易存款账户服务费[333] - 2020年贷款出售收益减少390万美元，主要因SFR抵押贷款和SBA贷款出售减少[333] - 2020年SBA贷款出售额为1.3733亿美元，较2019年减少1.507亿美元，降幅52.3%[334] - 2020年单户住宅抵押贷款出售额为1.8422亿美元，较2019年减少2.8826亿美元，降幅61.0%[334] - 2020年贷款服务收入净额降至205.2万美元，较2019年减少133.1万美元，降幅39.3%[333][336] - 2020年业务合并中收购贷款的回收额降至8.4万美元，较2019年减少5.9万美元[336] - 2020年衍生品收益为7.8万美元，因年末承诺交付给FNMA的贷款产生[337] - 2020年证券出售净收益为21万美元，源于出售1170万美元证券[337] - 2019年贷款销售收益增加280万美元，主要因SFR抵押贷款销售增加2.417亿美元，部分被SBA贷款销售减少3790万美元和上半年SFR抵押贷款销售溢价下降抵消[364] - 2019年收购业务中贷款回收额降至14.3万美元，较2018年的140万美元减少120万美元，因2018年有一笔VCBB贷款回收[365] - 2019年证券销售净收益为7000美元，当年出售610万美元证券，2018年末出售4460万美元证券[367] - 2019年OREO销售损失10.6万美元，OREO费用从2.4万美元增至33.7万美元，增加31.3万美元；合并费用从170万美元降至47.1万美元[367][378] - 截至2020年12月31日，投资证券组合账面价值为21.8041亿美元，2019年为13.4401亿美元，2018年为8.3723亿美元[386] - 2020年12月31日，投资组合加权平均收益率为1.35%，加权平均期限为3.3年，2019年分别为2.31%和3.0年[388] - 2020年12月31日，投资组合中约10.7%的证券由美国政府或政府支持机构和企业发行[389] - 截至2020年12月31日，公司可供出售投资证券摊余成本为209,263千美元，公允价值为210,867千美元；持有至到期投资证券摊余成本为7,174千美元，公允价值为7,603千美元[391] - 2020年12月31日，公司可供出售投资证券未实现损失为127千美元，公允价值为60,571千美元；2019年12月31日，未实现损失为95千美元，公允价值为16,275千美元[393] - 公司在2020年和2019年12月31日止的十二个月内未记录任何其他非暂时性减值损失费用[393] - 截至2020年12月31日，公司无单项投资证券金额达到股东权益的10%或以上[394] - 截至2020年12月31日，公司贷款投资组合净额（扣除贷款损失准备）为27亿美元[395] - 2020年12月31日，商业和工业贷款为290,139千美元，占比10.7%；SBA贷款为97,821千美元，占比3.6%；商业房地产贷款为1,003,637千美元，占比37.1%；抵押贷款为1,124,357千美元，占比41.5%[397] - 与2019年12月31日的22亿美元相比，2020年12月31日净贷款投资增加5.098亿美元，增幅23.2%，达到27亿美元[397] - 公司提供可变和固定利率的商业和工业贷款，截至2020年12月31日，此类贷款总额为2.901亿美元，2019年12月31日为2.746亿美元[398][399] - 公司商业和工业贷款的利率通常基于《华尔街日报》优惠利率[399] - 公司商业和工业贷款主要由商业资产或房地产作为抵押[398] - 商业和工业贷款较2019年12月31日增加1560万美元，即5.7%，至2020年12月31日的2.901亿美元[402] - 商业房地产贷款组合在2020年12月31日总计10亿美元，2019年12月31日为7.933亿美元，其中固定利率贷款约占21.86%，政策最大贷款价值比为75%[403] - 建筑与土地开发贷款较2019年12月31日增加9070万美元，即94.5%，至2020年12月31日的1.867亿美元，主要因住宅建设贷款增加[404] - 2020年公司发起5230万美元的SBA贷款，其中3290万美元为PPP贷款，1940万美元为SBA 7A贷款，86.4%由分行员工和贷款官员产生[406] - 截至2020年12月31日，SBA贷款组合总计9780万美元，较2019年12月31日增加2280万美元，即30.5%[407][408] - 2020年公司发起4.19亿美元的单户住宅（SFR）抵押贷款，出售1.842亿美元[412] - SFR房地产投资贷款较2019年12月31日增加1.671亿美元，即17.5%，至2020年12月31日的11亿美元；待售贷款减少5820万美元，即53.8%，至5000万美元[413] - 截至2020年12月31日，总贷款为27.06766亿美元，其中固定利率贷款13.94873亿美元，浮动利率贷款13.11893亿美元，贷款损失准备金为2933.7万美元，净贷款为26.77429亿美元[416] - 公司收购FAB和VCBB时，收购了合同金额为1670万美元、公允价值为970万美元的PCI贷款，截至2020年和2019年12月31日无未偿还余额和账面价值[420] - 公司使用综合方法监控信贷质量，管理贷款组合中的信贷集中度，收购贷款的购买折扣为信贷损失提供额外保护[417] - 2020年末贷款损失准备金为2933.7万美元，2019年末为1881.6万美元，同比增加1052.1万美元[429][433] -