公司重组与股票发行 - 2019年7月1日公司完成重组，里士满互助银行成为马里兰里士满互助银行公司全资子公司，同时完成股票发行，出售13,026,625股普通股，每股10美元，总收益约1.303亿美元，并向慈善基金会捐赠500,000股和125万美元[14][15] 公司整体财务数据关键指标 - 截至2020年12月31日，公司总资产11亿美元，净贷款和租赁7.364亿美元，存款6.93亿美元，股东权益1.927亿美元[22] - 2020年公司净收入1000万美元，2019年净亏损1410万美元，2019年受非经常性费用影响，包括确定福利计划终止费用1430万美元、慈善基金会捐赠费用490万美元和非合格递延薪酬计划费用130万美元[22] - 截至2020年12月31日，第一银行里士满的总风险资本比率为21.9%，超过资本充足机构10.0%的要求[22] 财富管理业务数据关键指标 - 截至2020年12月31日，财富管理资产总额为1.573亿美元[20] - 截至2020年12月31日，财富管理资产总额为1.573亿美元，2020年占公司非利息收入的6.9%[164] 公司市场与业务开展情况 - 公司主要市场包括印第安纳州的韦恩县和谢尔比县以及俄亥俄州的谢尔比县、迈阿密县和富兰克林县，通过12个全服务和1个有限服务银行办事处开展业务[23] 各地区人口与收入、就业数据 - 2020年韦恩县估计人口65,400人，家庭收入中位数约47,200美元，12月失业率4.2%[24] - 2020年谢尔比县估计人口44,900人，家庭收入中位数约67,500美元，12月失业率3.2%[28] - 2020年迈阿密县估计人口108,000人，家庭收入中位数约66,500美元，12月失业率4.3%[31] - 2020年富兰克林县估计人口908,600人，家庭收入中位数约57,800美元，12月失业率4.9%[32] 公司贷款限额与审批权限 - 2020年12月31日，基于15%的限制，公司对单一借款人的贷款限额约为2440万美元，最大单一借款人贷款关系为1650万美元[36] - 公司总裁兼首席执行官Garry Kleer和Mutual Federal总裁Dean Weinert可单独批准最高150万美元的贷款，其他人员贷款审批权限在5万至100万美元之间[39] - 贷款审批金额基于借款人及相关实体的总债务，确定商业贷款和租赁的贷款权限时，不超过10万美元的消费债务和借款人主要住宅的永久第一抵押贷款可排除在外[38] 公司贷款和租赁组合结构 - 2020年12月31日，公司贷款和租赁组合总额为7.48335亿美元，其中房地产贷款4.95076亿美元，占比66.16%，消费贷款1325.7万美元，占比1.77%，商业业务贷款和租赁2.40002亿美元，占比32.07%[43] 到期贷款情况 - 2020年12月31日，到期贷款中，2021年到期4415万美元，加权平均利率4.34%；2022年到期1306.3万美元，加权平均利率4.39%等[46] - 2021年12月31日后到期的贷款中，固定利率贷款总额为8490万美元，浮动或可调利率贷款总额为6540万美元[47] 住宅房地产贷款情况 - 2020年12月31日，公司贷款和租赁组合中1.331亿美元（占比17.8%）由住宅房地产担保[48] - 2020年12月31日，公司一至四户住宅房地产贷款中，68.7%为固定利率贷款，31.3%为可调利率贷款[49] - 2020年，公司发放1.136亿美元一至四户固定利率抵押贷款和1120万美元一至四户可调利率抵押贷款，并出售1.029亿美元给房利美和印第安纳波利斯联邦住房贷款银行[49] - 2020年，公司发放并出售总计62.2万美元的联邦住房管理局、退伍军人事务部和美国农业部贷款[49] - 2020年12月31日，公司一至四户家庭贷款组合中2560万美元（19.2%）为巨额贷款[51] - 公司一至四户家庭首笔抵押贷款和非业主自住首笔抵押贷款一般最多贷至评估价值或购买价格较低者的89%[52] - 2020年12月31日，公司一至四户家庭首笔抵押贷款的平均余额约为9.3万美元[55] - 2020年12月31日，公司房屋净值贷款总计360万美元，占贷款和租赁组合总额的0.5%[56] - 2020年12月31日，公司房屋净值信贷额度总计600万美元，占贷款和租赁组合总额的0.8%，其中可调利率房屋净值信贷额度为230万美元，未使用承诺额度总计1230万美元[57] - 2020年发放的1.298亿美元一至四户家庭贷款中，仅170万美元（1.3%）发放给信用评分低于660的借款人[59] 商业和多户家庭房地产贷款情况 - 2020年12月31日，公司贷款和租赁组合总额的3.036亿美元（40.6%）由商业和多户家庭房地产担保，其中9590万美元（12.8%）位于俄亥俄州哥伦布市[60] - 2020年12月31日，公司多户家庭和商业房地产贷款中12.9%为固定利率贷款，87.1%为可调利率贷款[62] - 2020年12月31日，公司未偿还多户家庭和商业房地产贷款的平均贷款规模为75万美元，最大一笔贷款为1040万美元[65] - 2020年12月31日，公司与单一借款人的最大贷款关系为1650万美元，由五家独立酒店担保[66] - 2020年12月31日，公司多户和商业房地产贷款组合总额为3.03562亿美元，其中印第安纳州占1.72157亿美元，俄亥俄州占1.2857亿美元，其他占283.5万美元[68] 商业和工业贷款情况 - 2020年12月31日，公司商业和工业贷款为1.228亿美元，占贷款和租赁组合总额的16.4%，其中无担保商业和工业贷款为4820万美元[68] - 2020年公司发放482笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额为6490万美元；截至2020年12月31日，已向美国小企业管理局（SBA）提交263笔总额4000万美元的PPP贷款申请豁免，其中2160万美元已获豁免[70] - 2020年12月31日，公司商业和工业贷款平均规模为18.1万美元，最大一笔未偿还商业和工业贷款为790万美元[73] 建筑和开发贷款情况 - 2020年12月31日，公司建筑和开发贷款组合总额为5840万美元，占贷款和租赁组合总额的7.8%，其中商业建筑贷款为5630万美元，住宅建筑贷款为210万美元[74] - 2020年12月31日，公司未发放的建筑贷款承诺总额为5210万美元，商业和住宅建筑贷款分别为76.1万美元[74] - 2020年12月31日，公司商业建筑贷款组合中投机性建筑贷款为1760万美元，占比31.3%[78] - 2020年12月31日，公司住宅建筑贷款平均未偿还余额约为13.2万美元[79] 直接融资租赁情况 - 2020年12月31日，公司直接融资租赁组合总额为1.172亿美元，占贷款和租赁组合总额的15.7%[85] - 公司租赁交易规模一般在2500美元至20万美元之间，平均规模为4.5万美元，期限为24至72个月[85] - 2020年末最大租赁关系与阿肯色州，超3000份租约，应收租赁款约1000万美元[90] 消费贷款情况 - 2020年末消费贷款组合总计1330万美元，占贷款和租赁组合总额1.8%，含220万美元无担保消费贷款[91] 贷款发起与出售情况 - 2020年固定利率贷款和租赁发起额2.747亿美元，可调利率贷款发起额1.299亿美元；2019年分别为1.47亿美元和9190万美元[93] - 2020年贷款和租赁发起额增至4.046亿美元，较2019年的2.39亿美元增加1.656亿美元，增幅69.3%[96] - 2020、2019和2018年分别出售1.039亿、2720万和2070万美元的一至四户住宅房地产贷款[97] 非牵头贷款与逾期贷款情况 - 2020年末有34笔非牵头贷款，总计2930万美元，除一笔110万美元商业房地产参与贷款逾期超90天外均按原还款条款执行[99] - 2020年末逾期60 - 89天的贷款总额555.5万美元，占比0.7%；逾期90天及以上的贷款总额463.8万美元，占比0.6%；逾期60天或以上的贷款总额1019.3万美元，占比1.4%[108] - 住宅房地产逾期60 - 89天的贷款金额24.3万美元，占比0.2%；逾期90天及以上的贷款金额268万美元，占比2.1%；逾期60天或以上的贷款金额292.3万美元，占比2.3%[108] - 消费贷款逾期60 - 89天的贷款金额12.9万美元，占比1.0%；逾期90天及以上的贷款金额31.7万美元，占比2.4%；逾期60天或以上的贷款金额44.6万美元，占比3.4%[108] - 商业和工业贷款逾期60 - 89天的贷款金额20.3万美元，占比0.2%；逾期90天及以上的贷款金额43.9万美元，占比0.4%；逾期60天或以上的贷款金额64.1万美元，占比0.5%[108] 不良贷款与相关资产情况 - 2020年12月31日，不良贷款和租赁总额为480万美元，占贷款和租赁总额的0.64%；2019年12月31日为380万美元，占比0.55%[110] - 2020年12月31日，非应计问题债务重组贷款为54.1万美元，无应计问题债务重组贷款[112] - 2020年12月31日，止赎资产为3.2万美元[113] - 2020 - 2016年各年末，非应计贷款和租赁分别为80.3万、122.5万、247.9万、313.5万和555.7万美元；应计逾期超90天贷款和租赁分别为399.6万、258.7万、209.6万、137.8万和200.7万美元；不良贷款和租赁分别为480万、381.2万、457.5万、451.3万和756.4万美元；止赎资产分别为3.2万、0、17.6万、3.4万和374.4万美元；不良资产分别为483.1万、381.2万、475.1万、454.7万和1130.8万美元；问题债务重组（应计）分别为0、0、0、0和15.2万美元；不良贷款与总贷款之比分别为0.64%、0.55%、0.69%、0.80%和1.62%；不良资产与总资产之比分别为0.45%、0.39%、0.56%、0.60%和1.63%；不良资产和问题债务重组（应计）与总资产之比分别为0.45%、0.39%、0.56%、0.60%和1.65%[116] - 2020 - 2016年各年末，非应计贷款和租赁中问题债务重组分别为54.1万、59.8万、160万、270万和280万美元[117] - 若2020年末非应计贷款按原条款正常，应计利息收入为6.9万美元，但无记录[118] - 2020年12月31日，其他关注贷款和租赁总计430万美元，最大一笔为100万美元[119] - 2020 - 2018年各年末，关注和特别提及资产分别为1741.8万、1347.3万和378.2万美元；次级资产分别为763.8万、807.2万和769.5万美元；可疑资产分别为2万、7.4万和20.2万美元；损失资产均为0；分类资产总计分别为2507.6万、2161.9万和1167.9万美元[123] 贷款和租赁损失准备金情况 - 2020 - 2016年各年末，贷款和租赁损失准备金期初余额分别为708.9万、560万、480万、539.4万和524.6万美元[127] - 2020 - 2016年各年，房地产贷款冲销中，住宅分别为3.6万、6.6万、12.1万、184.2万和77.2万美元；商业分别为0、1.5万、0、0和8.1万美元；建设与开发分别为0、0、0、0和1.5万美元；房地产贷款总计分别为3.6万、8.1万、12.1万、184.2万和86.8万美元[127] - 2020 - 2016年各年末贷款和租赁损失准备金分配中，2020年末房地产贷款8067千美元占比66.1%，消费贷款217千美元占比1.8%，商业业务贷款和租赁2302千美元占比32.1%[131] - 2020 - 2016年各年末总贷款和租赁金额分别为10586千美元、7089千美元、5600千美元、4800千美元、5394千美元[131] - 各期间净冲销与平均未偿还贷款的比例分别为0.04%、0.16%、0.14%、0.38%、0.23%[128] - 各期间净冲销与平均非 performing资产的比例分别为6.57%、26.10%、18.93%、24.77%、7.89%[128]