公司业务概述 - 公司主要业务是吸收公众存款和经纪存款，并将资金主要投资于商业和多户房地产贷款等[125] 财务数据关键指标变化 - 资产负债相关 - 截至2021年9月30日，公司资产为12亿美元，贷款和租赁净额为7954万美元，存款为8243万美元，股东权益为1786万美元[130] - 2021年9月30日，公司总资产较2020年12月31日增加1.465亿美元，即13.5%，达到12亿美元[147] - 2021年9月30日，可供出售投资证券较2020年12月31日增加1.136亿美元，即46.5%，达到3.581亿美元；持有至到期投资证券减少270万美元，即21.9%，降至950万美元[148] - 2021年9月30日，公司贷款和租赁组合净额较2020年12月31日增加6100万美元，达到7.954亿美元[149] - 2021年9月30日，不良贷款和租赁总额为850万美元，占贷款和租赁总额的1.05%，高于2020年12月31日的480万美元和0.65%[150] - 2021年9月30日，贷款和租赁损失准备金较2020年12月31日增加130万美元，即11.9%，达到1180万美元[152] - 2021年9月30日，总存款较2020年12月31日增加1.312亿美元，即18.9%，达到8.243亿美元[155] - 2021年9月30日，总借款较2020年12月31日增加3200万美元，达到2.02亿美元[156] - 2021年9月30日，股东权益为1.786亿美元，较2020年12月31日减少1410万美元，即7.3%[157] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物从2020年12月31日的4880万美元降至1980万美元，减少了2890万美元[191] 财务数据关键指标变化 - 收入利润相关 - 2021年前九个月净收入为840万美元，2020年前九个月净收入为750万美元[130] - 2021年第三季度净收入为310万美元，较2020年同期增加55.1万美元[158] - 2021年第三季度投资证券利息收入增加43.9万美元，即43.2%，达到150万美元，平均余额增加1.071亿美元[160] - 2021年第三季度利息支出减少36.6万美元，即15.8%，降至190万美元，存款利息支出减少29.1万美元，即18.9%，降至130万美元[161] - 2021年第三季度净利息收入增加150万美元，即18.0%，达到1000万美元，净息差年化后为3.42% [162] - 2021年第三季度贷款和租赁损失拨备为50万美元，较2020年同期减少80万美元，即61.5% [166] - 2021年第三季度非利息收入减少84.8万美元，即42.5%，降至110万美元，主要因贷款和租赁销售净收益减少[167] - 2021年第三季度非利息支出增加85.9万美元，即14.4%，达到680万美元，主要是薪资和员工福利增加[169] - 2021年前九个月净收入为840万美元，较2020年同期增加93.6万美元，摊薄后每股收益为0.72美元[171] - 2021年前九个月利息收入增加200万美元，即6.4%，达到3390万美元，贷款和租赁利息收入增加190万美元，即6.7%，达到3020万美元[172] - 2021年前九个月投资证券利息收入增加25.6万美元，即7.4%，达到370万美元，平均余额增加7050万美元[173] - 2021年前九个月现金及现金等价物利息收入降至2万美元，较2020年同期减少12.6万美元，平均余额减少1440万美元[173] - 2021年前九个月利息支出减少160万美元，降幅21.8%，降至570万美元[174] - 2021年前九个月存款利息支出减少140万美元，降幅27.8%，降至370万美元[174] - 2021年前九个月FHLB借款利息支出减少19万美元，降幅8.3%，降至210万美元[175] - 2021年前九个月净利息收入增加360万美元，增幅14.8%，达到2810万美元[176] - 2021年前九个月贷款和租赁损失拨备减少140万美元，降幅49.5%，降至140万美元[180] - 2021年前九个月非利息收入减少54.2万美元，降幅11.2%，降至430万美元[181] - 2021年前九个月非利息支出增加350万美元，增幅20.7%，达到2070万美元[182] - 2021年前九个月所得税费用增加5000美元，有效税率为18.4%，低于2020年的20.2%[184] 财务数据关键指标变化 - 现金流相关 - 2021年前九个月，经营活动产生的净现金为330万美元，投资活动使用的净现金为1.76亿美元，融资活动提供的净现金为1.437亿美元，其中存款净增加1.312亿美元[191] 财务数据关键指标变化 - 资本充足率相关 - 截至2021年9月30日，第一银行里士满的总风险资本比率为17.63%，超过了资本充足机构10.0%的要求[130] - 截至2021年9月30日，第一银行里士满的监管资本超过FDIC监管要求，处于资本充足状态[196] - 截至2021年9月30日，总风险加权资本为1.65046亿美元，比率为17.6%，要求充足资本为7491.1万美元，比率为8.0%，资本充足要求为9363.9万美元，比率为10.0%[197] - 截至2021年9月30日，一级风险加权资本为1.5334亿美元，比率为16.4%，要求充足资本为5618.3万美元，比率为6.0%，资本充足要求为7491.1万美元，比率为8.0%[197] - 截至2021年9月30日，普通股一级资本为1.5334亿美元，比率为16.4%，要求充足资本为4213.8万美元，比率为4.5%，资本充足要求为6086.5万美元，比率为6.5%[197] - 截至2021年9月30日，一级杠杆（核心）资本为1.5334亿美元，比率为12.8%，要求充足资本为4807.7万美元，比率为4.0%，资本充足要求为6009.6万美元，比率为5.0%[197] - 截至2021年9月30日，银行的普通股一级资本超过了所需的资本保护缓冲[197] 业务线数据关键指标变化 - PPP贷款 - 截至2021年9月30日，公司共发放892笔PPP贷款，总额达1.031亿美元，SBA已批准732笔贷款减免申请，总额为8480万美元，PPP贷款余额为1630万美元[143] 公司关键会计政策 - 公司关键会计政策包括确定贷款和租赁损失准备金、抵押服务权估值等[131] 公司会计流程 - 公司有确定贷款和租赁损失准备金充足性的既定流程[133] - 公司按季度评估证券是否存在其他非暂时性减值[138] 公司流动性相关 - 截至2021年9月30日，银行有2.257亿美元现金和未质押可供出售投资证券，还可额外借入4800万美元FHLB预付款[188] - 截至2021年9月30日，未偿还贷款和租赁承诺总计1.779亿美元，一年内到期的定期存款总计1.681亿美元[189] - 截至2021年9月30日，公司未合并基础上有2160万美元现金、无息存款和可用于现金需求的流动性投资[192] - 截至2021年9月30日，公司有1.779亿美元的贷款和租赁承诺以及未使用的信贷额度[194] 利率对净利息收入和净息差的影响 - 2020年3月联邦基金目标利率下调150个基点，公司预计2021年及以后净利息收入和净息差将受不利影响[129] - 公司净利息收入受市场利率、收益率曲线斜率等因素影响较大[128] 公司财富管理资产 - 截至2021年9月30日，公司财富管理资产总额为1.518亿美元[126]