公司重组与股权交易 - 2019年7月1日公司完成重组，里士满互助银行公司 - 马里兰州成立，第一银行里士满成为其全资子公司，同时出售13,026,625股普通股，每股10美元，总收益约1.303亿美元，并向慈善基金会捐赠500,000股和125万美元[14][15] 公司整体财务数据 - 截至2021年12月31日，公司总资产13亿美元，净贷款和租赁8.328亿美元，存款9.002亿美元，股东权益1.805亿美元[22] - 2021年公司净收入1110万美元，2020年为1000万美元[22] 资本充足率相关 - 截至2021年12月31日，第一银行里士满的总风险资本比率为17.3%，超过了资本充足机构10.0%的要求[22] - 2021年12月31日，里士满第一银行符合“资本充足”标准，即总风险资本比率达10%或以上、一级风险资本比率达8%或以上、普通股一级资本比率达6.5%或以上、杠杆比率达5%或以上[162] 财富管理资产数据 - 截至2021年12月31日，财富管理资产总额为1.544亿美元[20] - 2021年，公司财富管理资产总额为1.544亿美元，占非利息收入的10.7%[142] 地区人口与收入数据 - 2021年韦恩县估计人口66,600，家庭收入中位数约47,900美元，12月失业率为1.4% [24] - 2021年里士满估计人口35,700，家庭收入中位数约39,700美元[25] - 2010 - 2020年韦恩县人口下降5.0%，森特维尔人口增长3.6% [27] - 2021年迈阿密县估计人口108,800，家庭收入中位数约62,500美元，12月失业率为2.9% [31] 单一借款人贷款数据 - 截至2021年12月31日，第一银行里士满对单一借款人的贷款限额约为2340万美元，最大单一借款人贷款为2220万美元[36] - 截至2021年12月31日，公司最大单一借款人贷款总额为2220万美元，符合对单一借款人贷款限制[153] 贷款和租赁总体数据 - 截至2021年12月31日，公司贷款和租赁总额为8.45951亿美元，其中商业抵押贷款2.61202亿美元、商业和工业贷款9968.2万美元等[40] - 截至2021年12月31日，一年后到期的固定利率贷款和租赁为3.13809亿美元，一年后到期的可变利率贷款和租赁为4.46873亿美元[41] - 2021年固定利率贷款和租赁发放额为3.151亿美元，可调利率贷款为2.187亿美元；2020年分别为2.747亿美元和1.299亿美元[83] - 2021年贷款和租赁发放额为5.337亿美元，较2020年的4.046亿美元增加1.292亿美元，增幅31.9%[87] - 2021年末总贷款和租赁为1.2108亿美元，2020年末为1.0586亿美元，房地产贷款占比从66.1%升至71.4%[114] 一至四户贷款数据 - 截至2021年12月31日，住宅房地产担保贷款占总贷款和租赁组合的16.7%，金额为1.413亿美元[41] - 2021年，公司发放1.015亿美元一至四户固定利率抵押贷款和1990万美元一至四户可调利率抵押贷款，并出售7350万美元给房利美和印第安纳波利斯联邦住房贷款银行[42] - 2021年，公司发放并出售总计62.4万美元的联邦住房管理局、退伍军人事务部和美国农业部贷款[42] - 截至2021年12月31日，一至四户贷款组合中31.2%为大额贷款，金额为4410万美元[43] - 一至四户首笔抵押贷款一般按评估价值或购买价格较低者的89%放贷[44] - 可调利率抵押贷款每年调整，最大年费率变化为2.0%，最大总体费率变化为6.0%[45] - 2021年和2020年分别出售一至四户住宅房地产贷款7620万美元和1.039亿美元[88] 房屋净值贷款与信贷额度数据 - 截至2021年12月31日，房屋净值贷款总额为320万美元，占总贷款和租赁组合的0.4%[48] - 截至2021年12月31日，房屋净值信贷额度总额为710万美元，占总贷款和租赁组合的0.8%，未使用承诺额为1560万美元[49] 商业和多户家庭房地产贷款数据 - 截至2021年12月31日，公司商业和多户家庭房地产贷款及租赁组合为3.686亿美元，占总贷款和租赁组合的43.6%，其中位于俄亥俄州哥伦布市的房产担保贷款为1.361亿美元，占比16.1%[51] - 2021年12月31日，多户家庭贷款为1.074亿美元，占商业和多户家庭房地产贷款组合的12.7%，剩余组合中约1.486亿美元由创收或非业主自用商业房地产担保[51] - 2021年12月31日，公司购买的多户家庭和商业房地产贷款参与额为2930万美元，占多户家庭和商业房地产贷款组合的7.9%[51] - 2021年12月31日，公司商业和多户家庭房地产贷款中，16.1%为固定利率贷款，83.9%为可调整利率贷款[53] 商业和工业贷款数据 - 截至2021年12月31日，公司商业和工业贷款为9970万美元，占总贷款和租赁组合的11.8%，其中无担保商业和工业贷款为1600万美元[58] - 公司在薪资保护计划下发放贷款940万美元，该计划下共发放892笔贷款，总计1.031亿美元[59] 建设和开发贷款数据 - 截至2021年12月31日，公司建设和开发贷款组合为9370万美元，占总贷款和租赁组合的11.1%，其中商业建设贷款8930万美元，住宅建设贷款440万美元[63] - 2021年12月31日，公司未发放的建设贷款承诺为4320万美元和290万美元，分别用于商业和住宅建设贷款[63] - 2021年12月31日，公司商业建设贷款组合中，投机性建设贷款为1830万美元，占比20.5%[66] - 2021年12月31日，公司商业建设贷款平均未偿还贷款规模约为140万美元，住宅建设贷款平均未偿还余额约为19.1万美元[65][68] - 住宅建设贷款最高贷款价值比为成本或完工时评估价值的80%[69] - 土地贷款额度最高为未开发土地估计价值的65%和已开发土地估计价值的75%，期限最长两年，仅付利息，按月支付[70] - 2021年12月31日，最大的建筑和土地开发贷款余额为870万美元，另有14笔余额超300万美元的贷款，其中一笔490万美元的贷款涉及诉讼[73] 直接融资租赁数据 - 2021年12月31日，直接融资租赁组合总额为1.268亿美元，占贷款和租赁组合总额的15.0%[74] - 2021年12月31日，最大的租赁关系是与阿肯色州，租赁应收款约940万美元；第二大是与一家回收公司，约160万美元[80] 消费贷款数据 - 2021年12月31日，消费贷款组合总额为1590万美元，占贷款和租赁组合总额的1.9%，其中无担保消费贷款为190万美元[81] 不良贷款与非执行资产数据 - 2021年12月31日，不良贷款和租赁总额为810万美元，占贷款和租赁总额的0.95%；2020年分别为480万美元和0.64%[96] - 2021年12月31日，公司非应计不良债务重组贷款为45.6万美元，无应计不良债务重组贷款[98] - 2021年12月31日，公司止赎资产为2.7万美元[99] - 2021年，公司非执行资产增加主要源于一笔490万美元逾期超90天的非应计建筑开发贷款[100] - 2021年12月31日，公司非执行资产为805.8万美元，2020年为483.1万美元；非执行贷款与总贷款之比为0.95%，2020年为0.64%；非执行资产与总资产之比为0.64%，2020年为0.45%[101] - 2021年和2020年12月31日，非应计贷款和租赁分别包含45.6万美元和54.1万美元的不良债务重组[102] - 2021年12月31日，公司分类资产为2071.7万美元，2020年为2507.6万美元[107] 贷款损失准备金数据 - 2021年12月31日，公司贷款和租赁损失准备金与未偿还总贷款之比为1.43%，2020年为1.42%；准备金为1210.8万美元，2020年为1058.6万美元；未偿还总贷款为84595.1万美元，2020年为74634.8万美元[112] - 2021年12月31日，公司非应计贷款与未偿还总贷款之比为0.73%，2020年为0.11%；非应计贷款为618.4万美元，2020年为80.3万美元[112] - 2021年12月31日，公司贷款和租赁损失准备金与非应计贷款之比为195.80%，2020年为1318.31%[112] - 2021年，公司贷款组合增加9960万美元，非应计贷款增加540万美元，回收增加[112] 证券投资数据 - 2021年末按公允价值计算，可供出售证券为3.575亿美元，按成本计算，持有至到期证券为900万美元，无交易性证券，FB Richmond Holding管理3.666亿美元投资组合[119] - 截至2021年12月31日，FB Richmond Holdings管理的证券市值为3.666亿美元，FB Richmond Properties持有约9480万美元贷款[143] 存款相关数据 - 2021年末存款总额9.00175亿美元，较2020年末的6.93045亿美元增长29.9%[131] - 2021年末经纪存款为1.218亿美元，占总存款的13.5%，平均利率0.62%，加权平均期限27个月；2020年末为2330万美元，占3.4%，平均利率1.81%，加权平均期限27个月[126] - 2021年末核心存款为7.164亿美元，占总存款的79.6%[127] - 2021年末公司位于印第安纳州里士满的主办公室存款为4.25亿美元，占总存款的47.2%[128] - 2021年末约72.0%（6.481亿美元）的总存款存于印第安纳州韦恩县的办公室，其中85.7%（5.556亿美元）存于里士满的五个办公室[128] - 2021年末印第安纳州分行持有6.949亿美元存款，占77.2%，俄亥俄州分行持有2.053亿美元存款，占22.8%[128] - 2021年各类存款平均余额总计8.21296亿美元，加权平均利率0.60%；2020年平均余额总计7.09109亿美元，加权平均利率0.9%[134] - 截至2021年和2020年12月31日，公司存款组合中分别约有2.253亿美元和1.872亿美元未投保[136] 联邦住房贷款银行相关数据 - 截至2021年12月31日，公司有1.8亿美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款未偿还，还可按现行利率再借入8340万美元[139] - 截至2021年12月31日，公司与印第安纳波利斯FHLB有1000万美元可用信贷额度[140] - 截至2021年12月31日，银行有1.8亿美元联邦住房贷款银行预付款，其信用额度有1000万美元可用[178] 银行存款份额数据 - 截至2021年6月30日，公司在印第安纳州韦恩县和谢尔比县的银行存款份额分别约为22.7%和5.8%，在俄亥俄州谢尔比县和迈阿密县分别约为8.1%和4.3%[145] 监管要求与合规数据 - 联邦法规要求FDIC保险存款机构的普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比率至少分别为4.5%、6%和8%，一级资本杠杆率至少为4%[158][159] - 截至2021年12月31日，公司资本超过所有适用要求[160] - 2023年起生效的新会计标准CECL可能会减少公司留存收益和监管资本，联邦银行监管机构允许分三年逐步计入不利影响[161] - 银行或其子公司与任一关联方的“涵盖交易”金额不得超过该机构资本和盈余的10%，与所有关联方的此类交易总额不得超过该机构资本和盈余的20%[166] - 金融机构向内部人士提供的信贷总额不得超过该机构未受损的资本和盈余[167] - 里士满第一银行存款账户每位单独投保储户的最高保险金额为25万美元[169] - 2021财年，里士满第一银行支付联邦存款保险公司保费28.3万美元，总资产低于100亿美元的机构评估费率为1.5至30个基点[170] - 自2020年3月26日起，美联储将准备金要求比率降至零，2021年12月31日，银行遵守准备金要求[179] - 截至2021年12月31日，银行无联邦储备银行贴现窗口的未偿还借款[180] - 收购里士满互助银行公司或里士满第一银行等情况通常需经适用的联邦和州银行监管机构事先批准，“控制”包括控制实体10%的流通有表决权股票[181] - 银行控股公司购买或赎回已发行股权证券，若总对价与前12个月此类交易净对价之和达到公司合并净资产的10%或以上，需事先书面通知美联储[185] 公司税收相关数据 - 公司联邦和州税申报表