公司业务概述 - 公司主要业务是吸收公众存款和经纪存款，并将资金主要投资于商业和多户房地产贷款等[127] - 公司运营结果主要取决于净利息收入，净利息收入是利息收入与利息支出的差额[129] 关键会计政策 - 公司关键会计政策包括确定贷款和租赁损失准备金、抵押服务权估值等[132] - 公司维持贷款和租赁损失准备金以覆盖资产负债表日可能发生的信用损失[133] - 与发起和出售的贷款相关的抵押服务权被资本化并计入合并资产负债表[135] - 投资证券必须分类为持有至到期、可供出售或交易，分类会影响证券未实现损益的会计处理[136] 特定时间点财务数据 - 截至2022年9月30日，公司财富管理资产规模为1.413亿美元[128] - 截至2022年9月30日，公司资产为13亿美元，贷款和租赁净额为9.155亿美元，存款为9.586亿美元，股东权益为1.25亿美元[131] - 截至2022年9月30日，第一银行里士满的总风险资本比率为14.74%，超过了资本充足机构10.0%的要求[131] - 截至2022年9月30日，公司总资产较2021年12月31日增加1100万美元，即0.9%，达到13亿美元[144] - 截至2022年9月30日，不良贷款和租赁总额为790万美元，占总贷款和租赁的0.85%，低于2021年12月31日的800万美元和0.95%[147] - 截至2022年9月30日，股东权益较2021年底减少5550万美元，即30.8%，至1.25亿美元[154] - 截至2022年9月30日，股东权益为1.25亿美元，较2021年12月31日的1.805亿美元减少[181] - 截至2022年9月30日，公司在美联储的计息账户持有约420万美元，FHLB剩余借款能力约为6260万美元，有1.767亿美元未质押证券可用于额外借款[187] - 截至2022年9月30日，里士满互助银行公司未合并基础上有2690万美元现金、无息存款和流动性投资可满足现金需求[190] - 截至2022年9月30日，第一银行里士满监管资本超过FDIC监管要求，处于资本充足状态[191] - 截至2022年9月30日，若里士满互助银行符合资产30亿美元及以上银行控股公司监管指引，将超过所有监管资本要求[193] 财务数据对比（2022与2021年前九个月） - 2022年前九个月，公司净收入为970万美元，而2021年前九个月为840万美元[131] - 2022年前三季度净收入为970万美元，较2021年同期的840万美元增加120万美元，增幅14.7%[169] - 2022年前三季度利息收入为3760万美元，较2021年同期的3390万美元增加370万美元，增幅10.8%[170] - 2022年前三季度利息支出为640万美元，较2021年同期增加69.9万美元，增幅12.2%[172] - 2022年前三季度净利息收入为3110万美元，较2021年同期的2810万美元增加300万美元，增幅10.5%[173] - 2022年前九个月贷款和租赁损失准备金为60万美元，较2021年的140万美元减少83万美元，降幅58.0%[177] - 2022年前九个月非利息收入降至350万美元，较2021年减少83.8万美元，降幅19.4%[178] - 2022年前九个月非利息支出增至2220万美元，较2021年增加150万美元，增幅7.3%[179] - 2022年前九个月所得税费用增加21万美元，有效税率为18.0%，较2021年的18.4%略有下降[180] - 2022年前三季度公司支付普通股常规季度股息为每股0.10美元，2021年为每股0.07美元及每股0.50美元特别股息[182] - 2022年前九个月经营活动产生的净现金为1460万美元，投资活动使用的净现金为7090万美元，融资活动产生的净现金为5260万美元[188] 财务数据对比（2022与2021年第三季度） - 2022年第三季度净收入为320万美元，较2021年同期增加7.6万美元，即2.5%[155] - 2022年第三季度净利息收入为1051.2万美元，2021年同期为995.8万美元[162] - 2022年第三季度贷款和租赁损失拨备为20万美元，较2021年同期的50万美元减少30万美元，降幅60%[164] - 2022年第三季度非利息收入为120万美元，较2021年同期的110万美元增加3.9万美元，增幅3.4%[165] - 2022年第三季度非利息支出为770万美元，较2021年同期的680万美元增加87.8万美元，增幅12.8%[167] - 2022年第三季度所得税费用较2021年同期减少6.1万美元，有效税率为16.3%，2021年同期为18.0%[168] 资产项目变化（2022较2021年12月31日） - 投资证券可供出售减少7780万美元，即21.8%，至2.797亿美元；持有至到期投资证券减少170万美元，即18.6%，至740万美元[145] - 贷款和租赁组合净额较2021年12月31日增加8260万美元，即9.9%，达到9.155亿美元[146] - 贷款和租赁损失准备金较2021年12月31日增加44.8万美元，即3.7%，达到1260万美元[149] - 其他资产较2021年12月31日增加1280万美元，即117.9%，达到2360万美元[151] 负债与权益项目变化（2022较2021年12月31日） - 总存款较2021年12月31日增加5850万美元，即6.5%，达到9.586亿美元[152] - 总借款较2021年12月31日增加700万美元，即3.9%，达到1.87亿美元[153] 资本比率数据 - 2022年9月30日，总风险资本（相对于风险加权资产）实际金额为160,988千美元，比率为14.7%，充足要求金额为87,375千美元，比率为8.0%，资本充足要求金额为109,218千美元，比率为10.0%[192] - 2022年9月30日，一级风险资本（相对于风险加权资产）实际金额为148,432千美元，比率为13.6%，充足要求金额为65,531千美元，比率为6.0%，资本充足要求金额为87,375千美元，比率为8.0%[192] - 2022年9月30日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为148,432千美元，比率为13.6%，充足要求金额为49,148千美元，比率为4.5%，资本充足要求金额为70,992千美元，比率为6.5%[192] - 2022年9月30日，一级杠杆（核心）资本（相对于调整后有形资产）实际金额为148,432千美元，比率为11.3%，充足要求金额为52,601千美元，比率为4.0%，资本充足要求金额为65,752千美元，比率为5.0%[192] - 2021年12月31日，总风险资本（相对于风险加权资产）实际金额为169,589千美元，比率为17.3%，充足要求金额为78,590千美元，比率为8.0%，资本充足要求金额为98,238千美元，比率为10.0%[192] - 2021年12月31日，一级风险资本（相对于风险加权资产）实际金额为157,481千美元，比率为16.0%，充足要求金额为58,943千美元，比率为6.0%，资本充足要求金额为78,590千美元，比率为8.0%[192] - 2021年12月31日，普通股一级资本（相对于风险加权资产）实际金额为157,481千美元，比率为16.0%，充足要求金额为44,207千美元，比率为4.5%，资本充足要求金额为63,855千美元，比率为6.5%[192] - 2021年12月31日，一级杠杆（核心）资本（相对于调整后有形资产）实际金额为157,481千美元，比率为12.5%，充足要求金额为50,284千美元，比率为4.0%，资本充足要求金额为62,855千美元，比率为5.0%[192] 其他事项 - 2022年7月21日公司宣布第四项股票回购计划，最多回购1184649股，约占当时已发行股份的10%，将于2023年7月到期[183] 贷款和租赁平均数据 - 2022年前三季度贷款和租赁平均余额为8.783亿美元，2021年同期为7.756亿美元；平均收益率为4.90%，2021年同期为5.18%[170]