公司重组与股票发售 - 2019年7月1日公司完成重组，里士满互助银行成为马里兰里士满互助银行公司全资子公司，同时完成股票发售，出售13,026,625股普通股，每股10美元，总收益约1.303亿美元，并向慈善基金会捐赠500,000股和125万美元[14][15] 公司整体财务数据 - 截至2022年12月31日，公司资产为13亿美元，贷款和租赁净额为9.617亿美元，存款为10亿美元，股东权益为1.33亿美元[25] - 2022年公司净收入为1300万美元，2021年为1110万美元[25] - 2022年12月31日，第一银行里士满的总风险资本比率为14.3%，超过了资本充足机构10.0%的要求[25] - 截至2022年12月31日，公司对单一借款人的贷款限额约为2470万美元，最大单一借款人贷款为1730万美元[38] - 截至2022年12月31日，总贷款和租赁为1.2413亿美元，2021年为1.2108亿美元；房地产贷款为9685万美元，占比73.8%，2021年为9195万美元，占比71.4%[119] - 截至2022年12月31日，按公允价值计算，可供出售证券为2.849亿美元，按成本计算，持有至到期证券为670万美元，无交易性证券；FB Richmond Holding管理着2.906亿美元的总投资组合[124] - 2022年，公司从FHLB获得39.9万美元股息，截至2022年12月31日，持有印第安纳波利斯FHLB普通股990万美元[126] - 2022年12月31日，不同期限投资证券加权平均收益率：1年及以下为3.00%，1 - 5年为2.26%，5 - 10年为2.42%，10年以上为2.07%[128] - 截至2022年12月31日，经纪存款为2.579亿美元，占总存款25.7%，平均利率1.78%，加权平均期限12个月；2021年分别为1.218亿美元、13.5%、0.62%和27个月[131] - 截至2022年12月31日，核心存款为7.029亿美元，占总存款69.9%；2021年为7.164亿美元，占比79.6%[132] - 截至2022年12月31日，里士满主办公室存款为5.397亿美元，占总存款53.7%；印第安纳州韦恩县办公室持有7.695亿美元，占比76.5%；印第安纳州分行持有8.104亿美元，占比80.6%；俄亥俄州分行持有1.948亿美元，占比19.4%[133] - 2022年总存款活动：年初余额9.00175亿美元，净存款9795.8万美元，利息712.8万美元，年末余额10.05261亿美元，净增加1.05086亿美元，增幅11.7%；2021年净增加2.0713亿美元，增幅29.9%[136] - 截至2022年12月31日，非证书存款为5.4451亿美元，占比54.2%；证书存款为4.60751亿美元，占比45.8%；2021年分别为5.32616亿美元、59.2%和3.67559亿美元、40.8%[138] - 截至2022年12月31日，各类存款平均余额及加权平均利率：无息活期存款1.1199亿美元，有息活期存款1.65213亿美元（利率0.3%），储蓄存款1.24806亿美元（利率0.3%），货币市场存款1.59919亿美元（利率2.0%），存单3.84038亿美元（利率2.2%），总存款9.45966亿美元，加权平均利率1.4%；2021年总存款7.97794亿美元，加权平均利率0.5%[139] - 截至2022年和2021年12月31日，公司存款组合中分别约有2.197亿美元和2.253亿美元未投保[141] - 截至2022年12月31日，公司有1.8亿美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款未偿还，还可按现行利率从印第安纳波利斯FHLB额外借款5770万美元[144] - 截至2022年12月31日，公司与印第安纳波利斯FHLB有一条总额为1000万美元的可用信贷额度[145] - 2022年12月31日，FHLB预付款按财年到期情况及加权平均利率不同，如2023年到期2700万美元，加权平均利率4.61%[146] - 截至2022年12月31日，公司财富管理资产总额为1.388亿美元，占2022年非利息收入的12.8%[147] - 截至2022年12月31日，FB Richmond Holdings管理的证券市值为2.905亿美元，其附属公司FB Richmond Properties持有约1.018亿美元贷款[149] - 截至2022年6月30日，第一银行里士满在印第安纳州韦恩县和谢尔比县的银行存款份额分别约为22.1%和1.3%，在俄亥俄州谢尔比县和迈阿密县分别约为8.7%和4.2%[151][152] - 根据印第安纳州法律，第一银行里士满对单一借款人或相关借款人集团的总贷款或信贷展期不得超过其资本存量、盈余基金和未分配利润的15%，若有足额易变现抵押品可额外增加至10%，2022年12月31日，最大单笔借款人贷款总额为1730万美元[159] - 截至2023 - 2025年各季度末及之后，不同利率区间的定期存款到期金额不同，如2023年3月31日到期总额为7315.6万美元，占比15.88%[141] - 截至2022年12月31日，第一银行里士满的资本超过所有适用要求，符合“资本充足”标准[165][167] - 截至2022年12月31日，银行建设、土地开发和土地贷款的总记录贷款余额占总监管资本的84.9%，商业房地产担保贷款占总监管资本的338.5%[169] 各地区人口与收入数据 - 2022年韦恩县估计人口为66,500人，家庭收入中位数约为50,100美元，12月失业率为2.5% [27] - 2022年谢尔比县估计人口为44,800人，家庭收入中位数约为64,100美元，12月失业率为1.9% [31] - 2022年迈阿密县估计人口为109,300人，家庭收入中位数约为64,300美元，12月失业率为3.2% [34] 贷款业务数据 - 截至2022年12月31日，公司贷款和租赁总额为9.75亿美元，其中商业抵押贷款2.98087亿美元、商业和工业贷款1.0042亿美元等[43] - 截至2022年12月31日，住宅房地产担保贷款占总贷款和租赁组合的16.1%，金额为1.571亿美元[43] - 2022年，公司发放1 - 4户固定利率抵押贷款4130万美元、可调利率抵押贷款2400万美元，向房利美和印第安纳波利斯联邦住房贷款银行出售2810万美元[44][45] - 2021年公司发放并出售联邦住房管理局、退伍军人事务部和美国农业部贷款62.4万美元，2022年未发放或出售此类贷款[45] - 截至2022年12月31日，1 - 4户贷款组合中巨额贷款占31.9%，金额为4660万美元[46] - 公司1 - 4户住宅贷款平均余额约为12.5万美元[50] - 截至2022年12月31日，房屋净值贷款总额为470万美元，占总贷款和租赁组合的0.5%[52] - 截至2022年12月31日，房屋净值信贷额度总额为1100万美元，占总贷款和租赁组合的1.1%，未使用承诺额为1680万美元[53] - 可调利率房屋净值信贷额度为790万美元，固定利率占剩余余额[53] - 截至2022年12月31日，公司一至四户家庭贷款组合为1.571亿美元，其中1230万美元（7.8%）的借款人信用评分低于660[54] - 截至2022年12月31日，公司商业和多户家庭房地产贷款占总贷款和租赁组合的43.4%（4.23亿美元），其中1.545亿美元（15.8%）的贷款抵押物位于俄亥俄州哥伦布市[55] - 截至2022年12月31日，公司多户家庭和商业房地产贷款中，17.4%为固定利率贷款，82.6%为可调整利率贷款[57] - 截至2022年12月31日，公司多户家庭和商业房地产贷款平均规模为110万美元，最大一笔为1180万美元[61] - 截至2022年12月31日，公司商业和工业贷款为1.004亿美元，占总贷款和租赁组合的10.3%，其中无担保贷款为630万美元[65] - 截至2022年12月31日，公司PPP贷款为94.4万美元，利率为1.0%，由美国小企业管理局提供100%担保[66] - 截至2022年12月31日，公司商业和工业贷款平均规模为24万美元，最大一笔为710万美元[70] - 截至2022年12月31日，公司建设和开发贷款组合为1.399亿美元，占总贷款和租赁组合的14.4%，其中商业建设贷款为1.27亿美元，住宅建设贷款为1290万美元[71] - 截至2022年12月31日，公司商业建设贷款未偿还承诺总额为1.282亿美元，住宅建设贷款为1770万美元[71] - 截至2022年12月31日，公司商业建设贷款组合中，投机性建设贷款为2080万美元，占比16.4%[74] - 2022年12月31日，住宅建设贷款平均未偿还余额约为26.7万美元[75] - 住宅建设贷款的最高贷款价值比为成本或完工时评估价值的80%，土地贷款为未开发土地估计价值的65%和已开发土地估计价值的75%[76][78] - 2022年12月31日，最大的建设和土地开发贷款未偿还余额为1090万美元，另有15笔未偿还余额超过300万美元的贷款，其中一笔490万美元的贷款涉及诉讼[81] - 2022年12月31日，直接融资租赁组合总额为1.335亿美元，占贷款和租赁组合总额的13.7%，平均规模为4.5万美元，加权平均期限为41.7个月[82] - 2022年12月31日，约4170万美元（占租赁组合总额的31.2%）集中在四个州，最大的租赁关系是与阿肯色州，总额约760万美元[88] - 2022年12月31日，消费贷款组合总额为2100万美元，占贷款和租赁组合总额的2.2%，其中无担保消费贷款为120万美元[89] - 2022年，固定利率贷款和租赁发起额为2.321亿美元，可调整利率贷款为2.542亿美元；2021年分别为3.151亿美元和2.187亿美元[91] - 2022年贷款和租赁发起额较2021年减少4740万美元（8.9%），降至4.863亿美元，主要因住宅抵押贷款、多户和商业房地产贷款及商业和工业贷款减少，建设和开发贷款发起额同比增加[94] - 2022年和2021年，公司分别出售了2810万美元和7620万美元的一至四户住宅房地产贷款，2022年未发起或出售FHA、VA和USDA贷款，2021年为62.4万美元[95] - 2022年12月31日，公司有50笔总额为6940万美元的参与贷款，均按原还款条款执行[97] 不良资产与准备金数据 - 2022年12月31日，不良贷款和租赁总额为910万美元，占贷款和租赁总额的0.94%；2021年12月31日为810万美元，占比0.95%[102] - 2022年12月31日，最大的不良贷款是一笔490万美元的非应计商业建筑和开发贷款[102] - 2022年12月31日，非应计问题债务重组贷款为42.8万美元[104] - 2022年12月31日，止赎资产为5.7万美元[105] - 2022年12月31日，不良资产总额为923.3万美元，占总资产的0.69%；2021年12月31日为805.8万美元，占比0.64%[107] - 2022年12月31日，分类资产总额为1677.3万美元；2021年为2071.7万美元[112] - 2022年12月31日，贷款和租赁损失准备金为1241.3万美元，占未偿还贷款总额的1.27%；2021年为1210.8万美元，占比1.43%[116] - 2022年12月31日，非应计贷款为600.3万美元，占未偿还贷款总额的0.62%；2021年为618.4万美元，占比0.73%[116] - 2022年贷款和租赁损失准备金与非应计贷款的比例为206.78%；2021年为195.80%[116] - 2022年净冲销/回收占平均贷款的0.03%；2021年为 - 0.01%[116] 监管要求与合规数据 - 联邦法规要求FDIC保险存款机构的普通股一级资本、一级资本和总资本与风险加权资产的比率至少分别为4.5%、6%和8%，一级资本杠杆率至少为4%[163][164] - 2023年起生效的新会计标准CECL，实施可能减少留存收益和监管资本，银行可选择在三年内逐步消化不利影响[166] - 银行或其附属公司与任一关联方的“涵盖交易”限额为机构资本存量和盈余的10.0%，与所有关联